Rente is een vergoeding die een schuldeiser in rekening brengt in ruil voor het uitlenen van geld. Het is dus noodzakelijk om het verschil te kennen tussen hoofdsom en rente (hoofdsom versus rente) bij de betalingen van de hoofdsom van een hypotheek en de rente af te betalen. Lees verder voor een gedetailleerde vergelijking van de twee.
Hoofdsom versus rente
Het verschuldigde bedrag op een lening of hypotheek wordt hoofdsom genoemd en wordt ook wel saldo of kapitaal genoemd. De geldschieter berekent de lener rente om het lenen te vergemakkelijken. Omdat rente wordt berekend als een deel van het openstaande saldo, of hoofdsom, zijn uw leningsaldo en de in rekening gebrachte rente onlosmakelijk met elkaar verbonden.
Het aflossen van de hoofdsom in plaats van rente heeft als voordeel dat u uw schuld verlaagt en dus in de toekomst minder rente in rekening brengt. Het betalen van rente in plaats van de hoofdsom heeft het voordeel dat er een kleinere betaling nodig is, wat kan helpen bij de cashflow. Het bedrag dat u aan schulden verschuldigd bent, wordt de hoofdsom genoemd, terwijl de kosten van het lenen van dat geld rente worden genoemd. Ze zijn aan elkaar gekoppeld, aangezien het bedrag dat u verschuldigd bent en het bedrag aan rente dat u betaalt recht evenredig zijn.
Blijf lezen voor een gedetailleerde vergelijking van de twee.
Rente versus hoofdsom: definitie
Hieronder vindt u de exacte betekenis van zowel rente als hoofdsom bij hun betaling.
Selectie
Rente is een kost die aan een geldschieter wordt betaald voor het lenen van geld, die meestal wordt berekend met behulp van een jaarlijks percentage (JKP). Het jaarlijkse percentage (JKP) is een percentage van de totale hoofdsom van de lening.
Betaling van rente
De som van elke betaling die naar rente op een lening gaat, staat bekend als de rentebetaling. Meestal worden deze betalingen met tussenpozen gedaan.
Belangrijkste stabiliteit
De hoofdsom is het onbetaalde deel van de lening, minus de rente.
Betaling van de hoofdsom
Het bedrag van elke betaling dat naar het hoofdsaldo gaat, staat bekend als de hoofdbetaling.
Hoofdsom versus rente: wanneer is het winstgevender om de betalingen te hypothekeren op rente in plaats van op hoofdsom?
Als u uw maandlasten laag wilt houden en uw cashflow op peil wilt houden, is alleen rente betalen in plaats van principe een goede optie. Op vrijwel alle leningen zijn rentebetalingen noodzakelijk en deze moeten worden voldaan om binnen de hypotheekvoorwaarden van de geldschieter te blijven. Het is daarom van cruciaal belang dat u uw hypotheekrente op tijd betaalt om technische achterstand te voorkomen.
Hoewel het betalen van de rente van cruciaal belang is, moet u, als uw lening is afgesloten op basis van kapitaalterugbetaling, ook de hoofdsom betalen om een goede reputatie bij uw hypotheekverstrekker te behouden.
Hoofdsom versus rente: wanneer is het beter voor de betalingen Hypotheek hoofdsom in plaats van rente?
Als het gaat om het verlagen van uw rentetarief in de toekomst, heeft het betalen van de hoofdsom de voorkeur boven het betalen van alleen rente. Dit komt omdat, zoals vermeld in ons rentedefinitieartikel, het rentepercentage afhankelijk is van uw resterende hypotheeksaldo. Extra aflossen van de hoofdsom helpt u om uw openstaande saldo en daarmee de rente die u op uw hypotheek betaalt, te verlagen. Dit heeft grote voordelen omdat elke te hoge betaling, of hoofdsom, uw leenkosten verlaagt en u dichter bij het aflossen van uw hypotheek brengt.
Hoofdsom versus rentehypotheek
Controleer de totale maandelijkse betaling die wordt vermeld op de schriftelijke berekeningen die u ontvangt bij het overwegen van een hypotheekofferte. Veel huizenkopers maken de fout om zich alleen te concentreren op de hoofdsom en de rentebetaling, waardoor ze voor een onaangename verrassing komen te staan wanneer ze ontdekken dat hun totale maandelijkse betaling aanzienlijk hoger is.
Voordelen van extra hypotheekbetalingen
Extra aflossingen op de hoofdsom dienen alleen om de looptijd van de lening te verkorten (omdat uw betaling vast staat). Natuurlijk bespaart het betalen van meer hoofdsom geld omdat het in wezen de leentermijn verkort en u in staat stelt sneller te stoppen met betalen dan wanneer u alleen de minimale betaling zou doen.
Dus, hoe beïnvloedt het betalen van extra hoofdsom op een hypotheek dingen?
#1. Rentebesparingen
Elke maand extra hoofdbetalingen doen, zal uw rentebetalingen gedurende de looptijd van de lening aanzienlijk verlagen, omdat berekeningen zijn gebaseerd op het resterende leningsaldo. U verlaagt de hoofdsom en rente die daarop wordt berekend door elke maand meer hoofdsom te betalen.
In tegenstelling tot hypotheken met vaste rente, worden hypotheken met aanpasbare rente (ARM's) na een bepaalde periode opnieuw ingesteld, afhankelijk van de leenregeling. Meer aflossen vóór de resetperiode vergroot uw eigen vermogen en bespaart u geld op rente. Naarmate het eigen vermogen in het huis groeit, verhoogt dit de kans op herfinanciering van een lening met variabele rente.
#2. Verkort de lengte van de lening
Door uw hoofdbetalingen te verhogen, wordt de looptijd van uw hypotheek korter en kunt u snel overwaarde opbouwen. U hoeft in totaal minder betalingen te doen omdat uw bedrag sneller wordt afbetaald, wat resulteert in verdere besparingen.
Hoofdsom versus rente: hoe u uw hypotheek snel kunt betalen
Wat zijn uw plannen nu u de waarde kent van het betalen van extra hoofdsom op uw lening? Bekijk dan deze suggesties om je hypotheek sneller af te lossen.
#1. Overweeg een eenmalige betaling te doen
Heb je onlangs een enorme commissiecheque ontvangen van je werkgever? Heeft u ooit een erfenis gekregen? In ieder geval is het altijd een goed idee om deze "onverwachte" dollars in uw hypotheek te steken.
#2. Verhoog uw betalingsfrequentie.
Dat kan een extra hypotheekbetaling per jaar zijn, twee extra hypotheekbetalingen per jaar of een maandelijkse bijbetaling. Als u deze extra betalingen voor een lange tijd doet, kunt u uw looptijd waarschijnlijk met meerdere jaren verkorten
#3. Uw betalingen moeten naar boven worden afgerond.
Afhankelijk van uw budget kunt u mogelijk uw hypotheekbetalingen afronden naar het volgende hoogste bedrag van $ 100. Betaal $ 2,000 in plaats van $ 1,000, of $ 1,500. Het toepassen van deze techniek kost u geen fortuin, maar het zal u wel helpen om sneller een huis te kopen.
Hoofdsom versus rente: de voordelen van vroegtijdig aflossen van uw hypotheek
#1. Beheer uw andere schulden
Dit is het moment om voor altijd schuldenvrij te zijn. Creditcards, persoonlijke leningen, autoleningen en schoolleningen zijn allemaal voorbeelden. Door uw hypotheek vroegtijdig af te lossen, kunt u zich concentreren op andere soorten schulden en uw algehele financiële situatie verbeteren.
#2. Minder geld uitgeven
Overweeg om geen hypotheek te hoeven betalen. Je zou meer vrijheid hebben om te reizen, nieuwe interesses te proberen of misschien eerder met pensioen te gaan dan je had gepland. Het is opmerkelijk hoeveel meer flexibiliteit je hebt in je budget als je geen rekening hoeft te houden met een hypotheekbetaling.
#3. Vredigheid
U heeft minder last van problemen op de woningmarkt. Zodra u uw hypotheek heeft afbetaald, hoeft u zich geen zorgen te maken over stijgende huizenprijzen. Er is ook de gemoedsrust die gepaard gaat met de wetenschap dat uw gezin veilig is wanneer zich een monetaire crisis voordoet.
Hoofdsom versus rente: er zijn vier opties om het extra hypotheekprincipe te betalen
Overweeg uw algemene financiële doelen voordat u extra hoofdbetalingen op uw hypotheek gaat doen. Bedenk hoe lang je van plan bent in het huis te blijven. Onderzoek al het geld dat u in de toekomst nodig zou kunnen hebben, evenals alle huidige rekeningen die u nog steeds afbetaalt.
Wat zijn de alternatieven en wat zijn de mogelijke voordelen?
#1. Doe een marktinvestering.
In plaats van te vertrouwen op hoe lang u verwacht thuis te blijven, kunt u meer geld verdienen door meer hoofdbetalingen te gebruiken en dat geld te investeren. Bedenk hoe lang u van plan bent in uw huidige woning te blijven. Als u het voordeel niet ziet van het doen van meer betalingen voordat u het huis verkoopt, is het misschien een betere optie om het geld te investeren dat u eraan zou hebben uitgegeven.
#2. Verlaag uw rentepercentage door te herfinancieren.
Het lijkt misschien ongebruikelijk om geen extra hoofdsom te betalen, maar uw hypotheek te herfinancieren, maar het kan u meer geld besparen en u in staat stellen het extra geld dat u aan uw hoofdsom zou besteden voor andere doeleinden te behouden. Het idee is dat u uw bestaande rentevoet misschien kunt verlagen zonder dat u uw looptijd hoeft aan te passen. Uw break-evenpunt komt mogelijk eerder aan dan u verwacht.
#3. Reservefondsen voor moeilijke tijden
Maak een noodfonds. We raden aan om drie tot zes maanden aan levensonderhoud op te bouwen voor het geval u uw baan verliest of onvoorziene rekeningen krijgt. U zou uw hypotheek in gevaar kunnen brengen als u niet over die financiële reserves beschikt, waaronder het extra geld dat u zo hard heeft gewerkt om ervoor te zorgen als u extra hypotheekbetalingen krijgt.
#4. Alle creditcardschuld wissen
In tegenstelling tot Amerikanen die worstelen met creditcardschulden, heeft u waarschijnlijk niet genoeg geld om extra betalingen aan uw huis te doen. Omdat de creditcardrente veel hoger is dan de rente op huisleningen, is het logisch om eerst de creditcardschuld aan te pakken. Creditcards hebben de hoogste leenkosten, met een gemiddelde variabele rente van bijna 16%
Hypotheekbetalingen Hoofdsom versus rente
Elke hypotheekbetaling bestaat uit twee basisonderdelen: hoofdsom en rente. De hoofdsom verwijst naar het geleende geldbedrag voor uw huislening, terwijl de rente de betaling is die elke maand wordt betaald voor het gebruik van de lening. Nu zal ik ze in meer detail beschrijven, zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen.
Hoofdsom versus rente: hypotheek Hoofdbetalingen
Wanneer u zich afmeldt voor een woninglening, is de hoofdsom het bedrag dat u leent. Trek eenvoudig uw aanbetaling af van de uiteindelijke verkoopprijs van uw woning om de hoofdsom van uw hypotheek te berekenen.
Laten we bijvoorbeeld aannemen dat u $ 200,000 uitgeeft aan een huis met een aanbetaling van 20%. In dit geval zou je $ 50,000 op je lening zetten. De resterende $ 150,000 van de lening zou worden gedekt door uw hypotheekverstrekker. Uw hoofdsaldo zou in deze situatie $ 150,000 zijn.
De belangrijkste factor om te bepalen hoeveel huis u zich kunt veroorloven, is uw hoofdsom. Zodra u een lening aangaat, begint de hoofdsom rente te verdienen.
Hoofdsom versus rente: hypotheekrentebetalingen
Rente is het op één na grootste onderdeel van uw maandelijkse hypotheeklasten. Het is het bedrag dat u aan uw hypotheekverstrekker betaalt in ruil voor een lening. Sommige providers gebruiken een jaarlijks percentage om uw hypotheekrente (JKP) te berekenen en te bepalen. Het jaarlijkse percentage (JKP) is het bedrag aan rente dat u elk jaar over uw lening betaalt; die uw hypotheekrente omvat, evenals vergoedingen en uitgaven.
Als u bijvoorbeeld $ 200,000 leende met een APR van 5%, zou u $ 10,000 aan rente per jaar betalen. Het grootste deel van uw maandelijkse rekening gaat naar het aflossen van rente aan het begin van uw lening wanneer (Opmerking: alleen als uw hoofdsom hoog is).
De rente op uw lening wordt bepaald door verschillende factoren. Uw kredietscore, inkomen, aanbetaling en thuisregio kunnen allemaal van invloed zijn op hoeveel rente u betaalt. Als u zich ervan bewust bent dat uw kredietwaardigheid niet ideaal is, moet u eraan werken om deze te verbeteren, zodat u in de loop van de tijd honderden dollars aan rente kunt besparen.
Gaat mijn hoofdsom of rentepercentage veranderen?
Bij sommige hypotheekovereenkomsten moet u dezelfde maandelijkse hypotheekbetalingen doen totdat uw lening is afbetaald. Uw maandelijkse betaling of het aantal jaren dat u uw hypotheek moet betalen, kan in twee situaties fluctueren: wanneer u kiest voor een hypotheek met variabele rente (ARM) en wanneer u uw lening oversluit.
#1. Hypotheek met instelbare rente (ARM)
Een ARM is een hypotheek waarbij de rente fluctueert met de marktrente. Met een ARM krijgt u meestal een paar jaar goedkope vaste rentetarieven. Uw tarieven zullen fluctueren nadat de promotieperiode is afgelopen, afhankelijk van marktfactoren. Als de marktrente stijgt, stijgt ook uw tarief. Als de marktrente daalt, daalt ook uw rente. Omdat uw rentepercentage kan variëren, kan dit uw maandelijkse hypotheeklasten wijzigen. Het oorspronkelijke introductietarief is lager dan wat u zou krijgen bij een traditionele hypotheek met vaste rente, waarbij uw rentetarief hetzelfde blijft gedurende de hele looptijd van de lening.
#2. Vooruitbetalen op uw lening
Als u extra aflost op uw lening, kunt u uw maandelijkse hypotheeklasten wijzigen. Dit komt doordat u alleen rente hoeft te betalen over het bedrag dat u verschuldigd bent. Aan het begin van uw lening gaat het grootste deel van uw maandelijkse betaling naar rente.
Het bedrag dat u elke maand betaalt, vermindert uw hoofdsom en het bedrag aan rente dat u in de loop van de tijd verschuldigd bent. Deze procedure voor "hypotheekaflossing" vermindert uiteindelijk uw hoofdsom en rentebetalingen. Elke maand een beetje extra bijdragen aan uw hoofdsom kan u echter veel geld besparen gedurende de looptijd van de hypotheek, of het aantal jaren dat u deze moet afbetalen. Misschien wil je wat geld opzij zetten.
Wat dekt uw maandelijkse betaling nog meer?
Het grootste deel van uw hypotheeklasten bestaat uit hoofdsom en rente. Bij sommige leningen hoeft u alleen de hoofdsom en rente van uw geldschieter maandelijks te betalen, maar uw lening kan ook andere vergoedingen en kosten bevatten.
#1. borg
Uw hypotheekbemiddelaar mag een bepaald deel van uw maandelijkse betaling aftrekken voor een geblokkeerde rekening. Wat u aan onroerendgoedbelasting en verzekeringslasten maakt, wordt op een geblokkeerde rekening gehouden. Schuldeisers ontvangen en betalen dit geld namens u om ervoor te zorgen dat u op de hoogte blijft van uw verzekerings- en belastingverplichtingen.
Uw escrow-betalingsbedrag wordt bepaald door uw onroerendgoedbelasting en verzekeringstarieven. Wanneer uw belastingen of verzekeringen veranderen, kan uw schuldeiser uw escrow-betalingen herzien.
#2. Belastingen
Belastingen zijn een van de meest ondergewaardeerde aspecten van eigendom van onroerend goed, en ze kunnen ook een van de duurste zijn. Onroerendgoedbelastingen betalen voor zaken als openbare scholen, wegen, brandweerkorpsen en bibliotheken in uw gemeenschap.
Het percentage belasting dat u betaalt, wordt bepaald door de waarde van uw huis en de voorzieningen in uw buurt. Wanneer u een huis koopt, moet u een taxatie ontvangen zodat uw lokale overheid uw belastingen nauwkeurig kan berekenen. Belastingen kunnen van jaar tot jaar fluctueren en uw district heeft mogelijk om de paar jaar een nieuwe taxatie nodig.
Belastingbeoordelaars bepalen de waarde van het onroerend goed en brengen huiseigenaren de overeengekomen prijs in rekening op basis van de richtlijnen van de belastingdienst. Ze gebruiken ofwel de molenheffing ofwel de getaxeerde waarde van het onroerend goed om tot dat cijfer te komen.
#3. Verzekering
Als u eigenaar bent van een woning, bent u niet wettelijk verplicht om een huiseigenarenverzekering af te sluiten. Verschillende hypotheekverstrekkers zullen u echter geen lening verstrekken tenzij u een verzekering heeft. Brand en inbraak, om maar een paar voorbeelden te noemen, vallen allemaal onder de verzekering van huiseigenaren. Mogelijk moet u ook een aanvullende polis aanschaffen om uzelf te beschermen tegen: natuurrampen zoals overstromingen en aardbevingen.
De verzekeringskosten van uw huiseigenaar worden bepaald door verschillende factoren, waaronder:
- Thuisadres
- Thuis waard
- Of je nu in een stad of op het platteland woont,
- Wat is de afstand tussen jou en een brandweerkazerne of politiebureau?
Is het beter om de hoofdsom of rente te betalen?
Als het gaat om het verlagen van uw rentetarief in de toekomst, heeft het betalen van de hoofdsom de voorkeur boven het betalen van alleen rente. Dit komt omdat, zoals vermeld in ons artikel over de rentedefinitie, het rentepercentage afhankelijk is van uw resterende hypotheeksaldo.
Waarom is mijn belang hoger dan de hoofdsom?
De rente op uw lening wordt bepaald door verschillende factoren. Uw kredietscore, inkomen, aanbetaling en thuisregio kunnen allemaal van invloed zijn op hoeveel rente u uitgeeft.
Hoe kan ik mijn hypotheek sneller aflossen?
Bekijk dan deze suggesties om je hypotheek sneller af te lossen.
- Overweeg een eenmalige betaling te doen
- Verhoog uw betalingsfrequentie.
- Uw betalingen moeten naar boven worden afgerond.
Wat gebeurt er als ik alleen hoofdsom betaal?
Het aflossen van de hoofdsom in plaats van rente heeft als voordeel dat u uw schuld verlaagt en dus in de toekomst minder rente in rekening brengt.
Verhoogt het betalen van de hoofdsom de kredietscore?
Kredietscores kunnen soms worden verhoogd door betalingen uitsluitend aan de opdrachtgever te doen. Creditcardschulden, die een vrij hoge rente dragen, zijn bij uitstek geschikt voor deze methode.
Verlaagt het vroegtijdig aflossen van een lening de rente?
Ja. Naast het besparen van geld op de rente tijdens de looptijd van de lening, maakt vervroegde aflossing van een persoonlijke lening het niet meer nodig om maandelijkse afbetalingen te doen. Als de rente wordt verlaagd, kan er meer geld worden opgeborgen.
Betaalt u eerst meer rente of hoofdsom?
Wanneer u een lening betaalt, gaat het geld eerst naar de rente en vervolgens naar de hoofdsom. Elke maand wordt rente berekend over de hoofdschuld van de vorige maand.
Aanverwant artikel
- Wat is overzichtsaldo: definitie en hoe het werkt?
- HOE WERKT INTERESSE: Gedetailleerde uitleg en berekening
- HOOFDBEDRAG: DEFINITIE EN HOE VINDT U HET
- HOOFDBETALING: OVERZICHT, SOORTEN & BEREKENINGEN
- HOE KWARTAAL BELASTING BETALEN: Richtlijnen voor 2023
- BELASTINGBARE BROKERAGE-ACCOUNT: Belastingbelastbare Brokerage-account begrijpen en hoe het werkt
- WAT IS GROEI INVESTEREN: een beginnershandleiding voor groeibeleggen?
