Wanneer een geldschieter een non-recourse lening verstrekt, kan hij alleen achter de leningen aangaan die als zekerheid zijn verstrekt. Aangezien de geldschieter geen beslag kan leggen op meer activa om de gederfde winst goed te maken, is deze vorm van lening voordelig voor de kredietnemer. Dus als je ooit hebt nagedacht over welke lening je meer kunt lenen, dan is een non-recourse lening een goede optie voor jou.
Lees verder, want we zullen meer licht werpen op NonRecourse Loan en hoe het werkt.
Lening zonder verhaal
Een non-recourse lening is een specifiek soort lening die wordt gedekt door onderpand, meestal onroerend goed. Zelfs als het onderpand niet het volledige bedrag van het achterstallige bedrag dekt, kan de emittent het onderpand nemen als de lener de lening niet terugbetaalt. De emittent kan echter niet achter de lener aan gaan voor meer geld. De kredietnemer is in deze specifieke omstandigheid niet persoonlijk aansprakelijk voor de lening.
Wat is een lening zonder verhaal?
Een non-recourse lening is een lening waarbij de persoonlijke verantwoordelijkheid van de lener voor de schuld niet hoger is dan de waarde van het onderpand. Zelfs als het onderpand niet het volledige bedrag van de lening dekt, kan de geldschieter niet achter de activa, het inkomen of andere manieren om de lening terug te betalen aan als hij stopt met betalen.
Aan de andere kant geeft een regreslening de geldschieter het recht om beslag te leggen op andere activa dan die welke als onderpand zijn vermeld.
Hoe werkt een lening zonder verhaal?
Omdat de geldschieter meer risico neemt met non-recourse leningen, worden ze niet zo vaak uitgegeven als recourse leningen. Meestal is een aanzienlijke aanbetaling van maximaal 40% van de waarde van de lening vereist. De rente op een non-recourse lening zal waarschijnlijk ook hoger zijn, en het onderpand zal meer waard moeten zijn dan in het geval van een recourse lening.
Recourse-leningen hebben meestal lagere rentetarieven en hebben soms minder aanbetaling nodig omdat de geldschieter minder risico neemt als de lener de lening niet terugbetaalt
Om een lening te krijgen die niet hoeft te worden terugbetaald, moet de lener een stabiel inkomen en een goede kredietwaardigheid hebben. In vergelijking met een lening zonder verhaal zal het onderpand meestal meer waard moeten zijn.
Wanneer een kredietnemer een regreslening aangaat, is er ook sprake van onderpand. Maar de geldschieter kan ook achter de andere activa van de lener aan gaan om de rest van het verschuldigde geld op de lening terug te krijgen. U kunt de lener aanklagen om beslag te laten leggen op zijn inkomsten.
Afhankelijk van de geldschieter kunnen de vereisten voor onderpand voor onroerend goed de locatie van het onroerend goed, het bouwjaar en het al dan niet de hoofdverblijfplaats van de lener zijn. Tijdens het aanvraagproces voor de lening wordt het onderpand geselecteerd.
Regres vs non-recourse lening
Als een lener een lening niet terugbetaalt en het totale verschuldigde bedrag hoger is dan de waarde van het onderpand, kan de geldschieter achter andere activa aan gaan met een regreslening.
Met een non-recourse lening kan de geldschieter alleen het gespecificeerde onderpand nemen, zelfs als de waarde van het onderpand niet voldoende is om de volledige schuld te dekken.
Onderpand kan worden gebruikt om elke vorm van lening te ondersteunen. Dit betekent dat, in het geval van een mislukte lening, in de leningsovereenkomst staat dat de geldschieter een specifiek eigendom of eigendommen van de lener mag nemen en verkopen om verliezen te dekken.
Als echter blijkt dat de geldschieter zijn verliezen op de lening moet recupereren, geeft een regresschuld hem het recht om achter andere activa van de kredietnemer aan te gaan die meer waard zijn dan de waarde van het onderpand.
Regreslening
In vergelijking met non-recourse leningen hebben recourse leningen een lagere rente. Als de lener niet doet wat hij moet doen en niet op tijd betaalt, neemt de geldschieter het onderpand van de lening en verkoopt deze eerst.
Als dat bedrag niet genoeg is om de lening terug te betalen, kan de geldschieter achter de andere activa van de lener aan gaan of een rechtszaak aanspannen om het loon van de lener te laten innen.
Een regreslening verlaagt het risico dat kan worden gelopen bij kredietnemers die vanuit het perspectief van de geldschieter minder kredietwaardig zijn. Kredietverstrekkers kunnen het risico van het verstrekken van deze leningen verminderen, waardoor ze een lagere rente kunnen instellen. Bijgevolg zullen leners ze aantrekkelijker vinden.
Meestal vinden deze leningen plaats wanneer banken en andere financiële instellingen strikte regels hebben voor het verstrekken van leningen. Zo worden de kredietmarkten voorzichtiger en verhogen geldschieters hun normen wanneer de economie moeilijke tijden doormaakt.
Voorbeelden van regresleningen
De meeste autoleningen zijn regresleningen. Kredietverstrekkers hebben het recht om in geval van wanbetaling beslag te leggen op de voertuigen van leners en deze tegen een eerlijke marktwaarde te verkopen.
Vanwege het feit dat voertuigen de eerste jaren sterk afschrijven, kan dit bedrag lager zijn dan het saldo van de lening. Als er nog steeds geld verschuldigd is op de lening, kan de geldschieter terugbetaling vragen van de andere activa van de lener.
De meeste hypotheekleningen zijn recourse-leningen, behalve in de 12 staten waar ze niet zijn toegestaan.
Leningen zonder verhaal
Non-recourse leningen zijn zelden verkrijgbaar bij banken. Ze lopen meer kans om geld te verliezen als hun klanten stoppen met het betalen van leningen en niet genoeg onderpand hebben.
Als er na verkoop van het item dat als zekerheid voor de lening is gesteld, nog een saldo overblijft, moet de geldschieter ervoor betalen. Het heeft geen recht op enig vermogen, inkomen of ander geld van de lener.
Hoewel non-recourse leningen soms hogere rentetarieven hebben, kunnen potentiële leners het aantrekkelijk vinden om erop te wachten. Bovendien worden ze meestal bewaard voor mensen met een uitstekende kredietwaardigheid, zowel persoonlijk als professioneel.
Non-recourse schuld heeft gevolgen voor niet-betaling, waaronder verlies van het onderpand, schade aan het krediet van de lener en mogelijke belastingen. Non-recourse schuld is geen kaart om uit de lening te komen.
Voorbeelden van non-recourse leningen
Zoals eerder vermeld, vermijden veel conventionele banken volledig het verstrekken van non-recourse leningen. Een persoon of bedrijf met een geweldige kredietgeschiedenis kan een geldschieter echter overtuigen om een non-recourse lening goed te keuren. Hieraan zal een hogere rente verbonden zijn.
Het kan ook onderworpen zijn aan strengere voorwaarden, waaronder een hogere aanbetalingsvereiste voor een auto of onroerend goed.
Gekwalificeerde non-recourse lening
Een lening of garantie van de federale, staats- of lokale overheid, of een lening van een "gekwalificeerde" persoon, vallen allemaal onder de algemene definitie van gekwalificeerde non-recourse financiering, die wordt gedefinieerd als financiering waarvoor niemand persoonlijk aansprakelijk is voor terugbetaling, die is geleend voor gebruik in het bezit van onroerend goed en die aan deze andere criteria voldoet.
De term "risicobedrag" verwijst naar hoe gekwalificeerde non-recourse financiering gedekt door onroerend goed wordt behandeld wanneer het wordt gebruikt in een vastgoedgerelateerde activiteit die onderworpen is aan de risicoregelgeving.
Elke persoon die actief en consequent betrokken is bij het uitlenen van geld, zoals de bank of de spaar- en leenvereniging, wordt als een gekwalificeerd persoon beschouwd.
Een geldschieter kan exploitatieverliezen als gevolg van ongunstige kredietontwikkelingen voorkomen door gebruik te maken van gekwalificeerde non-recourse schuld. Leners zijn mogelijk gedurende korte tijd niet in staat om leningen terug te betalen of andere financiële verplichtingen na te komen, bijvoorbeeld wanneer ze in gebreke blijven.
#1. Het gebruik van een onderpand als onderpand
Wij kennen een overeenkomst voor een lening waarbij u de kredietverstrekker financiële zekerheid of onderpand als non-recourse schuld geeft. Zowel de geldschieter als de lener zijn "gekwalificeerd" - dat wil zeggen, ze hebben het wettelijke recht om een contract aan te gaan - in een gekwalificeerde non-recourse leningovereenkomst.
#2. Kredietlijnen en leningen
Er bestaan verschillende gekwalificeerde non-recourse schuldregelingen, afhankelijk van de transactie. Met een bank of een verzekeringsmaatschappij kunt u een in aanmerking komende non-recourse leningsovereenkomst ondertekenen. Bovendien kunt u via een geldschieter een aanvraag indienen voor een rekening-courantkrediet of een in aanmerking komende non-recourse kredietlijn.
#3. Risico verlagen
Voor zakelijke partners is een gekwalificeerde non-recourse schuldregeling voordelig. In het geval dat een lener failliet gaat of korte financiële moeilijkheden heeft, beperkt een geldschieter zijn potentiële verlies. In een faillissementsprocedure verliest een lener die financiële moeilijkheden heeft of niet in staat is een schuld terug te betalen geen andere activa.
Wat maakt een lening non-recourse?
Bij een non-recourse lening mag de geldschieter het onderpand van de lening niet nemen in geval van wanbetaling. Zelfs als de marktwaarde van het onderpand lager is dan de uitstaande schuld, kan de geldschieter, in tegenstelling tot een regreslening, beslag leggen op de andere activa van de lener.
Is een hypotheek een non-recourse lening?
We verwijzen naar elke verplichting die verschuldigd is door een consument of bedrijf en die alleen door onroerend goed is gegarandeerd, als een non-recourse lening. De geldschieter mag het onderpand alleen in bezit nemen in geval van wanbetaling. Meestal is een non-recourse lening een hypothecaire lening.
Wat is het verschil tussen een regreslening en een non-recourse lening?
Recourse-leningen stellen de geldschieter in staat eventuele verliezen te recupereren door bezit te nemen van het onderpand en andere activa. Een non-recourse lening is een lening waarbij de geldschieter alleen het verstrekte onderpand mag nemen.
Wie geeft een non-recourse lening?
Een non-recourse lening is een soort schuld waarbij de enige zekerheid het actief is dat het financiert. Als de lener betalingen mist, heeft de geldschieter geen alternatieve opties meer en heeft hij geen macht om andere activa op te eisen.
Betaalt u een non-recourse lening terug?
Een soort lening is er een die verhaal heeft. Als het in de voorwaarden van de lening staat, moeten ze het terugbetalen. Als de lener de lening niet volledig kan terugbetalen tegen de overeengekomen rente, kan de geldschieter beslag leggen op andere activa om zijn geld terug te krijgen.
Worden non-recourse leningen aangeboden door banken?
Non-recourse leningen zijn doorgaans niet beschikbaar bij banken voor woningen met één tot vier eenheden. Grotere commerciële vastgoedprojecten zijn vaker het onderwerp van non-recourse leningen, en meer banken verstrekken vaker dergelijke leningen voor industrieel, commercieel en residentieel vastgoed.
Hoe kan ik zien of mijn schuld geen regres of regres is?
Recourse-schuld en non-recourse-schuld verschillen in die zin dat als ze de schuld niet betalen, de geldschieter beslag kan leggen op de activa van de lener. De lener profiteert van non-recourse schuld, terwijl de geldschieter profiteert van recourse schuld.
Conclusie
Nu u weet wat NonRecourse Loan inhoudt, moet u het eens proberen, omdat het voordeliger is voor u als lener.
- NON RECOURSE FINANCIERING: betekenis en hoe het werkt
- Huislening herfinancieren: tarieven, kosten en alles wat u nodig heeft
- LENINGEN MET LAGE INKOMSTEN: persoonlijke leningen krijgen met een laag inkomen
Referenties
