商業用住宅ローンは、商業目的で不動産を購入するために企業に与えられるローンです。
事業用抵当とも呼ばれる商業用抵当は、事業主に事業用の不動産や土地を購入するためのローンを組むオプションを提供します。 お金は銀行や専門の貸し手から借りて、住宅ローンと同様に毎月の利子付きの支払いで返済します。
さらに、商業用住宅ローンは、別のビジネスにリースするために不動産を購入したい投資家、または複数の不動産を購入してテナントに賃貸したい住宅所有者が使用できます。ビジネスの拠点となる施設を所有している。
自分のビジネススペースを所有すると、その運営方法をより細かく制御できるため、商業用住宅ローンにはリスクが伴うため、不動産所有のメリットとデメリットを比較検討することが重要です。
商業用住宅ローンは、特に不動産の売却が困難になる可能性があるため、リスクが高くなる可能性があります。
この記事では、商業用住宅ローンを取得する方法、商業用ローンと住宅ローンの違い、および申請前に考慮すべきことについて説明します。
商業用住宅ローンの一般的な条件は何ですか?
以下は、申請前に考慮しなければならない商業用住宅ローンに付随する条件です。
- 5 年から 30 年の期間の固定金利住宅ローンと引き換えに、貸し手は通常 25% の頭金を (最低でも) 要求します。
- 通常、商業用住宅ローンの期間は 5 年から 10 年ですが、住宅ローンの期間は 20 年から 30 年です。
- 貸し手は、資産の価値を確認し、現在の賃貸料が債務返済をカバーできるかどうかを確認するために、財務情報のコピーを要求し、商業用住宅ローン ブローカーに評価を依頼します。
商業用住宅ローンの金利とは何ですか?
商業用住宅ローンの金利は、固定金利または変動金利のいずれかです。 したがって、商業用住宅ローンの金利は通常、スワップ スプレッドに対応するローンの期間によって決定されます。
特定の商業用住宅ローンの金利は、市場金利の影響を大きく受けます。 事業用の住宅ローンの金利は、通常、住宅用の金利よりも高くなります。
- 所有者が占有する商業用住宅ローンの利率は、約 2.3% から最大 12% まで幅があります。
- ローンの大部分は 3% から 7% の間に収まります。 一般的に言えば、請求される金利はリスクとともに増加します。
- 商業投資用の住宅ローンの金利はわずかに高いため、特に強力な申請書は 2.85% またはそれ以下の金利で提出される場合があります。
- ほとんどのローンの金利は 3.5% から 6% です。 わずかな金利上昇は、商業用住宅ローンの貸し手が投資物件のリスクがわずかに高いと見なす傾向があるためです。
商業用住宅ローンはどのくらい続きますか?
商業用住宅ローンの期間は XNUMX 年から XNUMX 年です。 長期ローンは銀行にとってリスクが高いため、期間が長ければ長いほど、資格を得るのが難しくなります。
一部の商業ローンには、余分な元本の支払いや残高の早期返済に対して厳しい罰則があることに注意してください。 これは、覚えておくべき追加の重要なポイントです。
さまざまな種類の商業用住宅ローンとは何ですか?
- 永久ローン:
これは商業用不動産の最初の住宅ローンです。 永久ローンと見なされるには、ローンが少なくとも XNUMX 年経過している必要があります。
- 商業建設ローン:
事業用建物を建設するために借りられるXNUMX年からXNUMX年のローンです。 貸し手は、融資金が建物の建設にのみ適用されるように、融資金を管理しています。
- テイクアウトローン：
テイクアウトローンは、建設ローンの完済に使用される長期ローンです。
- ブリッジローン:
ブリッジ ローンは、商業用不動産の最初のモーゲージ ローンです。 XNUMXか月からXNUMX年の間、どこでも続く可能性があります。 永久ローンと比較して、ブリッジローンは通常、はるかに高い金利を持っています。
- コンジットローン:
これは、一般的なタイプの商業用不動産によって担保された長期ローンであり、流通市場の基準に従って引き受けられ、多額の前払いペナルティが課せられます。 このローンは低金利です。
最も一般的な商業用住宅ローンは何ですか?
- 中小企業庁 (SBA) ローン:
これらのローンは、商業用不動産の所有者に対して行われ、中小企業庁によって大部分が保証されていますが、金融会社によって書かれています。
これは、中小企業の設立と拡大を促進するために設立されたため、最も一般的な商業用住宅ローンです。
商業用住宅ローンの利点
商業用住宅ローンを利用することは、以下に挙げる理由から理にかなっているかもしれません。
- 不動産を購入するために商業用住宅ローンを利用すると、商業用不動産のコストが高いときに毎月の家賃を下げることができ、運転資金を解放できます。
- 事業用不動産を活用して収入を増やしたい。 商業用不動産の価値が高まるにつれて、それを所有することで資産を構築できます。
- 財産を所有している場合、非常に特定の用途のために再構築することができます。 製造に必要な特殊な建物は、一般的な家主が資金を提供するものではありません。 彼らはまた、あなたが去ったら、あなたが自分の費用でそれらの変更を元に戻すことを期待しています.
- 別のビジネスに最適な場所を発見したかもしれません。 そのため、物件を購入して開発することで、追加の収入源が得られる可能性があります。
商業用住宅ローンの申し込みを提出する前に考慮すべきこと
商業用住宅ローンの申請を検討している場合は、毎月の返済に余裕があるかどうかを検討する必要があります。 毎月の支払いが滞ると、信用度が低下する可能性があり、債務不履行の場合は、貸し手が物件を没収する可能性があります。
ビジネスの信用スコアが低い場合でも住宅ローンが認められる可能性がありますが、信用スコアが高い場合よりも金利が高くなる可能性があります。
申請する前に、可能であれば、クレジット スコアを確認し、ビジネスのクレジット スコアを上げることができるかどうかを確認してください。
あなたが信用履歴や取引履歴がほとんどまたはまったくない新しい会社である場合、貸し手はあなたのビジネスを確立されたビジネスよりもリスクが高いと見なす可能性があります. もしそうなら、彼らは個人的な保証を求め、あなたの信用調査を行うかもしれません.
商業モーゲージブローカーとは
商業用モーゲージ ブローカーは、商業用ローンを必要とする企業や人々の仲介者として機能し、彼らに代わってモーゲージ ローンの交渉を行います。 商業貸し手は、担保として機能する借り手の商業用不動産と引き換えにローンを提供します。
住宅ローン ブローカーは現在、米国のような先進的な住宅ローン市場の貸し手に住宅ローン商品を提供する最大のサプライヤーです。
ほとんどのブローカーはローンを提供していませんが、提供しているブローカーもあります。 商用モーゲージ ブローカーは、資金調達プロセスを管理し、借り手と潜在的な貸し手を結び付け、複数の見積もりを取得するために頻繁に使用されます。
商業住宅ローン ブローカーを使用する利点
住宅ローンの申請は難しい場合がありますが、知識豊富な商業用住宅ローン ブローカーのサービスを利用することで、プロセスをナビゲートし、少し簡単にすることができます。
彼らは、ローンの申し込みに関する正しい情報を確実に入手し、現在市場に出回っていて、あなたとあなたの会社に最適な商品についてアドバイスを提供します。
また、貸し手が申請書を審査するのにかかる時間の長さについての洞察を提供することもできます。これは、あなたの会社にとって理想的な物件を見つけようとするときに役立つ可能性があります.
商業ローンは住宅ローンと呼ばれますか?
はい、商業ローンは商業住宅ローンとも呼ばれます。
商業用住宅ローンは、集合住宅、ショッピング モール、オフィス ビル、工業用倉庫などの商業用不動産を担保とする住宅ローンでもあります。 商業用住宅ローンの収益は通常、商業用不動産の取得、借り換え、または開発に使用されます。
商業ローンは、商業用住宅ローンの貸し手と借り手のニーズのバランスを取るように設計されています。 さらに、商業用住宅ローンやローンには、金利、期間、償却スケジュール、前払いの柔軟性などの機能があります。
商業用住宅ローンと個人用住宅ローンの違い
商業用住宅ローンと個人用住宅ローンの主な違いは、前者は事業用の不動産の購入に使用されるのに対し、後者は住宅の購入に使用されることです。
不動産や土地の規模や価値が大きいため、商業用住宅ローンも大きくなる傾向があります。
商業用住宅ローンは固定金利で取得できますが、変動金利がより一般的です。つまり、金利は市場の変化に応じて変化する可能性があります。
商業用住宅ローンは、貸し手がよりリスクが高いとみなすため、通常、金利が高くなります。
最後に、商業用住宅ローンの貸し手は、資産価値の 20% から 40% という低額の預金を受け入れる場合がありますが、個人または住宅ローンは 5% から 10% の間の預金しか必要としない場合があります。
コマーシャル モーゲージ バンキングとは
商業用モーゲージ バンキングは、既存の中小企業の資金調達要件を満たすことを目的とした商品であり、事業所、オフィス スペース、および倉庫の取得資金の一部を、完全な購入スキームを通じて調達します。
これにより、クライアントは商業用不動産を所有することができ、それは時間の経過とともに追加の借入の担保として使用される可能性があります。
商業住宅ローンを取得する方法
商業用住宅ローンは、貸し手に直接申し込むか、専門のブローカーを通じて申し込むことができます。
貸し手は、住宅ローンを検討するときに実行されるものと同様に、商業用住宅ローンの申請を検討するときに、手頃な価格や申請者の財政状況など、多くのチェックを実行します。
企業の信用調査の目的は、企業が現在の負債と財務上のコミットメント、および未解決の問題をどのように管理しているかを判断することです。
さらに、貸し手は通常、事業が利益を上げているかどうかを判断するために、最大 XNUMX か月分の事業用銀行口座明細書を必要とします。
さらに、リースまたはテナント契約、および身元と住所の文書が必要です。 健全な財務計画があることを示すために、事業予測の提出が必要になる場合もあります。
申請プロセスは貸し手によって異なりますが、次の手順を実行して取得する必要があります。
- ビジネスローンのオンライン申請を送信します。
- あなたの会社に関するデータを送信します。
- 購入したいエリアの物件評価を取得する
- 貸し手がすべての事務処理と法的デューデリジェンスを完了するのを待っています。
- 承認後、銀行から正式な住宅ローンの申し出を受ける。
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