Er zijn meerdere opties voor potentiële huizenkopers om hun eerste woning te verwerven door middel van een hypotheek met een lage aanbetaling. Hypotheekaanvragers hebben de mogelijkheid om in aanmerking te komen voor leningen met een aanbetaling van 3 procent, en er zijn ook hypotheekalternatieven met een lage aanbetaling waarvoor geen eerste betaling vereist is. Doorgaans reserveren eerste huizenkopers een mediaan van 7% voor een aanbetaling, hoewel dit niet verplicht is. Lees verder om meer te weten te komen over de beste hypothecaire lening met een lage aanbetaling en hoe u deze kunt krijgen.
Wat is een hypotheek met lage afbetaling?
Een hypothecaire lening met een lage afbetaling verwijst naar een type woningkrediet waarbij bij aanvang een betaling van minder dan 20% van de aankoopprijs van uw woning nodig is. Volgens Julienne Joseph, de senior adviseur voor eigenwoningbezit bij het kantoor van de HUD-secretaris, wordt een aanzienlijk aantal leners met beperkte financiële middelen aangetrokken door deze hypotheken vanwege de mogelijkheid om hun resterende vermogen te reserveren voor onvoorziene uitgaven en extra's.
Hoe u een hypotheek met een lage aanbetaling kunt krijgen
Om een lage afbetalingshypotheek te krijgen, moet u het volgende doen:
#1. Bepaal of u in aanmerking komt voor een hypotheekoptie zonder aanbetaling
Het zero-down-programma van de Bank of America heeft tot doel het kopen van een huis in minderheidswijken gemakkelijker te maken. Ook bieden USDA- en VA-leningen de mogelijkheid om een hypotheek af te sluiten zonder dat een aanbetaling vereist is. Om in aanmerking te komen, moet dus worden voldaan aan specifieke criteria met betrekking tot de locatie van het onroerend goed, het inkomensniveau en de militaire dienst van uzelf of uw echtgenoot.
#2. Onderzoek hypotheekalternatieven die een minimale eerste betaling vereisen
Particulieren die een aanbetaling van minder dan 20 procent kunnen doen, hebben de mogelijkheid om te kiezen tussen conventionele hypotheken en door hypotheek gedekte hypotheken.
#3. Hulp vragen aan familieleden of kennissen
Verschillende kredietinstellingen bieden de mogelijkheid om giftgelden van een familielid en in bepaalde gevallen een vertrouwde vriend, arbeidsorganisatie of werkgever te gebruiken voor de aanbetaling. Het is ook vereist dat u een brief van de donor overlegt waarin staat dat het geschonken bedrag niet kan worden terugbetaald.
Hypotheekopties voor lage aanbetalingen
Voldoe je niet aan de criteria voor een hypotheek zonder afbetaling, vrees dan niet! U hebt misschien nog steeds de mogelijkheid om een huis te kopen met de op een na beste hypotheekopties met een lage aanbetaling. Ze bevatten dus het volgende:
#1. De FHA-lening
Dit is een van de hypotheken met een lage aanbetaling waarmee u uw droomhuis kunt beveiligen met slechts een kleine aanbetaling van 3.5%. Een minimale FICO-score van 580 is vereist om gebruik te maken van de mogelijkheid van een aanbetaling van 3.5%. Dus als uw credit score tussen 500 en 579 valt, moet u een aanbetaling van 10% doen om uw droomhuis veilig te stellen.
Om uw financiële balans onder controle te houden, is het daarom het beste om ervoor te zorgen dat uw schuld-inkomenratio niet hoger is dan 50%. Houd er rekening mee dat de voorwaarden voor FHA-leningen kunnen fluctueren, afhankelijk van de kredietverstrekker die u kiest.
#2. De goede buur naast de deur
Het initiatief "Good Neighbor Next Door" (GNND) is een speciale gelegenheid die is ontworpen voor degenen die hun leven wijden aan het dienen van de gemeenschap. Dit programma is exclusief beschikbaar voor professionals in openbare functies, zoals leraren, hulpverleners, wetshandhavers en ambulancetechnici, die op zoek zijn naar een huis in een in aanmerking komend gebied.
Vandaar dat, met de genereuze steun van het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD), aspirant-huiseigenaren nu kunnen genieten van maar liefst 50% korting op hun droomverblijf! En het beste deel? U kunt uw nieuwe huis beveiligen met slechts een aanbetaling van $ 100. Het programma vereist dat de lener voldoet aan de criteria om in aanmerking te komen voor een primaire hypotheek, en het verlaagde deel van de woning wordt verleend via een aanvullende lening. Zolang de lener op schema blijft met de vereisten van het programma, zal de tweede hypotheek een schuldenvrij genot blijven.
#3. HomeReady Hypotheek
Dit is ook een van de opties voor hypotheken met een lage aanbetaling die verkrijgbaar zijn bij tal van hypotheekverstrekkers. Met een HomeReady-lening kunt u echter uw droom om een huis te bezitten waarmaken met slechts een aanbetaling van 3 procent. Bovendien is de acceptatie van de lening flexibel, waardoor het proces soepeler en minder stressvol wordt. Hoewel een hypotheekverzekering vereist is om rekening te houden met de minimale aanbetaling, zijn deze doorgaans goedkoper in vergelijking met een traditionele lening.
#4. Conventionele 97 Hypotheek
Dit is een van de hypotheekopties met een lage aanbetaling die wordt ondersteund door de GSE's, Fannie Mae en Freddie Mac. Het biedt ook een opmerkelijke kans voor huizenkopers met een aanbetalingsvereiste van slechts 3 procent. Houd er rekening mee dat traditionele hypotheken een minimale kredietscore van 620 vereisen, wat relatief hoog is.
Net als bij andere programma's die een kleinere aanbetaling vereisen, is het belangrijk om uw financiën te hebben om de kosten van een hypotheekverzekering maandelijks te dekken.
#5. Woning Mogelijke hypotheek
Home Possible is een door Freddie Mac gesteunde hypotheekregeling die vergelijkbaar is met HomeReady. Het vereist een aanbetaling van 3 procent. Hypotheekverzekering is inderdaad een vereiste voor leners, maar vrees niet, want het heeft als bijkomend voordeel lagere tarieven. Ook kunnen leners nog steeds genieten van dezelfde kredietflexibiliteit.
Beste hypothecaire lening met lage aanbetaling
De beste hypothecaire lening met lage aanbetaling omvat het volgende:
Navy Federal Credit Union biedt een uitgebreid scala aan voordelen voor actieve of gepensioneerde strijdkrachten die zich hebben ingeschreven voor een Navy Federal Credit Union-lidmaatschap, waarbij hun naaste familieleden in aanmerking komen. De leningverstrekkende instelling verstrekt VA-leningen die een aanbetaling van nul procent mogelijk maken en waarmee de lener tot vier procent van de waarde van het onroerend goed kan bijdragen aan de afsluitingskosten.
Bovendien deelt een alternatieve hypotheekoptie, bekend als de Military Choice-hypotheek, vergelijkbare criteria met de VA-lening, inclusief vrijstelling van PMI en een minimale aanbetaling van 0%. Het staat verkopers echter toe om tot 6% van de waarde van het onroerend goed bij te dragen aan de sluitingskosten.
#2. PNC-bank
Het leningprogramma van USDA stelt potentiële huizenkopers in staat een woning te verwerven zonder aanbetalingen te doen. Het kan een uitdaging zijn om geldschieters te vinden die USDA-leningen verstrekken naast andere conventionele hypotheekopties. PNC Bank biedt echter USDA-leningen aan als onderdeel van haar productaanbod.
Om in aanmerking te komen voor een USDA-lening via PNC Bank, is het daarom noodzakelijk om een woning te kopen in een in aanmerking komende landelijke omgeving. Naast USDA-leningen biedt deze geldschieter een reeks andere financieringsopties, waaronder standaardleningen, FHA-hypotheken, VA-leningen, grote leningen en de PNC Bank Community Loan. Dit gespecialiseerde programma stelt huizenkopers in staat om te kiezen tussen hypotheekvoorwaarden met een vaste of configureerbare rente en een aanbetaling van slechts 3% te doen zonder een particuliere hypotheekverzekering af te sluiten.
Bovendien biedt deze kredietinstelling een apart leningsalternatief dat specifiek is toegesneden op personen in de medische sector die exclusief een hoofdverblijfplaats willen kopen. Medische professionals komen in aanmerking voor een lening van maximaal $ 1 miljoen zonder de verplichting om een particuliere hypotheekverzekering te betalen, ongeacht hun aanbetalingsbedrag. De gebruikers hebben de mogelijkheid om te kiezen uit voorwaarden met een vaste of instelbare rente.
#3. Achtervolgingsbank
Chase Bank biedt een aanbetalingsalternatief van slechts 3% via de DreamMaker-hypotheek. Daarom, om het in perspectief te plaatsen, vereist een FHA-lening dat leners een aanbetaling van 3.5% doen. De DreamMaker-lening is op maat gemaakt voor personen met beperkte financiële capaciteit om een substantiële aanbetaling te doen.
Het is echter opmerkelijk dat deze leningoptie strengere inkomensvoorwaarden heeft in vergelijking met andere leningalternatieven. Volgens de richtlijnen van Chase mag het maximale jaarinkomen dat in aanmerking komt voor klantkwalificatie niet hoger zijn dan 80% van het mediane inkomen (AMI).
#4. Bondgenoot Bank
Ally Bank heeft een fantastisch HomeReady-hypotheeksysteem dat geschikt is voor huiseigenaren met een laag tot gemiddeld inkomen, ongeacht of het nieuwe of terugkerende kopers zijn. Daarom kunt u met dit programma slechts 3% neerleggen voor een aanbetaling, waardoor het gemakkelijker wordt om uw droom van het bezitten van een huis te verwezenlijken.
Bovendien moeten potentiële kandidaten, om in aanmerking te komen voor de kans, zich aan enkele richtlijnen houden. Ten eerste mag hun schuld/inkomenratio niet hoger zijn dan 50%. Ook moet hun inkomen op of onder 80% van het mediane inkomen van de omgeving liggen. Ten slotte moet ten minste één van de leners een opleiding tot eigenaar van een onroerend goed volgen.
Terwijl u aan uw reis naar eigenwoningbezit begint, moet u voorbereid zijn op een reeks vergoedingen van uw geldschieter. Deze kunnen een aanbetaling, een oprichtingsvergoeding, een verwerkingsvergoeding en een evaluatievergoeding omvatten. Hoewel deze kosten misschien ontmoedigend lijken, is het belangrijk om in gedachten te houden dat ze een standaard onderdeel zijn van het hypotheekaanvraagproces en snel kunnen oplopen. Hoewel Ally geen van die vervelende kosten in rekening brengt, kunt u toch evaluatie- en opnamekosten tegenkomen of verantwoordelijk zijn voor het dekken van de kosten van het zoeken naar titels en verzekeringspolissen.
#5. PMI
PMI, ook wel particuliere hypotheekverzekering genoemd, is een gebruikelijke maandelijkse uitgave die u moet doen als uw aanbetaling voor uw huis minder dan 20% bedraagt. Hoewel u PMI uiteindelijk kunt elimineren na het opbouwen van 20% eigen vermogen in uw huis. Het kan echter tot dat moment nog steeds aan uw maandbudget knabbelen en een vervelend klein wezen zijn.
Is 5% voldoende voor een hypotheek?
Absoluut! Een kredietnemer die aan de vereiste kwalificaties voldoet, kan inderdaad een hypothecaire lening afsluiten met slechts een aanbetaling van 5%. In deze tijd zou dat voldoende moeten zijn om de meeste hypotheekverstrekkers tevreden te stellen. Helaas, als uw aanbetaling 5% of minder is, zult u waarschijnlijk wat geld moeten betalen voor een persoonlijke hypotheekverzekering.
Wat is de minimale aanbetaling op een huis van $ 250,000?
Vaak wordt de eerste betaling voor een woning aangeduid als een deel van de totale kosten. In het geval van woningen ter waarde van $ 250,000, zou een aanbetaling van 3.5% bijvoorbeeld $ 8,750 bedragen, terwijl een aanbetaling van 20% $ 50,000 zou zijn.
Wat is de minimale aanbetaling voor een huis van $ 400,000?
Om een aanbetaling van 10 procent te doen op een huis van $ 400,000, moeten leners $ 55,600 aan beschikbare middelen hebben. Voor een hypotheek met een looptijd van 30 jaar wordt aanbevolen dat uw maandelijks inkomen niet lager is dan $ 8200 en dat uw maandelijkse betalingen voor eventuele huidige schulden niet hoger zijn dan $ 981.
Hoeveel heb je nodig om een jaar te verdienen voor een huis van $ 300,000?
Om een woning ter waarde van $ 300,000 te verwerven, kan het nodig zijn om een jaarinkomen te hebben dat varieert van $ 50,000 tot $ 74,500. Het bovenstaande is een algemene richtlijn en de precieze vergoeding is afhankelijk van factoren zoals uw kredietwaardigheid, de verhouding tussen schulden en inkomsten, het type hypotheek, de looptijd van de lening en de hypotheekrente.
Hoeveel is een aanbetaling op een huis van $ 200,000?
Doorgaans vereisen traditionele hypotheken, zoals de hypotheek met een vaste rente van 30 jaar, een aanbetaling van minimaal 5%. In het scenario waarin de aankoopprijs van het huis $ 200,000 is, is een aanbetaling van $ 10,000 vereist om een woninglening te verkrijgen.
Kunt u geld lenen voor een aanbetaling?
Ja, dat kan. Er zijn verschillende haalbare opties voor u beschikbaar, zoals het verkrijgen van een lening met eigen vermogen of een kredietlijn voor eigen vermogen (HELOC) of het zoeken naar een onderhandse lening van een vertrouwde vriend of familielid.
Hoe kan ik PMI vermijden met 5% omlaag?
Om PMI-betalingen van 5% te voorkomen, is het een haalbare optie om een aanbetaling te doen die minimaal 20% van de aankoopprijs van het huis bedraagt. Dit resulteert dus in een 80% loan-to-value (LTV) -verhouding volgens hypotheekterminologie.
Over en uit
Het verwerven van een woning met een minimale initiële betaling is gemakkelijk haalbaar door middel van passende financieringsopties. Lage aanbetalingsopties omvatten conventionele, FHA-, VA- en USDA-leningen. Bovendien kunnen huizenkopers hulp bieden bij het betalen van een aanbetaling om te helpen bij de dekking van de aanbetaling op FHA-leningen. Het is ook belangrijk op te merken dat het verkrijgen van voorafgaande goedkeuring een noodzakelijke stap is voordat u een hypotheek afsluit.
Referenties
- huizenkoper. com
- geld.usnews.com
- forbes.com
- ik bankrate.co
Gerelateerde artikelen
- Hoe PMI (particuliere hypotheekverzekering) te vermijden: gedetailleerde gids
- 80-10-10 Lening: alles wat u moet weten!!!
- Hoe een huis met slecht krediet te kopen: gedetailleerde gids in 2023
- Hypotheek zonder aanbetaling: een hypotheek krijgen zonder aanbetaling in 2023
- Secundaire hypotheekmarkt: stapsgewijze handleiding over hoe het werkt
- BESTE Amerikaanse bank tot bank met 2023: complete gids
