差し押さえられた不動産を購入するという考えを考えたことはありますか? 差し押さえられた不動産を購入するための要件と適切なアプローチを明確に理解することが重要です。 この記事では、住宅差し押さえの概念をさらに深く掘り下げ、フロリダの銀行から差し押さえ住宅を購入する方法についても説明します。 それでは、早速詳しく見ていきましょう！
差し押さえとは何ですか?
不動産業界では、ローンを通じて現在所有している住宅を「差し押さえられた住宅」と呼びます。 すべての住宅ローン契約には、あなたの不動産に対する先取特権が付いています。 先取特権は、ユーザーが住宅ローンの支払いを停止した場合に、不動産の所有権を取得する法的権利を貸し手に与えます。 住宅ローンの支払いを続けられなくなった場合、人々は通常、差し押さえによって家を失います。 販売済みの不動産を購入することは、個人の住宅所有者から家を購入することとは異なります。
不動産では、借り手が期日までに借金を支払わない場合（債務不履行と呼ばれます）に差し押さえが発生し、貸し手が不動産を取り戻します。 不動産を取り戻した後、ローンは実際の価値よりも少し安い価格で売却することで、投資した金額を取り戻そうとします。 フロリダ州ウェストンにあるコールドウェル・バンカーのスクラー・チームの不動産エージェント、ローズ・スクラー氏は、銀行が不動産の売却に熱心であれば、市場価格よりも安く購入できる可能性があると語る。
差し押さえられた家を購入する方法
差し押さえ物件の購入を検討していますか? 差し押さえられた住宅の購入に興味がある場合、プロセスをよりスムーズにするために実行できる手順がいくつかあります。 このプロセスをナビゲートするのに役立つガイドは次のとおりです。
#1. 差し押さえられた住宅を購入するための選択肢を決定する
特定の州では、競売で売却された差し押さえ物件の代金を購入時に現金で支払うことが義務付けられています。 他の一部の州とは対照的に、現金保証金として必要とされるのは販売価格の名目パーセントのみです。 資金が限られている個人の場合は、差し押さえ前の不動産やすでに差し押さえられた不動産に集中する必要があるかもしれません。
#2. 金融資産を決定する
どのような方法で住宅を購入するとしても、月々の支払いに余裕があるかどうかを確認することが重要です。 自分の財務状況を評価し、住宅ローンに充てられる毎月の金額を確保しておくことが賢明です。 経験則として、住宅ローンの支払いは毎月の手取り額の 28% を超えないようにしてください。 元金と利息に加えて、住宅ローンに関連する他の費用も考慮する必要があります。
年収 72,000 ドルまたは月収 6,000 ドルの仮定による金銭的影響を調べてみましょう。 住宅ローンの支払いは月々 1,680 ドル以下にするのが最善です。 住宅ローン計算ツールを利用すると、現在の収入に基づいて住宅にいくら使えるかをすぐに計算できます。
#3. 差し押さえを専門とする不動産業者のサービスを受ける
差し押さえられた不動産を購入するには、多くの場合、貸し手や売り手との広範な交渉が必要です。 信頼できる不動産業者を見つけてください。 お住まいの地域で以前に差し押さえを扱った不動産業者を探してください。
#4. 銀行所有の不動産を購入できる場所を探す
インターネットには、差し押さえられた不動産を見つけるのに役立つツールが溢れています。 Zillow と Redfin を使用すると、ユーザーは差し押さえおよび差し押さえ前のリストを具体的に検索できます。 HUD、USDA、ファニーメイ、フレディマックなどのいくつかの政府機関のウェブサイトにも、政府が所有する差し押さえのリストが掲載されています。
#5. 住宅ローンの事前承認を申請する
住宅ローンの事前承認を受けるには、金融機関に財務上の詳細を提供する必要があります。 その代わりに、指定された金額の条件付き融資オファーを提供します。 家を決めたら、住宅ローンが承認される可能性が高いというある程度の確信が得られるかもしれません。 多数の貸し手から事前承認を得た後、オプションを簡単に比較できます。
#6. 取引をする
あなたと不動産業者が物件と価格を決定したら、次のステップはオファーを作成することです。 差し押さえ手続きの状況に応じて、オークションで入札したり、銀行と交渉したり、住宅所有者と XNUMX 対 XNUMX で話したりする必要がある場合があります。 エージェントに相談して、オファーが適切な担当者に届くようにしてください。
＃7。 検査して評価してもらう
オファーが承認されたら、書類に署名する前に専門家の住宅検査を実施する必要があります。 ハウスインスペクションとは、第三者が物件を検査して損害の証拠を確認する手法です。 検査の結果、修理に多額の費用がかかる重大な問題が見つかった場合、販売を中止できる場合があります。
一方、差し押さえられた住宅は「現状のまま」販売されることが多いため、購入前に包括的な調査を行うことさえできない可能性があります。 これは有害である可能性があります。 この方法を選択する場合は、家の修繕にある程度のお金を費やす準備をしてください。 ローンで取得資金を調達する予定の場合、住宅ローン貸し手は不動産の評価を要求します。
#8. あなたの家を購入する
繰り返しになりますが、購入する差し押さえ住宅の詳細によって、この外観が変わる可能性があります。 オークション後に現金で手付金を支払う場合もあれば、通常の住宅取引のようにクロージングテーブルに立ち会って書類に署名する場合もあります。 この時点では、不動産業者と住宅ローン貸し手の支援が非常に貴重になります。
また読む： 差し押さえ前: 差し押さえ前の家をローンで購入できますか?
銀行から差し押さえ住宅を購入する方法
銀行から差し押さえ住宅を購入する方法には次のようなものがあります。
#1. 評価と診断を受ける
住宅の差し押さえが常に最良の取引であるとは限りません。 金融機関は利益を第一の目的としているため、適正な金利で住宅を提供しています。 不動産所有 (REO) 物件の中には、損傷や立地のせいで大幅な割引価格で販売される場合もありますが、まったく値下げされない物件もあります。 家の本当の市場価値は、専門家の評価の助けを借りて決定することができます。
差し押さえられた住宅は、数カ月、場合によっては何年も空き家になっているものもあり、通常は何の保証もなく「現状のまま」販売されます。 したがって、オファーをする前に、住宅検査官に周囲を見てもらってください。
#2. タイトルの検索
銀行は不動産を上場する前に所有権をクリアしていると考えて間違いありません。 売却を完了する前に、未払いの先取特権や税金がないか公的記録を確認し、権原会社を雇って徹底的な保険付き権原調査を行うことが重要です。
#3. お金を賢く管理する
真剣に購入を検討している人は、事前にローンの審査を受ける必要があります。 さらに良いのは、不動産の貸し手から事前に承認を得ることです。 家に大きな損害が生じた場合、融資を受ける能力に影響を及ぼす可能性があることを認識してください。 たとえば、家が入居可能な状態ではない場合、VA ローンを受けるのはより困難になる可能性があります。
あなたが検討している差し押さえ住宅が良好な状態であれば、それが銀行所有の物件であるという事実はローンの申請に影響を与えることはありません。 適切な状態にある差し押さえ物件の住宅ローン金利は、これ以上高くすべきではありません。 したがって、オファーをする前に、必ずリサーチを行ってください。 エリア内で最近販売された物件の価格をチェックして、オファーが競争力があることを確認してください。 改修費も忘れずに計上してください。
＃4。 我慢して
所有者が通常すぐに応答する個人所有の住宅にオファーを出すのとは異なり、不動産所有 (REO) 物件の入札には時間がかかることがあります。 住宅差し押さえの申し出を提出した後、通常は複数の関係者が申し出を審査するため、返事が届くまでに数週間かかる場合があります。 銀行は株主や投資家に対し、不動産を可能な限り最高価格で取得するためにあらゆる努力をしたことを示す必要があるため、銀行からの反対提案を期待する必要があります。 貸し手が購入価格に応じる準備ができていない場合は、代わりに金利の引き下げやクロージング手数料の引き下げを交渉してみてください。 銀行は、XNUMX～XNUMX日以内に内部承認を得ることを契約の受諾条件とすることができる。
＃5。 資金調達
銀行は、あなたの信用が十分に優れている限り、差し押さえの購入価格の全額まで、または大規模な修繕が必要な場合はそれ以上の金額を融資してくれる可能性があります。 差し押さえられた物件を貸す予定の場合、貸し手は 10% の頭金を要求する場合があります。 買主は、差し押さえ住宅の購入を民間の金融業者に要求することもあります。
見たいかもしれません: 住宅差し押さえの説明!!! （+抵当流れの家を購入するための詳細なガイド)
フロリダで差し押さえ住宅を購入する方法
以下は、フロリダで差し押さえ住宅を購入する手順です。
#1. 目標を特定する
フロリダの不動産オークションで利益を得たい場合は、計算を行って収益を把握する必要があります。 理想的な価格と、商品を販売しても利益を得ることができる最高の価格の両方を知ってください。 競売では、夢中になって住宅に高額な金額を払いすぎてしまいがちです。 家を売却して検査するまでは、どの程度の修繕が必要になるかを判断するのは難しいかもしれません。 そのため、オークションに参加する前に、財務上の制約と投資戦略がどの範囲内に収まるかをしっかりと把握する必要があります。
#2. 自分自身を流されないでください
フロリダの住宅のオークションは、しばしば一か八かの賭けとなる。 与えられた金額を暗算できるかもしれません。 しかし、その瞬間の熱気の中で競争に気を取られ、意図せずに過剰入札してしまうことはよくあります。 調子に乗って失敗したものを買ってしまったら、二度と不動産投資をしなくなるかもしれません。 落ち着いて戦略を進めてください。 競売で家を買うには規律と平常心が必要ですが、どちらも経済的な成功には不可欠です。
#3. 目標は高く、必要に応じて保釈の準備をしておく
差し押さえ購入には慎重に取り組む必要があります。 物理的に検査するまでは、不動産の実際の状態を知る方法はありません。 家を完全に見直したり、場合によっては取り壊す必要があると考えて修復に取り組むと、嬉しい驚きを感じるかもしれません。 ただし、外観を修復するつもりが、前の入居者が家に深刻な損傷を与えていたことが判明した場合、状況は醜いものになる可能性があります。
差し押さえられた家を買ってはいけない人は誰ですか?
必要な修繕に充てる多額の資金が不足している場合、差し押さえ物件を購入することはお勧めできません。
差し押さえられた不動産の購入が危険になるのはなぜですか?
差し押さえられた不動産を購入するには、一般に「現状のまま」と呼ばれる現在の状態で取得する必要があります。 責任者として、発生する可能性のある必要な修理についてはお客様が責任を負います。 場合によっては、元所有者が差し押さえ前に敷地内に重大な損害を与えた可能性があります。
インディアナ州では差し押さえはどのように行われますか?
インディアナ州の差し押さえのプロセスは通常、1 つの基本的な要素で構成されます。 差し押さえのプロセスには 2 つの異なる段階があります。(3) 最初の支払い滞納期間、(4) 差し押さえ訴訟の提起、(8) 差し押さえ判決、および (10) 保安官の売却。 インディアナ州では、このプロセスが完了するまでの一般的なタイムラインは約 XNUMX ～ XNUMX か月です。
集まる
差し押さえられた不動産は、一見すると魅力的に見えるかもしれません。 予測できない料金や隠れた劣化により、住宅の魅力が損なわれる可能性があります。 購入プロセスに時間がかかるため、一部の購入希望者は考え直してしまう可能性がある一方、手頃な価格で差し押さえられた住宅に対する需要が高いため、購入を躊躇する人もいるかもしれません。
前述のことを考慮すると、差し押さえが素晴らしい取引になる可能性があることは明らかです。 住宅購入者にとっては、市場相場よりも安い価格で不動産を購入できる一生に一度のチャンスです。 購入プロセス中にお金を節約すると、将来の投資や購入した資産の売却によるキャピタルゲインの可能性が高まります。 責任を持って差し押さえられた住宅を購入する買主は、長年にわたって多くのメリットを得ることができます。
参考文献
- zillow.com
- Investopedia.com
- 銀行レート.com
- クレジットカルマ.com
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