特に家を購入する際には、自分のクレジット スコアを知ることが非常に重要です。 この記事では、カリフォルニア州、フロリダ州、アリゾナ州、イリノイ州、そして 2023 年に家を購入することがいかに重要であり、どのクレジット スコアが必要かを示します。
2023年に家を購入するには、どのクレジットスコアが必要ですか?
2023 年に家を購入するために必要な最低のクレジット スコアは 650 です。 クレジットスコア は、信用力を示す 300 から 850 までの数字です。 ただし、2023 年には、クレジット スコアは多くの基準によって決定され、従来のローンと政府支援ローンのクレジット スコア要件は異なります。 それらをチェックしてみましょう！
従来のローンの要件
2023 年に住宅を購入するために従来型のローンを申し込む場合、クレジット スコアが 620 以上である必要があります。 ただし、クレジット スコアが 620 未満の場合は、より高い金利が適用される場合があります。
FHAのローン要件
あなたが低いクレジットスコアを持っているか、頭金のために多くのお金を設定していない場合。 それなら、連邦住宅局の後ろにあるFHAローンがあなたにとって良い選択肢になるでしょう。 一方、580年にFHAローンで住宅を購入するには、通常、最低2023のクレジットスコアが必要です。
VAローンの要件
あなたがベテラン、資格のあるサービスメンバー、または配偶者である場合、政府が支援するVAローンがあなたに可能性があるかもしれません。 業界の最低クレジットスコアはありませんが、RocketMortgage®ではVAローンに少なくとも580のクレジットスコアが必要です。
USDAローンの要件
適切な地方または郊外の地域に住むことを計画している場合。 また、地域の中央値の収入の115％未満の収入がある場合は、USDAローンの対象となる可能性があります。 さらに、USDAローンには最低640のクレジットスコアが必要ですが、他の貸し手には最低620が必要です。
ローンの種類ごとに必要なクレジットスコアの概要がわかったら。 次に、自分のスコアを分析できます。
あなたのクレジットスコアを知る
それはあなたの信用履歴を含むので、あなたの信用報告書はあなたの信用スコアを決定する重要な側面です。 このペーパーに誤りがあると、成績が下がる可能性があります。 その上、あなたの信用スコアをチェックすることは簡単であり、あなたは年に一度、XNUMXつの主要な信用報告機関のそれぞれから無料の信用報告を受ける資格があります。
さらに、あなたのクレジットスコアを追跡し、あなたが可能な限り最高の位置にいることを保証するために不正確さを頻繁にチェックすることは良い考えです。 そこから、従来型または政府支援のローンの代替案を検討し、準備ができたら住宅ローンを申請できます。
クレジットスコアとFICO®
ScoreEquifax®、ExperianTM、およびTransUnion®は、XNUMXつの主要な信用調査機関です。 彼らは貸し手、銀行、および他の企業から情報を収集し、それを編集してあなたのクレジットスコアを作成します。
クレジットスコアを計算する方法は他にもありますが、最も高度でよく知られているのは、FICO®スコアモデルとVantageScore®モデルです。 多くの貸し手は、FairIsaacCorporationによって作成されたFICO®スコアを検討します。 VantageScore®3.0は、FICO®モデルと同様のスコア範囲を採用しています。
クレジットスコアを計算する際には、次の要素が考慮されます。
- タイムリーな支払いをするかどうか
- あなたがあなたの信用で何をするか
- あなたの信用履歴の長さ
- 新しいクレジットライン
- 使用するクレジットタイプ
家を購入する前にあなたのクレジットスコアを上げる方法
あなたがローンを申請したいが、あなたのクレジットスコアがタスクに達していない場合、あなたはそれを改善するための実際的なステップを踏むことができます。 RocketMortgage®は金融の専門家ではないため、信用リハビリテーションについて専門家の支援を求めることが不可欠です。
ステップ1。 あなたの借金を返済する
クレジットスコアを改善するための最も簡単な戦略のXNUMXつは、まず、借りている未払いの債務を特定し、完全に支払うまで返済することです。 これは多くの理由で有益です。 第一に、あなたの全体的な債務責任が減少した場合、あなたはより多くの債務を引き受ける余地があり、あなたの貸し手にとって危険が少なくなります。
貸し手はまた、クレジット使用率として知られているものを考慮します。 それはあなたが持っているクレジットカードの消費力の量です。 カードへの依存度が低いほど良いです。 それで、あなたのクレジット使用量を計算するために、あなたがあなたのカードに借りている金額をあなたが持っている消費力の量で割ってください。
たとえば、クレジットカードに毎月2,000ドルを請求し、その金額を10,000ドルの全体的なクレジット制限で割ると、クレジットの使用量は明らかに20％になります。
ステップ2。 常に時間通りにあなたの手形を支払います。
あなたの信用を評価するときに貸し手が探すものの重要な部分は、あなたがどれだけ一貫してあなたの支払いを支払うかです。 これは、自動車ローンや住宅ローンだけでなく、すべての請求書を対象としています。 エネルギーと携帯電話の請求書も重要です。
ステップ3。 あまり多くのクレジットを申請しないでください。
あなたがあなたの信用を改善するために働いている間、より多くのクレジットカードを申請する衝動に抵抗してください。 これはあなたの信用報告書に厳しい問い合わせをもたらすからです。 その結果、あまりにも多くの厳しい問い合わせはあなたのクレジットスコアに悪影響を及ぼします。
家を買うときに考慮すべき他の要因
貸し手があなたの住宅ローンを受け入れるかどうかは、あなたのクレジットスコアを含むいくつかの要因に基づいています。 貸し手が考慮する他のいくつかの要因があります。
＃1。 負債対収益（DTI）比率
債務対所得比率（DTI）は、債務返済に向けた総月収の割合です。 繰り返しになりますが、借金が少なくなると、貸し手にとって危険性が低くなり、住宅ローンを通じてより多くを引き受けることができます。
経常債務（家賃、車両支払いなど）を月収で割って、DTIを計算します。 これがイラストです：
月々の負債が$1,000で、月収が$ 3,000の場合、DTIは$ 1,000 / $ 3,000 = 0.33、つまり33％になります。
50％以下のDTIを目指すことがあなたの最大の利益になります。 その理由は、DTIが低いほど、金利が下がる可能性が高くなるためです。
＃2。 ローン・トゥ・バリュー（LTV）比率
貸し手は、ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV）を利用して、あなたへの貸し出しのリスクを判断します。 また、ローン金額を住宅の購入価格で割って計算することもできます。
$ 120,000の住宅ローンがあり、$150,000の不動産を購入するとします。 LTVは80％に設定されます。 ただし、ローンの返済額を増やすと、LTVは低下します。 それはあなたのローンが家の価格の大部分を満たしていることを示しているので、より大きなLTVはあなたの貸し手にとってより危険です。
頭金を増やすと、LTVは減少します。 前のケースを使用して、代わりに$110,000（以前より$ 40,000多い）を置く代わりに$ 10,000の住宅ローンを取得した場合、LTVは0.73、つまり73パーセントになります。
さまざまな貸し手が受け入れるLTVの範囲はさまざまですが、比率が80％以下の方が良いでしょう。 LTVが80％を超える場合は、民間住宅ローン保険に加入する必要がある可能性があります。 ただし、これはローンの種類によって異なります。
＃3。 収入と資産
あなたの貸し手はあなたが一貫した仕事を続けることを確実にしたいと思っています。 貸し手は、収入と資産のXNUMX年間の検証を頻繁に望んでいます。 あなたの収入の一貫性はあなたが提供される金利に影響を与えるかもしれません。
カリフォルニアで家を購入するには、どのクレジット スコアが必要ですか?
住宅ローン市場では、信用格付けの「カットオフ」ポイントは設定されていません。 これは 流行している 誤解。 ただし、実際には、貸し手が異なれば、要件、ビジネス方法、およびリスク許容度も異なります。 その結果、カリフォルニアで家を購入するために必要なクレジットスコアは、あなたが一緒に働く人によって部分的に決定されます。
一般的には、 住宅ローン会社 カリフォルニアでは、家を購入するためのローン承認のために600以上のクレジットスコアを見ることを好みます。 。 それにもかかわらず、その数字は石に設定されていません。 それは業界のほんの一瞬です。 したがって、その基準を下回ってもがっかりしないでください。
この場合、あなたが採用する住宅ローンの種類も重要です。 たとえば、借り手が3.5％の頭金オプションを利用することを選択した場合、連邦住宅局（FHA）は580の最小クレジットスコアを要求します。政府保険がないため、従来の（非FHA）のクレジットスコア基準住宅ローンはわずかに高いです。
先に述べたように、借り手はローン申請を評価する際に全体像を考える傾向があります。 さらに、各借り手が一意であるため、すべての貸付シナリオは一意です。 結果として、低いクレジットスコアは、それ自体が取引を妨げるものではない可能性があります。 ただし、クレジットスコアが高いほど、借り手がカリフォルニアで家を購入する資格を得る可能性が高くなります。
フロリダで家を購入するには、どのクレジット スコアが必要ですか?
クレジットスコアが低いフロリダで家を買うのは難しいかもしれません。 供給は限られており、需要と価格は上昇しています。
フロリダで初めて家を購入する場合、プロセス、特に経済的側面の処理は困難に見えるかもしれません。 しかし、プロセスをよりスムーズに進め、家の購入を財政的に把握するための支援が利用可能です。 さらに、多くの地域、州、および連邦の初めての住宅購入者プログラム、特にフロリダ住宅金融公社は、支援や金融カウンセリングから低金利の住宅ローンプログラムに至るまでのリソースを提供しています。
フロリダハウジングとしても知られるフロリダハウジングファイナンスコーポレーションの住宅購入者管理者であるチップホワイトは、フロリダ住宅購入者が直面する問題は他の州の購入者が直面する問題と同様であると述べました。 。」
クレジットスコアでフロリダの家を購入するには、初めての人に必要なプログラムがあります
住宅購入者プログラム
初めての住宅購入者への30年固定金利住宅ローンがいくつか利用可能です。 従来の30年の住宅ローン、3％プラス30年の住宅ローンを含む、州全体の貸し手と貸し出し機関に参加することによって。
頭金支援プログラム：
このプログラムは、XNUMX番目の住宅ローンの形で頭金とクロージングコストのサポートを提供します。 これは、フロリダ住宅の最初の住宅ローンと組み合わせて使用されます。
また、フロリダのさまざまな地域に特有の財政問題を克服する際に初めて住宅購入者を支援する州住宅イニシアチブパートナーシップもあります。 フロリダ住宅は、コミュニティブロック助成金（経済発展を後押しするためにHUDから助成金を受け取ったもの）を受け取る地方自治体、組織、および地方自治体と協力しています。
フロリダで家を購入するためのクレジットスコアの適格性
- 30年の固定金利住宅ローンは、初めての住宅購入者、退役軍人、および現役の軍人が利用できます。
- これらの住宅ローンは、フロリダ州の67郡すべての居住者が利用できます。
- これらのローンは、頭金またはクロージングコストの支援とバンドルすることができます。
- 住宅ローンの利子税の優遇措置も利用できます。
- 宿泊施設はフロリダにあり、主たる住居として使用されている必要があります。
- 借り手は、収入、クレジットスコア、および購入価格の基準を満たす必要があります。
- 6時間から8時間の家庭研修コースが必要です。
イリノイ州で家を購入するには、どのクレジット スコアが必要ですか?
FHAローンは、平均的な信用学校と低頭金でイリノイ州の家を購入することを人々に奨励するため、潜在的な借り手にとって魅力的です。
キャッチはここにあります：彼らが20％未満の頭金をするならば、貸し手は借り手に民間住宅ローン保険を購入することを要求します。 （PMI）。 一方、PMIは、借り手が支払いを怠った場合に貸し手を保護する月額料金です。 借り手がFHAローンを申請すると、貸し手はこのプレミアムをローンの見積もりに織り込みます。 PMIは頭金が20％未満の場合にのみ必要であり、ローン・トゥ・バリュー・レシオが80％に達するとほとんど除外されることに注意してください。
イリノイ州シカゴの Fha ローンの最低信用スコアは?
連邦住宅局によると、借り手はイリノイ州で家を購入したり、580％の頭金を支払うために、3.5以上のクレジットスコアを持っている必要があります。 さらに、クレジットスコアが500〜579の借り手は、10％以上の頭金を支払う必要があります。
クレジットスコアでイリノイ州の家を購入するためのFhaローンの資格があるのは誰ですか?
誰でも連邦住宅局（FHA）を通じてプログラムに申し込むことができます。 この住宅ローンは政府が保証しているため、多くの貸し手は申請者を喜んで受け入れます。 ただし、ほとんどの貸し手には、FHAの最小要件に加えて、独自の一連の基準があることを忘れないでください。
FHAローンの対象となる借り手は、3.5％程度の融資を受ける必要があります。 そして、イリノイ州で家を購入するために、580の最低のクレジットスコアを持っています。 さらに、クレジットスコアが500から579の範囲の借り手は、10％の頭金を支払う必要があります。
頭金の柔軟性が低く、平均的なクレジットスコア要件があるため。 FHAローンは一般的であり、初めての住宅購入者にとって魅力的です。 彼らは彼らの最初の家に20％を置くことができないので、多くの人々はFHAローンを求めています。
以前に破産を宣言した借り手は、引き続きFHAローンの資格を得ることができます。 それにもかかわらず、彼らは破産からXNUMX年が経過し、信用の向上の実績を持っている必要があります。 いくつかの例外は認められるかもしれませんが、債務者は重要な進歩と慎重な資金管理を示さなければなりません。
家を買うのに最低限必要なクレジットスコアは？
利用する住宅ローンの種類と適用する貸し手に応じて、住宅ローンの資格を得ることができる最低のクレジットスコア.低いスコアで融資を受ける。
家を買う前にクレジットスコアを修正する必要がありますか?
また、クレジットスコアに基づいて住宅ローンを取得することもできます。 あなたの金利とローン条件は、その支援で決定することができます. 信用度が低い場合、それを引き上げるチャンスをつかむと、金利が低下し、返済期間が長くなる可能性があります。 したがって、これにより、毎月の住宅ローンの支払いが安くなるか、ローン期間中の金利が低くなる可能性があります。
頭金なしで家を購入するには、どのクレジットスコアが必要ですか?
それは貸出プログラムと貸し手によって異なります。 USDA と VA のローンにはクレジット スコア要件はありませんが、ほとんどの貸し手は、それぞれ少なくとも 640 または 620 のクレジット スコアを好みます。 頭金なしの住宅ローンを商業または民間の貸し手から承認されるには、おそらく十分な信用が必要です。
家を購入するために必要な最低のクレジットスコアは何ですか?
クレジット スコアが 500 未満の購入者は、10% の頭金で FHA ローンを利用できる場合があります。 スコアが 580 以上の人は、3.5% を下げるだけで済みます。 ただし、民間の住宅ローン保険料も支払う必要があります。 スコアが 620 に上がると、従来のローンまたは VA ローンの資格を得ることができます。
まとめ
あなたが家を買うために必要な最低のクレジットスコアは650です。さらに、あなたのクレジットスコアはあなたの信用力を示す300から850の間の数です。
家を購入するために必要なクレジットスコアFAQ
640は家を買うのに良いクレジットスコアですか？
クレジットスコアが640の場合、住宅ローンの対象となる可能性がありますが、少し改善すれば、より良い金利が得られ、ローンの費用を節約できます。 …クレジットスコアの範囲は300から850ですが、640のクレジットスコアを使用すると、主要な住宅ローンプログラムの最小要件を満たします。
645は良いクレジットスコアですか？
あなたのスコアは、580から669までのスコアの範囲内にあり、公正と見なされます。 645 FICO® スコアは平均クレジットスコアを下回っています。 一部の貸し手は、公正な範囲のスコアを持つ消費者を不利な信用を持っていると見なし、彼らの信用申請を拒否する可能性があります。
完璧なクレジットスコアとは何ですか？
850の完全なクレジットスコアを取得するのは難しいですが、優れたクレジットスコアはより達成可能です。 最高のクレジットカード、住宅ローン、競争力のあるローンレートを取得したい場合は、時間の経過とともにお金を節約できます。優れたクレジットは、資格を得るのに役立ちます。 「エクセレント」はあなたが持つことができるクレジットスコアの最高層です。
