ローンを組むことは、住宅の購入、事業の開始、借金の返済など、目標を達成するための賢明な方法です。 ただし、財務状況に応じて最善の決定を下せるように、慎重にプロセスに取り組むことが重要です。 この記事では、銀行から融資を受ける手順について説明します。 また、信用度が低い、または信用度のない 401k でローンを組む方法についても説明します。
銀行からローンを借りる方法
これに飛び込む前に、個人ローンの意味を見てみましょう。
個人ローンとは何ですか？
個人ローンは、従来の銀行、信用組合、オンラインの貸し手など、多くの貸し手から取得できる XNUMX 回限りの支払いです。 ローンは、設定された毎月の分割払いスケジュールに基づいて利息付きで返済されます。 一般的に、個人向けローンは無担保です。つまり、銀行口座や車の所有権などの担保を設定する必要はありません。 個人ローンは、債務整理や住宅改善イニシアチブの資金調達など、ほぼすべての目的に使用できます。 しかし、一部の貸し手は、資産、不動産、または中等後教育に関連する費用の資金調達にお金を使用することを禁止しています.
個人ローンを申し込むときは、途中で必要なすべての書類と情報を入手してください。 こうすることで、手続きの各段階を迅速に完了し、資金を受け取ることができます。 以下は、銀行から融資を受けるまでの手順です。
ステップ 1: 借り入れの必要性を判断する
ローンを申し込む前に、借りる必要がある金額と、資金を何に使用するかを決定する必要があります。 借りる必要がある金額と、資金をどのように使用する予定かを明確に把握することが重要です。 これにより、適切な種類のローンを選択し、期限内にローンを返済できるようになります。
ステップ 2: クレジット スコアを確認する
クレジット スコアは、ローンが承認されるかどうか、および提供される金利に大きな影響を与えます。 信用スコアと信用報告書をチェックして、それらが正確で最新であることを確認してください。 信用スコアが低い場合は、ローンを申し込む前にスコアを改善する必要があるかもしれません。
ステップ 3: ローンの選択肢を調べる
銀行は、個人ローン、住宅ローン、自動車ローン、ビジネス ローンなど、さまざまなローン オプションを提供しています。 銀行で利用できるローン オプションを調査し、金利、手数料、返済条件を比較します。 また、ローン比較サイトを使用して、ニーズに最適なローンを見つけることも検討できます。
ステップ 4: ドキュメントを収集する
ローンを申し込む際には、収入、職歴、信用力を示す書類を提出する必要があります。 これには、最近の給与明細、納税申告書、銀行取引明細書、およびその他の財務記録が含まれる場合があります。 ローンを申請する前に必要な書類をすべて集めて、申請プロセスを簡素化します。
ステップ5：ローンを申し込む
借入の必要性を判断し、クレジット スコアを確認し、ローンのオプションを調査し、必要な書類をすべて集めたら、ローンを申し込むことができます。 通常、ローンはオンライン、電話、または銀行の支店で直接申し込むことができます。 必要なすべての情報とドキュメントを提供する準備をしてください。
ステップ 6: 承認を待つ
ローン申請書を提出したら、銀行が申請書を審査して決定を下すまで待つ必要があります。 銀行は、承認プロセス中に追加の情報や書類を要求する場合があります。 ローンの申し込みが承認されると、銀行から、金利、返済期間、月々の支払い額などのローン条件が提示されます。
ステップ 7: ローン条件に同意して資金を受け取る
ローンの条件を確認して同意すると、銀行は資金を銀行口座に支払います。 意図した目的のために資金を使用し、遅延料金や信用スコアへの損害を避けるために期日までに支払いを行うようにしてください。
401kでローンを組む方法
401kからローンを組むことは、資金にすばやくアクセスする方法ですが、退職後の貯蓄に長期的な影響を与える可能性があるため、最後の手段としてのみ検討する必要があります. 401kでローンを組む手順は次のとおりです。
- プランのルールを確認します。 401k プランには、ローンを組むための特定の規則と制限がある場合があります。 ルールについては、プラン管理者または人事担当者にお問い合わせください。
- 借りられる金額を決定します。 ほとんどの 401k プランでは、最大 50 ドルまで、既得残高の 50,000% まで借りることができます。
- ローン申込書に記入します。 プラン管理者から提供されたローン申込書に記入する必要があります。 借りたい金額と返済条件を明確にする必要があります。
- 承認を待つ： プラン管理者が申請内容を確認し、申請を承認または拒否します。 承認されれば、資金を受け取ることができます。
- ローンを返済する： XNUMX年以内に利息をつけて返済する必要があります。 金利は通常、プライム レートに XNUMX ～ XNUMX パーセント ポイントを加えたものに基づいています。
401k からローンを組むことは、長期的には最良の選択肢ではない可能性があることを覚えておくことが重要です。 退職貯蓄に影響を与える可能性があり、ローンを返済できない場合はペナルティが発生する可能性があります。 401k でローンを組む前に、他のすべてのオプションを必ず検討してください。
信用度の低いローンを借りる方法
信用度の低いローンを組むのは難しいかもしれませんが、不可能ではありません。 考慮すべきいくつかのオプションを次に示します。
＃1。 共同署名者を考えてみましょう:
信用度の高い家族や友人がローンの共同署名を希望している場合は、条件と金利のより良いローンの承認を得ることができるかもしれません。
＃2。 不良債権ローンを専門とする貸し手を探します。
信用度の低い個人への融資を専門とする貸し手がいくつかあります。 これらの貸し手は通常、より柔軟な融資基準を持っており、あなたと協力してくれる可能性があります.
＃3。 有担保ローンを考えてみましょう。
有担保ローンでは、ローンを確保するために車や財産などの担保を設定する必要があります。 担保が含まれているため、貸し手は信用度が低くても喜んで貸してくれる可能性があります。
＃4。 あなたのクレジットスコアを改善する：
ローンを組む必要があるまでに時間があれば、クレジット スコアを改善するための措置を講じることを検討してください。 これには、借金の返済、期限内の支払い、信用報告書の誤りへの異議申し立てが含まれます。
＃5。 ペイデイ ローンを考えてみましょう。
ペイデイ ローンは通常、少額の短期ローンで、迅速に返済することを目的としています。 それらは高価になる可能性がありますが、すぐに現金が必要で他に選択肢がない場合は、オプションになる可能性があります. 申し込むローンの条件を注意深く検討し、ローンに同意する前に、関連する手数料と金利を必ず理解してください。
クレジットなしでローンを組む方法
信用履歴がない場合、貸し手はあなたの信用力を評価する方法がないため、ローンの承認を受けるのは難しい場合があります. ただし、考慮すべきいくつかのオプションがあります。
＃1。 他の信用履歴を考慮する貸し手を探す
クレジット スコアがなくても、信頼できる借り手であることを銀行に納得させる方法は他にもあるかもしれません。 銀行口座の活動や、借り手の期限内の家賃、公共料金、その他の請求書の支払い履歴などのその他の情報は、借り手のリスクを評価するために貸し手によって受け入れられることがあります。
非伝統的な信用履歴を利用したローンの承認を得るには、貸し手と直接話す必要があるかもしれません。 担当者と直接話ができるように、最寄りの地方支店のある銀行または信用組合を探すことをお勧めします。
＃2。 信用組合からペイデイ オルタナティブ ローン (PAL) を取得する
信用組合に所属していて、すぐに現金が必要な場合は、ペイデイ オルタナティブ ローン (PAL) を提供しているかどうかを確認する必要があります。 PAL は、高額なペイデイ ローンの代替となるように設計された少額の短期ローンです。 これらの無担保ローンの期間は 1,000 ～ 20 か月で、最大借入額は $28 です。 ペイデイ ローンとは対照的に、PAL の申請費用は $XNUMX に制限されており、最大金利は XNUMX% です。
それでも、少なくとも XNUMX か月間信用組合のメンバーになるまで、PAL を取得する資格はありません。 したがって、すぐに現金が必要な場合、クレジット ユニオンのメンバーでない限り、PAL は賢明な選択肢ではありません。
＃3。 担保付きの有担保ローンを検討する
無担保ローンには保証が必要ないため、貸し手は、リスクを軽減するために借り手に高い信用スコアを要求することがよくあります。 とはいえ、担保として貴重な財産を預けることができれば、信用がなくても融資を受けることができるかもしれません。
貸し手は、有担保ローンの担保として次の項目を取る場合があります。
自動車、銀行預金、債券、投資信託、株式、保険契約、および
金、銀などの貴金属。 担保付きローンは、信用基準がそれほど厳しくないだけでなく、より良い金利または条件を提供する場合があります。 欠点は、支払いをスキップしたり、デフォルトしたりすると、担保が危険にさらされることです.
有担保ローンを借りる前に、その長所と短所を慎重に検討してください。 また、略奪的なタイトルローンや質屋の貸し手など、法外な金利を請求する貸し手には近づかないようにしてください。
＃4。 401(k) からの資金
401(k) ローンは、信用がなく、すぐに多額の資金が必要な場合に利用できます。 しかし、退職金を借りる前に、いくつかの長所と短所を比較検討する必要があります。
401(k) ローンの主な利点は、貸し手とはまったく関係がないため、クレジット スコアの要件がないことです。 401(k) ローンを借りるときは基本的に自分から借りているため、支払う「利息」は 401(k) アカウントに入金されます。 また、雇用主のために働き続けた場合、最長XNUMX年間で借金を完済することができます。
401(k) ローンは、給料日ローン、タイトル ローン、または質屋ローンと比較して、すぐにお金を返済したい場合に、はるかに優れた借入オプションとなる可能性があります。 ただし、期限までに引き出した金額を元に戻さないと、資金に税金がかかり、さらに 10% のペナルティが課せられることに注意してください。
＃5。 信用度の高い共同署名者を獲得してください。
信用がない場合は、信用できる親戚や友人を連帯保証人として追加すると、融資を受けるのに役立つ場合があります。 ただし、支払いが滞ったり、ローンが不履行になったりすると、署名者の信用も損なわれることに注意してください。
連帯保証人関係は、経済的および対人関係の両方の観点からリスクを伴う可能性があります。 誰かに連帯保証人を依頼する場合は、支払いが常に完全に期日通りに行われるように細心の注意を払う必要があります。
ローンを借りるには何が必要ですか？
ローンを組むための要件は、ローンの種類と利用している貸し手によって異なる場合があります。 ただし、一般的に、ローンを組むために必要な一般的なものは次のとおりです。
- 個人情報： 通常、氏名、住所、生年月日、社会保障番号などの個人情報を提供する必要があります。
- 雇用・収入情報： 貸し手は、ローンを返済する能力があるかどうかを判断するために、あなたの雇用状況と収入について知りたいと考えています。 収入を証明するために、最近の給与明細書、納税申告書、またはその他の書類を提出する必要がある場合があります。
- 信用履歴： 貸し手は、あなたの信用度を評価するために、あなたの信用履歴を確認する必要があります。 お客様のクレジット アカウント、支払い履歴、およびその他の財務情報に関する情報を含むお客様の信用報告書を確認するために、貸主を承認する必要がある場合があります。
- 担保： 自動車ローンや住宅ローンなどの有担保ローンを申し込む場合は、ローンを確保するために車や不動産などの担保を提供する必要がある場合があります。
- 共同署名者: 信用度が低い、または信用履歴がない場合は、信用度の高い共同署名者が最適なオプションです。 良好な信用履歴を持つ共同署名者は、ローンの承認を受ける可能性を高めるのに役立ちます.
金利、手数料、返済条件など、検討しているローンの条件を注意深く確認することが重要です。 ローンの申し出を受け入れる前に、ローンの総コストとローンの不履行の結果を必ず理解してください。
すぐにお金を借りられるのはどこ？
以下の迅速なお金を借りる場所を探すことは、あなたのための私たちのオプションの一部です.
＃1。 ウェルズ・ファーゴ
Wells Fargo は、ローンの承認後、翌営業日までに頻繁に資金を送金できると主張しています。 オンラインまたは電話で申し込むには、すでにウェルズ・ファーゴの顧客である必要があります。 適格な当座預金口座をお持ちで、ウェルズ・ファーゴの口座からローンの自動支払いを行っている場合は、金利の関係割引を受ける資格がある場合があります。
Wells Fargo からの無担保個人ローンの価格は、3,000 ドルから 100,000 ドルです。 そうすることで承認の可能性が高まる、または金利が下がると思われる場合は、XNUMX 番目のアプリケーションを含めることができます。
ウェルズ・ファーゴでは、厳密な信用照会を行わずに、どのような予測条件が適格であるかを判断するために、ローンの事前資格を取得することはできません. 銀行は、条件とクレジット スコア ティアを入力することで、将来の金利を調査できる計算機を提供しています。 ただし、そのデータの正確性は信頼できないことに注意してください。
＃2。 ゴールドマン・サックスのマーカス
マーカスは、銀行口座の確認後、多くの場合、3,500 ～ 40,000 営業日以内に承認されたお金を受け取ることができると主張しています。 それにもかかわらず、資格を得るにはおそらくかなりの信用が必要であり、マーカスは、その最低料金は「優れた信用」を持つ人だけが利用できると主張しています. Marcus のローン レベルは XNUMX ドルから XNUMX ドルに及ぶため、単に少額の資金が必要な場合は、Marcus が最適な選択肢ではない可能性があります。
マーカスには、延滞料金、オリジネーション料金、前払いの違約金などの無料保証があります。 支払いをスキップすると追加の利息が発生し、その情報が信用報告書に表示される可能性があることに注意してください. 彼らはまた、時間通りの支払いに対して報酬を与えます. 12 回連続して月々の支払いを全額、期日通りに行った場合、XNUMX 回の支払いを延期する許可が与えられます。 定期的な毎月の支払いにサインアップすると、マーカスは個人ローンの金利を少し引き下げます.
＃3。 前衛。
Avant がローンを承認すると、翌営業日に銀行口座に必要な金額を入金できます。 あなたの信用が完全ではなく、緊急の必要性に対処している場合、Avant は一見の価値があります。 ただし、他の場所で見つけるよりも高価であることを覚えておいてください. Avant の無担保個人ローンの価格は 2,000 ドルから 35,000 ドルです。
Avant のローンには、延滞料、不払いの支払い費用、および積み重なる可能性のあるその他の罰金に加えて、管理費がかかる可能性があります。 正式に申し込む前に見積もり期間を評価したい場合は、クレジットスコアに影響を与えることなく、可能なレートを確認できます。 ただし、続行する場合は、受け入れられない場合や価格が異なる場合があることに注意してください。 申請すると、Avant は厳格な信用調査を実行し、その結果、信用スコアから数ポイントが差し引かれることがあります。
＃4。 稼ぐ
Earnin を使用すると、将来の給料から少額を前払いすることができるため、少額のお金しか必要ない場合に適しています。 Earnin によると、あなたが以前の顧客で、資格基準を満たしていれば、ほとんどすぐにお金を受け取ることができる可能性があります。 ただし、お金にアクセスするのにかかる時間は、銀行によって異なる場合があることに注意してください。
すべての職業が対象となるわけではありません。 アプリを使用するには、勤務先が決まっているか、電子計時システムがあり、給与の少なくとも半分を銀行口座への口座振込みで受け取っており、定期的な支払いサイクルを行っている必要があります。
Earnin には、銀行口座の過剰引き出しが心配な場合に、残高が特定のしきい値を下回ったときに通知する機能もあります。
お金を借りる5つの方法とは？
お金を借りる方法はいくつかありますが、最も一般的な方法は次のとおりです。
＃1。 信用組合
特定のグループ、組織、またはコミュニティの一員である人々は、協同組合である信用組合のメンバーになることができます。 信用組合は、銀行が提供するのと同じサービスを提供しますが、メンバー限定のサービスもあります。
彼らは多くの場合非営利団体であるため、低金利でローンを提供できます。 また、商業金融機関よりも寛大な条件でローンを提供することもできます。 さらに、ローンの申請に関連する費用などの一部の費用は、それよりも低いか、まったくない場合もあります。
＃2。 401(k) プログラム
従業員は、大部分の 401(k) プランの下で 401(k) ローンを利用することができ、403(b) や 457 プランのような同等の職場ベースの退職金口座を利用できます。
401(k) プランの大半は、最大 50,000 年間、最大 $50、口座の投資資金の最大 XNUMX% のローンを許可します。 ローンは非課税で、お金は引き出されるのではなく単に借りられるため、支払いには元本と利息の両方が含まれます。
金利は、従来のローンとは異なり、銀行や他の商業貸し手ではなく、借り手に支払われます。 ローンは分配金として分類され、支払いが期限内に行われなかったり、完全に停止したりした場合、IRS が借り手の側の債務不履行と見なす可能性がある場合、税金と罰則の対象となります。 受取人が 10 歳未満の場合、401(k) 永久引き出しには税金と 59.5% の罰金が適用されます。
＃3。 ピアツーピアレンディング (P2P)
ピア ツー ピア (P2P) レンディングは、ソーシャル レンディングまたはクラウドレンディングとも呼ばれ、人々が相互に直接お金を借りたり貸したりできる金融の一種です。
たとえば、借り手は、合意された金利で自分のお金を貸してくれる個人投資家から資金を調達できます。 ローンを提供するかどうかを決定するために、投資家はこれらのサイトで借り手を評価できます。 ピアレンディング市場の XNUMX 人または複数の投資家が、ローンの全額を借り手に提供する場合もあれば、その一部のみを提供する場合もあります。
ローンは、貸し手に利子を介してお金をもたらします。 P2P ローンは、特に通常の貸し手に承認を得ることができない借り手にとって、お金を受け取る別の方法です。
＃4。 政府機関
資金は、米国政府またはそれが後援している、または憲章を付与している組織から提供される場合があります。 借り手は、政府または彼らを後援する企業によって、ローンの返済を分散する許可を与えられます。 さらに、金利は通常、民間の資金源が提供する金利よりも魅力的です。
この種の組織から融資を受けるために必要な書類を完成させるのは難しいかもしれません。 ただし、所得や資産の制限が高いことが多いため、すべての人が政府の融資を受ける資格があるわけではありません。
＃5。 金融会社
金融会社は通常、車、大型家電製品、家具、またはその他の種類の高価な製品やサービスのローンを提供しています。 ほとんどの融資会社は短期ローンを専門としており、自動車ローンや自動車リースを提供するトヨタやゼネラルモーターズなどの特定の自動車メーカーと頻繁に関係しています。 借り手の信用格付けと財務履歴によると、金融会社は通常、妥当な金利を提供します。 ほとんどの場合、承認手続きはショップで迅速に終了します。
金融会社は、事業を行っている州によって認可され、管理されています。 彼らは連邦の監督下にありません。
結論は、
銀行から融資を受けることは、目標の資金を調達するための優れた方法ですが、慎重にプロセスに取り組むことが重要です。 これらの手順に従うことで、ニーズに合った適切なローンを見つけて、正常に返済することができます。
- $2000 ローン: 信用調査なしで $2000 ローンを取得することについて知っておくべきこと
- 信用度の低いビジネスローンを取得する方法: あなたが知っておくべきこと
- お金を借りる方法、場所、時期
- 個人ローンはどのように機能しますか? ステップバイステップガイド
- ビジネスローンの仕組み：その内容と仕組み
参考文献
