2010 年以降、新しいクレジット カードの平均金利は 21.96% 近く上昇しています。 WalletHub の Credit Card Landscape Report によると、新規オファーのクレジット カードの平均利率は 19.07% で、既存のアカウントは XNUMX% です。 ここでは、カテゴリに応じて、クレジット カードの最適な利率について説明します。
カテゴリ別平均クレジット カード金利
クレジットスコアの関数としてのクレジットカードの金利
クレジット スコアが高いほど、クレジット カード、ローン、およびその他の種類の資金調達の金利が低くなる可能性があります。 その結果、良いクレジットスコアを持つことは、お金を節約するのに役立ちます.
対照的に、低いクレジット スコアは、クレジット カード会社のリスクが高いことを示します。 カード所有者として、このステータスは通常、より高い APR に変換されます。 APR が 25% から 30% と高いクレジット カードに出くわすことは珍しくありません。
クレジット カードの利率は、会社によって、また個々のカード所有者によって異なる場合があります。 開いているクレジット カードの種類も APR に影響を与える可能性があります。通常、リワード クレジット カードは他のクレジット カード商品よりも高い金利を提供します。
その他のクレジットカードの金利
上記の平均レートは通常の APR として知られています。 通常の状況では、購入と残高の移行に適用されます。 ただし、他にも注意すべき金利の種類がいくつかあります。
その他の代表的なクレジットカードの金利は次のとおりです。
0 か月間の 12% の紹介 APR を購入する – 通常 0% のこのプロモーション レートは、通常の APR が始まる前の限られた期間のみ利用できます。
Balance Transfer Intro APR: 0 か月間 13% – 通常は 0% で、購入の開始 APR と同じ期間提供されることもあります。このプロモーション レートは、別のクレジット カードまたはローンからの残高移行に適用されます。
ペナルティ APR: 26.67% – この金利は、最低支払い額を満たしていない場合にのみ適用されます。
キャッシング APR: 23.59% – クレジット カードを使用して、デビット カードと同じように ATM からお金を引き出すことができます。 ただし、すぐに利息が発生し始め、かなりの手数料が請求されます。
クレジットカードの金利があなたに与える影響
金利に関しては、可能な限り低い数値を取得することが常に最善です。 紙の上では、15% の APR と 20% の APR の差はそれほど大きくないように見えるかもしれません。 ただし、クレジット カードに残高がある場合は、金利が低くなることで数千ドルを節約できます。
クレジット カードの利率は、借金の返済にかかる時間に影響を与えます。 APR が低いほど、借金から早く簡単に抜け出すことができます。
もちろん、毎月クレジットカードの残高を全額返済することが、クレジットカードを管理するための最良の方法です. この習慣を身につけて、そもそもクレジット カードの負債を避けることができれば、アカウントの APR が予算に影響を与えることはありません。 実際、毎月明細書の残高を全額返済すれば、クレジット カードの利息を全額支払う必要がなくなります。
クレジットカードの金利を下げる方法
クレジット カードの負債を返済しようとしている場合、低金利を取得することで、お金を節約し、借金から早く抜け出すことができます。 以下は、クレジット カードの APR を引き下げるための戦略です。
＃1。 残高の移動
低額または年率 0% の残高移行オファーを利用するために、新しいクレジット カードを開設できる場合があります。 口座振替のクレジット カードの低金利は、永久に続くわけではありません (通常 12 ～ 18 か月)。 ただし、導入 APR の有効期間中に債務を積極的に攻撃する余裕がある場合は、クレジット カードの債務を大幅に削減または解消できる可能性があります。
残高振替計算機は、残高振替手数料、紹介料率、およびその他の要因を考慮して、潜在的な節約額を計算するのに役立ちます。 また、複数の残高移行クレジット カードのオファーを比較して、自分のニーズに合った最良の取引を確実に行うことをお勧めします。 資格を得るには、通常、優良から優良な信用度が必要であることを覚えておいてください。
＃2。 ローンの統合
既存のクレジットカード債務の金利を引き下げる別のオプションは、債務整理ローンで返済することです。 クレジット スコア、負債対収入 (DTI) 比率、およびその他の要因によっては、現在クレジット カード口座で支払っている金利よりも低い金利で、新しい個人ローンを取得できる場合があります。
低金利の債務整理ローンは、債務削減プロセスをスピードアップしながらお金を節約できます。 さらに、リボルビング クレジット カードの負債を分割払いローンに統合することで、クレジット スコアを潜在的に改善しながら、クレジット カードの利用率を下げることができます。
＃3。 クレジットカード会社に問い合わせる
クレジット カードの利率は固定ではありません。 クレジット カード会社に金利を下げてくれるかどうか尋ねることができます。場合によっては、うまくいくかもしれません。
関心のある低金利のクレジット カードのオファーを見た場合は、カード発行会社に知らせてください。アカウントでの期限内の支払いの履歴と良好なクレジット スコアも、作成時に有利に働く可能性があります。あなたの要求。
＃4。 あなたの信用報告書を調べてください。
自分の立場を知ることは、信用を向上させようとするときに不可欠です。 幸いなことに、12 つの主要な信用調査機関 (Equifax、TransUnion、および Experian) の信用報告書を簡単かつ無料で確認できます。 XNUMX か月に XNUMX 回、AnnualCreditReport.com にアクセスして、各機関から無料の信用報告書を入手してください。 パンデミックの間、同じウェブサイトから信用報告書に毎週無料でアクセスできます。
＃5。 マイナスの信用情報がある場合は注意してください。
レポートを作成したら、最初から最後まで確認します。 クレジット スコアに影響を与えている可能性のある否定的な情報を見つけた場合は、それを書き留めておいてください。 これらの問題が信用報告書から消えるまで、これらの問題に対処することはできません。 ただし、同じ過ちを犯さないように努力することはできます。
＃6。 クレジット関連の問題を解決します。
信用報告書を確認する際に、発見した信用報告書の誤りや詐欺の兆候を書き留めてください。 公正信用報告法 (FCRA) により、信用報告書の不正確な情報について、適切な信用調査機関に異議を申し立てる権利が与えられます。
＃7。 クレジットカードの借金を減らしましょう。
クレジット カードの残高を減らしてクレジット利用率を下げることは、クレジット スコアを改善するための最も直接的な方法の 30 つです。 クレジット利用率は重要なクレジット スコア要因であり、FICO スコアの XNUMX% を占めます。 信用利用率が低いということは、信用リスクが低いことを示しています。
#8。 タイムリーな支払いの実績を示します。
FICOスコアを決定する上で最も重要な要素は、クレジット債務を期限内に支払うか、または遅れて支払うかです。 支払いの遅延を回避すると、クレジットスコアで成功する可能性を高めることができます. ただし、信用報告書の時折の延滞でさえ、大きな後退になる可能性があります.
#9。 新しいアカウントを作成することを検討してください。
クレジット ファイルが薄い場合や、初めてクレジットを作成する必要がある場合は、新しいクレジット アカウントを開設するとメリットがあります。 クレジットヒストリーがない場合、特定のローンやクレジットカードの資格を得るのが難しい場合があります. ただし、セキュリティで保護されたクレジット カードやクレジット ビルダー ローンなどの一部のオプションは、毎回時間通りに支払う限り、うまく機能する場合があります。 また、大切な人に、既存のクレジット カード アカウントの承認済みユーザーとしてあなたを追加してもらうよう依頼することも検討できます。
#10。 価格を比べる。
クレジット カードは、通常の金利と紹介金利などに基づいて簡単に比較できます。 また、クレジットスコアを知っていれば、自分にふさわしい利率がわかります。
#11。 金利0%の特典をぜひご利用ください。
返済に数か月かかる大規模な買い物をする前に、0% のクレジット カードを申請すると、多くのお金を節約できます。 高金利残高を0%残高移行クレジットカードに移行する場合も同様です。 0% 期間の終わりまでに、返済戦略を考案する必要があります。 これにはクレジットカード計算機が役立ちます。
#18。 借金と日々の出費を分けましょう。
XNUMX 枚のクレジット カードですべてを処理するのは得策ではありません。 毎月残高がある場合は、期日までに全額を支払う余裕がないクレジット カードは使用しないでください。 これは、毎日の購入により、未払いの残高に加えて利息が発生するためです。 ただし、そのような日常的な支出のためだけに別のクレジット カードを取得した場合は、毎月請求額を全額支払う限り、利息は請求されません。
クレジットカードの17%の利率は良いですか?
APR が全国平均の約 17% よりも低い場合、利率は良好です。 金利が低いほど、APR は低くなります。 ただし、あなたにとって何が良いかは、あなたの信用履歴、信用スコア、および全体的な信用力によって決まります。
24.99 は良い利率ですか?
24.99% の APR は、住宅ローン、学生ローン、または自動車ローンには受け入れられません。これは、ほとんどの借り手が支払うことを期待する金額や、ほとんどの貸し手が提供する金額よりも大幅に高いためです。 24.99% の APR は、個人ローンやクレジット カードの場合、特に信用度の低い人にとっては妥当です。
クレジットカードの18％の金利は高いですか？
年利 20% のクレジット カードは、新規クレジット カードの平均利率よりも高くなります。 年率 20% とは、カード所有者が 20 年間カードの残高を維持すると、残高が約 XNUMX% 増加することを意味します。
クレジットカードは、全額を支払うと利息がかかりますか.
クレジット カード会社は、残高が毎月全額支払われない限り、利息を請求します。 ほとんどのクレジット カードの金利は可変であり、時々変化します。 一部のクレジット カードでは、購入とキャッシングの金利が異なります。
クレジット カードは使用しない場合は請求されますか?
非アクティブ料金はかつてクレジット カード会社によって請求されていましたが、連邦準備制度理事会は 2010 年にこの慣行を禁止しました。発生します。
どのくらいの頻度でクレジット カードを使用する必要がありますか?
クレジット カードを有効な状態に保つには、少なくとも XNUMX か月に XNUMX 回は使用する必要があります (ただし、クレジット スコアをより速く改善したい場合は、それよりも頻繁に使用する必要があります)。 クレジット カードの非アクティブ化に関しては、すべてのカード発行会社が同じように作られているわけではありません。
結論は、
クレジット スコアを改善すると、クレジット カードの金利を引き下げることができます。 ただし、最高の取引を行う前にクレジット スコアを改善する必要がある場合でも、がっかりしないでください。 毎月の明細書の残高を全額支払う限り、クレジット カード口座の現在の APR に関係なく、金利手数料を支払うことなく、クレジット カードが提供する多くのメリットを享受できます。
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