ローンまたは信用枠には、金銭的なコミットメントが必要です。 お金を借りるべきかどうか、また借りられる余裕があるかどうかを判断するには、ローンの条件を理解する必要があります。 つまり、お金を借りるときは、すべての手数料と利子を理解する必要があります。 ただし、これらの料金は個人によって異なります。 しかし、最初に、金融費用の定義を理解してから、自動車の金融費用を計算機とその金利で見てみましょう。
ファイナンスチャージ
ファイナンスチャージは、クレジットカードの使用または既存のクレジットラインの延長に関連するコストです。 これは、債務返済の費用、および関連する取引手数料、口座管理手数料、または貸し手によって査定された延滞手数料を含む全体的な費用を指す場合があります。
基本的に、金融費用は貸し手が彼らの資金の利用から利益を得るのを可能にします。 クレジットカード、住宅ローン、自動車ローンなどの市場主導型のクレジットサービスの融資手数料には範囲が設定されており、借り手の信頼性に基づいています。 それらは、借り手に資金やクレジットへのアクセスを与えることと引き換えに、貸し手への一種の支払いとして機能します。 これらの費用は、ローンの開始手数料のように、XNUMX回限りの支払いである可能性があります。 そして、それらは毎日または毎月返済される可能性のある利息の支払いである可能性があります。 金融手数料は、商品ごと、または貸し手ごとに異なる場合があります。
財務費用は、会社や、会社にあるクレジットやローンの種類によって異なります。 年率（APR）、支払いサイクルの日数、および365日の平均残高は頻繁に乗算されます。 これは、クレジットカードのファイナンス料金を決定するためのものです。 その後、製品はXNUMXで割り切れるようになります。
住宅ローンにも金融手数料が適用されます。 住宅ローンを申請するときは、通常、利息、割引ポイント、住宅ローン保険、およびその他の費用を支払う必要があります。 ファイナンスチャージは、元本を超えるローン金額に追加されるものです。
ファイナンスチャージの種類
あなたが検討しているローンの種類に関係なく、あなたは確かにある種の金融費用を負担するでしょう。 以下にリストされているのは、より一般的な品種のいくつかです。
＃1。 金利
貸し手は、元本のローン金額の割合である金利を評価し、それを毎月の支払いに追加します。 金利にはXNUMXつのタイプがあります。固定。ローンの期間中は一定です。 定期的に変動する調整可能です。 ローンまたはクレジットラインの金利は、さまざまな変数によって決定されます。
その後、貸し手の方針、およびあなたの信用履歴とスコアが機能します。 頭金とローンの長さは、住宅ローンと自動車ローンの金利に影響を与える可能性があります。
＃2。 オリジネーションの料金
貸し手はあなたのローンを処理するためにオリジネーション料金を請求します。 それはあなたのローンの0.5から1パーセントの範囲の初期費用です。 住宅ローン、個人ローン、自動車ローン、学生ローンには、多くの場合、オリジネーション費用がかかります。 通常はクレジットカード（HELOC）には適用されませんが、ホームエクイティのクレジットラインなどの一部のクレジットラインに適用できます。
＃3。 延滞料
名前が示すように、延滞料は、期限までに支払いを送金しなかった場合に支払うペナルティです。 延滞料は、支払いが遅れるたびに査定される場合がありますが、請求サイクルごとにXNUMXつの延滞料の上限があります。 さらに、請求できる金額には上限があります。 一貫して時間通りに支払うことにより、このコストを完全に排除することができます。
＃4。 決算経費
クロージング費用は、住宅ローン専用の財務費用のXNUMXつの形式です。 これらは家を買うための閉鎖費用です。 これらは、頭金、住宅ローンの割引ポイント、タイトル検索手数料、引受手数料、および該当する場合は鑑定料など、さまざまな費用をカバーします。 住宅購入プロセスの最後のステップであるクロージングは、通常、クロージング費用を支払う場合です。
＃5。 早期支払い料金
一部の貸し手は、予想よりも早くローンを返済した場合、借り手に前払いペナルティを課す場合があります。 これは、貸し手が利息関連の収入を失うのを防ぐのに役立ちます。 すべての貸し手がこの行動を取るわけではありません。 ローン契約には前払い条項が必要です。 前払いペナルティは、ローンの種類よりも貸し手の判断に依存することに注意してください。
＃6。 年率（APR）
APR は、貸付機関からお金を借りるのにかかる年間コストです。 APR は、インデックスと貸し手が請求する証拠金で構成されます。 また、ローンで支払われた利息の全額をカバーします。 住宅ローンの場合、これは他のすべての費用と一緒です。
財務費用の例
たとえば、今月 400 ドルをクレジット カードに入金したとします。 期限までに 200 ドルを支払いましたが、全額を賄うことができませんでした。 クレジット カードの残高は、期日が過ぎた後、$200 です。 カードを使用しない場合、または翌月に支払いを行わない場合、200 日の平均残高は XNUMX ドルになり、その合計に対して金融費用が請求されます。
カード会社は、$ 200にAPR、請求サイクルの日数、および次の請求サイクルが終了する時期を掛けます。 APRが18％で請求サイクルの長さが25の場合、カード会社は200に0.18と25を掛けて900ドルになり、365を半分にして2.46ドルになります。 その後の明細書の財務費用は2.46ドルになります。
財務費用と管理
政府の規制は財政費用をカバーしています。 すべての金利、標準料金、および追加料金は、以下に従ってクライアントに開示する必要があります。 貸付真実法における連邦の真実.
さらに、21年のクレジットカードの説明責任、責任、および開示（CARD）法により、最低2009日間の猶予期間が義務付けられており、将来の注文に事前の利息が追加される可能性があります。
価格で金融費用を削減する方法
では、どうすれば彼らの経済的義務を減らすことができるでしょうか？ クレジットカードを使用するときにお金を節約するための最も簡単なアプローチは、毎月クレジットカードの明細書に全額を支払うことです。 そうすることで、借り手は金融費用の利息の支払いを完全に放棄します。 そして、これは年会費などの資金調達の支払いを行うためにのみ必要です。 残高全体を支払うことができない場合でも、少なくとも毎月必要最小限の支払いを行うことで、利息費用を大幅に削減できます。
これと同様に、自動車ローンや住宅ローンの借り手は、毎月の分割払いで元のローン金額に追加の支払いを行うことで、金融費用を大幅に削減できます。 たとえば、毎月の住宅ローンの支払いが 1,000 ドルの場合、彼らは毎月 150 ドルを貸し手に送金し、余分な 850 ドルを「主なローン額への追加拠出」として識別します。
これにより、ローンが予想よりもはるかに早く返済されるだけでなく、ローンの残高が毎月さらに減少し、今後の利息の額が減少します。
財務費用計算機
以下の計算機を使用して、クレジットカード会社が未払い残高に対して査定した毎月の財務費用を計算できます。
計算機で財務費用を計算する方法は次のとおりです。
フォーミュラファイナンスチャージ（F） = P×（r / 100）×T
B = F + P、ここで、
- P=現在の未払い残高
- r =年率（APR）
- T=請求サイクルの長さ
- B=あなたが借りている新しいバランス
例:
Ramのクレジットカードの負債は7,500ドルで、請求サイクル期間は50日、APRパーセントは10.50％です。 彼の財務費用と彼が負っている新しいバランスを見つけますか？
ソリューション:
財務費用=7,500×（10.50 / 100）×50 = $ 39.375
B = F + P = 39.375 + 7,500 = $ 49,875
したがって、Ramの財務費用は39.375ドルで、彼が所有する新しい残高は49,875ドルです。
財務費用の仕組み
クレジットカードで融資請求を開始するには、さまざまな方法があります。 最も典型的なものの中には：
＃1。 平衡の維持。
導入時の0％APR期間がなく、毎月の期日までに債務を全額返済しない場合は、カードのAPRと未払い残高に基づくファイナンスチャージが適用されます。
残高と比較して、クレジットカードの最低支払い要件は低いことがよくあります。 一部のクレジットカード会社は利息に対して一定の割合を請求するだけですが、他の会社は最低支払額にそれを追加します。
＃2。 バランス転送。
あるカードから別のカードに残高を移動する場合は、残高移行手数料の形で財務費用を支払うことができます。 カードに導入用の0％APR残高移行取引がない限り、残高に追加で利息を支払うことができます。 リクエストを送信する前に、必ずカードの利用規約を確認してください。
＃3。 早期支払い要求を行う。
クレジットカードを使用してATMから現金を引き出す場合、猶予期間はありません。 すぐに関心が高まり始めます。 クレジットカードのキャッシングのAPRは、購入のAPRよりも大きいことがよくあります。
＃4。 海外での取引の実行。
外国取引手数料は、関係する国や通貨に関係なく、クレジットカードで行うすべての外国取引に適用される場合があります。 通常、この料金はトランザクション全体の3％です。
クレジットカード発行者が財務費用を決定する方法
クレジットカードの利息は、所定の返済時期がないため、XNUMX日の平均残高に基づいて計算されます。
あなたの財務費用はあなたの声明に記載されていますが、詳細を再確認したい場合は、計算を実行する必要があります。 金利ファイナンスの料金を計算する前に、APRを毎日の定期的なレートに変更することから始めます。 クレジットカードの明細書で、APRを見つけて、365を掛けます。特定のクレジットカードプロバイダーが360で割ることに注意してください。たとえば、APRが0.055％の場合、DPRは20％になります。
次に、平均を計算します。 毎日のバランス。 これを行うには、最新のステートメントを毎日確認し、各日の残高をメモします。 合計を請求サイクルの日数で割って、1,200日の残高を取得します。 XNUMX日の平均残高が$XNUMXだとします。
次に、19.80日の平均残高にDPRを掛けた後、この数値に請求サイクルの日数を掛けます。 1,200日の平均残高が30ドル、請求期間が0.055日、DPRがXNUMX％の場合、融資手数料はXNUMXドルになります。
ただし、特定のクレジットカード会社は毎日複利を計算するため、計算がこれより難しい場合があることに注意してください。
クレジットカードの融資手数料を回避する方法
クレジットカードの金融費用を負担する方法はいくつかありますが、それらを完全に防ぐ方法もあります。 次のアドバイスを検討してください。
＃1。 猶予期間を賢く使用してください。
購入時に、クレジットカードの大部分は猶予期間を与えます。 クレジットカードに猶予期間がある場合、通常、請求サイクルの終了から支払い期日まで続きます。 法律によると、クレジットカードの請求書は期限の少なくとも21日前に届く必要があります。 ほとんどのクレジットカード会社では、21日から25日の猶予期間が標準です。 猶予期間中にステートメントの債務を完全に決済して、金融費用の利息を支払わないようにすることもできます。
ただし、前月から繰り越した債務が明細書に記載されている場合でも、財務費用の利息を支払う必要がある場合があります。
さらに、支払いが遅れると、猶予期間が失われる可能性があり、その結果、各カード取引の直後に利息が発生し始めます。 これが発生した場合、猶予期間を取り戻すために全額を支払う必要があります。
猶予期間は、残高の移動やキャッシングには適用されません。 実際、残高を転送すると、新規購入の猶予期間が終了する場合もあります。 新しいカードを購入するたびに、送金された残高が完全に返済されるまで、すぐに利息が増え始めます。
＃2。 0％APRディールを利用します。
一部のクレジットカードは、新しいカード所有者に0月XNUMX％のプロモーション取引を提供します。 購入、残高移行、または両方の取引に対する利息を所定の期間放棄します。
プロモーション期間が終了する前に残高を返済する限り、利息の形で財務費用が請求されることはありません。 残高がある場合は、その残高のみが利息の対象となります。 最後に、APRが0％のプロモーションは、関心を避けるための素晴らしい方法です。
＃3。 特定のことをしないでください。
多くのカードは、残高の移動、キャッシング、および海外での購入に手数料を請求するためです。 これらの活動に完全に従事することを避けるか、これらの料金を請求しないカードを探すことをお勧めします。
たとえば、一部の残高移行クレジットカードでは、新しいカード所有者に残高移行手数料が請求されない場合があります。 さらに、旅行用のクレジットカードの多くには国際取引手数料がありません。
財務費用は利息と同じですか？
金利は、より頻繁な資金調達料金のXNUMXつです。 その結果、貸し手は、借り手に前払いされた現在の金額の割合として期待される利益を生み出すことができます。 得られる資金調達の種類と借り手の信用力の両方が金利に影響を与える可能性があります。 住宅や自動車などの資産で担保されることが多い担保付きローンの金利は、クレジットカードなどの無担保ローンの金利よりも安いことがよくあります。 これは多くの場合、資産によってサポートされているローンに付随するリスクが低いことが原因です。
ローンを組むための費用は、金利、ローンまたはクレジットラインを開くために発生する料金、およびクレジットを使用する権利のために借り手が発生する継続的なコストなど、いくつかの変数によって決定されます。
用語と概念
「融資手数料」と「利息」は同じ意味で使われることもあります。 これは、唯一の金融手数料が金利である場合に特に有効です。 したがって、貸付金利を計算する際には、利息に加えてすべての追加の金融費用を含めるように注意してください。
財務費用の内容
財務費用には、毎月の利息を含む多くの要素が含まれています。 借り手は、ローン組成手数料と呼ばれる発生手数料を支払う必要があります。 定期的な融資手数料、年会費です。 別の種類の財務費用は延滞料です。 これは通常、期日後に支払う顧客によって評価されます。 キャッシングまたは残高移行の財務費用は、通常、クレジットカードでも請求されます。
利息を決定する方法
ほとんどの場合、貸し手は未払いの残高に定期的な金利を掛けて、利息を決定します。 たとえば、住宅ローンの場合、月利に月初の負債と年利を掛けて、月利を決定します。 また、クレジットカードを使用する場合の利息の計算では、残高は多くの場合、月末の明細書の残高ではなく、XNUMX日の平均残高になります。 学生ローンを含むその他の債務については、利息は毎日計算され、最後の支払いからの日数が掛けられます。
車のファイナンスチャージとは何ですか？
自動車ローンの財務費用の合計を知っていると、支出計画に固執するのに役立ちます。 さまざまな状況で、財務費用はわずかに異なる方法で適用される場合があります。 あなたが自動車ローンのファイナンス料金が何であるか疑問に思っているなら、それは通常、自動車に融資するためのあらゆるタイプの前払い費用です。 そしてそれはあなたがローンの過程で支払うすべての利子と一緒です。
車の情報に対する財務費用に関して取るべき行動
あなたがそれを学んだら、あなたは自動車ローンの金融支払いに関する料金知識をどうするべきかわからないかもしれません。 それは典型的なことです。 財務費用の大部分は数百ドルまたは数千ドルであり、その合計を下げるためのオプションを知らないかもしれません。
自動車ローンを探す場合、申請者は次のメインレバーを使用してその数字を下げることができます。
- より短い期間の自動車ローンを選択すると、頻繁に（常にではありませんが）、金利が低くなり、金融費用全体で支払われる利息が少なくなる可能性があります。
- 金利を下げるか、貸し手が提供している余分なものを取り除くための可能な方法について尋ねる
- プロモーション料金に関する完全な情報を取得し、従来の自動車ローンと比較してその価値を判断します。 例として、導入APRが0％のXNUMX年間のローンがありますが、その後の年はAPRが非常に高いため、プロモーション以外のレートでは全体的に支払う金額が少なくなります。
- あなたは周りを買い物して少なくとも数人の異なる貸し手に確認することによってあなたがあなたのために最高の金利を得たことを確実にすることができます。
- 将来、車を待って購入する意思がある（そしてできる）場合は、クレジットスコアを改善すると、財務費用の金利も下がる可能性があります。
車のローンのファイナンスチャージとは何ですか？
関係するすべての費用を知っているとき、あなたは手順と購入自体についてより良い決定をすることができます。 そのような知識があれば、はっきりと自信を持って購入することができます。これは、新しい自動車の所有者にとって素晴らしいことです。
総財務費用を計算するためのさらに複雑な方法がありますが、以下に示すものは、車の購入をカバーするために借りた金額と銀行に支払わなければならない総手数料の違いを示しています。 通常の月々の支払い以外に追加の費用が発生した場合に備えて、自動車ローンの事務処理の潜在的な料金部分を常に調査してください。
次の簡単な計算を使用して、期間と毎月の支払い額を使用して自動車の総財務費用を決定できます。
- 毎月の支払いを、支払いを行う合計月数に追加します。
- その後、元本（車を買うために借りた金額）を合計から差し引きます。
- あなたの財務費用、またはあなたが支払う利息の合計額は、これらのXNUMXつの数字の合計です。 ローンの内容によっては、登録やタイトルなどの追加費用が含まれる場合があることに注意してください。
融資手数料と利息とは何ですか?
「融資手数料」と「利息」は同じ意味で使われることもあります。 これは、唯一の金融手数料が金利である場合に特に有効です。 したがって、貸付金利を計算する際には、利息に加えてすべての追加の金融費用を含めるように注意してください。
融資手数料の例とは?
たとえば、今月 400 ドルをクレジット カードに入金したとします。 締め切りまでに 200 ドルを支払いますが、全額を賄うことができません。 クレジット カードの残高は、期日が過ぎた後、$200 です。 カードを使用しない場合、または翌月に支払いを行わない場合、200 日の平均残高は XNUMX ドルになり、その合計に対して金融費用が請求されます。
ローンの融資手数料とは何ですか?
住宅ローンにも金融手数料が適用されます。 住宅ローンを申請するときは、通常、利息、割引ポイント、住宅ローン保険、およびその他の費用を支払う必要があります。 ファイナンスチャージは、元本を超えるローン金額に追加されるものです。
融資手数料を下げるにはどうすればよいですか?
では、どうすれば彼らの経済的義務を減らすことができるでしょうか？ クレジットカードを使用するときにお金を節約するための最も簡単なアプローチは、毎月クレジットカードの明細書に全額を支払うことです。 そうすることで、借り手は利息の支払いを完全に放棄し、年会費などの融資の支払いのみを行う必要があります。
融資手数料が発生するのはなぜですか?
未払いのクレジット カード残高に発生する利息は、金融費用の最も典型的な形態です。 年会費や延滞料などのその他の費用は、通常、XNUMX 回限りの定額として査定されます。 さらに複雑なことに、一部のクレジット カードでは、キャッシングと残高の転送に定額料金が適用されます。
融資手数料を回避できますか?
毎月の借金を期限内に全額返済すれば、資金調達コストを回避できます。 クレジット カード会社は、請求サイクルの終了から金額の支払いが必要になる日までの猶予期間を提供する必要があります。
融資手数料は信用に影響しますか?
ただし、融資手数料を支払ってクレジット カードの残高を減らすと、クレジット スコアが向上します。 毎月の最低支払額より多く支払うことで、借金から早く抜け出すことができます。
