金融機関の助けを借りずに不動産を売却し、従来の住宅ローン銀行からの資格を必要としないため、買い手に有利になる方法を考えたことがありますか? あなたがこのカテゴリの買い手または売り手である場合、売り手融資は最良の選択肢の XNUMX つです。 この記事では、セラー ファイナンス、セラー ファイナンスのしくみ、その長所と短所、セラー ファイナンスの取り決めの種類、セラー ファイナンス住宅、住宅ローン セラー ファイナンス、セラー ファイナンスについて知っておくべきことをすべて説明します。 .
また、ローンの偶発性をお読みください。 ローン・コンティンジェンシーとは何ですか？
セラーファイナンスの意味
による Wikipedia、ビジネスまたは不動産の一部が売却されている場合、売り手は買い手にローンを提供する場合があります。このローンは、私たちが知っているものです。 売り手融資. また、売り手融資は不動産契約の一種であることも知っておく必要があります。
「売り手融資」と呼ばれるこの不動産取引では、金融機関ではなく売り手が住宅ローンの申請プロセスを管理します。 買い手は、従来の銀行の住宅ローンの申請書を提出するのではなく、売り手と住宅ローンに署名します。
私たちはしばしばセラーファイナンスを次のように呼びます。 オーナー融資。 それの別の名前は 購入資金ローン。
銀行、信用組合、またはその他の金融機関からの従来の住宅ローンを使用する代わりに、売り手融資を使用することができます。これにより、買い手は売り手に分割払いを行うことができます。
売り手の資金調達戦略の種類
＃1。 オールインクルーシブ住宅ローン:
このシナリオでは、所有者は包括的信託証書を通じて住宅の所有権を購入者に譲渡し、必要な頭金を差し引いた住宅の購入価格の未払い残高全体に対する責任を負います。
＃2。 ジュニアモーゲージ:
多くの場合、売り手は、関連するリスクのために買い手との売り手融資契約を結ぶことに消極的です。そのため、代わりに、銀行が資金調達の大部分を提供することを意味するXNUMX番目の住宅ローンが買い手に利用可能なオプションです。そして売り手は残りの資金を提供します。 このタイプの契約によれば、買い手は XNUMX つの支払いを行います。最初の支払いは銀行に対して行われ、XNUMX 番目の支払いは売り手に対して行われます。
＃3。 土地契約:
土地取引では、買い手は不動産の公平な持分のみを受け取ります。
彼らは所有権を譲渡しません。 売り手は、署名された契約で規定された最後の支払いを受け取った後にのみ、正式に所有権を買い手に譲渡します。
＃4。 リースオプション:
買い手は、売り手から不動産を購入する選択権がありますが、義務はありません。 しかし、頭金と継続的な家賃の支払いにより、買い手は物件を所有する権利を持ちます。
買い手は、指定された期間の終了時に契約の残りの残高を売り手に支払うことができます。 これらの契約では、売り手は、買い手が購入しないことを決定した場合に備えて、かなりの額の返金不可の頭金を要求することがよくあります.
＃5。 想定住宅ローン：
想定住宅ローンを利用すると、購入したい家を見つけて、新たにローンを申し込むことなく、売り手の現在の住宅ローンを引き継ぐことができます。 つまり、元金、利率、返済スケジュールなどのローンのパラメーターは変わりませんが、買い手は借金を完済する責任があります。
売り手の資金調達の長所
前述のように、売り手融資には売り手と買い手の両方に多くのメリットがあります。 それらのいくつかを見てみましょう。
- おそらく信用不良が原因で、従来のローンを取得するのに苦労している多くの買い手は、売り手の融資に引き寄せられます. 銀行の住宅ローンとは対照的に、売り手の資金調達は多くの場合、クロージング費用がほとんどまたはまったく必要なく、評価が必要ない場合があります。
- 頭金に関しては、売り手は多くの場合、銀行より寛大です。
- さらに、売り手の資金調達手順は大幅に速く、多くの場合 XNUMX 週間で完了します。
- 買い手の住宅ローンを融資することで、売り手が家を売るのがかなり簡単になるかもしれません
- 住宅市場が弱く、信用が不足している場合、買い手は売り手の資金調達を好む可能性があります。
- 売り手は、ローンを返済するまで自分の利益を最もよく保護する保証書類 (住宅ローン、信託証書、土地売買契約書など) を選択できます。
- クロージングコストに関しては、買い手と売り手の両方が多くのお金を節約できる可能性があります.
- 彼らは、金利や返済期間など、ローンの条件について交渉することができます。
- 買い手は、家電製品を含めるなど、購入に関する追加要件を規定するオプションがあります。
- 借り手は、ローン引受会社の要件を満たす必要はありません。
- 売り手はより良い金利を得ることができるかもしれません。
- 売り手は、より高い販売価格に同意する場合があります。
- 物件を「現状のまま」販売できるため、修理の必要がない場合があります。
- 売り手は、ローンを返済するまで自分の利益を最もよく保護する保証書類 (住宅ローン、信託証書、土地売買契約書など) を選択できます。
デメリット
売り手融資が買い手と売り手の両方にもたらす可能性のあるいくつかのデメリットを次に示します。
- 借り手の債務不履行の危険性は、銀行と同じように売り手にも影響を与えます。 しかし、彼らはこのリスクを自分で処理しています。
- 買い手が支払う金利は、銀行の市場金利の住宅ローンよりもほぼ確実に高くなります。
- 通常の住宅ローンと同様の頭金、または物件価値の少なくとも 20% が必要です。
売り手の融資はどのように機能しますか?; 売り手融資住宅ローン
売り手が資金を提供する販売では、買い手も売り手も銀行の支援を必要としません。 彼らは草案を作成します 約束手形 金利、買い手から売り手への支払い期日、および買い手が責任を果たせなかった場合の影響について概説します。
住宅ローンのない取引では、買い手は元本を長期にわたって返済することに同意するだけです。
通常、買い手は売り手に何らかの頭金を提供し、ローンを全額返済するまで、合意された利率で一定期間にわたって分割払い (多くの場合、毎月) を行います。
簡単に言えば、これは、取引中に買い手が銀行からローンを取得する代わりに、売り手が買い手にローンを貸す場合に発生します。 売り手によると、買い手の住宅ローンの支払い能力または信用力によって、投資の収益が保証されます。
彼らは銀行ローンを借りることができないかもしれないので、買い手にとってしばしば有利です。 通常、売却された物件はローンの担保として機能します。 買い手が支払いを怠ると、銀行と同じように、物件が差し押さえられるか差し押さえられます。
売り手融資契約の作成方法
販売契約と約束手形、およびその他の関連タスクを作成および確認するには、売主負担契約の両当事者が不動産弁護士または不動産業者を使用する必要があります。
これは、売り手が資金を提供する不動産取引を扱った経験があり、可能であれば、あなたが住んでいる地域の近くにいる専門家を探すのが最善であるため、重要です。 これは、いくつかの関連法 (バルーン決済を扱うものなど) が場所によって異なる可能性があるためです。
専門家は、買い手と売り手がそれぞれの利益と購入に最も適した契約を決定するのを支援することもできます。
米国のセラー ファイナンシング ホーム
2008 年のサブプライム危機の結果として実施された住宅ローンの制限が厳しくなったため、売り手による融資がより一般的になりました。 米国 信用力の低い人が家を所有するための手段として。
従来の住宅ローンとは対照的に、売り手が資金を提供する取引では、買い手が住宅の法的所有権をすぐに受け取る場合、買い手は購入価格を全額支払うまで家の法的所有権を取得しません。
これは、買い手が支払いをスキップすると、家を追い出され、家に投資したすべてのお金と利息を失うリスクがあることを意味します。
さらに、買い手は保険、税金、維持費を負担することが多く、実際に家を所有することなく住宅所有の義務を負うことになります。
ほとんどの州では、売り手融資契約に対する消費者保護は、住宅ローンに対するものよりも少なくなっています。 売り手の資金調達は、住宅所有への道を得るために信用不良者に新しい選択肢を提供できるという事実にもかかわらず、Center for American Progress のような組織によって搾取的であると見なされています。
さらに、いくつかの投資会社は、評判を懸念して売り手融資への参加を拒否しています。 20年の契約調査によると、テキサス州マーベリック郡で売り手融資の契約を結んだ人のうち、完全に持ち家になった人は2012％未満でした。
米国のトップセラー融資住宅のリスト
以下は、米国で最も売れている金融住宅のリストです。 これらの家は、いずれにせよ最高のものであり、売り手が資金を提供する家を探している場合は、それらのいずれかを選択できます.
- Melor コミュニティ
- 北カリフォルニアの家
- コロラドの家
- レッドフィンの家
言及された住宅には、買い手と売り手がニーズと取引の詳細に最適な特定の契約を決定するのを支援する専門家がいます。
売り手融資車
車の販売、またはその他の商取引は、売り手金融の助けを借りて可能になります。 売り手融資は、所有者融資とも呼ばれ、特定の商品の売り手がその商品の買い手に信用供与を行うことであり、売り手はローンの約束手形も維持します。
所有者が車両の資金調達を計画している場合、従うべき重要な文書と安全対策がいくつかあります。 それらのいくつかは次のとおりです。
- 取引の証明として売渡証を使用します。 計画どおりに取引を完了したことを証明するために、購入ごとに領収書が必要です。 ビジネス トランザクションの請求書とは、売渡証です。 車のメーカー、モデル、VIN 番号、および走行距離はすべて、車両の売渡証に記載されている必要があります。
- 約束手形に署名する必要があります。 ローンの条件と金利を概説する紙は、約束手形として知られています。 借り手が約束手形の支払いを怠った場合、この手段を使用して訴訟を起こし、返済を求めることができます。
- クレジットを確認してください： あなたが彼らに信用を与えることを考える前に、彼らはその人の信用調査を行うべきです。
誰かの信用報告書を作成するのに数ドルかかるだけで、多くの信用調査サービスにアクセスできます。
将来の借り手を調査するときは、最近の給与を調べて現在の雇用も確認する必要があります。
まとめ
この記事では、売り手の資金調達について知っておく必要があることをすべて説明しました。この方法で不動産や家を取得することは、所有者になるための最良の方法の XNUMX つです。
売り手融資に関するよくある質問
売主が資金を提供する取引では、権原所有者は誰ですか?
売り手融資の規則に従って、不動産の所有者 (住宅売り手) は、住宅ローンを完済するまで一種の梃子として住宅の所有権を保持します。
米国で利用可能な住宅ローンの売り手
Melor コミュニティ、北カリフォルニアの家、コロラドの家、
Redfin 住宅は、利用可能なセラー ファイナンシング住宅です。
