クレジットカードで利息を支払っている場合、「ファイナンスチャージ」という言葉を聞いたことがあるかもしれません。 金融費用対クレジットカードについてのこの神話があります。 おそらく、月利の代わりに財務費用を請求する会社に出くわしたことがあるでしょう。 財務費用と利率は、APRまたは年利の形で提示する必要があります。 これは、XNUMXつが同じであるという印象を与えるかもしれませんが、そうではありません。 したがって、財務費用を計算するには、年率（APR）、借りている金額、および返済期間を知る必要があります。
融資手数料とは何ですか？
会計および財務の条件では、財務費用を、お金を借りるために支払う手数料の合計額として定義しています。 金融費用には、ローンの期日に加えて支払う必要のある利息やその他の手数料が含まれます。 ただし、一部の企業や貸し手は、金利ではなく、金融費用のみを提供する場合があります。
ペイデイローンや中古車のクレジット購入など、あなたの財政に関して言えば、「ファイナンスチャージ」とは、ローンに対して支払わなければならない一定の金額です。 一部の貸し手は、あなたがあなたのローンを早く返済するかどうかにかかわらず、あなたにこの料金を請求します。 あなたが金利を支払うとき、あなたがそれをすぐに完済するならば、あなたはより多くのお金を借りるためにより少なく支払うでしょう。 ただし、財務費用と利息については議論の余地があります。 ストレートファイナンスチャージ、金利、または利息と手数料の組み合わせが望ましいかどうか。
金融費用の別の言葉は何ですか?
金利は、財務会計では、お金を借りることに関連する手数料またはコストとして定義されます。 利息は融資手数料と同義です。
融資手数料の例は何ですか?
融資手数料は、お金を借りる費用であり、自動車ローン、住宅ローン、クレジット カードなど、さまざまな種類のクレジットに適用されます。 金利と延滞料金は、資金調達コストの一般的な例です。
財務費用はどのように機能しますか？
貸し手が彼らのお金の使用から利益を得るために、彼らは利子を請求します。 借り手の信用力は、自動車ローン、住宅ローン、クレジットカードなどのコモディティ化されたクレジットサービスに請求できる金利の範囲を決定します。 多くの国には、特定の種類のクレジットに請求できる最大年率（APR）を制限する法律があります。 ただし、これらの制限の多くは、25％以上のAPRなどの略奪的な貸付慣行を依然として許可しています。
ファイナンスチャージは、借り手にクレジットを拡張するために貸し手に報酬を与える方法です。 これらの手数料には、ローンの組成手数料などのXNUMX回限りの手数料、または毎月または毎日償却できる利息の支払いが含まれる場合があります。 ファイナンス料金は、商品ごと、または貸し手ごとに異なる場合があります。
請求する適切な金利を決定するための単一の公式はありません。 顧客は、それぞれ独自の金融費用のセットを持つXNUMXつの異なる貸し手からのXNUMXつの類似した製品の対象となる場合があります。
金利対財務費用
財務費用と利息の違いは議論の余地があります。 金利は、最も一般的な種類の金融費用のXNUMXつです。 これにより、貸し手が借り手に与えたお金のパーセンテージは、借り手にとっての利益と見なすことができます。 金利は、取得した資金調達の種類と借り手の信用度によって異なります。 通常、住宅や自動車などの資産によって担保される担保付き融資は、通常、クレジットカードなどの無担保融資よりも金利が低くなります。 資産に裏打ちされたローンに関連するリスクが低いことが、これの最も一般的な理由です。
借り手が外貨で取引を完了できるようにするために、クレジットカードのすべての財務費用は、国際料金として使用できるものを含め、カードの基本通貨で表されます。
融資手数料とAPRの違いは何ですか?
年率 (APR) は、金利と一部の手数料を含む、お金を借りる全体のコストを表します。 金融手数料は、金利と手数料を含む、ドルとセントで表される、お金を借りる全体のコストです。 潜在的な延滞料金は、金融費用には含まれていません。
財務費用の計算
クレジットカード会社は、XNUMXつの異なる方法のいずれかを使用して財務費用を計算できます。
- XNUMX日の平均残高： これは最も一般的な方法であり、請求サイクル中に借りているもののXNUMX日平均に基づいています。
- 毎日の残高の財務費用は、クレジットカード会社が毎日の利率を使用して計算します。
- 調整後の残高： これは、期首残高と毎月の支払いの差額です。 この方法では、残高に購入がないため、財務費用が最も低くなります。
- 二重請求サイクル： これは、現在と以前の請求サイクルの2009日の平均残高を、二重請求サイクルに使用します。 これは、最も費用のかかる財務費用の方法です。 米国はXNUMX年のクレジットカード法でこの慣行を禁止していますが。
- 期末残高： 財務費用は、現在の請求サイクルの終了時の残高に応じて計算されます。
- 以前のバランス： 前の請求サイクルの最終残高を計算します。 この方法を使用しているクレジットカード会社は、現在使用されている方法の中で最も高い財務費用がかかるため、避けてください。
財務費用はどのように計算しますか？
以下の手順に従うことで、クレジットカードまたはクレジットを含むその他の種類の金融商品の財務費用をすばやく見積もることができます。 APRが1,000％、請求サイクルの長さが18日の30ドルのクレジットカード残高の財務費用を知りたいとします。 APRを100進数に変換します。 APR / 18 = 100/0.18 = XNUMX
次の式を使用してXNUMX日の利率を計算します
APR / 100/365=XNUMX日あたりのXNUMX日あたりの利率
0.18日あたりの利率=365/ 0.00049315 = XNUMX
毎日の財務費用を計算します。 毎日の財務費用は、運ばれた未払いの残高に毎日の金利を掛けたものに等しくなります。 1,000 * 0.00049315=0.49315。
請求サイクルの財務費用を計算します。 財務費用は、0.049315日の財務費用に請求サイクルの日数を掛けたものに等しくなります。 30 * 14.79=XNUMX財務費用
要約すると、財務費用の計算式は次のとおりです。
ファイナンスチャージ=未払い残高*APR/365*請求サイクル日数
クレジットカードの金融費用を回避する方法
クレジットカードの財務費用を回避する方法はいくつかあります。 考慮すべきいくつかの簡単なヒントがあります。
＃1。 猶予期間を最大限に活用してください。
クレジットカードの大部分は、購入の猶予期間を提供します。 クレジットカードにクレジットカードがある場合は、通常、請求サイクルの終了から支払い期日まで実行されます。 法律では、期限の少なくとも21日前にクレジットカードでの支払いを受け取る必要があります。 クレジットカウンセリング組織ConsolidatedCreditの教育ディレクターであるAprilLewis-Parksによると、猶予期間の長さはカードごとに異なる可能性があります。 多くのクレジットカード会社は、21日から25日の猶予期間を提供しています。
利息を回避するために、猶予期間中にステートメントの残高を全額返済することができます。 そうすることで、ポイント、マイル、快適さなどのメリットを、ポケットから支払うことなく楽しむことができます。 ただし、明細書に前月の残高がある場合は、引き続き利息が発生する可能性があります。
支払いを逃した場合、猶予期間が失われ、カードを購入するたびにすぐに利息が発生する可能性があります。 これが発生した場合、猶予期間を取り戻すには、残高を全額支払う必要があります。 キャッシングサービスと残高移行は、猶予期間の対象ではありません。 残高の移動は、新規購入の猶予期間のメリットを無効にする可能性があります。 また、新しいカードを購入するたびに、残高の送金が全額返済されるまで、すぐに利息が発生し始めます。
＃2。 0％APRプロモーションを利用してください。
一部のクレジットカードは、新しいカード所有者に、特定の期間の利息を免除する最初の0％APRプロモーションを提供します。 プロモーション期間が終了する前に残高を返済する場合、利息の形で財務費用が発生することはありません。 あなたが支払う唯一の利子はあなたが借りている金額にあります。
これは、一部の店舗のクレジットカードや店舗での融資取引によって提供される繰延金利プロモーションとは対照的です。 通常、プロモーションの期限が切れる前に購入を全額返済した場合、利息は発生しません。 残高がない限り、利息は請求されません。
0％APRプロモーションは、利息の支払いを回避するための優れた方法です。 Lewis-Parksは、残高を送金する場合は、残高の送金手数料を追跡することをお勧めします。 彼女によると、あなたはあなたが0％の金利に達するためにあなた自身にいくら請求するかを知っているべきです。
最後に、Philpotは消費者に、これらのプロモーションが通常よりも多くのお金を使うように誘惑する可能性があることに注意するようにアドバイスしています。 これが起こりそうだと思われる場合は、それらを避けるのが最善です。
＃3。 特定の活動を避けてください。
多くのカードはこれらの取引に手数料を請求するため、残高の移動、キャッシング、および米国外での購入は避けたい場合があります。
たとえば、一部の残高移行クレジットカードは、期間限定で新規カード所有者の残高移行手数料を免除します。 旅行に使用するすべてのクレジットカードに外国取引手数料が適用されるとは限りません。
＃4。 常に契約書をお読みください。
あなたに関連するコストを理解する クレジットカード口座 使用する場合は重要です。 金融手数料には利息と取引手数料が含まれているため、カード手数料と利息に関する契約書を読んで、いつ適用されるかを理解してください。
金融費用は月々の支払いと同じですか?
毎月の支払い額に、支払いを行う月数を掛けます。 この合計から元本 (車を購入するために借りた金額) を差し引きます。 これは、あなたの金融費用、またはあなたが支払う利息の合計額です。
まとめ
財務費用とAPRの利息を理解すると、それらを回避することができます。 自動車ローンや住宅ローンなどの長期ローンを利用している消費者は、元本ローンの残高を減らすために追加の支払いを行うことで、利息の形で金融費用の合計額を大幅に減らすことができます。
ファイナンスチャージに関するFAQ
ローンのファイナンスチャージはいくらですか？
ファイナンスチャージローンは、住宅ローンの全期間にわたって支払う利息とローン手数料の合計額です。 これは、満期になるまで（最終的な支払い期日になると）ローンを全期間保持し、すべてのプリペイドローン料金が含まれることを前提としています。
月々の財務費用の計算式は何ですか？
毎月の財務費用は、年率（APR）をXNUMX分のXNUMXで割ったものに等しくなります。 これは最も一般的に使用される方法です。
財務費用を支払う必要がありますか？
猶予期間内にローンを全額返済しない場合は、財務費用を支払う必要があります。 期日までに全額お支払いいただいた場合でも、クレジットカードのキャッシングサービスなど、金融費用をお支払いいただく場合があります。
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