最高のトップ住宅ローン貸し手は、顧客が利益を得る可能性のある競争力のある金利と条件を提供します. ただし、住宅購入や借り換えに伴う困難を軽減するための対策も講じています。 彼らは、潜在的な借り手に豊富なオンラインツールを提供し、テクノロジーを活用してローンの申し込みとクロージングプロセスを強化することで、これを実現しています。
また、最高の住宅ローン貸し手は、承認のための最小要件を明確にしています。
これらすべてを念頭に置いて、ローンオプション、金利、条件、顧客サービス、および申請前に事前資格を得る可能性などの重要な要素に基づいて、最高の住宅ローンを分析しました.
最高の住宅ローン貸し手
＃1。 ROCKET MORTGAGE (最高の住宅ローン貸し手)
Rocket Mortgage は、2023 年の最高の住宅ローンのリストでトップの座を獲得しました。その理由には、その迅速な決済時間 (顧客支援によると平均で 26 日) や、サードパーティのランキング機関や以前の顧客からの優れた評価などがあります。
この住宅ローン プロバイダーは、全 50 州 (テキサス、カリフォルニア、フロリダなど) の借り手が利用できる完全なオンライン エクスペリエンスを提供します。 住宅ローンを申し込んだり、書類をアップロードしたり、家のローンを組んだり、実際のオフィスに行かなくてもローンの借り換えをしたりできます。 Rocket Mortgage は、合法な州ではリモート クロージングも提供しています。
Rocket Mortgage を使用すると、借り手は 15 年および 30 年の期間の固定金利住宅ローン、変動金利住宅ローン (ARM)、およびジャンボ、FHA、および VA ローンを申請できます。 従来のローンでは、借り手は最低 3% (初めて購入する場合は 5%) の頭金と、50% を超えない負債と収入の比率を要求します。 従来のローンでは最低 620 のクレジット スコアが必要です。
1985 年に Rock Financial として設立されたこの会社は、2021 年 XNUMX 月に Rocket Mortgage に社名を変更するまで、Quicken Loans という名前で長年運営されていました。
- 最低頭金: 0%-3.5%
- 最大負債対収入比率: 50%
- 閉店までの平均日数：26日
メリット
- 速い閉店時間
- 便利なオンラインローンプロセス
- 過去のユーザーからの印象的なレビュー
- 全米で利用可能
デメリット
- 移動住宅の融資やUSDAの住宅ローンはありません
- 建設ローンなし
- 利息のみの住宅ローン オプションなし
- 顧客用の物理的なオフィス スペースがない
＃2。 繁栄住宅ローン
Prosperity Home Mortgage は、顧客の最低信用スコア要件が低いため、XNUMX 番目の位置を占めています。
同社はオンラインで最低信用スコアを明らかにしていませんが、従来のローンの会社の最低額は多くの場合600であり、他の多くの貸し手が要求する最低額よりも低い. また、FHA ローンを提供しているため、スコアがそれより低くても住宅ローンを確保できる可能性があります。
Prosperity はその条件をオンラインで開示していないため、申請書を提出するか、エージェントと協力して料金と費用を理解する必要があります。
- オンライン申請：あり
- ローンの種類: 従来型、FHA、VA、ジャンボ
- 閉館までの日数：30日
メリット
- 低頭金オプション
- クレジット スコアの最小値を下げる
デメリット
- ハワイとニューヨークでは利用できません
- 料金や手数料をオンラインで掲載しない
- 閉まるまでの時間が長い
＃3。 チェリー クリーク モーゲージ
Cherry Creek Mortgage は 1987 年に設立されて以来、いくつかのローン オプションを利用できる最高のトップ モーゲージ レンダーの XNUMX つに成長しました。 この貸し手は、従来の住宅ローンのほか、FHA、VA、USDA の住宅ローン、ジャンボ、住宅ローンの借り換え、リバース モーゲージを提供しています。
住宅金融を求める軍人のための多くのリソースがあるため、退役軍人と顧客サービスに最適なものとして選択しました. 退役軍人と有資格のサービス担当者は、22 か所の物理的な施設のいずれかでエージェントと取引できますが、組織は 42 の州とワシントン DC で住宅ローンを提供する認可を受けています。
チェリー クリークは、今日アクセス可能なほぼすべての種類の住宅ローンを提供していますが、VA ローンへの集中は他とは一線を画しています。 Cherry Creek Mortgage からの VA ローンは頭金を必要としませんが、本家の購入にのみ使用できます。 借り手は、620 以上のクレジット スコアと、米国退役軍人局からの資格証明書 (COE) が必要です。
申請する退役軍人は、最近の給与明細、過去 XNUMX 年間の納税記録、および収入の証拠を提示する必要があります。 ありがたいことに、Cherry Creek Mortgage を使用すると、候補者は簡単に申請プロセスを開始し、自宅にいながらローン書類をオンラインでアップロードできます。
- 最低頭金: 0%-3.5%
- 最大負債対収入比率: 50%
- 閉店までの平均日数: 28 ～ 42 日
メリット
- 可能なローンの種類が豊富
- 低金利ローン利用可能
- 22 州に実店舗
デメリット
- ワシントンDCおよびその他の42州で認可されています
- 住宅ローンの金利や手数料を適切に開示していない
- 利息のみの住宅ローンは提供していません
＃4。 フェアウェイ住宅ローン
Fairway Mortgage は、2023 年の Best Top Mortgage Lenders のリストを作成しました。 1996 年の設立以来、Fairway Mortgage は飛躍的に進化し、特定のインセンティブを備えたローンを含む無数の住宅ローンおよび借り換えオプションを提供してきました。 この組織は、従来の VA ローン、FHA、USDA、およびジャンボを提供し、リバース モーゲージも提供しています。
ただし、組織は、住宅ローンの改造など、特定の住宅購入者特典を備えた住宅ローンを提供することに集中しています。 この貸し手から利用できるオプションには、HomeStyle Renovation Loan、Limited 203(k) Rehabilitation Mortgage、および Standard 203(k) Rehabilitation Mortgage が含まれます。 これらはすべて、購入者が住宅の可能性を実現するために長期間の修復または改善を必要とする住宅の資金を調達するのに役立ちます。
Fairway Mortgage では、住宅ローン プロセスの一部をオンラインで実行できるようにしています。 ウェストバージニア州とアラスカ州を除くすべての州に物理的なオフィスとローンの専門家を提供することで、顧客体験に集中しています。 とはいえ、この組織は現在でも、50 州すべてで住宅ローンと借り換えローンを提供する認可を受けています。
このサプライヤーからの従来のローンに関しては、借り手は最低620の信用スコアと最大45％から50％の負債対収入比率を必要とします。
通常、5% の最低頭金が必要です。 ただし、特定の借り手は 3% まで下げることができる場合があります。 さらに、Fairway Mortgage はローン金額の 2% から 3% をクロージング費用として請求することを覚えておいてください。
- 最低頭金: 0%-3.5%
- 最大負債対収入比率: 50%
- 閉店までの平均日数: 30 ～ 45 日
メリット
- 有能な住宅ローンの専門家に相談することができます
- ほぼすべての種類の住宅ローン商品を提供
- ユニークな特典付きのローンを提供
デメリット
- ローンのサービサーになる可能性は低い
- ウェストバージニアとアラスカにはオフィスがない
- 物理的な支店は地理的に限定されている場合があります
＃5。 一次住宅ローン
Primary Residential Mortgage は 1998 年に開始され、49 の州に加えてワシントン、DC、テキサス、フロリダ、カリフォルニアで認可されるまでに拡大し、全国に 250 以上の支店と 1,800 人の従業員がいます。 とはいえ、この貸し手は、その卓越したオンライン ユーザー エクスペリエンス、特にオンライン ローンの申し込みで広く知られています。
将来の借り手は、企業の Web サイトを利用してローンの申請を開始し、ローンの承認を早めるために必要な書類をアップロードできます。 手順全体は、借り手のニーズに最も適したローンの種類に導くインテリジェントな Q&A セッションから始まります。 ローンが承認された後、会社のオンライン インターフェイスを使用して住宅ローンの支払いを行い、返済状況を確認できます。
ローンオプションに関しては、プライマリ住宅ローンが際立っています。 貸し手は、従来の住宅ローン、FHA 住宅ローン、ジャンボ住宅ローン、VA 住宅ローン、さらにはリバース モーゲージを提供しています。 Primary Residential Mortgage により、借り手は、信用に影響を与えることなく、オンラインでの資金調達の事前資格を得ることができます。
通常、この貸し手に従来の住宅ローンを求める借り手は、少なくとも 620 のクレジット スコアを必要とします。従来の住宅ローンには 3% の頭金も必要であり、50% を超えない負債と収入の比率が必要です。 .
- 最低頭金は 0%-3.5% です。
- 負債と収入の比率の上限は 50% です。
- 閉店までの日数：21～30日
メリット
- 多くのサービスを備えた堅牢なオンライン プラットフォーム
- 成約保証あり
- ワシントン DC を含む 49 州での営業許可を取得しています。
デメリット
- 住宅ローンの金利をオンラインで公開しない
- 限られたオフィスの場所
＃6。 キャリバー住宅ローン
Calibre Home Loans は 2008 年に設立されましたが、この会社がその間にどれほどの進歩を遂げたかを考えると驚くべきことです。 現在、50州すべてで住宅ローンを提供する認可を受けています。 その商品提供は、現在利用可能なほぼすべての形態の住宅ローンおよび住宅ローン専門商品を網羅するように拡大しています。
たとえば、従来の住宅ローンに加えて、追加の従来の商品を提供しています。 HomeOne 住宅ローン、HomeStyle リノベーション ローン、Home Possible 住宅ローン、HomeReady 住宅ローンが含まれます。 Calibre Home Loans は、FHA 203(k) Home Loan や FHA Streamline Refinance などの FHA ローンを専門としています。 追加の借入オプションには、VA ローン、VA Streamline Refinance ローン、USDA ローン、および不動産投資家専用のさまざまなローン オプションが含まれます。
キャリバー住宅ローンでは、ローンの種類に応じて 0% から 3.5% の頭金が必要であり、最大で約 50% の負債と収入の比率が必要です。
Calibre Home Loans では、オンライン プラットフォームを利用して、住宅ローン手続きの大部分をデジタルで処理できます。 借り手は、このサイトを使用して、ローン申請書に記入し、必要な書類をアップロードし、ローンの進行状況をリアルタイムで確認できます。
- 最低頭金: 0%-3.5%
- 最大負債対収入比率: 約 50%
- 閉店までの平均日数: 10 ～ 30 日以上
メリット
- 顧客ごとに異なるローン オプション
- 全50州で認可
- 便利な住宅ローンのリソースとツールを提供します
デメリット
- 貸し手は 2021 年に規制措置に直面しました
- 住宅ローンの金利をオンラインに掲載しない
- ホームエクイティローンオプションなし
＃7。 ファイナンス オブ アメリカ モーゲージ
Finance of America Mortgage は 2023 年のもう 1994 つの住宅ローン貸付業者であり、XNUMX 年以来、顧客が住宅の資金調達を支援してきました。 従来の住宅ローンからジャンボローン、リバースモーゲージまで、幅広い種類のローンを提供しています。 また、不動産投資家向けの資金調達オプションも提供しています。 居住可能になるためにかなりの改修が必要な住宅を借り手が購入できるようにする改修ローン。
それにもかかわらず、この貸し手は、信用格付けの低い借り手向けのさまざまなローンオプションのおかげで際立っています. これには、FHA、USDA、VA ローンなどの政府が保証する住宅ローンのほか、Fannie Mae HomeReady や Freddie Mac Home Possible の住宅ローンが含まれます。
これらのローンにより、適格な購入者は、500 という低い信用スコアを持つ家に入ることができます。特定のローンの種類には、政府機関によって課される最小信用スコア基準さえありません。 USDA ローンや VA ローンのように、多くの場合、買い手は手付金なしで住宅を購入できます。
- 必要な頭金: 0%-3%
- 55% の最大負債対収入比率を提供
- 締め切り日：未定
メリット
- 高い許容 DTI 比率
- 50州でライセンス取得済み
- 多数のローンオプション
デメリット
- 住宅ローンの金利をオンラインで公開しない
- 貸金業者の手数料を明らかにしない
米国でナンバーワンの住宅ローン貸し手は誰ですか?
Mortgage Daily の Mortgage Market Share Report によると、米国で第 1 位の住宅ローン貸し手は Rocket Mortgage です。
住宅ローンの貸し手が貸す最高額はいくらですか.
住宅ローンの貸し手が貸す金額は、借り手の信用スコア、負債と収入の比率、収入、およびその他の要因を含む多くの要因によって決定されます。 貸し手が貸す上限額はありません。 それにもかかわらず、貸し手が貸す準備ができている金額は、家の価格と借り手が行うことができる頭金の額にも関係しています.
最も一般的な住宅ローンは何ですか？
最も人気のある住宅ローンは、30 年固定金利の住宅ローンです。 これは、ローン期間中の設定された金利と固定の毎月の支払いを提供します。 このタイプの住宅ローンは、借り手がより簡単に予算を組むことができ、他のローン オプションよりも予測可能性が高いため、人気があります。
住宅ローンを提供している銀行は？
住宅ローン銀行は、住宅ローンの貸し手としても知られており、住宅ローンの提供を専門としています。 また、一部の銀行や信用組合も住宅ローンを提供しています。
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