クレジット カード会社は、個人や会社の所有者にクレジットを提供すると同時に、カード取引を促進する、信用組合、銀行、支払いネットワーク、およびその他の金融機関です。 米国の 4 つの主要なクレジット カード会社は、Mastercard、American Express、Discover、Visa です。 この章では、他のクレジット カード会社と同様に、これらについて詳しく説明します。
クレジットカード会社とは？
クレジット カード会社は、消費者や中小企業の経営者にクレジット カードを発行する銀行や信用組合です。 また、クレジット カード会社は、クレジット ネットワークとカード発行会社に大きく分類されます。
4大クレジットカード会社とは？
American Express、Discover、Mastercard、Visa は、米国の 4 つの主要なクレジット カード会社です。 カード アソシエーションとしても知られる各クレジット カード ネットワークは、動作が若干異なりますが、基本原則は変わりません。
カード ネットワークにより、資金をカード所有者から加盟店に送金できます。 クレジット カードを使用して購入する場合、支払い処理業者はカード ネットワークを使用して、加盟店の銀行 (取得銀行または取得者とも呼ばれます) とカードを発行した金融機関との間で取引情報を通信します。
クレジット カード発行者は、消費者や中小企業の経営者などのエンド ユーザーにクレジット カードを発行する銀行または信用組合です。 米国では、大手銀行がクレジット カード発行会社として頻繁に営業しています。American Express、Bank of America、Barclays、Capital One、Chase、Citibank、Discover、および US Bank はすべてカード発行会社です。
その他のクレジットカード会社
4大クレジットカード会社以外にも、同様の運営をしている会社があります。 このセクションでは、それらについて説明します。
＃1。 アメリカンエキスプレス
American Express は、顧客を「生活を改善し、企業の成功を促進するアイテム、洞察、および経験」に結び付ける決済サービスであると自負しています。
同社の決済プラットフォームは、カードの発行と決済ネットワークの運営で構成されています。 American Express の顧客には、個人、中小企業、中規模企業、および多国籍企業が含まれます。
American Express カードはすべて American Express によって発行されているわけではありませんが、優れた Amex カードの多くは American Express によって発行されています。
#2。 アメリカ銀行
Bank of America は、67 万人を超える消費者および中小企業の顧客に、銀行およびカード サービスを提供しています。
同社のカード製品は、トップ学生カードのリストで高く評価されていますが、企業はあらゆる規模の個人や企業に幅広いクレジットカードオプションを提供しています.
＃3。 バークレイズ
Barclays は物理的な場所を持たないため、グローバルなオンライン サービスを提供しています。 発行者は、家庭用と中小企業用の両方にクレジット カードの選択肢を提供します。
同社は、AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®* や JetBlue Card* などの共同ブランド カードを提供していますが、Barclaycard Platinum (英国でのみ利用可能) などのスタンドアロン カードも提供しています。
＃4。 キャピタルワン
Capital One Financial Corporation は、多数の物理的な場所と重要なオンライン プレゼンスを持つコングロマリットです。 2021 年のクレジット カード ローン データの未払い残高に基づくと、同社は米国で XNUMX 番目に大きい Visa および Mastercard クレジット カード発行会社であり、多数のカード カテゴリにわたって消費者や企業にリストのトップに位置するカード オプションを提供しています。
＃5。 追跡
JPモルガン・チェース・アンド・カンパニーは、投資銀行業務、消費者および中小企業金融サービス、商業銀行業務、金融取引処理、および資産管理に従事しています。 銀行は全国に物理的な場所を持ち、オンラインバンキングサービスも提供しています. Chase クレジット カードは、利用可能な最も報酬に重点を置いた、特典の多いトラベル カードの一部として知られています。
＃6。 シティ
シティの 200 年にわたる銀行および金融資産管理の知識は、XNUMX 世紀にわたるクレジット カードの経験には当てはまりませんが、シティのクレジット カード オプションは、クレジット カードのスペシャリストの間でよく知られています。
＃7。 発見
Discover は、カードを発行し、カード ネットワークとして機能する、米国最大のデジタル バンクの XNUMX つです。 このネットワークは米国外では一般に受け入れられていませんが、Discover のカードは、収益性の高い報酬スキームやその他の機能の多数のベスト リストで上位にランクされています。
＃8。 シンクロニー
Synchrony はショップ クレジット カードの発行で有名です。 小売業やその他の業界のパートナー金融機関として、銀行は主に消費者への融資を専門としていました。
＃9。 米国銀行
US Bank は全国に支店があります。 個人、企業、および重要な企業は、US Bank Visa Platinum などの多数のクレジット カード オプションを含む銀行の金融商品およびサービスを利用できます。
#10。 ウェルズ・ファーゴ・アンド・カンパニー
ウェルズ・ファーゴは、米国の XNUMX 世帯に XNUMX 世帯にサービスを提供していると主張しています。 間違いなく消費者金融で最も有名なブランドの XNUMX つであるこの銀行は、個人と企業の両方に多数の堅実なクレジット カードを提供しています。
信用組合（信用金庫
信用組合は、銀行と同様に、融資を行い、当座預金口座と普通預金口座を提供する会員所有の金融機関です。 信用組合は、銀行とは異なり、メンバーに利益を分配します。 これは、信用組合が通常、ローンの金利を低くし、貯蓄率を高くするだけでなく、より友好的な銀行体験を提供する可能性があることを意味します。 多くの信用組合は、特に魅力的な報酬クレジット カードを提供しています。 より環境にやさしく、より責任を持って銀行業務を行いたいと考えている人は、より大きな銀行よりも信用組合を好むかもしれません。
クレジット カード発行会社とクレジット カード ネットワーク
クレジット カード ネットワークは情報転送を容易にしますが、クレジット カード発行会社はクレジット カードを消費者や企業に提供します。 リボルビング信用枠の対象者を決定し、消費者に手数料を請求し、報酬を提供する機関は、カード発行者として知られています。 請求書の支払いまたはカードの紛失の報告を行う場合、主に (カードのネットワークではなく) カード発行会社に対処します。
これらの銀行機関はクレジット カードも提供しているため、American Express と Discover は主要な XNUMX つのクレジット カード ネットワークの中で際立っています。 ただし、Visa または Mastercard クレジット カードが必要な場合は、Chase、Citi、Bank of America、Capital One などの別の金融機関を通じて申し込む必要があります。
多くのクレジット カードを提供しているにもかかわらず、一部の重要なクレジット カード会社は家庭用ブランドではありません。 たとえば、Synchrony Financial と Comenity Bank は、多数のショップ クレジット カードの背後にある XNUMX つの主要なクレジット カード発行会社です。 どちらの銀行も、全米に知名度の高い支店を持っていません。
最も難しいクレジットカードは何ですか?
取得するのが最も難しいクレジット カードは、多額のクレジット、多額の給与、および場合によっては招待状を必要とします。 たとえば、悪名高いアメリカン エキスプレスのセンチュリオン「ブラック」カードは、毎年数十万ドルを請求し、申し込みを求められた顧客のみが利用できます。 取得するのが最も難しいクレジットカードは次のとおりです。
＃1。 チェイスサファイアリザーブ
Chase Sapphire Reserve は、市場で最高の報酬カードの 60,000 つであるため、承認を得るのが最も難しいクレジット カードの 1 つです。 10 ポイントのウェルカム ボーナスから、1 ドルの購入につき 550 ～ XNUMX ポイント、さらには XNUMX ドルの年会費まで、サファイア リザーブが人気を博している理由は簡単にわかります。 そのため、承認するには未払いのクレジットが必要になります。
＃2。 Capital One Spark キャッシュ セレクト – $500 キャッシュ ボーナス
承認のために、Capital One Spark キャッシュ セレクト – $500 キャッシュ ボーナスには大きなクレジットが必要です。 このカードには、年会費 0 ドル、購入時に 1.5 ～ 5% のキャッシュ バック、かなりの紹介ボーナスなど、魅力的な条件も備わっています。 新規カード所有者は、最初の 500 か月で 4,500 ドルを使用した後、XNUMX ドルを受け取ります。
＃3。 Capital One Venture X Rewardsクレジットカード
Capital One Venture X Rewards クレジット カードは、特別なクレジットが必要で、年会費が 395 ドルかかるため、入手が困難です。 ただし、新規カード所有者は、アカウント作成から 75,000 か月以内に 4,000 ドル以上を使用することで、300 マイルの紹介ボーナスを獲得できます。 また、Capital One Venture X は、Capital One Travel の予約に対して最大 2 ドルの年間ステートメント クレジットを提供するほか、10 ドルの支払いで 1 ～ XNUMX マイルという大幅な継続報酬率やその他のさまざまな特典を提供します。
＃4。 アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード
最も入手が難しいアメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード。 「ブラックカード」と呼ばれることもあるアメックスセンチュリオンを取得するには、招待状が必要です。 そして、資格を得るためには、American Express のクレジット カードに毎年少なくとも 1 万ドルを請求する必要があると報告されています。
＃5。 X1クレジットカード
X1 クレジット カードは招待制のクレジット カードで、承認されるには高いクレジット スコアが必要です。 このカードも年会費無料で、2ドル使うごとに3～1ポイント還元されます。
＃6。 シモンズ銀行のVisaクレジットカード
これらの銀行は、通常の低い APR を提供するだけではなくなりました。 借り手として非常に強力な実績を持っている必要があります。 信用度の高い人のクレジットカードでも、平均して14％以上の手数料がかかります。 これが、シモンズ銀行の Visa カードの 14.5% – 22.5% (V) 標準 APR の特徴です。 さらに、年会費は無料です。 ご想像のとおり、シモンズ銀行のビザが承認されるには、かなりのクレジットが必要です。
＃7。 ウェルズ・ファーゴ・カンパニー・エリート・カード
ウェルズ・ファーゴ・カンパニーのエリート・カードは、承認されるために特別なクレジットが必要なため、ビジネス・クレジット・カードとして入手するのが最も困難です。 他のほとんどのトップ ビジネス クレジット カードも、優れた信用度を持つ申請者を受け入れます。 ウェルズ ファーゴ ビジネス エリート カードの条件も非常に魅力的で、すべての購入で 1.5% のキャッシュバックと、口座開設から 1,000 か月以内に $25,000 を使用すると $125 のウェルカム ボーナスが提供されます。 最初のボーナス支出基準を考えると、承認を得るのが難しいカードであり、優れたカードにするのは難しいカードです. それ以外の場合は、最初の XNUMX 年間は年会費がかからないため (その後は XNUMX ドル)、資金調達はそれほど難しくありません。
承認が最も速いのはどのクレジットカードですか?
承認が最も速いクレジット カードは、American Express のクレジット カードです。
クレジットカード会社はどのようにお金を稼ぐのですか?
クレジット カード会社は、消費者取引、消費者手数料、および残高に課される利息から利益を得ることができます。
＃1。 取引手数料
クレジットカードをタップ、挿入、スワイプ、またはクリックするたびに、支払いの回収を容易にするために、販売者に取引手数料が請求されます。 この貢献は、通常 1% から 4% の範囲であり、多くの場合、購入したアイテムまたはサービスのコストに組み込まれています。 一部のベンダーは、この価格を顧客に直接伝えています。 いずれにせよ、カード ネットワークは、クレジット カードによる支払いを簡単に受け入れるためにベンダーに直接課される取引手数料と、コスト マークアップを通じて消費者に間接的に課される取引手数料から利益を得ています。
＃2。 興味
カードの使用に関連する金利は、貸し手とお客様の信用度によって異なり、通常、カードの残高に対して請求されます。 期限内にアカウントに支払いを行わないと、貸し手は利息から利益を得ます。 各請求期間を期限内に全額支払うことで、利息費用を防ぐことができます。 猶予期間中 (通常は XNUMX 請求サイクル) は利息は発生しません。
＃3。 年会費
クレジットカード会社は、報酬の高いカードや信用度の低い人向けに販売されたカードに年会費を課す場合があります。 年会費は、特に最も高価で機能豊富な特典カードの場合、法外に高額になる可能性があります。
＃4。 追加料金と料金
カード発行会社は、期日までに支払わなかった場合の延滞手数料、カードを使用して ATM から現金を引き出す場合のキャッシング手数料、別のカードの残高を譲渡する場合の残高譲渡手数料、米国外で行われた購入の場合の外国取引手数料などを請求できます。 -カード所有者が与信限度額を超えた場合の手数料を制限します。 これらすべての手数料により、カード会社は顧客の経済的ニーズから利益を得ることができます。
結論は、
利用できるクレジット カード会社は多数ありますが、そのほぼすべてが、American Express、Discover、Mastercard、Visa の 4 つの主要なネットワークのいずれかを使用しています。 多くのカード発行会社がリボルビング クレジット アカウントを提供し、クレジット カードを通じてさまざまな形でユーザーにお金を貸しています。 これらのサービスの多くには、人々にクレジット カードを使用するよう説得するための有利な報酬やロイヤルティ スキームが含まれている場合がありますが、クレジット カードには多くの責任も伴います。 支払いの遅延や未払い、および長期間の残高の保持は費用がかかる可能性があることに注意してください.
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参考文献
