投資ローンへのアクセスを取得することは、賃貸収入を生み出す目的で物件を購入または改築しようとしている不動産投資家にとって重要なツールとなります。
彼らは、自分の現金をすべて使う必要なく、不動産に投資するために必要な資本を提供します。
この記事では、投資ローンの定義、不動産市場での仕組み、利用可能なさまざまな種類の投資ローンについて詳しく説明します。
また、投資ローンを取得するために必要な資格と、投資家に提供できるメリットについても説明します。
あなたがベテランの投資家であろうと初心者であろうと、投資ローンがどのように機能するかを理解することは、成功する不動産ポートフォリオを構築および維持するための重要な側面です。
銀行は投資融資を行いますか?
はい、銀行は投資ローンを提供しています。 銀行や信用組合などの従来の融資機関は、不動産投資家向けにさまざまな投資ローン オプションを提供しています。
これらには、通常、不動産の購入または借り換えに使用される従来の住宅ローンや、複数の不動産を持つ投資家向けのポートフォリオ ローンなどの専門的な投資ローン プログラムが含まれます。
銀行はまた、商業用不動産の購入または改築を検討している投資家に商業ローンを提供する場合があります。
銀行は通常、厳格な引受ガイドラインを設けており、借り手には、良好な信用スコア、安定した収入、多額の現金準備金または資産の株式を要求しています。
投資ローンにはどのクレジットスコアが必要ですか?
投資ローンに必要なクレジット スコアは、貸し手とローンの種類によって異なります。
ただし、銀行などのほとんどの伝統的な貸付機関は、通常、従来の住宅ローンよりも投資ローンに高い信用スコアを要求します。
従来の投資ローンの場合、最低でも 620 のクレジット スコアが最低要件と見なされます。 ただし、多くの貸し手は、スコアが 680 以上の借り手と協力することを好みます。
ポートフォリオ ローンの場合、多くの場合、700 以上のクレジット スコアが必要です。
クレジットスコアが高いほど、より良い金利とローン条件の資格を得るのに役立ち、ローンの全期間にわたって数千ドルを節約できる可能性があることに注意してください.
クレジット スコアは、貸し手がローンの申し込みを評価する際に考慮する要素の XNUMX つにすぎないことに注意することが重要です。 また、クレジットスコアが低いからといって、必ずしも投資ローンを借りることができないわけではありません。
収入、現金準備金、不動産自体などの他の要因も影響します。
30 年の投資ローンを取得できますか?
30年間の投資ローンを借りることができます。 30 年の固定金利の住宅ローンは、借り手が 30 年間にわたって不動産の資金を調達できる一般的なタイプの投資ローンです。
多くの不動産投資家は、固定金利で安定した長期の資金調達オプションを提供するため、このタイプの投資ローンに魅力を感じています。
30 年の投資ローンの月々の支払いは、通常、ローンが長期にわたって分散されるため、短期のローンよりも低くなります。
これにより、投資家はキャッシュフローを管理し、他の投資を行うことが容易になります。
ただし、ローンの全期間にわたって支払われる利息は、短期ローンの場合よりも高くなります。
一部の貸し手は、30 年間の投資ローンを提供しない場合があることに注意することが重要です。 中には、異なる利用規約が設定されているものもあります。
複数の貸し手からのレートと条件を調べて比較することが常に最善です。 これは、ニーズに最適な投資ローンを見つけるのに役立ちます。
投資物件からお金を借りることはできますか?
はい、投資用不動産からお金を借りることができます。 これは、キャッシュアウト借り換えまたはキャッシュアウト借り換えローンとして知られています。
キャッシュアウト借り換えローンを使用すると、投資物件に積み上げた資本に対してお金を借りることができます。
キャッシュアウトの借り換えでは、既存の住宅ローンの借り換えを行い、元の住宅ローンを完済するために必要な額よりも大きなローンを組みます。
その後、新しいローン額と元の住宅ローンとの差額が現金で提供されます。
これは、他の投資や費用に使用するために、投資不動産の株式にアクセスするための便利な方法です。
ただし、キャッシュアウトの借り換えは他の種類のローンよりも高額になる可能性があり、総負債も増加することを覚えておくことが重要です。
キャッシュアウトの借り換えのコストとメリットを慎重に検討し、ファイナンシャル アドバイザーまたは住宅ローンの専門家と協力して、それが適切な選択肢であるかどうかを判断することをお勧めします。
投資のためにいくら借りることができますか?
投資のために借りることができる金額は、いくつかの要因によって異なります。 これには、クレジット スコア、収入、手元資金、購入しようとしている物件の価値が含まれます。
従来の投資ローンの場合、最大の LTV (Loan-to-Value) 比率は通常 80% 前後です。
これは、物件の購入価格または価値の最大 80% まで借りることができることを意味します。 たとえば、100,000 ドル相当の不動産を購入しようとしている場合、最大 80,000 ドルを借りることができます。
ポートフォリオ ローンの場合、最大 LTV は 90% にもなります。
借りる金額が多ければ多いほど、毎月の住宅ローンの支払い額が高くなることに注意することが重要です。 これには、ローンの存続期間中に支払う利息も含まれます。
さらに、一部の貸し手は、融資する最低ローン額を設定しており、融資できる物件の数に制限を設けている場合があります。 投資ニーズに最適なローン条件を見つけるために、複数の貸し手に確認することをお勧めします。
3か月間どこにお金を投資できますか?
リスク許容度と投資目標に応じて、3 か月間お金を投資するためのいくつかのオプションがあります。 以下にいくつかの可能性を示します。
＃1。 高利回り普通預金口座
これは、お金に簡単にアクセスしながら、お金に利息を付けることができる低リスクのオプションです。 多くのオンライン銀行は、従来の実店舗の銀行よりも高い金利を提供しています。
＃2。 国債
米国財務省短期証券 (T-bill) は、米国政府が発行する短期国債です。 満期は XNUMX 年未満で、証券会社の口座から購入できます。
＃3。 預金証書（CD）
CD は、銀行や信用組合が提供する預金口座です。 通常、3 か月などの特定の期間の固定金利を提供します。
＃4。 マネーマーケットファンド
マネー マーケット ファンドは、T ビルや CD などの短期の債券に投資するミューチュアル ファンドの一種です。 普通預金口座よりも高いリターンを提供しますが、通常、リスクのレベルは低くなります。
＃5。 短期債券ファンド
これらのファンドは、満期日が通常 5 年未満の短い債券に投資します。 これは上記のオプションよりも少しリスクが高くなる可能性がありますが、より高いリターンの可能性を提供します.
投資ローン金利
不動産投資ローンの金利は、いくつかの要因によって異なります。 これには、ローンの種類、貸し手、借り手の信用力、および現在の市況が含まれます。 投資ローンの金利に関しては、次の点に注意してください。
＃1。 関心度
投資ローンは通常、主要な住宅ローンよりも高い金利を持っています。 これは、投資用不動産が主要な居住用不動産よりもリスクが高いと見なされているためです。
＃2。 変動金利住宅ローン (ARM)
一部の投資ローンには調整可能な金利があり、時間の経過とともに変化する可能性があります。 これは、ローンの金利が市場の状況に応じて上下する可能性があることを意味します。
＃3。 固定金利住宅ローン
他の投資ローンは固定金利です。つまり、ローンの金利は、ローンの存続期間中同じままです。
＃4。 ポイント
一部の貸し手は、投資ローンを組成するために「ポイント」または「組成手数料」を請求する場合があります。 これらは、ローン金額のパーセンテージとして請求される手数料であり、ローンの全体的なコストに追加される可能性があります。
＃5。 クレジットスコア
クレジット スコアは、投資ローンで提供される金利を決定する際にも役割を果たします。
住宅投資ローン
住宅投資ローンは、賃貸物件または投資物件として使用される物件の購入または借り換えに使用されるローンの一種です。
これらのタイプのローンは、非所有者占有ローンとしても知られています。 住宅投資ローンの条件は、貸し手、借り手の信用力、および現在の市況によって異なります。
住宅ローンを借りる際の注意点は以下の通りです。
＃1。 頭金
一部の貸し手は、主要な住宅ローンと比較して、住宅投資ローンに高い頭金を要求する場合があります。 これは、20 ～ 30% の範囲で変動する可能性があります。
＃2。 賃貸料所得
貸し手は、住宅投資ローンの資格を得るために、物件から一定レベルの賃貸収入があることを要求する場合もあります。
＃3。 LTV (ローン・トゥ・バリュー)
住宅投資ローンは通常、主要な住宅ローンよりも LTV 比率が低くなります。
これは、金利と必要な頭金の額に影響を与える可能性があります。
＃4。 占有率
ほとんどの住宅投資ローンは、借り手が賃貸できるようになる前に、一定期間、通常は 6 ～ 12 か月間、その物件に住む必要があります。
さまざまな金融機関の金利を比較して、自分のニーズに最適な住宅投資ローンを見つけることが重要です。
また、住宅ローンの専門家と協力して、ローンのプロセスをナビゲートし、状況に最適な金利と条件を見つけるのを手伝ってくれることをお勧めします。
まとめ
結論として、投資ローンは、賃貸または投資物件として使用される物件を購入または借り換えするために使用される一種のローンです。
非所有者占有型ローンとも呼ばれます。 投資ローンの条件は、貸し手、借り手の信用力、および現在の市況によって異なります。
投資ローンを検討する際は、頭金、クレジット スコア、賃貸収入、LTV、および占有率の要件を考慮して、複数の貸し手のレートを調べて比較することが重要です。
さらに、住宅ローンの専門家と協力して、ローンのプロセスをナビゲートし、状況に最適な金利と条件を見つけることもお勧めします。
不動産への投資は、時間をかけて富を築くための優れた方法であり、投資ローンはその旅を始めるのに役立ちます。
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参考文献
