Heywood Fleisig によると、 「民間の貸し手が最初に尋ねる質問は、「どうすればお金を取り戻すことができるか」です。 これは、ビジネスの世界では財務上のセキュリティを確保することが重要であるため、すべての貸し手から必ず聞かれる質問です。 担保は、貸し手のリスクを最小限に抑える確実な方法です。 これは、信用エクスポージャーに対する保険保護として約束された資産です。 借り手がローンの返済に失敗した場合、貸し手は資産を差し押さえ、収益を使って損失を取り戻すことができます。 担保金融法人とは何か、その例をいくつか見てみましょう
借り手とは、他の人から何かを借りる人です。 貸し手とは、返してもらうという条件で借り手に何かを与える人のことです。
担保とは何ですか？
担保とは、ローンが必要になったときに、（借りたい資金を生み出すことができない場合に）返済として約束する保証です。 それは通常、ローンと比較して同等またはそれ以上の価値の資産です。
契約を作成して署名すると、元本および/または利息の損失をカバーするため、担保は必然的に貸し手のセキュリティになります。 借り手がローンを債務不履行にすると、貸し手はローンを保証するために設定されたすべてのセキュリティを差し押さえます。
簡単に言えば、担保とは、借り手がローンを返済しない場合に貸し手が所有するものです。
担保金融公社
担保金融会社とは、担保融資を必要としている個人や企業に担保付きの融資を提供する組織です。 銀行とは異なり、金融機関は借り手から現金預金を受け取りません。
これらのローンの金利は通常、銀行が請求する金利よりも高く、これらの企業が利益を上げる方法です。 人々は通常、銀行から借りることができない場合、担保金融会社に行きます。 彼らは、ローンを返済しなければ、セキュリティを失う可能性があることを知っています。
担保融資の例
以下は、担保融資の例です。
＃1。 車のローン:
たとえば、ローンを組みたい場合は、自動車ローンを担保として使用できます。 貸し手は、払い戻しの具体的な証拠がある場合、借り手にお金を貸すことをより快適に感じます。
＃2。 住宅ローン:
ローンに使用される一般的な担保は住宅です。 住宅は、住宅ローンを借りるための主要な担保です。 このような場合、借り手が規定の期間内にローンを支払うことができなかった場合、貸し手は、両当事者（それぞれ貸し手と借り手）によって貸し手の担保として認識されるため、借り手の家を没収する権利を有します。
住宅ローンとは、住宅、土地、または不動産に関連する不動産などの固定資産を購入するために取得されるローンです。 このプロパティは、法的に登録され、借り手のプロパティとして認識されている必要があります。 住宅は住宅ローンの担保として使用されますが、他の種類のローンの担保としても使用できます。
＃3。 ホームエクイティローン：
ホーム・エクイティ・ローンは、類似性からセカンド・モーゲージとも呼ばれるローンです。 ホーム エクイティ ローンは、住宅のエクイティによって保証され、借り手は自分のエクイティに対して借りることができます。
＃4。 貯蓄または投資口座:
担保金融の例のもう XNUMX つの例は、ローンを組むためのセキュリティとして使用できる個人資産である貯蓄または投資口座です。
＃5。 将来の給料:
短期のローンを借りる場合、借り手は、将来の給与に保証が付されていることを条件として、将来の給与を担保として使用することができます。 緊急の場合にこの担保を使用することができ、添付された時間枠は通常、最大で XNUMX 週間です。
＃6。 車両ローン:
車両ローンの場合、借り手が車両 (車、ボート、飛行機、オートバイなど) を購入するためのローンを取得した場合、車両はローンの担保となります。 住宅ローンの場合、借り手が合意された時間内にローンを支払わなかった場合、住宅は貸し手によって没収されますが、この場合、車両ローンを支払わなかった場合、貸し手は車両の所有権を有します。借り手がローンを借りて購入したこと。
＃7。 宝飾品、株式、債券:
担保付きの個人ローンは、クレジットカードの負債を返済するために使用でき、担保には以下が含まれます。 車、宝飾品、株と債券、現金など。
#8。 資産:
資産は、貸し手がそれに対して明確に手数料を登録した場合にのみ担保となる担保金融の一例であり、これは変動手数料または固定手数料を使用して行うことができます。 先取特権は、これらの請求の別の言葉です。
担保対先取特権
どちらの用語も似ているように見えますが、顕著な違いがあります。 これらは連携して機能しますが、意味が異なります。
先取特権の定義
抵当権とは、債務または責任を履行するための、不動産または個人の財産に対する請求、利子、または権利です。 また、住宅ローンのために発生する担保権を意味する場合もあります。 不動産または動産が担保です。
担保の種類
担保には主に 5 つの種類があります。 これらは;
- 政府または事業活動で使用されるアイテムなどの機器。
- 原材料などの在庫。
- 自動車などの消費財。
- 作物や家畜などの農産物
- 債券、株、ファンドなどの紙上の資産。
貸付の信用力
- 担保価値: 担保価値はXNUMXつに関連付けることができます。 セキュリティと XNUMX つの望ましさ。 金銭的価値。
- 望ましさ: 担保の望ましさは、それが市場性があり、安定しており、譲渡可能であり、確認可能であるかどうかで判断されます。
- 市場性: これは単に、担保がリアルタイムで取引され、市場で高い需要があり、売却された場合に幅広い聴衆にアピールすることを意味します. 良い例は株式と債券です。なぜなら、それらは世界的に認知されており、適切に管理すれば利益を生むからです。
- 安定： 株式のような担保は非常に不安定であるため、変動する可能性があり、貸し手は大きな損失のリスクにさらされる可能性があります。 一方、不動産は株式に比べて比較的安定性が高いです。
- 譲渡可能： 担保を譲渡するためのコストが高いか、譲渡の可能性が低く、譲渡が困難であり、貸し手にとって損失のリスクが伴う可能性があります。 一方、不動産の場合は、譲渡と再登録のみの費用がかかります。
- 確認可能: 担保がどの程度確認できるかは、鑑定士が判断できます。 在庫は不安定かもしれませんが、非常に確実です
- 金銭価値： 名前が示すように金銭的価値は一目瞭然ですが、いくつかのことを意味することもあります。 固定資産 (住宅など) のローン評価額を計算する場合、購入価格を使用して担保を評価するのが一般的です。 この場合の担保の価値は、最終的にその価値を決定します。
担保ローンの長所と短所
無担保ローンを使用することは無担保と見なされますが、担保ローンを使用することは安全であると見なされますが、利点があるすべてのものには欠点があり、注意が必要なリスクもある可能性があります。
メリット
- 借り手には承認の可能性があり、リスクが軽減されます。
- 借り手は融資を受けるための保証を提供しているため、貸し手は比較的高い資金を借りるための資格を提供する可能性が高くなります。
- 借り手が現金に変換するのが非常に簡単ではない資産を持っている場合、担保ローンには短期流動性のための規定があります。 同等以上の担保があれば、家を売らなくてもお金を借りることができます。
デメリット
- 最大のリスクは、借り手がローンを支払うことができない場合に担保を失うことです。 借り手は、合意された期限内に返済できないため、貴重な資産を失う可能性があります。
- 借り手は、貴重な資産を持っていなければ担保ローンを借りることができません。
まとめ
担保は、借り手が最終的に支払いを行わなくても、貸し手が貸した金額を確実に受け取るという保証または保証の役割を果たします。 取引関係のある金融機関から担保ローンを集めることをお勧めします。これは、より良いレートを取得する機会があり、ローンの要求を承認する傾向が強いためです。 担保ローンは通常、無担保ローンに比べて担保付きで低金利です。
担保融資に関するよくある質問
担保とは何ですか？
簡単に言えば、借り手が貸したお金を返せなかった場合に、その所有権が貸し手に移ってしまうものです。
担保金融法人とは？
それは、それらを必要としている個人または企業に担保付きのローンを提供する組織です。
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