商業用不動産の購入または投資は、刺激的でストレスの多いものです。 しかし、ほとんどの事業主は、商業用住宅ローンなしでは商業用不動産を購入できません。 幸いなことに、担保として差し入れる現金やその他の資産がなくても、これらの夢を実現するのに役立つ商業用不動産ローンを利用できます。 多くの商業用不動産融資オプションが、妥当なレートと条件で利用できます。 商業用不動産ローンの金利、アプリケーションの要件、およびローン計算機を手間をかけずに使用する方法について説明します。
商業用不動産ローンとは何ですか？
商業用建物のローンは、既存の建物を購入する、既存の不動産に追加する、または何か新しいものを建設するために使用される住宅ローンまたはローンです。 物件自体が担保となるため、不動産担保ローンです。
商業ローンは、従来の住宅ローンとは対照的に、個人ではなく企業に提供されます。 また、事業収入を生み出すことを目的とした物件のみを対象としています。
商業ビル ローンは、多くの場合、次のようなさまざまな仕事用の構造物を購入または建設するために使用されます。
- オフィススペース
- 小売店の場所
- ホテル
- レストラン
- 集合住宅
- 工業ビル
- そして「特別目的」の建物
商業用建物のローンは、あなたのビジネスが賃貸料と成長のために運転資金を使用している場合、あなたのビジネスが不動産を購入する唯一の方法かもしれません. その結果、それらが何であるかを理解し、適切な手順に従って商業用不動産ローンを取得することが重要です。
商業用不動産ローンはどこで借りられますか?
商業用不動産ローンは、銀行、オンライン貸し手、ハードマネー貸し手、商業用住宅ローン貸し手、商業用建設貸し手、または SBA ローンなど、さまざまな方法で取得できます。
商業用不動産ローンには、さまざまな要件と金利があります。 申し込む前に、各貸し手の長所と短所を考慮して、どちらが最適かを判断してください。
＃1。 銀行
商業ビルローンは、国立銀行と地方銀行の両方から利用できます。 ほとんどの地方銀行は通常、ローンの上限を 1 万ドルに制限しています。 したがって、より多くのお金が必要な場合は、国の機関を検討する必要があります。
銀行は、競争力のあるローン金利だけでなく、長期の資金調達ソリューションも提供できます。
一方、商業用不動産ローンには厳しい資格要件があり、強い信用がなければ融資を獲得するのは難しいかもしれません. さらに、資金調達プロセスは悪名高いほど遅いです。
＃2。 オンライン貸し手
フィンテックレンダーとしても知られるオンラインレンダーは、このタイプのローンを取得するための実行可能な選択肢です。 銀行とは異なり、商業用不動産の貸し手は、多くの場合、より迅速で厳格でない引受プロセスを採用しています。 また、特に信用問題を抱えている場合は、銀行よりもオンラインの貸し手を通じて商業用建築ローンの資格を得る方が簡単です.
＃3。 ハードマネー貸し手
短期ローンは、まだ長期資金調達の資格がない物件を確保するために頻繁に利用されます。 住宅ローンを申し込む前に、資金を利用して商業用不動産の交渉や物件のアップグレードを行うことができます。
＃4。 SBA 7(a) ローン
これらのローンは、最大 25 年の満期までの広範な融資を提供し、土地や建物の購入、改善の実行、または新しい開発の開始に利用できます。
＃5。 SBA 504 ローン
504 ローンは、所有者が占有する不動産を取得するために特別に設計されており、通常は XNUMX つのセクションに分けられます。一方は銀行から、もう一方は開発会社から提供されます。
商業用不動産ローンの要件
商業建設融資の適格性は、ローンが使用される物件の種類などの詳細によって複雑になる場合があります。 商業用不動産ローンを受け取るには、不動産を購入するか、建物の資金を必要とするかに応じて、さまざまな書類を提示する必要があります。
＃1。 不動産
典型的な商業用不動産ローンの要件は次のとおりです。
- ローン債務をカバーするのに十分な純営業利益
- 良好なクレジット スコア、または FICO Small Business Scoring Service (SBSS) からのクレジット スコア。
- 法人または有限責任構造
- 高い個人信用スコアと堅実な財務履歴
- 鑑定評価を含む物件の種類と価値に関する情報
- 納税申告書、報告書、事業記録、キャッシュ フローの見積もり、事業計画などの財務書類
＃2。 工事
商業用建物のローンも、かなりの量の事務処理を必要とします。 個人およびビジネスの財務情報に加えて、次の情報を提供する必要がある場合があります。
- 業者からの見積もり
- プロジェクトの青写真
- 「プロフォーマ」と呼ばれる建物のパフォーマンス予測
銀行はまた、プロジェクトが計画どおりに進んでいることを知りたいと考えており、作業の進行に合わせて最新情報を提供する必要があります。 建物はリスクの高い投資であり、従来の貸し手は、期待どおりに回収できないプロジェクトを支援することに慎重です。
商業用不動産ローンの金利
商業用不動産ローンの金利は、通常 2.2% から 18% です。 受け取る利率は、選択した商業用不動産ローンの種類、借り手としての資格、融資対象の建物またはプロジェクトの種類によって決まります。 さまざまなローンの種類とプロパティを調べて、商業用不動産の平均金利を見つけました。 これは料金を比較するのに役立ちます。
ローンの種類別の平均商業用不動産ローン金利
商業用不動産ローンの金利は、ローンの種類にもよりますが、2.231% まで低くなる場合があります。 中小企業局からの SBA ローンや農務省からの USDA ローンなど、政府が支援する標準的な商業用住宅ローンやローンは、通常、金利が最も低く、ローンの価値に対する比率 (LTV) が最も高くなります。
標準的な商業用不動産ローンの申請には多くの時間と事務処理が必要であり、優良または準優良の借り手のみが承認される可能性があります。 信用度が低い場合、ビジネスの財務状況が良くない場合、または購入したい物件を修理する必要がある場合は、標準的な商業用不動産ローンを取得するために、より高い金利を支払い、より多くのお金を入れる必要があります. .
投資用不動産の平均商業用不動産ローン金利
投資用不動産のローンの金利は 3.77% と低い場合があります。 投資用不動産ローンを利用すると、住宅を購入して修理し、転売して利益を得ることができます。 ただし、これらのローンのLTV比率は、所有者が占有する商業用不動産ローンよりも低くなり、より多くの資金を投入する必要があります. これらのローンの LTV 比率は、平均で 66% から 73% の範囲です。 したがって、1 万ドルの建物を購入した場合、貸し手は 730 万ドルのローンしか発行しない可能性があり、270 万ドルを支払う必要があります。
投資物件を建設するための平均商業用不動産ローン金利
投資物件を取得するよりも建物を建てる方が金利が高くなります。現在の金利は 6.74% から 8.15% の範囲です。新しい建物を建設することは、完成した建物を購入するよりもリスクが高いためです。 したがって、銀行はこのリスクを補うために、より高い金利を請求します。 ただし、建設ローンのLTV比率は通常、投資用不動産ローンのLTV比率よりも高いため、それほど多くの資金を投入する必要はありません.
商業用不動産ローン計算機
したがって、中小企業のために商業用不動産ローンを組む前に、当社の商業用不動産ローン計算機またはビジネス住宅ローン計算機を使用して計算してください。
商業用不動産ローン計算機の使用
商業用不動産ローン計算機は、元本 (ローン金額) と利息の両方を含む、ローンに関するいくつかの基本情報に基づいて、ローンの実際の費用を見積もります。
商業用不動産ローン計算機に入力するには、次の情報が必要です。
- 融資金額
- 金利
- 返済期間（月または年）
次に、商業用不動産ローン計算機を使用して、これらの変数の変化に応じてローン費用全体がどのように増加するかを確認できます。
金利が 300,000% の $8 の商業用住宅ローンについて考えているとします。 商業用不動産ローンの計算機は、364,975.10 年間の返済期間の結果、ローンの合計費用が 338,432.75 ドルになることを示しています。 ただし、XNUMX 年間の期間では、金額が $XNUMX に減り、数千ドルも節約できます。
商業用不動産ローン計算機は、毎月の支払いを見積もることもできます。 (6,082.92 年契約で $5、9,400.91 年契約で $3)
ローン費用の何パーセントが利子に使われ、何パーセントがローンの元金に使われるかも表示されます。 （18年満期で11%、XNUMX年満期でXNUMX%の利息が支払われます。）
商業用住宅ローン計算機を使用すると、基本的な計算が完了した後で、ローンの償却表を表示できます。
ローン計算機は、探している商業用不動産ローンの全体的なコストを決定したり、さまざまな形態の商業用ローンの費用を比較したりするなど、さまざまなタスクに役立ちます。
商業ローンの例は何ですか?
「コマーシャル」という用語は、単に「ビジネス」の別の言葉です。 その結果、消費者ローンとは対照的に、商業ローンは単なるビジネスローンです。 商業ローンは、レストランや建物の購入に使用されます。
商業ローンは何をしますか？
商業ローンは、企業と銀行などの金融機関との間の債務ベースの資金調達の取り決めです。 これは通常、多額の設備投資に資金を提供したり、他の方法では支払えなかった運用コストを賄ったりするために使用されます。
最も一般的な商業用住宅ローンは何ですか?
信用枠
ビジネス ライン オブ クレジットは、最も一般的な商業用不動産ローンの XNUMX つです。 それらはしばしばクレジットカードに例えられます。 一方、与信枠は資金調達量が多く、金利が低い。 さらに、このタイプの資金調達は非常に適応性があります。
商業用住宅ローンの対象者は誰ですか?
商業用不動産ローンは、ビジネス目的で不動産を購入するために使用される融資です。 商業ローンを確保するには、強い信用を持ち、25% 以上の頭金を支払い、資金提供された資産のほとんどを事業に使用する計画を立てる必要があります。
商業ローンは何年ですか？
住宅ローンとは異なり、商業ローンの期間は通常 30 年以下から XNUMX 年であり、ローンの返済にかかる時間はローン期間よりも長くなることがよくあります。 たとえば、貸し手は XNUMX 年間の商業ローンを XNUMX 年の償却期間で行う場合があります。
商業ローンの最低信用スコアは?
ほとんどの貸し手は、商業用不動産ローンを提供するために、少なくとも 660 のクレジット スコアを持つ借り手を必要とします。 ターム ローン、SBA ローン、与信枠、およびポートフォリオ ローンは、商業用不動産ローンです。
商業ローンは取得しやすいですか？
民間企業は通常、これらの融資を行い、より大きな頭金を必要とします。 ローンの資格はより簡単で、ローンを取得するのは通常、標準的な住宅ローンよりも高速です。
商業ローンの金利はいくらですか?
商業用不動産ローンの金利は、通常 2.2% から 18% です。 利率は、ローンの種類、借り手としての適格性、資金を提供している建物やプロジェクトの種類によって異なります。
まとめ
不動産のビジネスローンを取得する方法がわかったところで、次に何をすべきでしょうか。
申請する場合は、商業用不動産ローンを取得するための要件を満たしていることを確認してください。 多くの貸し手が商業用不動産ローンの頭金を要求しているという事実を考慮してください。
また、ローンを返済しなければならない期間の長さによって、終わりのない借金のサイクルに陥らないようにし、金利によって収入に対する借金の比率が低下しないようにしてください。 最良の結果を得るには、貸し手とその資金調達オプションを調べて、不動産およびビジネスローンのニーズに最適な条件で対応できるものを確認してください。
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参考文献
