ファイナンシャルアドバイザーは、退職金、保険、住宅ローン、大学の貯蓄口座、税金、投資、不動産計画についてクライアントにアドバイスを提供します。 彼らは、投資アドバイザー、ファイナンシャル プランナー、ファイナンシャル アドバイザー、パーソナル ファイナンシャル アドバイザーとも呼ばれます。 この投稿では、ファイナンシャルアドバイザーの給与範囲、最適な退職アドバイザー、および受託アドバイザーについて詳しく説明します。
財務アドバイザー
支払いについては、財務アドバイザーが顧客に財務上の支援や推奨事項を提供します。 ファイナンシャル アドバイザー (アドバイザーと表記される場合もあります) は、不動産計画、税金準備、投資管理などの幅広いサービスを提供します。 ファイナンシャルアドバイザーは、保険商品からポートフォリオ管理まであらゆるものを提供する「ワンストップショップ」としての役割をますます高めています。 一般の人々と取引する場合、登録アドバイザーはシリーズ 65 ライセンスを保持する必要があります。 特定のファイナンシャル アドバイザーが提供するサービスに応じて、その他のさまざまなライセンスや認定が必要になる場合があります。
ファイナンシャルアドバイザーになるにはどうすればよいですか?
ファイナンシャルアドバイザーになるための最初の要件は学士号です。 必須ではありませんが、金融または経済学の学位を持っていると有利です。 そこから、通常はインターンシップを通じて金融機関への就職を目指すことになります。 ファイナンシャル・アドバイザーとして活動する前に、取得する必要がある専門ライセンスをスポンサーしてくれる会社で働くことをお勧めします。 これらは自分で行うこともできますが、会社と協力する方が簡単です。 インターンシップに参加したり、初心者レベルのポジションで働いたりすることで、その分野やその仕事に必要な資格についてさらに学ぶことができます。 シリーズ 7、シリーズ 63、シリーズ 65、およびシリーズ 6 のライセンスを終了する必要がある場合があります。 また、必要なライセンスを取得したら、ファイナンシャルアドバイザーとして働き始めることができます。
ファイナンシャルアドバイザーは何をしますか？
退職後の計画、財産計画、貯蓄、投資など、あなたの経済生活のあらゆる側面はファイナンシャルアドバイザーによって管理されます。 彼らは単に投資を推奨したり、金融商品を売り込んだりするだけではありません。 彼らは、あなたの財務状況を評価し、財務目標について学習した後、目標を達成できるようにカスタマイズされた財務計画を作成します。 ファイナンシャルアドバイザーは、納税額の削減を支援し、あなたが所有するあらゆる金融資産の利益を増やすことができます。
ファイナンシャルアドバイザーになるために必要なスキル
ファイナンシャルアドバイザーとして働くために必要な能力には、以下のようなものがあります。
難しい情報を明確かつ簡単に伝える能力:
- 分析力と研究力
- 優れた対人スキル、コミュニケーションスキル、傾聴スキル
- クライアントおよびネットワークと対話する能力
- 時間の管理
- 説得力と交渉力
- チームワークスキルと目標志向の精神
ファイナンシャルアドバイザーの費用はいくらですか？
ファイナンシャルアドバイザーを雇うサービスによって、料金が決まります。 ファイナンシャルアドバイザーは通常、管理する資産 (AUM) の 1% を手数料として請求します。 ただし、多くはスライド式で行われるため、より多くのビジネスを持ち込むほど、このコストは安くなります。 ファイナンシャルアドバイザーは、提供するさまざまなサービスに対してさまざまな料金を請求します。 ファイナンシャルアドバイザーの一般的な年間定額費用は 2,000 ドルから 7,500 ドルです。 また、カスタマイズされた財務計画の作成には通常 1,000 ドルから 3,000 ドルがかかり、契約条件に応じて 3% から 6% の口座手数料がかかります。
ファイナンシャルアドバイザーの給与
ファイナンシャルアドバイザーの給与は、専門知識、業務分野、サービスを提供する顧客の種類、販売する商品、提供する財務アドバイスの種類など、多くの変数によって影響されます。 労働統計局の報告によると、2020年のファイナンシャル・アドバイザーの年間給与の中央値は89,330万42.95ドル、つまり時給XNUMXドルだった。
ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、特定の業績目標が達成された場合、報酬の一部としてインセンティブを受け取ります。 アドバイザーが顧客の資金を特定の管理ファンドに投資する場合、手数料の支払いも受け取る場合があります。 他の多くの金融関連の職業と同様に、関連する経験は報われます。 したがって、業界での経験が長いマネージャーが最も多くの収入を得ることができます。
CFA 認定資格または MBA は、人のキャリアアップを加速します。 多くの金融機関では新卒者に最低限の GPA 要件を設けているため、優れた成績が求められます。
ファイナンシャルアドバイザー 受託者
顧客の利益を最優先に業務を行うことが法的に義務付けられている専門家が、フィデューシャリー・ファイナンシャル・アドバイザーです。 そのためには、自社の要求よりもクライアントの要求を一貫して優先する必要があります。 これらの受託専門家には、不動産業者、財務アドバイザー、弁護士、不動産の執行者などが含まれます。
受託者は顧客の最善の利益のために行動し、顧客を犠牲にして利益を得るなどの利益相反を開示する必要があるため、受託者は特定の顧客の経済状況に完全に利益をもたらす金融ソリューションのみを提供できます。 フィデューシャリー・ファイナンシャル・アドバイザーの XNUMX つの主な責任は、注意義務と忠実義務です。 注意義務を果たすために、この条項に基づく推奨や計画を立てる前に、クライアントの財務状況を徹底的に調査する必要があります。
金融受託アドバイザーは、手数料を受け取る可能性があるが必ずしも顧客の最善の利益になるとは限らない金融商品を推奨するなど、個人の利益を促進するためにその立場を利用することは忠実義務により禁止されています。
受託者責任とは何ですか?
自分の利益より他人の利益を優先する法的義務は、受託者責任として知られています。 誰かがあなたに対して受託者としての義務を負っている場合にのみ、あなたの経済的利益を最優先に行動しなければなりません。 たとえば、受託者は、あなたの最大の利益になるが、リベートが発生するような行動方針をアドバイスすることはできません。 これを、一方の当事者が他方の当事者に対して可能な限り最高の治療を提供する義務を負う医師と患者の関係に喩えるとよいでしょう。
受託者責任は、顧客のお金を扱う専門家の行動を指示する上で極めて重要です。 さらに、違反した場合に法的手段を講じることができるという点でも重要です。 ファイナンシャルアドバイザーがパフォーマンスの悪い投資を販売し、意図的に高額な手数料を請求した場合、そのファイナンシャルアドバイザーが受託者である場合と同じ法的立場はありません。
受託者責任に違反すると何が起こるのでしょうか?
受託者がその義務に違反した場合、それを受託者責任違反といいます。 彼らの最善の利益にならない決定を下した場合、彼らは法的および経済的責任を負う可能性があります。 受託者が推奨を行ったことに対して報酬を受け取ったり、適切なアドバイスを提供しなかったり、その他お客様の最善の利益に反する行為をした場合、違反が発生したことになります。
すべてのファイナンシャルアドバイザーには受託者責任がありますか?
専門家は、顧客のお金を管理しているからといって、必ずしも受託者責任を守るわけではありません。 証券会社で働く一部の専門家は、適合性基準を遵守することだけを求められています。 彼らはクライアントの最善の利益だけを考えて行動する必要はありません。
SEC に RIA として登録されている企業に雇用されている財務アドバイザーを探す必要があります。 アドバイザーが所有する資格は、アドバイザーが受託者責任の対象であることを示すもう XNUMX つの指標です。 多くの企業は認定ファイナンシャル プランナー (CFP) などの資格を持っていますが、取引を行う前に、その企業が登録アドバイザーであることを必ず確認する必要があります。
フィデューシャリーファイナンシャルアドバイザーを見つける方法
米国で SEC または州証券規制当局に登録されているすべての投資アドバイザーは、受託者の立場で行動する必要があります。 一方、ブローカーディーラー、株式仲買人、保険代理店は、適合性の責任を守ることだけを求められています。 つまり、顧客に対して適切な提案をする必要はあっても、自分の利益よりも顧客の利益を優先する必要はないのです。
退職者のためのベストファイナンシャルアドバイザー
退職後の計画は必ずしも単純ではなく、多くの重要な側面を考慮する必要があります。 計画会社やアドバイザーと協力すると、計画がしっかりしていることを確認する機会が得られ、自分だけで達成するよりもうまく財務目標を達成する機会が得られます。
＃1。 忠実度
堅実なパフォーマンス、使いやすい Web サイト、高い顧客満足度により、Fidelity は退職後の最良のファイナンシャル アドバイザーとして選ばれています。 退職後の貯蓄や投資を行う場合、リターンは非常に重要であり、フィデリティは業界最高の企業の XNUMX つです。 フィデリティの退職サービスは、実証済みの実績に加え、オープン性と使いやすさにより優れています。 Fidelity は簡単に開始できる方法を提供しており、サービスと情報の両方を探している人は、サイトのユーザーフレンドリーなインターフェイスを使用するのが便利だと感じるかもしれません。 このビジネスは、退職の準備ができているかを判断するのに役立つツールであるフィデリティ退職スコアも提供しています。
＃2。 チャールズシュワブ
チャールズ・シュワブは、退職後の投資や貯蓄に向けてカスタマイズできる資産管理サービスや戦略に加えて、401(k) プランや IRA など、競合他社に匹敵する多くの退職後のサービスを提供しています。 しかし、チャールズ シュワブの顧客満足度の並外れたレベルは、同社を際立たせています。 Charles Schwab は、退職金制度のオプションやポートフォリオ管理に加えて、包括的な退職金情報とツールを提供します。 したがって、退職後の貯蓄へのロードマップも、ツールやリソースとともに提供されます。
＃3。 改善
退職後に利用されるロボアドバイザーの中で、Betterment は主に、その明確な Web サイトとユーザーフレンドリーなデザインにより際立っています。 Betterment は、退職後の生活に向けて投資している、または退職が近づいている、シンプルさを求める人に適しているかもしれません。 シニア層向けに、便利に利用できるサービスや情報を幅広く提供しています。 退職後の資金を貯めたいが、専任のファイナンシャル・アドバイザーを雇いたくない人や、退職後の貯蓄に費やすお金を減らしたい人は、ロボ・アドバイザーの利用が魅力的だと感じるかもしれません。
Betterment の通常サービスは、ほとんどのユーザーにとって、月額料金が 4 ドル、アカウントが 0.25 ドルを超える場合は 20,000% の年会費がかかります。 同社のプレミアム サービスを利用するには、最低 100,000 ドルのアカウント残高要件があります。
＃4。 ヴァンガード
安価な代替手段を探しているが、それでも Betterment のようなロボアドバイザーよりも手動のサポートが必要な場合、Vanguard は賢明な選択かもしれません。 退職計画の作成と貯蓄を支援する同社のパーソナルアドバイザーサービスの費用は、登録資産のわずか 0.30 パーセントです。 バンガードでは、料金の安さに加えて、役立つ退職情報も豊富に提供しています。 同社のロボアドバイザーは、貯蓄を始めたばかりの人には意味があるかもしれないが、退職が近づいている人には、より包括的なサービスが勧められる。 リソースと製品も同様に年齢カテゴリーに分類されます。 さらに、バンガードは、すでに退職した人々の財務管理を支援するツールとリソースを提供しています。
ファイナンシャルアドバイザーにお金を払う価値はありますか?
ファイナンシャルアドバイザーと強固な協力関係を築いていれば、さまざまな面でより良い結果が得られるでしょう。
トップ 5 のファイナンシャル アドバイザーは誰ですか?
運用資産残高（AUM）によると、米国のXNUMX大金融アドバイス会社はブラックロック、バンガード、フィデリティ、ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズ、JPモルガン・アセット・マネジメントである。
ファイナンシャルアドバイザーを利用する前に、どれくらいのお金が必要ですか?
一般に、投資に利用できる流動資産が 50,000 ドルから 500,000 ドルあるときに、ファイナンシャル アドバイザーの雇用を検討し始めるとよいでしょう。
ファイナンシャルプランナーとファイナンシャルアドバイザーの違いは何ですか?
ファイナンシャル プランナーはあなたとあなたの目標に焦点を当てますが、ファイナンシャル アドバイザーはあなたのお金と投資に焦点を当てます。 これがファイナンシャル プランナーとファイナンシャル アドバイザーの主な違いです。
ファイナンシャルアドバイザーを雇うことのデメリットは何ですか?
ファイナンシャルアドバイザーと協力すると費用が高くなると言われています。
ファイナンシャルアドバイザーより優れているものは何ですか?
ただし、綿密な長期計画を作成するサポートが必要な場合は、ファイナンシャル プランナーと協力する方が良い選択肢になる可能性があります。
ミリオネアはファイナンシャルアドバイザーを利用していますか?
ファイナンシャル プランニングに関するガイダンスに関しては、億万長者は別格です。 あと XNUMX つのゼロを持つ億万長者だけではありません。
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参考文献
