Klinkt het concept van debiteurenfinanciering u vreemd in de oren? Heeft u moeite om een conventionele lening voor kleine bedrijven te krijgen? Misschien wilt u zelfborgende debiteurenfinanciering overwegen. Debiteurenfinanciering is een geweldige manier om een bedrijf overeind te houden ondanks groeiende verplichtingen. Lees verder om alles te weten te komen wat u moet weten
Financiering van debiteuren
Debiteurenfinanciering is een vorm van bedrijfsfinanciering waarbij bedrijven geld lenen tegen hun onbetaalde facturen. Dit kan een nuttige strategie zijn om de cashflow te stimuleren, vooral voor organisaties met een groot aantal openstaande facturen. Factoring en factuurkorting zijn de twee belangrijkste methoden voor debiteurenfinanciering. Factoring is de praktijk waarbij de facturen van een bedrijf met korting worden verkocht aan een derde partij die een factor wordt genoemd. De factor int vervolgens betalingen van klanten en betaalt het saldo aan het bedrijf, verminderd met de korting. Wanneer een bedrijf geld leent tegen zijn achterstallige rekeningen, neemt de geldschieter een zekerheidsbelang in de facturen. Debiteurenfinanciering kan een uitstekende keuze zijn als u op zoek bent naar een oplossing om uw cashflow te vergroten. Voordat u beslist of debiteurenfinanciering de beste optie is voor uw bedrijf, is het van cruciaal belang om aanbiedingen van verschillende geldschieters te vergelijken en de gevaren te begrijpen.
Debiteurenfinanciering heeft een aantal voordelen, waaronder:
Betere cashflow: Door bedrijven sneller toegang te geven tot contanten, kan debiteurenfinanciering hen helpen hun cashflow te verbeteren. Bedrijven die dure aankopen moeten doen of schulden moeten aflossen, kunnen dit handig vinden.
Verhoogde leencapaciteit: Ondernemers kunnen hun leencapaciteit ook vergroten met debiteurenfinanciering. Dit om het risico van de kredietverstrekker lager te houden omdat op de facturen een zekerheidsrecht rust.
Debiteurenfinanciering kent ook een aantal problemen. Deze zijn:
Rentetarieven: Debiteurenfinanciering kan hoge rentetarieven hebben, dus het is van cruciaal belang om aanbiedingen van verschillende kredietverstrekkers te onderzoeken.
Controlefout: U verliest de controle over het incassoproces wanneer u uw rekeningen meetelt. Dit houdt in dat u niet rechtstreeks contact kunt opnemen met klanten om betalingen te innen.
Hoe werkt debiteurenfinanciering
Bij debiteurenfinanciering mag een kredietverstrekker u tot 90% van de waarde van uw vorderingen lenen. U krijgt het saldo, verminderd met de kosten van de geldschieter, wanneer een consument zijn factuur betaalt. Financieringskosten voor debiteuren hebben normaal gesproken de vorm van een vast percentage van de factuurwaarde en liggen tussen 1% en 5%. Hoe lang het duurt voordat uw klant zijn factuur betaalt, bepaalt hoeveel u aan kosten uitgeeft.
Hier is een uitleg van de procedure:
- U vraagt financiering aan en krijgt deze. Overweeg het scenario wanneer u ervoor kiest om een factuur van $ 50,000 te financieren met terugbetalingsvoorwaarden van 60 dagen. U zoekt debiteurenfinanciering en de geldschieter stemt ermee in u een voorschot van 80% te geven
- U gebruikt het geld en de geldschieter brengt u kosten in rekening. U gebruikt de lening om zakelijke kosten te dekken nadat u deze hebt gekregen. De geldschieter berekent gedurende deze tijd een vergoeding van 3% voor elke extra week die uw consument nodig heeft om de factuur te betalen.
- Ontvang betalingen van klanten. Na drie weken betaalt uw klant zijn factuur. U bent de geldschieter $ 4,500 verschuldigd, of 3% van het totale factuurbedrag van $ 50,000.
- Je maakt de geldschieter heel. U houdt $ 5,500 na ontvangst van de betaling van uw klant en verstrekt de geldschieter in totaal $ 44,500 als terugbetaling voor het voorschot. De door u betaalde vergoedingen bedroegen in totaal $ 4,500, wat zich vertaalt naar een jaarlijks percentage van ongeveer 65.7%.
Debiteurenfinanciering: een overzicht
Een deal waarbij kapitaalhoofdsom betrokken is met betrekking tot de debiteuren van een bedrijf, staat bekend als debiteurenfinanciering. Activa die overeenkomen met de uitstaande bedragen van facturen die aan klanten zijn uitgegeven maar niet zijn betaald, worden debiteuren genoemd. De balans van een bedrijf vermeldt debiteuren als een actief, vaak een vlottend actief met een factuurbetalingstermijn van een jaar.
Bij het identificeren en berekenen van de fast ratio van een bedrijf, waarbij de meest liquide activa worden onderzocht:
Quick Ratio = Kortlopende verplichtingen / (Geldequivalenten + Verhandelbare Effecten + Debiteuren die binnen één jaar vervallen)
Debiteuren worden daarom gezien als zeer liquide activa, zowel intern als extern, wat zich vertaalt in potentiële waarde voor geldschieters en financiers.
Debiteurenfinancieringsmaatschappij
Debiteuren worden zowel intern als extern beschouwd als zeer liquide activa, wat zich vertaalt naar theoretische waarde voor geldschieters en financiers. Vanwege de verwachte betaling van de activa, maar de vertraagde omzetting in contanten als gevolg van incasso-inspanningen, kunnen veel bedrijven debiteuren als een last beschouwen. De grootste debiteurenfinancieringsbedrijven (A/R) zullen geld lenen aan een bedrijf op basis van het percentage onbetaalde rekeningen dat het verwacht te ontvangen. Dit kan u helpen bij het opvangen van cashflowbeperkingen op korte termijn. De beste geldschieters moeten ook snelle financiering, betaalbare tarieven, uitstekende klantenservice en flexibele terugbetalingsregelingen bieden.
#1. 1e Handelskrediet
1st Commercial Credit werd uitgeroepen tot het beste bedrijf omdat het de meest concurrerende combinatie van tarieven, vergoedingen en andere leningparameters biedt. Het biedt het meeste geld, de op één na hoogste vooruitbetalingspercentages en enkele van de laagste kortingspercentages en verwachte APR's in onze review. Deze leverancier biedt tot $ 10 miljoen aan kapitaal, met tarieven zo laag als 0.69%. Kredietscorecriteria variëren, maar het wordt aanbevolen om ten minste 600 te hebben om uw kansen op goedkeuring te vergroten. Evenzo wordt de inkomstenbehoefte van geval tot geval onderzocht en wordt deze bepaald door een aantal factoren, waaronder uw branche, de duur van het verblijf in het bedrijf, het gevraagde voorschot en de kredietwaardigheid van uw klant. Voor lagere financieringsbedragen biedt 1st Commercial Credit een eenvoudiger proces. Bedrijven die minder dan $ 350,000 aanvragen, kunnen goedkeuring krijgen zonder financiële documentatie.
#2. Universele financiering
Universal Funding is uitgeroepen tot de beste oplossing voor ondernemers die op zoek zijn naar uitgaande financiering. Dit komt door het feit dat er geen vereisten zijn voor tijd in zaken, inkomsten of kredietscore. Hoewel andere organisaties in dit artikel eenvoudige of vergelijkbare vereisten hebben, schrijven ze meestal een minimumdrempel voor, wat deze service niet doet. Facturen die in aanmerking komen voor Universal Funding bevatten vaak betalingen die u normaal gesproken gedurende ten minste 10 dagen niet zou ontvangen. Afhankelijk van de bijzonderheden van uw aanvraag en de kredietwaardigheid van uw klant, kunt u mogelijk een voorschot krijgen van 80% tot 95% van het totale factuurbedrag.
#3. TAB-bank
TAB Bank biedt een debiteurenkrediet en uitstekende klantenservice. Klanten die A/R-financiering gebruiken, krijgen een speciale accountmanager om eventuele vragen of problemen op te lossen. U hebt ook toegang tot een team van leningexperts dat met u zal samenwerken om de beste financiering voor uw bedrijf te vinden. Het bedrijf biedt concurrerende leningsvoorwaarden; niettemin verschillen de kwalificatievereisten en voorwaarden in elk geval. Het houdt rekening met factoren zoals de ouderdom van uw openstaande facturen, de kredietwaardigheid van uw klanten en uw persoonlijke en zakelijke kredietscores. Het houdt ook rekening met de kenmerken van uw bedrijf, zoals bedrijfstijd, branche en omzet.
#4. Porter Kapitaal
Porter Capital is een niet-traditionele geldschieter die gespecialiseerd is in factuurfactoring en debiteurenfinanciering. Porter Freight Funding is een specifieke tak van het bedrijf die samenwerkt met ondernemingen in de transportsector. Met Porter Capital kunt u een voorschot van 70% tot 90% op uw vorderingen ontvangen en samen met een accountmanager een financieringsovereenkomst afstemmen op uw specifieke behoeften. Porter investeert in zowel startups als bestaande bedrijven, met maandelijkse kosten van slechts 0.75%. U kunt binnen 24 uur een gratis offerte en financiering krijgen door basisinformatie over uw bedrijf te verstrekken. Porter Capital heeft geen accreditatie van het Better Business Bureau, maar wel een A+ rating en 3.7 van de 5 sterren.
Debiteurenfinanciering versus factoring
Factoring van debiteuren is een methode om uw organisatie te financieren waarbij openstaande facturen worden verkocht in ruil voor contante voorschotten. Een factoring provider betaalt u een groot deel van het openstaande factuurbedrag, volgt uw klant op voor betaling en betaalt u vervolgens het saldo minus kosten. Deze praktijk, ook wel factuurfactoring of factoringvorderingen genoemd, kan kostbaar zijn. Wel kan het nodig zijn om liquiditeitstekorten te overbruggen. Omdat factoring van vorderingen technisch gezien geen lening voor kleine bedrijven is, kan het een haalbare optie zijn voor bedrijfseigenaren die een slechte kredietwaardigheid hebben of een korte kredietgeschiedenis hebben en mogelijk niet in aanmerking komen voor een traditionele geldschieter.
Debiteurenfinanciering wordt vaak verward met debiteuren factoring, ook wel facturatie factoring genoemd. Er zijn variaties tussen AR-financiering en factoring. Met factuurfactoring verkoopt u uw openstaande vorderingen met korting aan een factormaatschappij. De factoringprovider betaalt u een percentage van de factuurwaarde en incasseert vervolgens rechtstreeks bij uw klant. Wanneer uw klant betaalt, betaalt het factoringbedrijf u het resterende saldo minus de kosten. Debiteurenfinanciering daarentegen gebruikt uw facturen als zekerheid voor de lening. U behoudt volledige controle over uw vorderingen en incasseert terugbetalingen van uw klanten. Uw terugbetaling is wat u van de bank heeft geleend nadat uw klant zijn factuur heeft betaald.
Als u het niet erg vindt om het beheer van uw rekeningen op te geven en een factoringbedrijf kunt vertrouwen om klantenbetalingen professioneel te innen, kan factuurfactoring een geschikte financieringskeuze zijn. AR-financiering is absoluut een beter alternatief als u liever de controle over uw facturen houdt en rechtstreeks met uw klanten werkt.
Debiteurenfinancieringspercentages
Uw debiteurenfinancieringspercentages, zoals die van andere A/R-gebaseerde lijnen, worden beïnvloed door:
De grootte van de leenbehoefte: Hoe meer geleend geld, hoe gemakkelijker het voor de geldschieter is om de vaste kosten in verband met de lijn terug te betalen. Hierdoor is het all-in tarief lager.
Gemiddeld aantal dagen uitstaande verkopen: Dit is gewoon een mooie manier om uit te drukken "hoe lang het duurt voordat een bedrijf wordt betaald." Hoe langer de conversietijd van factuur naar contant, hoe groter de invloed op de servicekosten.
De kredietkwaliteit van het klantenbestand: Bedrijven waarvan de klanten een beter krediet hebben, profiteren vaak van lagere tarieven.
Als u met een nieuwe AR-financieringsaanbieder werkt, lees dan uw factoringovereenkomst goed door. Sommige providers proberen extra kosten, zoals beëindigingskosten, maandelijkse minima, onderhoudskosten, float en andere, te verhullen onder een verlaagd tarief. Wanneer een aanbieder u een offerte geeft, vergelijk deze dan met wat u in dit artikel hebt gelezen, of vraag nog een paar offertes aan om er zeker van te zijn dat u de beste waarde krijgt. Als u de indruk heeft dat de factoringmaatschappij onethisch is, heeft u waarschijnlijk gelijk! Debiteurenfinancieringspercentages variëren doorgaans van 1% tot 5% van de factuurwaarde. Het bedrag dat u betaalt, hangt af van hoe lang het duurt voordat uw klant zijn factuur heeft betaald.
Wat zijn voorbeelden van debiteurenfinanciering?
Debiteuren zijn de gelden die de klanten van een bedrijf verschuldigd zijn voor goederen of diensten die ze hebben ontvangen maar nog niet hebben betaald. Wanneer een klant een product op krediet koopt, wordt het verschuldigde bedrag toegevoegd aan de debiteuren. Het is een wettelijke verplichting die voortvloeit uit een zakelijke transactie.
Wat zijn de vier vormen van te ontvangen financiering?
Vormen van debiteurenfinanciering
- Debiteuren leningen
- factoring.
- Door activa gedekte effecten.
Waarom gebruiken we debiteurenfinanciering?
Debiteurenfinanciering stelt bedrijven in staat om openstaande facturen vooruit te betalen. In ruil voor een vergoeding belooft een bedrijf dat gebruikmaakt van debiteurenfinanciering sommige of alle uitstaande rekeningen aan een financier voor vervroegde betaling.
Wat zijn de voor- en nadelen van debiteurenfinanciering?
Met debiteurenfinanciering (ook wel A/R-financiering genoemd) kunnen bedrijven hun facturen vooruit betalen. Het vroegtijdig ontvangen van betalingen voor facturen verbetert de cashflow en geeft leveranciers toegang tot werkkapitaal dat anders vast zou zitten. Met name debiteurenfinanciering kan duurder zijn dan standaardleningen door kredietverstrekkers, met name voor ondernemingen met een slechte kredietwaardigheid. Bedrijven kunnen uiteindelijk geld verliezen op de spread die voor AR is betaald wanneer het activum wordt verkocht.
Wat is het verschil tussen AR-financiering en factoring?
Het belangrijkste onderscheid tussen debiteurenfinanciering en factoring is het gebruik van uw factuur. Debiteurenfinanciering gebruikt uw factuur als leningonderpand, terwijl AR-factoring uw factuur koopt. Kortom, factuurfactoring biedt contante voorschotten, terwijl AR-financiering leningen biedt.
Wat zijn de twee soorten debiteurenfinanciering?
- Factoring is een van de soorten debiteurenfinanciering. Factoring houdt in dat de lener zijn of haar vorderingen verkoopt aan een factoringfaciliteit waar ze tegen een gereduceerde prijs worden verkocht. Het is de meest populaire methode voor debiteurenfinanciering voor kleine bedrijven.
- Leningen gedekt door debiteuren.
- Door activa gedekte effecten.
Wordt debiteurenfinanciering beschouwd als schuld?
Een lening of verkoop van activa zijn twee mogelijke methoden om een AR-financieringsarrangement te creëren. U zou het echter kunnen beschouwen als in wezen een kredietlijn die wordt gedekt door onbetaalde schulden aan klanten of consumenten.
Conclusie
Bankkredietlijnen zijn enkele van de beste opties voor debiteurenfinanciering, omdat ze voor veel dingen kunnen worden aangepast en nuttig zijn, waaronder debiteurenfinanciering. Bedrijven kunnen debiteuren financieren bij factoringmaatschappijen. Een ander alternatief voor financiering dat afhankelijk is van de creditcardinkomsten van een bedrijf, zijn contante voorschotten van verkopers. Het is ook van vitaal belang om te onthouden dat er tal van internetkredietverstrekkers zijn die debiteuren financieren. Het is van cruciaal belang om aanbiedingen van veel kredietverstrekkers te onderzoeken voordat u beslist welke het beste is voor uw bedrijf.
Gerelateerde artikelen
- Debiteuren: voorbeelden, proces, formule en gratis tips
- ONTVANGBAAR: Wat is debiteuren, voorbeelden en werk
- Gemiddelde verzamelperiode (ACP): formule, berekeningen en belang
- Factuur Factoring: alles wat u nodig heeft uitgelegd!! (+ lening optie)
Referenties
