事業買収ローンは、既存の事業を購入するためのローンです。 ローンは、一般的に、自分で購入の資金を調達するのに必要な資本を持っていない中小企業の所有者によって使用されます。 事業買収ローン、特に中小企業管理局 (SBA) の要件は通常、他のローンよりも厳しく、借り手は頭金がない可能性があり、金利も高くなります。 ただし、ビジネス買収ローンは、既存のビジネスを購入するために必要な資金を調達するための優れた方法です。 詳細については、読み続けてください。
事業買収ローンとは？
ビジネス買収ローンは、企業が既存のビジネスを購入するために使用するローンです。 他の企業を買収して事業を拡大したい企業でよく使用されます。 ビジネス買収ローンには、ビジネスの資金調達と購入、および在庫、設備、不動産などの関連コストも含まれます。
企業は通常、事業買収ローンを使用して、売却、破産、または清算の過程にある事業など、多くの購入に資金を提供します。 また、これらのローンを使用して、フランチャイズの購入資金を調達したり、既存のビジネスのパートナーを買収したりすることもできます。
事業買収ローンの種類
既存のビジネスの購入を検討しているビジネスオーナーが利用できるビジネス買収ローンには、さまざまな種類があります。 彼らです：
＃1。 SBA ビジネス買収ローン:
SBA ビジネス アクイジション ローンは、会社の拡大または既に確立されたビジネスの購入を検討している中小企業のオーナー向けのローンです。 これは、既存のビジネス、フランチャイズ、またはビジネス資産を取得するために使用される政府支援のローンです。
つまり、中小企業庁がこのタイプのローンを支援しているため、従来の銀行ローンよりも簡単に取得できます。 既存のビジネスの購入を検討している場合、中小企業局 (SBA) はその目的専用のローン プログラムを提供しています。 米国中小企業局 (SBA) は、小規模ビジネスの開始と成長を支援するために、いくつかのローン プログラムを提供しています。
#A. SBA 7(a) ローン:
SBA ローンの最も一般的なタイプは 7(a) ローンです。これは、運転資金、設備、在庫、事業買収など、さまざまな目的のためのものです。 これは SBA の最も人気のあるローン プログラムであり、多くの返済条件と金利で最大 5 万ドルのローンを提供します。 SBA 7(a) ローンの資格を得るには、会社の所有者は高い信用スコアと収益性の実績を持っている必要があります。
#B. 504 ローン:
SBA は、特に不動産と設備を取得するために、504 ローン プログラムも提供しています。 504 ローン プログラムは、長期固定金利の融資を提供し、ビジネスの拡大、施設の改修、機器の購入などの主要なビジネスの購入に使用されます。 同社の融資額は最大 5 万ドルで、頭金はわずか 10% です。
SBA が支援するローンは、銀行、信用組合、およびその他の貸し手から利用できます。 そのため、7(a) および 504 ローン プログラムは、参加している貸し手を通じて利用でき、多数の返済条件と金利を提供します。 これらの SBA が支援するローンは、成長のための資金調達を検討している中小企業に最適なオプションです。
SBA ビジネス買収ローンの優れた点の XNUMX つは、すでに設立されているビジネスの資金調達と購入が含まれていることです。 つまり、ゼロから始める必要がなく、すぐに会社を立ち上げることができます。 ローン条件も非常に有利で、ビジネス界の大物に最適です。
＃2。 スタートアップローン:
スタートアップローンは、起業家が事業を軌道に乗せるのに役立つビジネスローンです。 このタイプのローンは、オフィス スペースのレンタル、従業員の雇用、備品や設備の購入など、ビジネスの開始費用に役立ちます。
ほとんどの中小企業は資金調達に苦労することが多いため、資金調達にはスタートアップ ローンが最適です。 銀行、信用組合、オンラインの貸し手などから入手できます。 条件は貸し手によって異なりますが、通常、他のタイプのビジネスローンよりも低金利で、返済期間が長くなります。 したがって、スタートアップローンを検討するときは、署名する前に、金利、返済条件、およびローンが有担保か無担保かを確認してください。
＃3。 ビジネスタームローン：
ビジネス ターム ローンは、特定の期間、ビジネスに与えられる住宅ローンです。 この住宅ローンは、ビジネスの拡大、新しい設備の購入、新しい従業員の雇用など、あらゆるビジネス目的に使用できます。 短期または長期の場合があり、新興企業や確立された企業が利用できます。
それにもかかわらず、ビジネスタームローンは利息付きで返済されるため、意思決定プロセスにそれを考慮することが重要です.
＃4。 設備資金調達:
他のローンは一般的ですが、設備融資ローンは特定のローンです。 機器融資は、機器の購入に特化したローンです。 機器はローンの担保となります。 このタイプの資金調達は、高価な機器を購入する必要があるが、そうするための現金を持っていない企業の間で一般的です.
機器の資金調達を構築する方法はいくつかあります。 XNUMX つの方法は、会社がローンを組んで月々の支払いを行うか、機器をリースすることです。 これは、会社が機器を所有していないが、一定期間の使用に対して支払いを行うことを意味します。
全体として、機器の融資は、高価な機器を購入する必要がある企業にとって良い選択肢となる可能性があります。 さまざまな資金調達オプションを比較して、ビジネスに最適なオプションを見つけることを忘れないでください。
＃5。 収入ベースのローン:
収益ベースのローンは、貸し手が将来の収益の一定割合と引き換えに資金を提供することに同意するビジネス ローンです。 このタイプのローンは、拡大のための資金が必要であるが、従来のローンの対象とならない成長中の企業にとって有益です。
収益ベースのローンの欠点は、事業主が将来の収益の一部を放棄しなければならないことです。これにより、事業に再投資したり、利益を得る能力が制限される可能性があります。
ビジネス買収ローンの要件は何ですか?
ビジネス買収ローンの要件は、マネーダウンのないSBAであろうとビジネスレートであろうと、すべてのビジネスにとって重要です。 したがって、要件は貸し手によって異なりますが、一般的に言えば、借り手は次の要件を満たす必要があります。
- まず、良好な財務履歴。
- 第二に、良い信用スコア。
- 第三に、少なくとも 10% の頭金。
- 第四に、彼/彼女がローンを返済できることを示します。
- そして最後に、既存のビジネスが買主のビジネスに適合している必要があります。
事業買収ローンの申請方法
事業買収ローンの申請プロセスは貸し手によって異なりますが、次のような基本的な情報が必要です。
- 事業所有権の証明。
- 財務諸表。
- 事業計画およびその他の関連文書。
- 必要な書類がすべて揃ったら、申請プロセスを開始できます。 その後、貸し手はそれを検討し、ローンを承認するかどうかを決定します。
貸し手は個人保証を要求する可能性が高いことに注意してください。つまり、ビジネスが失敗した場合、ローンを返済する責任があります。 さらに、貸し手は、あなたの財務情報と貸し手の基準に基づいて、ローンの金額、金利、および返済条件を決定します。
事業買収ローンの金利
事業買収ローンの金利は通常、ローンの種類と貸し手によって決まります。 通常、事業買収ローンの金利は、個人ローンや住宅ローンなどの他のローンよりも高くなっています。 これは、事業買収に伴うリスクが他の融資に比べて高いためです。 一方、いくつかの要因は、ビジネス獲得率に影響を与える可能性があります。
- 事業買収ローンのレートに影響を与える可能性のある最初の要因は、借り手の信用力です。 強力な信用履歴を持つ企業は、通常、恒星に満たない信用履歴を持つ企業よりも低い金利を確保できます。
- 金利に影響を与える XNUMX つ目の要因は、ローンの金額です。 より大きなローンは、より小さなローンよりも高い金利を取得します。
したがって、多くの貸し手のローン金利を比較してください。 これにより、ローンで可能な限り最高のレートを取得し、可能な限り最高の条件を得るために貸し手と交渉する準備をすることができます.
頭金なしでビジネスローンを借りることはできますか.
はい、頭金なしでビジネスローンを借りることができます。
頭金なしの最高のビジネス買収ローン.
頭金なしの事業買収ローンをお探しの場合は、SBA 7(a) ローンが最適です。 Small Business Administration (SBA) は、中小企業を支援する米国政府機関です。 彼らがこれを行う方法の XNUMX つは、承認された貸し手によるローンを保証することです。
SBA 7(a) ローン プログラムは、同機関の最も人気のあるローン プログラムです。 このローンは、事業買収を含む多くの理由をカバーしています。 このローンのメリットのXNUMXつは、頭金なしで借りられることです。
SBA 7(a) ローンの資格を得るには、良好な信用履歴があり、ローンを返済できることを証明できなければなりません。 また、しっかりとした事業計画を立てる必要があります。 全体として、頭金なしでビジネスローンを取得することは、個人的な担保を置かずにビジネスの資金を調達しようとしている人にとって実行可能なオプションです。
事業買収の資金をどのように調達しますか?
銀行ローン、与信枠、および民間の貸し手からのローンを通じて、事業買収の資金を調達できます。
企業が融資を獲得する 3 つの主要な方法とは?
企業が資金調達を行う XNUMX つの主要な方法には、株式、負債、またはハイブリッドが含まれます。
- エクイティ ファイナンスは、企業が所有権を投資家に売却して資金を調達するときに発生します。
- 負債とは、企業が金融機関から借り入れを行い、利子を付けて返済することです。
- ハイブリッド ファイナンスとは、企業が株式や債券を投資家に販売して資本を調達する、エクイティ ファイナンスとデット ファイナンスを組み合わせたものです。
事業買収ローンの長所と短所
ここにいくつかの長所があります：
- ビジネス買収ローンは、ビジネスが別のビジネスを購入するのに必要な資金を提供できます。
- ローンは、企業がポートフォリオを多様化するのに役立ちます。 これは、リスクを軽減し、潜在的な利益を増やすための優れた方法です。
そして短所：
- ローンは非常に高額で、取得するのが難しい場合があります。
- 彼らは通常、厳しい返済条件を持っていますが、これは中小企業にとっては困難な場合があります。
事業買収ローンの期間はどのくらいですか?
事業買収融資の融資期間は約XNUMX年です。
銀行はビジネスを購入するためにローンを提供しますか?
はい、銀行は多くの場合、ビジネスを購入するためにローンを提供します。
事業購入のための銀行ローンはいくらですか?
銀行は、250,000 ドルから 5,000,000 ドルの範囲の金額を融資できます。
アップラッピング
貸し手は通常、借り手が強力な信用履歴と堅実な事業計画を持っていることを要求するため、事業買収ローンを取得するのは難しい場合があります。 ローンは 5 年から 12 年かけて返済され、金利は XNUMX% から XNUMX% の範囲です。 それは、事業の資産によって担保されているか、無担保である可能性があり、貸し手が条件を決定します。 ただし、これらのローンは、既存のビジネスを購入したい人にとっては良い選択肢です。
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参考文献
