多くの不動産投資家が認識しているように、投資用不動産の購入は一次住居の購入とは異なります。 違いの XNUMX つは、多くの住宅所有者が従来の住宅ローンを使用するのに対し、不動産投機家は他の資金調達オプションを頻繁に探すことです。 その結果、不動産投資家にとって、民間の貸金業者との取引に資金を提供する方法を理解することが重要です。 民間の貸金業者は、不動産ビジネスにおける投資ツールボックスにとって貴重な資産となります。 したがって、この記事では、不動産、リスト、および知っておく必要があるすべての民間の貸金業者について説明します。
民間の金貸しとは
不動産投資セクターはペースの速い環境です。 不動産投資不動産を購入しようとするとき、あなたは最大の掘り出し物を得るために迅速に行動し、迅速に閉鎖する必要があるかもしれません。 あなたがあなたの家の取得の資金を調達するのを助けるためにローンや貸し手を探しているとき、長くて典型的な銀行の貸し出しプロセスを待つことは実行可能ではないかもしれません。 さらに、あなたがその価値を高めるために家を改造してひっくり返すために金融を利用しているなら、伝統的な 銀行 修理が必要な物件にお金を貸すことを拒否する場合があります。
プライベート マネー レンダーとプライベート マネー ローンは、多くのベテランの不動産投資家が不動産を購入し、修正と反転に資金を提供するために使用します。 民間の貸金業者とは、銀行を通じてではなく、個人またはグループを通じて行われる貸付を指す用語です。 お金を貸すかどうかを選択するとき、民間の貸金業者は彼らになじみのある基準を採用しています。 ほとんどの場合、民間の貸金業者は、ローンの金額と金利を物件の評価に基づいて決定します。
個人向けの貸付に関しては、次のようなものがあります。
- 貸し手
- 借り手
- 不動産投資不動産
約束手形などの契約は、貸し手が資金を提供するために使用されます。 この手紙には、個人ローンの金額、金利、ローンの期間などの情報が含まれます。 リーエンは貸し手によって不動産投資不動産に置かれ、それは担保または担保として機能します ローン。 次に、借り手は毎月貸し手に支払い、合意されたパラメーターに従ってローンを返済します。
概要
個人または中小企業が投資目的のために他の投資家または投資会社に自分の個人資本を貸す場合、これは私的資金貸付として知られています。 不動産では、通常の銀行や貸付機関を使用する代わりに、 ファイナンス 投資不動産。 リハビリローンによく使われるハードマネー貸付は、民間貸付の一種です。 ただし、民間不動産ローンは、つなぎ融資、開発ローン、住宅賃貸ローン、商業ローンにも利用できます。
民間の貸し手は、投資収益率、株式分割、またはその両方の組み合わせと引き換えに、債券と住宅ローンまたは別の種類の証券で投資を保護することがよくあります。
民間貸付は私的であるため、貸付条件は貸し手と借り手の間で決定されます。 不動産が投資目的で使用される限り、ドッド・フランク法は免除され、投資家は両当事者が合意する金利またはローン条件を設定することができます。 これらのローンの金利は、多くの場合、従来の住宅ローンよりも数パーセント高くなっています。
誰が私的な金貸しになることができますか？
通常、個人ローンは、家族、友人、隣人、同僚など、投資家や借り手が直接知っている人によって行われます。 アイドル状態のお金を持っていて、普通預金口座の金利よりも高い収益を上げたいと思っている人は誰でも、民間の貸し手になることができます。 個人ローンの対象となる個人には、次のような個人が含まれます。
- 普通預金口座にアイドル状態のお金または余剰の現金を入れて、ほとんどまたはまったく利益を受け取らないようにします。
- 個人退職口座 (IRA) や 401k など、継続的に成長させたいかなりの退職貯蓄口座を持っています。
- 受動的な収入を探している、または参加したい 不動産 積極的に取り組んでいない市場ですか？
不動産のための民間の金貸し
不動産における「プライベート ファイナンス」という用語は、従来の銀行や貸し手によるものではない一種の資金調達を指します。 むしろ、借り手は投資家との関係に応じて、投資家から資金を受け取ります。 個人の貸金業者が友人や家族である可能性さえあります。 ただし、常にそうである必要はありません。 企業 さまざまなイニシアチブをサポートするために認定投資家からのお金を使用するプライベートエクイティ会社のように、プライベートマネーの貸し手の例です。
民間資金は、賃貸物件の長期ローンや、不動産投資の場合のフィックスアンドフリップ購入のリハビリローンに利用できます。 新しい建物の場合、民間融資のつなぎ融資もオプションです。 ご想像のとおり、個人のお金は通常、銀行ローンよりもはるかに柔軟です。
ただし、個人向け貸付とハードマネー貸付には区別があります。 従来の貸し手と同様に、ハードマネーの貸し手は通常、借り手を承認するための独自の基準を持っています。 これらの要件を満たしていない場合、住む可能性は低くなります。 一方、民間の貸金業者は、ケースバイケースで承認の基準と各ローンの条件を作成します。
民間の貸し手であることの長所は何ですか？
不動産市場の民間貸金業者に受動的に関与し、投資収益率を得ることができることが、不動産の民間貸金業者であることの最大の利点です。 貸し手は、投資家が資産を管理するという大変な仕事をしている間、小切手を回収することができます。
不動産の民間貸し手であることのもう6つの利点は、多くの場合、ほとんどの普通預金口座よりも高い収益率が得られることです。収益率は、請求される金利とポイントがあるかどうかに応じて、15％からXNUMX％以上の範囲になります。またはその他の費用。 正しく行われた場合、民間資金ローンは、退職金口座を拡大したり、追加の受動的収入を生み出すための素晴らしい方法になる可能性があります。
民間の貸し手であることの短所は何ですか？
借り手のデフォルトの可能性は、民間の金貸しであることの最大の欠点です。 最も厳格なデューデリジェンスがあっても、投資家がローンをデフォルトする可能性は常にあります。 貸し手は通常、不動産によって安全ですが、不動産の利息を取り戻すことは、時間と費用のかかるプロセスになる可能性があります。
さらに、貸し手は、不動産投資戦略、および負債とリスクを制限するために投資と借り手に対して独自のデューデリジェンスを実施する方法に精通し、知識を持っている必要があります。 民間貸付は長期的な受動的投資ですが、貸し手は前もってかなりの努力を払わなければなりません。
民間の貸金業者は信用スコアをチェックしますか?
民間の貸金業者は、ハード マネーのライバルとは対照的に、お金を貸す人の信用スコアを監視することで知られていません。 ただし、これは、すべての民間貸金業者が融資を行う前に借り手の信用格付けを確認しないという意味ではありません。 むしろ、問題の資産がローンを提供するかどうかを決定する際の主要な考慮事項であることを示しています。 民間の貸金業者は、多くの場合、融資の対象となる物件の質に基づいて融資を決定します。 このタイプの貸付は、資産ベースの貸付とも呼ばれます。
投資家が民間の金貸しから融資を受ける可能性は、不動産が売却されて利益が出る可能性に正比例します。 明らかに、手元にある資産だけが審議プロセス全体で考慮される要素ではありません。 誰に貸しているかを知りたがる民間の貸金業者はたくさんありますが、これは多くの質問につながりますが、その中には借り手の信用スコアのチェックが含まれる場合もあります。 ただし、すべての民間の貸金業者が、融資の決定を行う際に借り手の信用スコアを考慮するわけではありません。 ローンに関して言えば、クレジットスコアは、より用心深い人だけが考慮に入れることがよくあります.
プライベートレンダーとしての資格があるのは誰ですか?
民間の貸し手はどのような立場の人でもかまいませんが、その大部分は投資家か、余分な現金を持っている人です。 民間の貸金業は、一般的に貯蓄口座やその他の投資口座よりも高い金利で、単に別の個人にお金を貸す行為から収入を生み出す機会を提供します。 家族、友人、さらにはクラスメートが個人的な貸し手になることは珍しくありません。 経済的支援を求めるとき、最初に頭に浮かぶ可能性が最も高いのはこれらのタイプの人々です。 取引で積極的なポジションを取らなくても、プライベートローンを通じて不動産市場に参加できます。
個人のお金をプールすることは合法ですか?
適切な法的手続きに従えば、私的資金を一緒にプールすることは違法ではありません。 近年、資金調達の手段として個人資金の積み立てが主流となっています。 クラウドソーシングは、ここで議論されていることを指すために最も一般的に使用される用語です。 新しいプロジェクトに資金を提供するために、不動産投資家はイールドストリートなどのクラウドソーシング プラットフォームの普及にますます依存するようになっています。 従わなければならないいくつかの連邦規制だけでなく、さまざまな州の制限があります。 たとえば、不動産投資家がプールされた貸し手から集めることができる資本の総額には上限が設定されています。
どうすれば個人の金貸しになりますか？
＃1。 資金をどこから調達するかを決定します。
あなたが私的なお金の貸し手として始めたばかりの場合、あなたはあなたがあなたのお金をどこで受け取るか、そしてあなたがどれだけ貸す準備ができているかを理解する必要があるでしょう。 普通預金口座にお金を入れて、時が来たら小切手を配線したり書いたりすることができます。 または、通常のIRAまたは401kを自己管理型IRAに変換する必要がある場合があります。これにより、個人が不動産の民間資金貸付に参加できるようになります。
あなたの資金が正しい口座にあり、貸し出しのためにアクセス可能になった後、あなたがいつでもどれだけの貸し出しをいとわないかを決定してください。 リスクを軽減するために、資産全体を貸し出しているのではなく、さまざまな投資の選択肢の中で現金を分散していることを確認してください。
＃2。 投資不動産を探す
資金がどこから来ているか、いくら貸してくれるかを判断したら、貸す投資機会を見つける必要があります。 地元の投資協会に参加することは、潜在的な投資家に会うための優れた方法です。 不動産の同僚、知人、または家族と相談して、その時が来たら、民間融資を提供する可能性について相談してください。
彼らが私募覚書（PPM）を持っていて、関連する規則を提出していない限り、注意することが重要です。 投資家 彼らが個人的な友人や同僚でない場合、私的なお金を探すことは彼らの資金調達の必要性を明確に求めるべきではありません。 一部の投資家は、プライベートの生成に関して必要なガイドラインと規制を遵守していません 資本ですから、あなたが知っていて信頼している人から始めるか、民間の貸し手としてあなたと一緒に働くための適切な要件を通過した人と一緒に働くことが最善です。
＃3。 投資と借り手に対してデューデリジェンスを実施する
あなたが貸し手としてだけ働いているとしても、不動産投資を調べてレビューする方法を知ることは不可欠です。 投資家は良い実績があるかもしれませんが、借り手と投資不動産を徹底的に評価するのはあなたの責任です。
投資家から提供された情報を確認し、個人の調査を行います。 具体的には：
- 彼らは他の債務の支払いを怠ったことがありますか？
- 彼らは過去に破産を申請したことがありますか？
- 彼らは投資に関連する過去または活発な訴訟に関与していますか？
身元調査や信用報告書など、借り手の調査を行うための料金を支払うことも、オンラインで無料で行うこともできます。
しかし、あなたがお金を貸す前に、借り手と投資の両方が価値があることを確認してください。
＃4。 ローン条件を決定する
次のステップは、ローンの条件を理解することです。 ローンごとに同じ条件を提示するか、投資家と投資機会に基づいて交渉するかを選択できます。 一部の貸し手は、物件の購入価格のパーセンテージである頭金を必要としますが、他の貸し手は必要ありません。 貸し手と借り手は、ローンについて次の条件に同意する必要があります。
- 金利。
- インタレストタイプ（調整可能または固定）。
- ローンの期間（返済の時間）。
- クロージングコストまたは手数料（ポイントなど）。
- 風船があるかどうか。
＃5。 事務処理を完了する
必須ではありませんが、民間のお金のローンに関連する書類は、有能な弁護士によって起草または検討されることをお勧めします。 これにより、両当事者が適切であり、不履行の場合に適切な法的条件が整っていることが保証されます。 元の手形、住宅ローン、または担保証券は常に貸し手が保管し、コピーを借り手に提供する必要があります。 借り手が破産し、差し押さえ訴訟が開始された場合、差し押さえを行うには、州によって異なりますが、元の手形と抵当権を法廷で提示する必要があります。
＃6。 収集を開始
貸し手は今すぐ収集を開始できます！ 小切手、銀行取引明細書、または Excel スプレッドシートのコピーなど、借り手の支払いの詳細な記録を保持して、各支払いで正しい元本と利息が確実に計上されるようにします。 これにより、借り手が債務不履行になった場合のリスクが軽減されると同時に、ローンを売却したい、または売却する必要がある場合にローンを市場に出すことができます。
プライベートマネーローンを探す場所
不動産投資案件を成功させた実績や不動産投資ネットワークがなければ、投資家の資金を得ることは困難です。 堅実な取引を構築し、潜在的な投資収益率を示すことができれば、プロジェクトに資金を提供してくれる投資家を見つけることができます。 プライベート マネー レンディングは、以下にリストされているほとんどのハード マネー レンダーから利用できます。
個人ローンを借りるのに最も簡単な場所はどこですか?
信用組合がより寛大な制限とより安い金利を設定する可能性があるため、個人ローンを探している普通から貧弱までの信用スコアを持つ借り手にとって、信用組合は優れた選択肢となります。 ローンの申請を提出するには、まず組織のメンバーになる必要があります。これには、多くの場合、少額の手数料がかかります。
銀行口座がなくてもすぐにお金を借りられるアプリは？
これには、Dave、Albert、Brigit など、最も有名なキャッシュ アドバンス アプリが含まれます。 信用履歴が良くない人でも、キャッシング アプリを使用することがあります。 それらは、すでに利用可能な略奪的なペイデイローン、タイトルローン、および部族ローンの人気があり、役立つ代替品になっています.
緊急のお金を手に入れるにはどうすればよいですか？
予想外の出費に対するローンは、個人ローン、クレジット カードのキャッシング、ペイデイ ローン、質屋からのローン、タイトル ローンの形で取得できます。 これらの選択肢のどれを選択するかに応じて、すぐに、または承認されてから数営業日以内にお金にアクセスできる場合があります.
個人個人投資家
全国の民間の貸し手ではなく、個人投資家からの民間のお金の融資を追求することを決定した場合、実行できるいくつかの手順があります。
- ネットワークを作成する: 関係構築が不可欠です。 不動産業者、弁護士、ファイナンシャル プランナー、商業金融業者、タイトル エージェントとの関係を見つけて育みます。 これらの人々は、あなたとの協力に関心を持つ投資家を知っている可能性があります。 友人や家族も、潜在的な投資家とのつながりを築くのに役立つ場合があります。
- 事前に資料を準備します。 以前のプロジェクトのリストやこのプロジェクトの作業範囲など、民間の貸金業者と協力する際に必要となるドキュメントのリストについては、以前に説明しました。 申請プロセスをスピードアップするための資金調達を探す前に、これらを準備しておいてください。
- 売り込みの準備: 融資会社ではなく、個人投資家と仕事をしている場合は、売り込み資料とプレゼンテーションを準備する必要があるかもしれません。 これは投資家によって異なります。
民間の貸金業者リスト
あなたが不動産や他のビジネスニーズのための民間の貸し手のリストを探しているなら。 ここに考慮すべきトップ企業のいくつかがあります。
＃1。 AMZAキャピタル
AMZA Capitalは、50州すべてで利用可能であり、優れたオプションを提供します。 あなたが私たちの他のトップの民間の金貸しのサービスエリアのXNUMXつに住んでいない場合。 あなたが家を修理して裏返すか、購入するために家賃を払おうとしているなら、それは商業用不動産ローンと資金調達を与えますが。 貸し手は、不動産貸付よりも小企業向け貸付に重点を置いています。 次の貸付オプションもあります。
- 売掛金
- 事業者向けローン
- 消費者金融
- 機器ファイナンス
- フランチャイズ融資
- ヘルスケア 資金調達
- マーチャントキャッシュアドバンス
- 発注書の資金調達
- 中小企業ローン、SBA
- 表示された収入ローン
- 無担保与信枠
＃2。 LendingOne
アラスカ、ネバダ、ノースダコタ、サウスダコタ、ユタを除いて、LendingOneは45の州で不動産ローンを提供しています。 貸し手は、次のようなさまざまな貸付ソリューションを提供します。
- フィックスアンドフリップローン
- レンタルローン
- ポートフォリオ賃貸ローン
- 集合住宅つなぎ融資
- 新築ローン
- 家賃固定ローン
- 事前承認ローン
＃3。 ハードマネーを行う
Do Hard Money は、多くのローンで最大 100% の融資を提供するという点でユニークです。 これには、貸し手のFind-Fund-Flip Systemのメンバーになると、購入、リハビリ費用、ポイント、利息、および閉鎖費用が含まれます. 信用度が低く、経験がなくても資格を得ることができます。
貸し手は、次のようないくつかの異なるローンの種類を提供しています。
- 信用不良者のためのハードマネーローン
- 住宅リハビリローン
- フィックスアンドフリップローン
- 差し押さえローン
- プライベートマネーローン
- 賃貸物件ローン
- 借り換えローン
- 新築ローン
＃4。 LendingHome
ブリッジ ローンは、LendingHome を通じて 26 の州で利用できます (あなたの州が関与しているかどうかを確認してください)。 購入金額の最大90％、リフォーム費用の100％まで融資が受けられます。 金利は 7.75 パーセントから始まります (リハビリでは 8.25 パーセント)。 しかし、貸し手は、それらが通常9〜12％の範囲であると主張しています.
プロパティフリッピングの経験がどれだけあるかに関係なく、LendingHomeで作業できます. しかし、ゲームに慣れていない場合、購入価格の最大ローン対価値比率は 85% です。
さらに、フリッピングの専門知識によっては、貸し手の優先プログラムの対象となる場合があります。 これにより、鑑定を必要とせずに、わずかXNUMX日でローンを完了することができます。 LendingHomeプログラムの資格がある場合。 過去XNUMX年間にXNUMXつ以上の家をめくったことが必要なため、貸し手は検討する価値があります。
＃5。 プライベートマネーユタ
Private Money Utah はユタ州を拠点としていますが、コロンビア特別区やシカゴを含む 14 の州でローンを提供しています。 対象となる州には、アリゾナ、コロラド、フロリダ、ジョージア、ハワイ、メリーランド、ネバダ、ニュージャージー、ニューヨーク、オレゴン、テキサス、ユタ、バージニア、ワシントンが含まれます。
ローンプログラムには以下が含まれます：
- 住宅リハビリローン
- 住宅用つなぎ融資
- 商業用つなぎ融資
- 土地ローン
- 新築ローン
まとめ
誰もが私的な金貸しになるわけではありません。 それは実行可能な選択かもしれません。 あなたが余分な現金を持っているか、不動産に受動的に投資することによってあなたのポートフォリオを多様化したいならば。 これは良いオプションです。 不動産投資の戦術、市場の状況、資金調達プロセスについて最新の情報を入手し、リスク許容度がこのタイプの投資と互換性があることを確認してください。
よくある質問
民間の貸し手はいくら請求しますか？
オリジネーション費用–金利に加えて、ローン金額の2〜5％の設立手数料は珍しくありません。専門家によってローンが導入された場合は、さらに追加（仲介）します。 金利–リスクのレートがあります。 一般的に、民間の貸し手は9〜15％paの収益を期待しており、20％を期待しているところもあります。
個人のお金の貸し出しは合法ですか？
P2P レンディングは、RBI によるさまざまな規制を伴う完全に合法的なプロセスであり、借り手と貸し手の両方の利益を確実に保護します。 これは、さまざまなオンライン組織を通じて行われます。 このタイプの資金調達の主な特徴は、利息の支払いがないことです。
民間の貸し手は銀行よりも優れていますか？
それぞれがお金を提供しますが、賢い不動産投資家は、XNUMXつの違いを知っている必要があります。 銀行は伝統的に安価ですが、取引が難しく、ローンの承認を得るのがより困難です。 民間の貸し手はより柔軟で応答性が高い傾向がありますが、より高価でもあります。
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