事業中断保険は、火災や自然災害による直接的な物的損害や損害により事業が中断した場合に失われた収入を補償します。 この種の保険は、運用上の支出、一時的な場所への移転の可能性、給与、税金、およびローンの支払いもカバーしています。 標準的な事業中断保険は、パンデミックにより会社が閉鎖を余儀なくされた場合、保険契約者を補償しません。 一部の全リスク保険でさえ、ウイルスやバクテリアによる損失を除外しています。 事業中断保険は、多くの保険を XNUMX つの費用にまとめた事業保険パッケージに含まれているか、オプションとして提供されることがよくあります。 また、建物保険・内容物保険に付帯することもできます。
事業中断保険
事業中断保険 (事業所得保険とも呼ばれます) は、災害後の会社の収入の損失をカバーする保険の一種です。 対象となる収益損失は、災害関連の会社施設の閉鎖または災害後の再建段階の結果である可能性があります。 財物保険とは異なり、財物保険はビジネスへの物理的な損害のみをカバーしますが、事業収入保険は生み出されたはずの収入をカバーします。 この追加のポリシー機能は、損失が発生していない場合と同じ財務状況にビジネスを置くことを目的としているため、すべてのタイプの企業に適用できます。
事業所得保険では、通常、次のものがカバーされます。
利益. 獲得できたであろう利益 (前月の金融口座に基づく)。
固定費。 プロパティは、まだ運営費およびその他の費用を負担しています（以前の費用に基づく）。
仮サイト. 一部のプランでは、一時的な場所への移転およびそこからの運用にかかる追加費用をカバーしています。
コミッションとトレーニングの料金。 被保険事故後に保険会社が交換した機械のオペレーターにトレーニングを提供する費用は、基本的に事業中断 (BI) 保険でカバーされます。
追加料金。 不動産の修理中に会社が負担した合理的な費用 (固定費以外) の払い戻し。
行政当局の出入り。 政府が事業所を閉鎖するよう命令した結果、収益が直接的に失われた。
事業中断保険の補償期間は保険証券によって規定されており、事業中断期間が終了するまで続きます。 ほとんどの事業所得保険では、この期間を、対象となるリスクの開始から、損傷した資産が物理的に修復され、災害前と同じ状態に戻るまでの時間と定義しています。
事業中断保険の種類
事業中断保険 (BI) は、最も価値のある商業保険の XNUMX つです。 物的損害保険は、保険に加入している危険の場合の物理的な損失または損害をカバーしますが、事業の利益に対する請求の影響はどうですか? 企業は、部分的に混乱する (結果として売上高が減少する) か、完全に混乱する可能性があります。 どちらの場合でも、事業中断保険は、損失が発生していなかった場合に会社を元の位置に戻すための補償を提供できます。 事業中断保険には他に、偶発事業中断と長期事業中断の XNUMX 種類があります。 これらは、特約として基本的な事業中断ポリシーに追加できる追加補償です。
＃1。 偶発的な事業中断 (CBI):
補償は物的損害の発生によって引き起こされる可能性がありますが、偶発的なビジネス所得保険ソリューションは、サプライチェーンの混乱によって引き起こされる損失から保護します. 企業のサプライ チェーンが供給業者、ベンダー、または依存しているその他の団体によって中断または閉鎖された場合、企業は CBI 補償を受ける権利を得ることができます。 これらのプランは、従業員、家賃、およびその他の運営費の支払いを支援するために企業に現金を提供します。 CBI の請求は、事業中断保険の請求と同様に、物的損害またはその他の商業財産の請求に関連していることがよくあります。
#2。 長期事業中断 (EBI)
この補償は、商業用不動産が修理されてから、その収入が損失前のレベルに戻るまでの期間をカバーします。 事業所得保険の費用は、業界、従業員数、必要な補償額など、さまざまな基準によって決定されます。 ビジネスの物理的な場所も総コストに影響を与える可能性があります。
事業中断保険の費用
事業中断または所得補償の費用は、次のような多くの要因によって決定される場合があります。
- 業種
- 従業員番号
- カバレッジの範囲
コストは、地域や対象となる危険または損失の可能性によっても異なる場合があります。 たとえば、会社が山火事の発生しやすい地域にある場合、事業中断保険の費用が高くなる可能性があります。 ハリケーンなどの自然災害が発生しやすい地域に会社がある場合、内陸にある会社よりも保険料が高くなる可能性があります。 商業財産保険に事業中断保険を追加する費用は、会社の規模によって大きく異なります。 あなたの会社が高価な商業用不動産を所有している場合、リスクの高い業界で事業を行っている場合、または多額の収益を上げている場合は、事業中断保険により多くの費用を支払う必要があります。
小規模で低リスクの会社を経営している場合、保険料ははるかに安くなります。 事業中断保険は通常、月額 40 ドルから 130 ドル (年間 500 ドルから 1,500 ドル) の費用がかかりますが、多額の負債を抱えた価値の高い企業の場合は、さらに高額になる可能性があります。 事業中断ポリシーは通常、BOP パッケージの一部として取得されるため、ポリシーの単独のコストを見積もることは困難です。 BOP は通常、ほとんどの中小企業で 500 ドルから 3,000 ドルの費用がかかります。
事業中断保険はどのように計算されますか?
火災、地震、異常気象の発生、交通渋滞、テロ攻撃、および社会不安によって、どの企業の業務も停止または破壊される可能性があります。 損害保険は、そのような大災害によって引き起こされた事業所への物理的損害を補償します。 中小企業向けの事業中断保険は、損失が発生した後、特定の期間、企業の純利益と費用を保護します。 補償は、あたかも損失が発生しなかったかのように、会社の取引ポジションを回復するはずです。
事業中断保険を計算するためのステップバイステップガイド
- をセットする 補償 最悪のケースのイベントを視覚化することにより、期間の長さ。 ビジネスの再建にどれくらいの時間がかかるかについて、現実的なイメージを作成します。 地方自治体の役人による再建許可の発行の潜在的な遅延を含めます。 重要な要員の再訓練に必要な時間の見積もりと、新しい機器を調達するためのリード タイムを含めます。 所要時間を見積もる際は、建築基準法や必要な許可など、さまざまな問題を念頭に置いてください。
- 重要な要員の再訓練に必要な時間の見積もりと、新しい機器を調達するためのリード タイムを含めます。 通常、金融の専門家は、最低 24 か月の補償期間を推奨しています。
- 補償期間中に他の一時的な場所に移動し、そこから事業を運営するための費用を計算します。 これには、美容師、配管工、電気技師などの地元の職人や、不動産業者やビジネス仲介業者などの小規模なオフィスベースの企業が含まれます。 レンタル、機器のレンタル、給与、福利厚生、労災補償、臨時従業員のその他の従業員手当を含みます。
- 補償期間にわたるビジネスの推定総利益を決定します。 これは、予想される総収入から、在庫価値、ビジネス資材の使用、および運送費の予想される変化を差し引いて計算されます。
- 補償期間中の会社の推定節約額を計算します。 これらは、財産の損失の結果として発生しない費用です。 その中には、維持費、建物サービス、および公共料金の支払いが含まれます。
- 事業家主とのリース契約を確認して、損失を生むイベント中に取り壊された場合でも、建物の賃貸に責任があるかどうかを確認してください. この場合は、補償期間全体の賃料を見積もります。
事業中断保険特約r
正確なビジネス記録を保持し、最善のビジネス手順をすべて確実に実行することはできますが、中小企業に経済的打撃を与える可能性のある外的要因が確かに存在します。 事業中断保険は、保険の対象となる予期せぬ問題が原因で閉鎖を余儀なくされた場合に、会社を財政的に保護するのに役立ちます。
事業中断保険は、対象となる問題の結果としての会社の営業費用をカバーします。 盗難、風、火、落雷、落下物は、事業中断保険でカバーされる最も一般的なリスクです。
カバーされる可能性のある運営費には以下が含まれます。
- あなたの会社が営業していた場合に得られるであろう金額。
- 会社スペースの住宅ローン、リース、家賃の月々の支払い
- 会社のローンの支払い
- 税金
- 給与
- 一時的に引っ越しが必要な場合は、引っ越し費用が発生します。
- 新しい設備を習得するための従業員研修費用
事業の中断の例は何ですか?
事業中断保険は、会社が収益を上げていないときに、賃貸料やリース料を支払うものです。 たとえば、火事で家電量販店が焼失し、消費者にサービスを提供できなくなります。 同社は改装のため休業しているが、店舗賃料の支払いは継続しなければならない。
事業中断保険は一般賠償責任の一部ですか?
事業主のポリシーには、多くの場合、事業所得保険 (事業所得補償と呼ばれることもあります) と、一般賠償責任保険および財産保険が含まれています。 ただし、より包括的で専用の財産保険契約の一部として取得することはできます。
事業中断保険の計算方法は？
- 基本公式 #1: 売上の損失 – 経費: 売上を獲得できなかった結果として節約されたもの (「トップダウン」アプローチとも呼ばれます)
- 基本式 # 2 純利益 + 継続費用 + 追加/追加費用 = ビジネス損失 (「ボトムアップ」アプローチとも呼ばれます)
事業中断保険の別名は？
事業所得保険とも呼ばれる事業中断保険は、逸失利益を補償する保険の一種です。 これは、火災、自然災害、またはその他の事故により、ビジネスが一時的に閉鎖を余儀なくされた場合に発生する可能性があります。
事業中断保険の別名は？
事業所得保険とも呼ばれる事業中断 (BI) 保険は、対象となる事象が発生し、火災などの物的損害が発生した場合に、事業が中断された期間に起因する金銭的損失から中小企業を保護します。
事業中断のXNUMXつの原因とは？
暴風雨による物的損害、機械の故障、労働争議、サイバー攻撃など、さまざまなリスクの発生により、事業の中断が発生する可能性があります。
事業者保険はどのようなリスクをカバーしていますか?
特定のリスクと損失に対する補償と保護を提供するだけです。 保証できる典型的な危険には、火災、盗難、破壊行為、労働者の補償、訴訟費用、第三者の負傷または物的損害、および会社の混乱が含まれます。
事業中断の理由は何ですか？
火災と洪水はビジネス中断の最も一般的な原因の XNUMX つですが、ベスト プラクティスに従うことで、両方から身を守ることができます。 火災リスク評価により、特に危険な場所が特定されるため、危険を軽減できます。
まとめ
事業中断保険は、ほとんどの中小企業の経営者にとって適切なオプションですが、物理的な場所や資産 (機械や設備など) に依存し、火災、盗難、風などの問題の影響を受ける可能性がある企業にとっては、重要な補償タイプになる可能性があります。照明、落下物。 これには、レストラン、小売店、サロンやスパ、ペットのトリマー、ヨガ スタジオなどのビジネスが含まれます。
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参考文献
