P2P-LENINGEN: wat het is, hoe het werkt en een voorbeeld

Inhoudsopgave Verbergen

P2p-leningen
Hoe werken p2p-leningen?
Hoe u een peer-to-peer geldschieter kunt worden
Voorbeeld van peer-to-peer lenen
P2p-leningen voor investeerders
1. #1. welvarend
2. #2. BlokFi
#3. Parvenu
1. #4. Financieringscirkel
Kunt u geld verdienen met p2p-leningen?
Is p2p-lenen een goede investering?
Wat is het risico bij p2p-leningen?
Hoe start ik een p2p-lening?
Hoeveel geld heeft u nodig voor p2p-leningen?
Hoe verdient p2p geld?
Hoe lang duurt het om een p2p-lening te krijgen?
Referenties
Gerelateerde artikelen

Peer-to-peerleningen (P2P) is een geavanceerde manier om geld te lenen en investeringen te doen zonder de hulp van conventionele financiële instellingen. Door online platforms te gebruiken, kunnen leners en geldschieters zaken doen zonder dat een bank als tussenpersoon optreedt. Lees verder om meer te weten te komen over een voorbeeld van peer-to-peer lenen, hoe u een peer-to-peer geldschieter kunt worden en P2P-leningen voor investeerders.

P2p-leningen

Peer-to-peer-leningen, ook wel marktplaatsleningen genoemd, is een manier voor mensen om persoonlijke leningen te krijgen die worden ondersteund door particuliere investeerders. Een P2P-lening wordt gesponsord door een individu in plaats van door een bank of andere financiële instelling. Meestal vraagt u online een peer-to-peer lening aan en vermeldt u persoonlijke informatie zoals uw naam, adres, werkgeschiedenis en kredietscore. Als uw aanvraag wordt geaccepteerd, probeert de site u in contact te brengen met een investeerder. De belegger beslist echter of hij uw lening financiert of niet.

Bovendien regelt dit online bedrijf de lening van begin tot eind. Het geeft het geld aan de lener en betaalt de investeerders terug wanneer de lening is terugbetaald. Er zijn nog maar weinig gerenommeerde peer-to-peer geldschieters, aangezien sommige bedrijven hun netwerken niet meer gebruiken.

Hoe werken p2p-leningen?

P2P-leningen bieden de mogelijkheid om gedekte of ongedekte leningen uit te voeren. Bij een gedekte lening worden de activa van de lener gebruikt als zekerheid voor het geval de lening niet wordt terugbetaald. Ongedekte leningen zijn populairder bij peer-to-peer-leningen omdat ze geen voorwaarden nodig hebben en omdat leners niet over de nodige activa beschikken om als onderpand te gebruiken. De typische stappen van zowel een beveiligd als een onbeveiligd P2P-leningproces staan hieronder vermeld:

Een aanvraag wordt ingevuld door de lener. Na beoordeling van de aanvraag en het bepalen van de criteria, biedt het online uitleenplatform de lener toegang tot zijn kwalificerende informatie.
De aanvraag wordt ingediend door de lener. Na de evaluatie van de lener berekent het platform hun kredietscore en geeft ze een kredietrating. Met behulp van deze gegevens beslist de P2P-leningorganisatie of de lener een investering verdient voordat hij opties voor rentetarieven aanbiedt.
Kredietverstrekker legt zijn voorwaarden voor. Een geldschieter maakt een contract met de leningsvoorwaarden van de lener, inclusief het bedrag van de lening, de gewenste rentevoet en de afschrijvingstijd, na analyse van de aanvraag van de lener.
Een geldschieter wordt gekozen door de lener. De lener beslist welke van de verschillende beschikbare plannen, voor een enkele leningtransactie, het beste aan zijn eisen voldoet.
Geld wordt verstrekt aan de lener. Binnen een vooraf bepaald tijdsbestek na ondertekening van de leningsovereenkomst ontvangt de lener het geleende geld via een elektronische overboeking.
De lener betaalt de lening terug. Leners moeten na het verkrijgen van geld vaak betalingen indienen volgens een vooraf vastgesteld tijdschema. De geldschieter kan bevestigen dat hij in staat is om aan de voorwaarden van het leningscontract te voldoen zodra hij deze betalingen heeft voltooid en zijn schuld heeft afbetaald.

Hoe u een peer-to-peer geldschieter kunt worden

Hieronder leest u hoe u een peer-to-peer geldschieter kunt worden:

#1. Vul een aanvraag in

Om een peer-to-peer geldschieter te worden. U moet eerst een aanvraag indienen bij het platform voor peer-to-peer lenen. Naast uw persoonlijke gegevens moet u hen vertellen hoeveel geld u verdient, waar u werkt en wat uw credit score is. Meestal duurt dit proces maar een paar minuten.

#2. Bekijk uw opties

Ten tweede, om een peer-to-peer geldschieter te worden, moet u, afhankelijk van uw petitie en kredietscore, een kredietwaardigheidsbeoordeling krijgen. U moet de benodigde papieren verstrekken, waaronder een inkomensverificatie. Dus als u bent goedgekeurd voor een lening, krijgt u de kans om de beschikbare leningsvoorwaarden te bekijken en de meest voordelige voor u te kiezen.

#3. Wacht op goedkeuring door investeerders

Om een peer-to-peer geldschieter te worden, zult u op dit punt ontdekken of uw lening is gefinancierd of niet, en of een of meer investeerders geïnteresseerd zijn om deze te ondersteunen. Als investeerders ermee instemmen uw lening te dekken, moet u hen daarom mogelijk meer informatie geven over uw financiën en een specifiek bewijs van uw identiteit, inkomen en werk.

#3. Onderteken de leningsovereenkomst

Om bijvoorbeeld een peer-to-peer geldschieter te worden, kan uw aangevraagde lening worden verleend als alle door u verstrekte informatie correct is. Het geleende bedrag wordt binnen enkele dagen op uw bankrekening gestort. De precieze timing wordt bepaald door uw belegger en de P2P-leningfirma.

Ten slotte hoop ik dat deze lijst u helpt bij het worden van een peer-to-peer geldschieter!

Voorbeeld van peer-to-peer lenen

Afhankelijk van het type en het doel van lenen, zijn peer-to-peer leningportalen onderverdeeld in verschillende categorieën. Het Georgische leenportaal LendingPoint geeft mensen bijvoorbeeld eerlijke kredietopties voor het krijgen van leningen, terwijl Universal Credits voor mensen is die hun kredietscores moeten verbeteren. Daarom moeten kredietverstrekkers een portaal selecteren en een account aanmaken op basis van wat volgens hen ideaal is voor hun financieringswensen, terwijl leners kunnen zoeken naar hun type portaal. Mensen kunnen om verschillende redenen een persoonlijke P2P-lening aanvragen. Ondertussen omvat het voorbeeld van peer-to-peer-leningen:

#1. Verbouwing

Dit voorbeeld van peer-to-peer lenen kan erg duur zijn om een keuken, badkamer of andere kamer te renoveren, en leningen kunnen nodig zijn om alle kosten te dekken. Leners kunnen snel geld krijgen voor projecten via P2P-financiering, wat het proces van verbouwing versnelt.

#2. Schulden consolideren

Dit voorbeeld van peer-to-peer-leningen houdt in dat verschillende schulden worden gecombineerd tot één enkel aflossingsschema. Aan de hand van dit peer-to-peer-leningenvoorbeeld kunnen mensen met meerdere schulden een P2P-leningbedrijf gebruiken om ze te consolideren in één enkele overeenkomst en het geld te krijgen dat nodig is om ze af te betalen volgens een vooraf bepaalde tijdlijn.

#3. Kostbare aankopen

Dit voorbeeld van peer-to-peer-leningen kan leners ook helpen geld te krijgen voor grote aankopen zoals auto's, huizen of langdurige kinderopvang. In vergelijking met een autodealer of hypotheekverstrekker kunnen ze bijvoorbeeld een lagere rente krijgen voor het financieren van een auto.

#4. Medische kosten

Sommige leners hebben mogelijk meer geld nodig om de kosten vooraf voor snelle procedures te betalen, aangezien medische rekeningen kunnen komen wanneer u ze het minst verwacht. Dit voorbeeld van peer-to-peer lenen kan leners ook helpen het geld te krijgen dat ze nodig hebben om hun uitgaven te dekken, terwijl ze meer tijd krijgen om te sparen voor de terugbetaling.

Voordelen van peer-to-peer beleggen

Gezien de lage rente, waarin het zeer uitdagend is om een rendement op vastrentende activa te genereren voor iets anders dan 1% per jaar, is de belangstelling van investeerders voor peer-to-peer-leningen de afgelopen jaren gestaag toegenomen. Naast extra voordelen biedt peer-to-peer beleggen een alternatief met een hoog rendement. Andere voordelen zijn:

#1. Hoge retourpercentages

Peer-to-peer-beleggers rapporteren gewoonlijk jaarlijkse beleggingsrendementen van meer dan 10%. Dat zou geen verrassing moeten zijn, aangezien de platforms doorgaans leningen verstrekken tegen tarieven tussen 6% en 36%. Zelfs na het nemen van de beheervergoeding van 1% en een behoorlijk bedrag om wanbetalingen op leningen te dekken, kan een portefeuille van leningen met verschillende kredietratings gemakkelijk rendementen in de dubbele cijfers opleveren.

#2. Maak een persoonlijk portfolio aan

In vergelijking met de meeste andere beleggingsvehikels geven peer-to-peer-platforms u meer invloed op specifieke activa. Het leentype, de leenperiode, het bereik van de kredietscores en de verhouding tussen schulden en inkomen zijn enkele van de factoren die u kunt gebruiken om de notities die u kiest te filteren. Op deze manier kunt u de externe factoren beheren die van invloed zijn op elk van uw persoonlijke activa. Bovendien kunt u dit proces zelf automatiseren met behulp van internetdiensten

#3. Op sommige p2p-systemen kunt u een IRA instellen

U kunt een IRA-, een Roth IRA- of een rollover 401 (k) -account openen naast het aanhouden van een standaard beleggingsaccount. Dit betekent dat als u belegt in peer-to-peer-effecten, u het rendement op het vastrentende deel van uw pensioenportefeuille kunt verhogen.

#4. U bent niet verplicht om alle leningen te financieren

Dit brengt ons terug bij het kopen van bankbiljetten in plaats van volledige leningen. Daarom kunt u diversifiëren met een zeer bescheiden hoeveelheid geld, omdat bankbiljetten kunnen worden gekocht voor slechts $ 25, en een investering van $ 5,000 kan worden verdeeld over 200 leningen.

Peer-to-peer investeringsgevaren

Het zou duidelijk moeten zijn dat er risico's aan verbonden zijn wanneer er een kans is om rendement op uw investering te genereren dat hoger is dan gemiddeld. Op dezelfde manier werkt peer-to-peer beleggen. Hier zijn een paar dingen om over na te denken:

#1. Leningen kunnen in gebreke blijven en zijn ongedekt

Peer-to-peer beleggingen omvatten leningen aan particulieren. Er is dus sprake van een wanbetalingsrisico. Aangezien de meeste leningen echter ongedekt zijn, is er geen onderpand om achteraan te gaan als de lener de lening niet terugbetaalt. Dit maakt het risico nog groter.

#2. Uw investering wordt niet gedekt door de FDIC

Peer-to-peer-investeringen worden niet beschermd door FDIC-verzekeringen, in tegenstelling tot bankinvesteringen. Dat betekent dat als de lener in gebreke blijft, u uw geld niet terugkrijgt. Hoewel de meeste peer-to-peer-platforms backdoor-overeenkomsten hebben met andere organisaties om de uitleenactiviteiten over te nemen als dat gebeurt, wordt u niet gecompenseerd als het platform faalt.

#3. Investeringen verliezen waarde

U belegt een vast bedrag en ontvangt rentebetalingen terwijl de zekerheid uitstaat wanneer u een depositocertificaat, een schatkistinstrument of een obligatie koopt. Ook krijgt u na afloop van de looptijd uw startkapitaal terug.

#4. Een X-factor in p2p-prestaties tijdens een recessie

Peer-to-peer beleggen stond tijdens de vorige recessie nog in de kinderschoenen. Hoe succesvol peer-to-peer-leningen zullen presteren tijdens een periode van algemene economische tegenspoed, wordt niet bevestigd door concrete feiten. Het is algemeen bekend dat de prestaties van leningen over het algemeen lijden tijdens recessies. Hoe dat precies uitpakt tijdens de komende recessie is onduidelijk.

#5. Smalle liquiditeit

Lending Club is momenteel het enige platform dat u in staat stelt uw bankbiljetten op een secundaire markt te verkopen. Die mogelijkheid is zelfs beperkt op Lending Club.

P2p-leningen voor investeerders

Peer-to-peer (P2P) financiering is een nieuwe vorm van lenen waarmee mensen rechtstreeks leningen van andere mensen kunnen krijgen. Doorgaans hebben deze leningen gunstigere voorwaarden voor degenen die geen uitstekende kredietwaardigheid hebben. Kredietverstrekkers bieden leners toegang tot fondsen tot $ 50,000 (of meer), met terugbetalingsplannen en betaalbare rentetarieven. Op P2P-platforms kunnen investeerders ook de rol van geldschieter op zich nemen en rente op leningen verdienen als een passieve bron van investeringsinkomsten. Laten we, zodat u het peer-to-peer-leenplatform kunt kiezen dat het beste bij u past, enkele van de beste websites voor P2P-leningen voor investeerders en leners bekijken.

#1. welvarend

Het eerste P2p-leenplatform voor investeerders is Prosper. Dit P2p-leenplatform voor investeerders werd opgericht in 2005 en was de eerste marktplaats van het land voor peer-to-peer-leningen. Op hun website beweren ze leningen te hebben geregeld voor in totaal meer dan $ 22 miljard. Leners kunnen persoonlijke leningen krijgen met een vaste rente en een vaste looptijd variërend van twee tot vijf jaar, tot een maximum van $ 50,000. Het bedrag van uw maandelijkse aflossing is vastgesteld voor de looptijd van de lening. Bovendien zijn er geen boetes voor vooruitbetaling, dus als u het snel kunt terugbetalen, krijgt u geen boete.

U heeft als belegger de keuze uit een breed scala aan financieringsmogelijkheden. U kunt kiezen uit zeven verschillende 'risico'-categorieën, elk met een uniek verwacht rendement en risicograad.

#2. BlokFi

Deze P2p-uitleensite voor investeerders biedt leners leningen die zijn gedekt door cryptocurrencies en betaalt rente aan geldschieters. BlockFi biedt snelle leningen en voert geen kredietcontroles uit bij potentiële klanten. Alle leningen moeten worden gedekt door onderpand, dus leners die willen lenen tegen hun cryptocurrency, moeten deze eerst vergrendelen. Vandaar dat, met tarieven variërend van 4.5% tot 9.75% APR, afhankelijk van de hoeveelheid onderpand, leners cryptoleningen kunnen krijgen tot 50% van de waarde van hun munt. De maandelijkse afbetalingen staan vast gedurende de looptijd van de lening.

BlockFi biedt rentedragende rekeningen aan gebruikers die cryptocurrency storten. Er wordt rente uitgekeerd over de gestorte native cryptocurrency en het geld wordt gebruikt voor het uitlenen van cryptocurrency. De rentetarieven variëren van 0.10% APY tot 7.50% APY en zijn afhankelijk van het type bitcoin. De hoogste tarieven worden aangeboden door stablecoins zoals USDC.

#3. Parvenu

Drie voormalige Google-medewerkers richtten Upstart op, een innovatief P2P-leennetwerk voor investeerders. Behalve dat het een P2P-uitleennetwerk is, hebben ze ook bank- en financiële software gemaakt die gemakkelijk te gebruiken is. Investeren met Upstart is ook vrij eenvoudig te begrijpen. Investeringen in peer-to-peer-leningen kunnen worden gebruikt om een zelfgestuurde IRA te maken, wat niet mogelijk is met andere P2P-platforms. Dit is een onderscheidend kenmerk dat veel beleggers zou moeten aanspreken.

Leningen van $ 1,000 tot $ 50,000 zijn beschikbaar voor leners tegen rentetarieven van slechts 5.6%. Er is geen boete voor vervroegde aflossing en de looptijd is drie of vijf jaar. Voorafgaand aan het vaststellen van uw kredietwaardigheid, gebruikt Upstart zijn AI/ML-technologie om naast uw FICO-score en jarenlange kredietgeschiedenis rekening te houden met uw diploma, studiegebied en arbeidsverleden. Op hun website staat dat hun leners in vergelijking met andere creditcardtarieven naar schatting 43% besparen.

#4. Financieringscirkel

Een peer-to-peer platform voor kleine bedrijven heet FundingCircle. De organisatie is zo gemaakt dat eigenaren van kleine bedrijven de hulp kunnen krijgen die ze nodig hebben om te groeien en hun doelen te bereiken. De kleinste lening voor een lener is $ 25,000, terwijl de maximale lening $ 500,000 is. Voorwaarden variëren van zes maanden tot zeven jaar, met tarieven zo laag als 5.99%. U kunt het geld gebruiken zoals u wilt, zolang het voor uw bedrijf is en er geen boetes zijn voor vooruitbetaling.

U moet minimaal $ 25,000 investeren om belegger te worden. Lees verder als dat je niet heeft gediskwalificeerd voor de wedstrijd. Volgens FundingCircle investeert u in Amerikaanse kleine bedrijven met een trackrecord van succes, een gestage cashflow en een groeistrategie. U investeert in gevestigde bedrijven die op zoek zijn naar extra groei, ook al is het gevaar nog steeds aanwezig.

Kunt u geld verdienen met p2p-leningen?

Een van de gemakkelijkste en meest efficiënte manieren die ik ooit heb ontdekt om passief inkomen te genereren, is peer-to-peer lenen.

Is p2p-lenen een goede investering?

P2P-leningen kunnen een goed rendement opleveren voor particulieren die bereid zijn het risico te nemen en zijn niet veel werk, omdat de platforms het grootste deel van de administratie en incasso afhandelen.

Wat is het risico bij p2p-leningen?

Peer-to-peer-leningen brengen het risico met zich mee dat de lener de lening of de rente erop niet terugbetaalt. Een P2P-platform kan geldschieters ook helpen hun geld terug te krijgen als een lener stopt met betalen, en het kan hen zelfs helpen de lener aan te klagen. Maar dat kan het platform alleen.

Hoe start ik een p2p-lening?

Selecteer het overheidsregistratieformulier voor uw project.
Registreer uw bedrijfsnaam.
Kies een domein….
stel een groep experts samen, inclusief softwareontwikkelaars.
Zet geld opzij voor het project of vraag investeerders om u geld te lenen.

Hoeveel geld heeft u nodig voor p2p-leningen?

Een minimale investering van $ 25 is alles wat je nodig hebt om aan de slag te gaan.

Hoe verdient p2p geld?

Beleggers in P2P-leningen ontvangen effectief rente over het geld dat ze uitlenen. Daarom worden rente-inkomsten uit P2P-leningen belast, net als rente-inkomsten uit andere instrumenten zoals FD's.

Hoe lang duurt het om een p2p-lening te krijgen?

Doorgaans online solliciteren en snel een beslissing ontvangen. Uw lening kan binnen enkele dagen worden uitbetaald als deze is geautoriseerd. Bestudeer de voorwaarden van de geldschieter zorgvuldig, want peer-to-peer-leningen kunnen hogere rentetarieven en extra kosten hebben dan conventionele leningen.

Referenties

leningboom.com
capitalone. com
corporatefinanceinstitute.com
indeed.com
geldonder30.com