住宅補償 (補償 A) は、住宅所有者の保険契約の一部であり、家の物理的構造の修理に対して支払われます。 必要な住宅補償の金額は、住宅の再取得費用によって決まります。 ここでは、住居補償と住宅保険の違いと計算方法について説明します。
住宅補償とは何ですか？
住居補償は、家屋の構造が損傷または破壊された場合に、家屋の構造を修理または再建するために支払う住宅所有者保険の一部です。 住宅保険は、保険金額を上限に補償します。
屋根、基礎、床、ドア、窓、壁が家の構造を構成します。 通常、ガレージ、ポーチ、デッキ、ビルトインの電化製品や備品など、構造物に取り付けられたあらゆるものに適用されます。 ただし、持ち物、一戸建ての構造物（小屋など）、または家が建てられた地面は含まれません。
住宅補償は、コンドミニアムの保険契約では異なる働きをします。 ほとんどのコンドミニアムの所有者は建物ではなくユニットのみを所有しているため、保険契約の住宅保険は屋根や外壁などの項目をカバーする必要はありません。 ただし、協会のマスター保険がカバーする内容によっては、ユニットの作り付けの戸棚、電化製品、および床の住宅補償が必要になる場合があります。 についてもっと調べる マンション保険。
多くの場合、住宅所有者保険で指定されている補償の最初の形式であるため、住宅保険は補償 A としても知られています。
マイホームのどの部分が住宅保険で補償されますか?
住宅補償は、あなたの家の次の側面をカバーします。
- Foundation
- 枠も壁も床も窓も
- ルーフ
- 暖炉と煙突
- HVAC、配管、および電気システム
- シンク、浴槽、シャワー、およびキャビネットは、組み込み器具の例です。
- かまどや給湯器などの設置済み電化製品
- ガレージ付
- デッキとポーチ
- 家の保険契約の他の要素は、家の中の私物や、家に直接関係のない構造物を保護します。
住宅補償には何が含まれますか?
保険情報協会によると、住宅保険は、住宅やビルトイン システムを次のリスク (危険とも呼ばれます) から保護します。
- 煙と火
- 稲妻
- 雹と風
- 氷、雪、みぞれの重量
- 破裂したパイプや器具のオーバーフローは、水の損傷を引き起こします。
- 凍結した配管、暖房、空調システム
- 盗難と破壊行為
- 落ちてくる物体
- 爆発
- 暴動
- 航空機または車両による損傷
- 火山の噴火
これらのリスクのいずれかが家の構造に損害を与えた場合、保険会社に請求を提出して、保険契約の住宅補償レベルまで、損害の払い戻しを受けることができます。
住宅補償で補償されないものは何ですか?
住宅保険は、すべてのリスクから家を守るものではありません。 以下は、住宅保険でカバーされないいくつかの保険除外です。
- 洪水
- 地震、土砂崩れ、地滑り
- シロアリ、ネズミ、トコジラミ、その他の害虫などの侵入
- モールド
- 下水道または汚水ポンプからのバックアップ水
- サービス内容
- 陥没穴
- 通常の摩耗
- メンテナンスの問題
- 家のメンバーによる故意の損傷
- 30～60日以上空き家
どのくらいの住居補償が必要ですか?
必要な住宅保険の金額を見積もるのは難しいように見えるかもしれませんが、暫定的な金額を得るために従うことができるいくつかの基本的な方法があります。
- 市場価値と交換価値の違いを理解する: あなたが家のために買った金額は、あなたが保証する金額とは限りません。 住宅価格は、住宅の場所や住宅市場の健全性などの要因に応じて、人為的に上昇または下落する可能性があります。 実際に知りたいのは、家の再取得費用、または家を完全に失った後に再建するのにいくらかかるかです。
- あなたの家の大きさを考慮してください： より大きな物件は、小さな家よりも再建に多くの費用がかかるため、通常、より多くの補償範囲が必要になります. 同様に、完成した地下室のある住宅では、追加されたスペースを考慮して、より多くの住居カバーが必要になることはほぼ確実です.
- あなたの家の特徴を考えてみましょう： 各家には独自の機能セットがあります。 たとえば、ビルダーグレードの住宅は、同等のサイズのアップグレードされた、またはハイエンドの仕上げを施したオーダーメイドの住宅よりも、必要な住居範囲が少なくなる可能性があります。
- あなたの家の年齢を考慮してください： 規格外の材木サイズや時代遅れの建築慣行により、古い家屋は修理や再建に費用がかかる場合があります。
見積もりを取得する際に、必要な住宅保険の金額を把握しておくと役立つ場合がありますが、その数値を計算してストレスを感じさせないでください。 各保険会社には、適切な補償額を決定するのに役立つ独自の交換費用の見積もりがあります。 通常、住宅補償範囲が広いほど、住宅保険の保険料が高くなることを覚えておいてください。
住宅補償の種類
住宅保険には多くの種類の保険が用意されています。 一戸建て住宅に適用されるものもあれば、コンドミニアムやその他の形態の不動産に適用されるものもあります。
＃1。 住宅所有者保険住宅補償範囲
住宅補償は、HO-1、HO-2、HO-3、HO-5、および HO-8 ポリシーを含む、ほぼすべての財産保険プランに含まれています。 つまり、住宅保険に加入している場合は、ほぼ確実に住宅保険も購入していることになります。
ご自宅の保険契約は、一部の保険会社によってハザード保険と呼ばれる場合があります。 これは明確なポリシーではありません。 危険保険 住宅保険の総称です。 これは、保険に加入したときに得られる特定の危険に対する補償範囲を指します。 住宅補償、その他の構造物補償、および動産補償はすべて危険保険に含まれています。
＃2。 マンション保険の住宅補償。
コンドミニアムの所有者は、HO-6 ポリシーの下で保護されています。 この地域では、住宅保険はもう少し複雑です。 HO-6 の補償範囲は、家の内部、身の回り品、および責任の必要性をカバーする必要があります。 構造の大部分は、協会のマスター ポリシーでカバーする必要があります。 ただし、各コンドミニアム協会には独自のマスターポリシーがあり、コンドミニアムポリシーで購入する必要がある住宅補償の量が決まります. たとえば、コンドミニアム協会はコンドミニアムの実質的にすべての建設をカバーし、住宅保険の支払いを減らすことができます。
＃3。 賃貸物件保険 住居補償
賃貸物件をお持ちの場合は、賃貸物件保険について考え、その仕組みを理解する必要があります。 DP-3 ポリシー タイプとも呼ばれるこの保険ポリシーには、補償対象の損失が発生した場合に賃貸物件の構造を保護するための住宅補償が含まれていますが、通常の HO-3 には見られない多くの補償の選択肢も含まれています。
家主は住宅所有者とは異なるリスクに直面しているため、賃貸物件保険は、不法な立ち退きや使用の喪失などの補償の選択肢でこれを説明しています。 さらに、多くの都市や州には独自の賃貸規則があるため、地元の保険代理店に相談して、お住まいの地域の賃貸物件と、それらが提供する追加の補償オプションについて詳しく知ることが有益です.
住居の補償費用はいくらですか？
最大の建物である自宅をカバーするため、住居補償は住宅保険の大部分を占め、最も高額な補償の XNUMX つとなっています。 一般的に、住居の補償範囲が広いほど、住宅保険の価格は高くなります。
全国の 2023 年の価格に関する調査で決定された、さまざまな住宅補償範囲に応じて、米国の住宅所有者保険の平均コストを見てみましょう。
| 住居収束限界 | 平均年間費用 |
| $100,000 | $946 |
| $200,000 | $1,442 |
| $300,000 | $1,899 |
| $400,000 | $2,481 |
| $500,000 | $3,066 |
交換費用に影響を与える要因は何ですか?
あなたの家を交換するためのコストは、次のようないくつかの要因によって決まります。
- お住まいの地域の建設費と人件費
- あなたの家の平方フィート
- あなたのお家の築年数
- 部屋数
- 建築デザイン
- 話数
- 最近の改善点
- あなたの家のユニークな特徴
住宅補償範囲はどのように計算しますか?
あなたの家の住居範囲をすばやく計算するには、あなたの家の平方フィートに、あなたの地域に建てるための平方フィートあたりの平均コストを掛けます.
建物や人件費は、特に今日の市場では変化する可能性があるため、適切に保護されるように、次の拡張住宅補償のいずれかを購入することを検討する必要があります。
- 拡張交換費用: 建物や人件費の潜在的な増加を補うために、延長された交換費用の補償範囲は、住居の補償範囲を 20% から 50% まで引き上げます。
- 保証交換費用 補償範囲は、補償範囲の制限に関係なく、家を再建するための全費用を支払うため、最も高額なタイプの住宅補償になります。
住宅補償がある場合、請求はどのように機能しますか?
対象となる事故により家の構造が破壊された場合、住宅保険会社に住居補償請求を提出して、損失の払い戻しを受けることができます。
ほとんどの保険会社では、オンラインまたは電話で請求を行うことができます。 通常、保険会社がアジャスターを自宅に派遣して状況を分析し、和解金額を計算する前に、損害に関する文書を作成する必要があります。
請求の支払い額は、住宅保険の免責額の対象となります。これは、保険が残りをカバーする前に、自己負担額である必要があります。 免責金額の大部分は、500 ドルから 2,000 ドルまでさまざまです。
住宅補償は必要ですか？
住居補償は法律で義務付けられていませんが、ほとんどの住宅ローンの貸し手は、ローンを付与する前に住宅所有者保険 (住居補償を含む) に加入する必要があります。 これは、あなたが住宅ローンを完全に返済するまで彼らがあなたの財産に金銭的な利害関係を持っているという事実によるものであり、彼らは彼らの投資が適切に保護されることを保証したいと考えています.
家を借りる場合、住宅保険は必要ですか?
おそらく。 賃貸住宅を所有している場合でも、住宅火災保険または家主保険と呼ばれる保険に加入する必要があります。 住宅ローンがない場合は、保険に加入する必要はありませんが、通常は賢明な考えです。 保険に加入していない場合は、家屋の損害だけでなく、賠償請求や訴訟の責任を負うことになります。 その結果、ほとんどの保険代理店は、家を完全に所有している場合でも、補償を購入することを推奨しています。
賃貸物件を所有している場合、どのくらいの住宅補償が必要ですか?
ほとんどの住宅所有者保険会社は、他人に家を貸した場合の損失をカバーしないため、家主固有の住宅補償を求めることが重要です。 この補償は、標準的な住宅所有者保険とは異なり、賃貸人のアイテムをカバーしていません。 この目的のために、彼らは自分の賃借人の保険契約を取得する必要があります。
家主の保険を探すときは、以下を含むポリシーを探してください。
- 通常の住宅補償と同様の危険による建物の損害を補償します。
- メンテナンスの過程で使用される、またはテナントの使用のために使用される、電化製品や芝刈り機などの個人の所有物に対する補償。
- 賃貸人またはゲストが物件で負傷した場合の賠償責任補償。
- 修繕や再開発で物件を借りられなくなった場合の家賃収入の喪失を補償します。
住宅所有者向けのプランでは、通常の住宅所有者向けのポリシーよりも通常 25% 高い料金を支払うことを期待してください。 少なくとも XNUMX つの異なる保険会社の保険見積もりを比較して、最も安い料金を見つけてください。
住居カバレッジに関するFAQ
住宅保険と家財保険の違いは何ですか？
住宅補償は、家の物理的な構造をカバーするだけです。 住宅所有者保険の適用範囲はより包括的で、住宅の物理的な構造だけでなく、その内容もカバーしています。
住居カバレッジをどのように計算しますか？
あなたの家の住居範囲をすばやく計算するには、あなたの家の平方フィートに、あなたの地域に建てるための平方フィートあたりの平均コストを掛けます.
住宅所有者保険のカバレッジ B とは何ですか?
一般に「その他の構造物保険補償」として知られている補償 B は、独立したガレージ、物置小屋、ガゼボなど、家に直接取り付けられていない所有地の構造物を保護する住宅所有者保険の構成要素です。
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参考文献
