Beste beleggingsrekeningen voor beginners, volwassenen en minderjarigen worden steeds populairder omdat individuen strategieën zoeken om in de loop van de tijd rijkdom te vergaren.
Volgens kenners is dit hét moment om te beleggen met de beurs op recordhoogte! Op de beurs kan uw geld sneller stijgen dan op een spaarrekening. Maar voordat u verder gaat, moet u de verschillende soorten beleggingsrekeningen begrijpen en begrijpen hoe ze werken. In deze uitgebreide gids zullen we de vele soorten beleggingsrekeningen, hun voor- en nadelen, en de beste rekeningen voor elk type belegger doornemen.
Met de juiste informatie en hulp kunt u in een mum van tijd beginnen met beleggen en uw vermogen uitbreiden.
Dit artikel helpt u bij het vinden van de beste beleggingsrekeningen voor uw vereisten, of u nu een beginner of een professional bent.
Wat is de beste rekening om te openen voor investeringen?
Bedenk bij het bepalen van de beste soorten beleggingsrekeningen voor beginners en jonge investeerders wanneer en hoe u het geld wilt gebruiken (opleiding, pensioen, enz.), en of de investeringen in aanmerking komend of niet in aanmerking komend zijn.
- Gekwalificeerde beleggingen bieden belastingvoordelen (zoals belastinguitstel of belastingvrij zijn), maar ze hebben over het algemeen beperkingen wat betreft geschiktheid, bijdragebedragen en wanneer u geld kunt opnemen.
- Niet-kwalificerende investeringen worden gedaan met dollars na belasting. Met niet-gekwalificeerde accounts kan elke volwassene onbeperkt bijdragen, en het geld is liquide en eenvoudig toe te voegen aan en af te halen van accounts. Jaarlijkse belastingen worden geheven op rendementen zoals vermogenswinsten of rente.
Wat is de beste beleggingsbankrekening?
Als u op zoek bent naar een beleggingsrekening, heeft u verschillende mogelijkheden, variërend van pensioenrekeningen die door uw werk worden verstrekt tot een eenvoudige effectenrekening. Bemiddelingsrekeningen zijn grofweg in twee typen gegroepeerd op basis van het feit of ze door u of door een andere partij worden beheerd en of het belastbare of fiscaal voordelige pensioenrekeningen zijn.
Als u niet zeker weet wat voor soort account u moet gebruiken, is het misschien de beste keuze om samen te werken met een professional die u kan adviseren en zelfs uw vermogen voor u kan beheren. Om het juiste soort beleggingsrekening te bepalen, moet u uw langetermijndoelstellingen, kosten en de twee bovengenoemde criteria evalueren. Dit zijn de beste opties voor de meeste mensen.
Soorten beleggingsrekeningen
#1. Makelaarsrekeningen
Individuele effectenrekeningen zijn een van de meest eenvoudige en aanpasbare vormen van beschikbare beleggingsrekeningen.
Met makelaarsrekeningen kunt u beleggingsinstrumenten zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en opties met minimale beperkingen kopen en verkopen via een geregistreerde makelaar.
Een wettelijke volwassene zijn met een sofinummer of belastingnummer is vereist om in aanmerking te komen. Om investeringen door adolescenten mogelijk te maken, kunt u een effectenrekening openen.
De meeste beleggers ouder dan 18 jaar maken een geldrekening aan, waarmee ze investeringen kunnen kopen met geld dat ze hebben gestort. (U moet minimaal 18 jaar oud zijn om zelf in aandelen te beleggen.)
U kunt een individuele belastbare effectenrekening hebben, waarin u het exclusieve eigendom van de rekening behoudt en alleen verantwoordelijk bent voor alle toepasselijke belastingen, of een gezamenlijke belastbare effectenrekening.
Het is mogelijk dat twee of meer personen een gezamenlijke rekening hebben. Ze zijn vaak koppels, hoewel ze iedereen kunnen zijn.
#2. Geldmarktbeleggingsfonds (cash-equivalenten)
Een geldmarktfonds (in tegenstelling tot een geldmarktrekening) is een beleggingsfonds dat uitsluitend belegt in contanten en aan contanten gelijkgestelde activa. Depositobewijzen (cd's)
- Amerikaanse staatsobligaties
- Bankiersacceptaties zijn voorbeelden van liquide kortetermijnbeleggingen met een goede kredietkwaliteit.
- Reclameblad
- Terugkoopcontracten
Geldmarktfondsen bieden beleggers, net als bepaalde andere beleggingsfondsen, aflosbare aandelen en zijn onderworpen aan SEC-beperkingen. Deze fondsen worden vaak beschouwd als risicovrije beleggingen.
Geldmarktfondsen hebben minimale initiële investeringsvereisten en kunnen op elk moment worden gekocht en verkocht.
Er zijn zowel belastingvrije als belastbare geldmarktfondsen. Alle opbrengsten uit een belastbaar fonds zijn normaal gesproken onderworpen aan gewone staats- en federale belastingen.
Belastbare fondsen hebben aanzienlijk meer alternatieven dan belastingvrije rekeningen. Belastingvrije fondsen beleggen in kortlopende schuldverplichtingen van federaal belastingvrije bedrijven. Ze hebben een lager rendement om de belastingvoordelen te compenseren, waardoor ze aantrekkelijker worden voor consumenten met een hoog inkomen.
#3. 401(k)
Verschillende werkgevers bieden ze aan als door het bedrijf gesponsorde accounts.
Ze werken door u een percentage van uw inkomen (van elk salaris) te laten specificeren om voor het jaar bij te dragen.
Dit bedrag wordt automatisch van uw salaris afgehouden en naar een effectenrekening gestuurd, die voor u belegt, afhankelijk van uw vooraf bepaalde investeringskeuzes.
De meeste werkgevers bieden hun werknemers pensioenfondsen op streefdatum aan als Qualified Default Investment Alternatives (QDIA).
Deze vorm van beleggingsvermogen biedt een portefeuille van onderliggende activa die belegt volgens de gewenste pensioendatum van het individu.
Hierbij wordt rekening gehouden met de risicotolerantie van een belegger, wat betekent dat de portefeuille een voor het risico geschikte beleggingsmix heeft die overeenkomt met de voortgang van een persoon richting pensionering.
#4. 403(b) & 457 plannen
Een 403(b)-plan is vergelijkbaar met een 401(k)-plan voor werknemers van non-profit, belastingvrije organisaties. Bijdragen worden uitgesteld van belasting, wat betekent dat u belasting betaalt op het moment van opname in plaats van wanneer u bijdraagt, hoewel er belastingbeperkingen en bijdragebeperkingen van toepassing zijn.
457-programma's zijn het equivalent van 401(k)s voor overheidsmedewerkers. Naast de standaardvoordelen staan sommige werkgevers dubbele bijdragen toe aan 457 plannen voor werknemers die binnen drie jaar na de normale pensioenleeftijd van het plan zitten.
Werkgevers kunnen zowel een 401(k)- of 403(b)-plan als een 457-plan verstrekken. U mag dan beide financieren. Vroegtijdige opnames van 457-plannen worden belast, maar er zijn geen extra boetes.
#5. Individuele pensioenrekening (IRA)
Met een klassieke individuele pensioenrekening (IRA) kunt u inkomsten vóór belasting bijdragen aan belastinguitgestelde investeringen. Deze rekeningen gebruiken het inkomen vóór belastingen op dezelfde manier als zakelijke 401 (k) s.
Als u geld opneemt (ouder dan 59.5 jaar), moet u daar belasting over betalen.
Donaties zijn vaak fiscaal aftrekbaar, afhankelijk van iemands inkomen, de status van de aanvraag en andere overwegingen. De IRS past geen inkomstenbelasting toe op inkomsten die in aanmerking komen als fiscaal aftrekbaar.
Deze accounts kunnen worden aangemaakt bij een makelaar (inclusief een internetmakelaar zoals Webull of een robo-adviseur zoals M1 Finance) of bij een financieel adviseur.
#6. EENVOUDIGE IRA
Een SIMPLE (Savings Incentive Match Plan) IRA wordt gecreëerd door het bedrijf en stelt werknemers in staat om bij te dragen aan een reguliere IRA die het bedrijf heeft opgezet.
De werkgever moet op twee manieren bijdragen aan het plan: 1. een bijpassende bijdrage van maximaal 3% van het inkomen van een werknemer, of 2. een standaardbijdrage van 2% van het salaris van een werknemer (ongeacht of de werknemer bijdraagt of niet).
Op het moment van bijdragen komen de fondsen van de werknemers volledig toe aan de SIMPLE IRA. Dit houdt in dat zij eigenaar zijn van het geld (inclusief werkgeversbijdragen) zodra de werkgevers- en werknemersbijdragen aan het plan zijn betaald.
Werknemers komen in aanmerking voor deze plannen als ze de afgelopen twee jaar ten minste $ 5,000 aan loon hebben verdiend en verwachten in het lopende jaar minstens evenveel te verdienen.
Contributiebeperkingen zijn van toepassing, net als bij elke andere pensioenrekening. Opnames zijn strafvrij vanaf de leeftijd van 59.5 jaar, terwijl RMD's beginnen op de leeftijd van 72 jaar.
#7. SEP IRA
Werkgevers kunnen namens hun werknemers bijdragen aan een reguliere IRA met behulp van een SEP (Simplified Employee Pension) IRA. Ze kunnen tot $ 61,000 bijdragen, of 25% van het inkomen van elke werknemer.
Als het bedrijf deze rekeningen wil verstrekken, moet het SEP IRA's opstellen voor alle gekwalificeerde werknemers. Om in aanmerking te komen moet een werknemer:
- Minstens 21 jaar oud zijn,
- Minstens drie van de afgelopen vijf jaar voor het bedrijf hebben gewerkt, en
- U hebt in het lopende jaar ten minste $ 600 betaald.
Werknemers kunnen niet bijdragen aan een SEP IRA, in tegenstelling tot 401 (k) s en SIMPLE IRA's. Hoewel werknemers vanaf de ingangsdatum van de rekening volledig onvoorwaardelijk worden, zijn ze onderworpen aan dezelfde leeftijdsbeperkingen als andere pensioenrekeningen.
Om boetes te voorkomen, mogen werknemers pas opnemen als ze 59.5 jaar oud zijn en moeten ze beginnen met het opnemen van RMD's van de rekening op 72-jarige leeftijd.
#8. De Gezondheidsspaarrekening (HSA)
Gezondheidszorg kan een aanzienlijke uitgave zijn voor mensen en gezondheidsproblemen kunnen iedereen overkomen. Een rekening die alleen is bedoeld voor het betalen van medische rekeningen, staat bekend als een gezondheidsspaarrekening (HSA).
Bijdragen aan een door de werkgever gesponsorde rekening worden vóór belastingen ingehouden op uw salaris. Sommige werkgevers staan u toe om bij te dragen aan uw HSA via loonaftrek.
U kunt uw spaargeld beleggen in onderlinge fondsen of andere beleggingen bij Lively en bepaalde rekeningen. U kunt te allen tijde belastingvrij geld opnemen voor in aanmerking komende medische kosten.
Als u geld opneemt voor iets anders dan medische behoeften terwijl u jonger bent dan 65 jaar, moet u een boete van 20% betalen.
#9. Account voor flexibele uitgaven (FSA)
Flexibele uitgavenrekeningen (FSA's) zijn alleen beschikbaar via werkgevers en kunnen niet zelf worden geopend. Ze worden ook wel flexbestedingsovereenkomsten genoemd.
FSA's stellen u in staat een percentage van uw inkomsten opzij te zetten om in aanmerking komende uitgaven zoals gezondheidszorg of kinderopvang te betalen. Dit geld wordt afgetrokken van uw salaris vóór belastingen, dus u bespaart het percentage dat u zou hebben betaald aan federale belastingen.
Geld in een FSA moet vóór het einde van het jaar worden gebruikt, hoewel sommige werkgevers ongebruikte bedragen laten doorrollen naar het volgende jaar.
#10. 529 Spaarplan
Een 529-spaarplan is ontworpen om college-uitgaven te betalen met belastingvrij contant geld. Mijn vrouw en ik hebben er elk een opgezet voor elk van onze jongens, waardoor zowel wij als de ouders van onze respectievelijke zonen kunnen bijdragen aan deze educatieve spaarrekeningen.
De meeste staten hebben hun eigen 529-plannen die u rechtstreeks kunt maken, maar dit heeft meestal weinig invloed op de scholen waar u het geld in het hele land kunt uitgeven.
#11. Coverdell ESA (Coverdell onderwijsspaarrekening)
Een Coverdell-onderwijsspaarrekening is een institutionele rekening of trust die is opgericht om de onderwijsuitgaven van de gekozen begunstigde te betalen. Coverdell ESA's zijn minder bekend dan 529-spaarplannen, maar ze werken op dezelfde manier.
Ze bieden ook belastingvrije winstgroei en opnames, op voorwaarde dat het geld wordt gebruikt voor in aanmerking komende schoolkosten.
Het voordeel beperkt zich dus niet tot de hogere opleidingskosten. Er wordt ook gekeken naar de kosten van het in aanmerking komend basis- en voortgezet onderwijs.
Tenzij de ontvanger uitzonderlijke vereisten heeft, moet de rekening worden geopend voordat de begunstigde meerderjarig wordt. Giften dienen contant betaald te worden en zijn niet aftrekbaar van de belasting. In een bepaald jaar mogen de totale donaties aan de ontvanger niet meer bedragen dan 2,000 dollar.
Tenzij de ontvanger uitzonderlijke vereisten heeft, moeten alle fondsen op de rekening worden verdeeld tegen de tijd dat hij of zij de leeftijd van 30 jaar bereikt. Overmakingen aan familieleden van de begunstigde zijn in bepaalde gevallen toegestaan.
Conclusie
De beste beleggingsrekeningen voor beginners, volwassenen en minderjarigen worden bepaald door hun beleggingsdoelstellingen en risicotolerantie. Desalniettemin kunt u met de juiste kennis en de juiste rekening snel beginnen met beleggen. Er zijn verschillende beleggingsrekeningen om uit te kiezen, elk met een andere hoeveelheid risico en rendement, dus het is belangrijk om de perfecte te kiezen voor uw specifieke vereisten. U kunt nu beginnen met beleggen en een solide financiële toekomst opbouwen met een beetje onderzoek en de juiste rekening.
Gerelateerde artikelen
- HOE WERKT EEN ROTH IRA? (vereenvoudigde gids)
- BELASTBARE BROKERAGE-ACCOUNT: Belastingplichtige Brokerage-account begrijpen en hoe het werkt
- 5 investeringsideeën voor studenten
- BELASTBARE BROKERAGE-ACCOUNT: Belastingplichtige Brokerage-account begrijpen en hoe het werkt
- HOE WERKT EEN IRA? Gids voor beginners en professionals uit 2023
Referenties
