公正債権回収法 (FDCPA) は、不当で欺瞞的な債権回収行為から消費者を保護することを目的とした連邦法です。 この法律は、債権回収活動において消費者の権利が確実に尊重されるようにするとともに、紛争を解決するメカニズムを提供することを目指しています。 この記事では、FDCPA の定義、その目的、保護、およびどのように違反される可能性があるかについて説明します。 また、苦情の提出、債権回収行為に対する防御、FDCP 違反、FDCP 法、債務要件の FDCP 検証、FDCPA 違反で債権回収者を訴える方法、FDCPA の時効などに関する重要な情報も提供します。
公正な債務回収慣行法 (Fdcpa)
公正債務回収法 (FDCPA) は、米国における三次債務の回収を制限する連邦法です。 FDCPA は、嫌がらせや虚偽表示など、特定の種類の不正な回収行為を禁止することで、公正な債権回収を促進します。 FDCPA はまた、債権回収者に対し、債務者にその権利に関する情報を提供することを義務付けています。 ただし、FDCPA は、銀行、信用組合、その他の金融機関を含むあらゆる種類の債権者から借り手を保護するものではありません。
#1. FDCPA はどのように機能しますか?
個人債務者は債権回収に FDCPA を利用することはできません。 たとえば、近所の修理工場の経営者があなたにお金を借りていることを督促する電話をしたとしても、その個人は法的には借金取り立て者として分類されません。 公正な債権回収規制の対象となるのは、債権回収会社に勤める代理人などの第三者の債権回収者のみです。 この法律の対象となる負債には、住宅ローン、クレジットカード債務、学生ローン、家計債務などがあります。
#2. FDCPA の法律と規制
営利企業は FDCPA の制限から免除されているため、債権者にとって回収手続きが容易になる可能性があります。 しかし、人生のほとんどのことと同様、商業債務の蓄積の詳細を理解するには、単純な説明以上のものが必要です。 金融法の基本原則をよりよく理解するのに役立つ、完全に理解された答えを見つけるために、指令の各レベルを検討してみましょう。
#3. 企業債務には連邦法が適用される
FDCPA 規制は、住宅、家族、個人の債務に適用されると明示していますが、第三者には適用されない可能性があります。 これは、事業体に代わって発生したすべての経費が法律でカバーされないことを示しています。 現在、会社の債務を回収するために第三者が行う試みをカバーする連邦法はありません。
#4. 商業および事業債権の回収に関する州の規制
州政府が法律を通じて商業債権回収戦略を策定しているかどうかは、あなたが住んでいる場所や地域によって異なります。第三者回収会社に州の直接ライセンスの取得を義務付ける法律が、いくつかの地方で制定されています。 政府が政府機関の同時保税を要求する可能性は非常に高いです。
前述の前提条件は、FDCPA と同じレベルでの完全な消費者保護を保証するものではありませんが、包括的な徴収の分野への参入ハードルを大幅に引き上げます。 これにより、多くの無計画な利益追求者が回収活動を始めるのを防ぐことができます。
#5. 評判は不可欠です
FDCPA に加えられた変更を遵守することは必須です 商業債権回収法。 さらに、ローンの回収に対処する理想的な方法は、顧客が敬意を持って扱われるように、これらのルールをさらに超えて対処することであることを覚えておくことが重要です。
多くの団体が、債権回収会社がどのように業務を組織しているかに基づいて、債権回収会社を評価し、ランク付けし、批判しています。 それでも、信頼できる組織だけが、立派な企業と協力する機会を得ることができます。 これを考慮して、回収機関は、取り組んでいる特定の債務に関連するかどうかに関係なく、すべての FDCPA 法および規制を遵守する必要があります。
#6. 総合的な方法で
債権回収のプロセスは会社の種類によって異なります。 最終的に重要なのは、顧客から受け入れられるテイクアウトの取引をすること、評判の高い代理店と協力すること、そして評判を確立することだけです。 こうすることで、お金を集めるのに伴う時間、不安、煩わしさを回避できます。
FDCPAの違反
公正債権回収実務法 (FDCPA) は、消費者から債務を回収しようとする際の債務の取り決めと規制を定めた米国の連邦法です。 FDCPA の違反は、債権回収者が特定の禁止行為に従事した場合に発生します。 FDCPA の一般的な違反とその説明を以下に示します。
#1. ハラスメントまたは虐待:
債権回収者が買い手に嫌がらせ、虐待、虐待を行うことは、いかなる形であっても法律違反です。 これには、脅迫、卑猥な言葉や冒涜的な言葉を使用すること、迷惑をかける目的で繰り返し電話をかけること、債務者のリストを公開することなどが含まれます。
#2. 虚偽または誤解を招く表現:
債権回収者は、債務または自分自身について虚偽の、または誤解を招くような陳述をすることはできません。 弁護士であると主張したり、未払い額を偽ったり、自分が取ることができない法的措置をとると脅したりすることは許可されていません。
#3. 不公平な行為:
債権回収者は消費者を公平に扱わなければならず、不当な行為を行ってはなりません。 不当行為の例としては、法律で認められていない料金や利息を徴収しようとすること、日付を過ぎた小切手を早期に預け入れること、消費者の財産を不法に奪う、あるいは奪うと脅すことなどが挙げられます。
#4. コミュニケーション違反:
債権回収者には、いつ、どのように消費者と連絡を取るかについて、特定のルールがあります。 午前 8 時前など、都合の悪い時間や遅い時間にユーザーを利用することはできません。 または、消費者が同意しない限り、午後9時以降。 また、雇用主がそのようなコミュニケーションを禁止していることを知っている場合、職場で消費者とコミュニケーションをとることもできません。
#5. 不正な開示:
fdcpa のもう XNUMX つの違反は、不正な開示です。 債権回収者は、消費者の借金を第三者に開示することに注意しなければなりません。 彼らは、消費者、その弁護士、信用調査機関、元の債権者、または債権者の弁護士とのみ借金について話し合うことができます。 ほとんどの場合、家族、友人、同僚とローンについて話すことは法律違反です。
#6. 負債の検証:
消費者が債務について異議を申し立てた場合、債権回収者は、元の債権者と借りている金額に関する情報を含む、債務の検証を提供する必要があります。 要求に応じてこの情報を提供しない場合は、FDCPA の違反となります。
FDCPA の時効
FDCPA に違反した債権回収に対する FDCPA の時効は、違反日から 27 年です。 FDCPA の時効は、故意の違反または州法違反に対して 1977 年間に延長される場合があります。 ただし、違反が XNUMX 年 XNUMX 月 XNUMX 日より前に起こった場合、訴訟を起こすには XNUMX 年の時効があります。さらに、特定の怠慢な請求では、悪行者による行為により訴訟を起こす権利が停止される間、時計の針が止まります。
FDCPA による債務要件の検証
公正債権回収法 (FDCPA) に基づき、債権回収者は消費者が債権を回収しようとする際に特定の情報を提供することが義務付けられています。 この情報は「債務の検証」と呼ばれます。 FDCPA による債務要件の検証の主な要件は次のとおりです。
#1. 書面による通知：
債権回収者は、消費者との最初の連絡から XNUMX 日以内に、特定の情報を記載した書面による通知を送付する必要があります。 消費者は債務に異議を申し立てることができ、金額と債権者の名前を記載した声明を受け取る必要があります。
#2. 紛争期間:
FDCPA による債務要件の検証によれば、書面による通知は消費者に対し、書面による債務の異議申し立てに 30 日の猶予があることも通知する必要があります。 消費者がこの期間内に債務について異議を申し立てた場合、債権回収者は債務の証明を提出するまで回収活動を中止しなければなりません。
#3. 債務の検証:
顧客が 30 日以内に書面で債務に異議を申し立てた場合、債権回収者は債務の証拠を提出する必要があります。 FDCPA による債務要件の検証には、債務の存在と金額を確認する情報の提供が含まれます。 これには通常、元の債権者の名前と連絡先情報、元の契約書や合意書のコピー、債務を裏付けるその他の関連文書などの詳細が含まれます。
#4. 収集活動の停止:
FDCPA による債務要件の検証では、消費者が債務に異議を唱え、検証を要求した場合、債権回収者は要求された検証を提供するまで回収活動を停止しなければなりません。 この間、信用調査機関に借金を開示したり、借金を請求して訴訟を起こしたりすることはできません。
FDCPA違反で債権回収者を訴える方法
集金人が FDCPA に従わない場合、集金人に対して一定の法的措置を講じることができます。 FDCPA 違反で債権回収者を訴える方法のオプションは次のとおりです。
#1. 消費者金融保護局に連絡して苦情を申し立ててください
と呼ばれる独立政府機関 消費者金融保護局 (CFPB) は、金融分野における消費者の権利を保護する規制の遵守を担当しています。 さらに、お客様からの苦情を受け取った後、CFPB は収集者に対して行われた他の苦情と併せて調査し、法律に違反している場合には適切な措置を講じることがあります。
#2. 連邦取引委員会に苦情を提出してください。
債権回収業者に利用された場合や、電話禁止リストに載っているにもかかわらず依然として電話勧誘電話がかかってくる場合には、連邦取引委員会 (FTC) に相談するのも選択肢の XNUMX つです。 CFPB は、債権回収戦略に関する苦情を登録するのに最適な場所です。 借金を回収している元の債権者、彼らに代わって活動する債権回収者、または信用カウンセリングや修復サービスを提供する組織に対して苦情を申し立てることができます。
#3. あなたの州の司法長官に苦情を送ります
さらに多くの州には、連邦 FDCPA よりも消費者保護を強化する可能性のある公正な債権回収方法を管理する規則があります。 FDCPA 違反で債権回収者を訴える方法については、各州に個別の規制があります。 同様に、CFPB と同様に、あなたの州の司法長官も、法律に違反した債権回収者に対して訴訟を起こす権限を持っています。 全米司法長官協会が提供するリストのおかげで、自分の州の司法長官をすぐに見つけることができます。
#4. 苦情をBetter Business Bureauに提出してください
Better Business Bureau (BBB) は、FDCPA に違反する債権回収者に対して訴訟を起こすことはできませんが、FDCPA 違反で債権回収者を訴える方法について支援を提供する場合があります。 さらに、BBB は企業に対する消費者の苦情を公開し、特定の債権回収業者との潜在的な問題について他の顧客に警告するのにも役立ちます。
苦情に記載すべき事項
債権回収者に対して苦情や訴訟を提出するときは、自分の主張を裏付けることができる限り多くの証拠を含めてください。 これには以下が含まれている必要があります:
- 電話をかけるタイミングと日付
- 回収業者の名前
- チャットした人の名前
- 違反の詳細
FDCPA に違反したとして債権回収者に対する訴訟に勝った場合でも、その金額を支払わなければなりません。 偽の借金を取り立てようとしたとして債権回収者を訴えていない限り、残りの支払いを求められる可能性があります。
Fdcpa で最も一般的なものは何ですか?
公正債権回収慣行法 (FDCPA) の最も一般的な違反は嫌がらせです。 これには、過度の電話、暴言、脅迫が含まれます。 さらに、債権回収者は、債権を回収するために虚偽、誤解を招く、または欺瞞的な陳述を使用したり、債務に関する情報を第三者に開示したりすることを禁じられています。
FDCPA方式とは何ですか?
FCDPA によると、この法律は、債務者に連絡する方法と時期に関する要件を含む、債権回収者の具体的な法的権利と手順を規定しており、不当または濫用とみなされる回収活動を禁止しています。 FDCPA は、元の債権者や債務を所有する会社ではなく、第三者の債権回収者に適用されます。
債権回収者への 11 の言葉は何ですか?
公正債権回収法 (FDCPA) に基づき、消費者は債権回収者と取引する際に一定の権利と選択肢を持っています。 自分の権利を主張し、債権回収者に特定の措置を要求するために使用できるフレーズを次に示します。
「この債務を確認し、必要な書類をすべて書面で提出してください。」
このフレーズを使用すると、FDCPA の要求に従って、債権回収者に債務を検証し、書面による証明を提供するよう要求することになります。
債権回収者はどれくらいの期間で借金を承認しますか?
債権回収者は、最低でも最初の連絡から XNUMX 日以内に「有効期限が切れている」旨の書面を提出しなければなりません。 この通知には、元の債権者の名前、債務額、債権回収者の債務回収の意図などの重要な情報が記載されています。
また、連邦法により、債務が何らかの形で不正確であることが証明された場合、30 日以内に債務に異議を唱えることができます。 したがって、債権回収者は、この 30 日以内に債務の検証を提供する必要があります。
債務検証と債務検証の違いは何ですか?
債務の検証は、債務の正確性と有効性を判断するプロセスです。 これには、債権者が債務が有効であり、債務があることの証拠を提出する必要があります。 通常、これには、口座契約書のコピー、請求明細書の原本、および/または債務が正確かつ有効であることを証明するその他の証拠の提供が含まれます。
一方、債務確認とは、借金があることを確認する手続きです。 このステップでは、債権者は顧客の口座または信用報告書を調べて、情報が正しいこと、および顧客がまだ借金を負っていることを確認します。 これには、支払い履歴、口座状況、その他の要素を確認して、借金がまだ有効であるかどうかを判断することが含まれます。
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まとめ
公正信用債権回収慣行法 (FCDCPA) は、消費者が債権回収者と取引する際に自分の権利を保護するのに役立つ重要な法律です。 FCDCPA は、公正かつ平等な債権回収プロセスに必要な消費者保護条項を提供します。 この法律は、消費者が債務に異議を申し立て、債権回収業者が正しく機能していることを確認するための情報にアクセスすることを許可します。 この法律は、消費者を不当な債権回収行為から保護する効果的な手段です。 したがって、これは貴重な消費者保護ツールであり、必要な法律です。
公正債権回収法に関するよくある質問
Fdcpa違反で債権回収者を訴えるにはどうすればよいですか？
Fdcpa違反で債権回収者を訴えるには、消費者金融保護局に連絡して苦情を申し立ててください。
Fdcpa で最も一般的なものは何ですか?
公正債権回収慣行法 (FDCPA) の最も一般的な違反は嫌がらせです。 これには、過度の電話、暴言、脅迫が含まれます。
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