早期リタイアを検討している場合、たとえば 55 歳でリタイアするために必要な最低収入について知りたいかもしれません。貯蓄すべき正確な金額は、いくつかの変数によって決まります。 ただし、経験則として、退職者は 55 歳までに年収の少なくとも 55 倍を貯蓄することが推奨されています。しかし、それだけではありません。 「XNUMX 歳で退職するにはいくら必要ですか?」という質問に答えるために必要な重要な情報を確認する間、デバイスを少し待ってください。
一方、ファイナンシャルプランナーのような人は、 ビジネス利回り また、退職後の収入目標を達成するための戦略を立てるのにも役立ちます。そうすれば、そもそも 55 歳で退職するにはいくら必要なのかを考える必要がなくなります。
ボールローリングを設定しましょう…
55歳で退職するのは合理的ですか？
55 歳で退職するのは野心的に見える人もいるかもしれませんが、適切な計画と戦略があれば十分に実現可能です。 多くの人は、自分の収入の範囲内で生活し、勤勉に貯蓄し、賢明に投資し、しっかりとした資金計画を立てているため、早期に退職します。 重要なのは、どれだけお金を稼ぐかではなく、自分のリソースをどれだけうまく管理するかです。
アメリカ人は55歳までに退職後の生活に向けていくら貯めていますか?
快適な老後を過ごすのに十分な貯蓄があるかどうかを知るのは困難です。 米連邦準備理事会（FRB）の2019年消費者金融調査によると、退職を間近に控えた平均的な米国人（55～59歳）は223,493.56万60ドルを貯蓄しており、64～221,451.67歳も同様の数字でXNUMX万XNUMXドルとなっている。
しかし、他の人よりもかなり多くの貯蓄をしている人もいれば、退職後の貯蓄がない人もいます。 トランスアメリカのデータによると、アメリカ人の 40% は 65 歳を過ぎても働く予定で、14% は決して退職しないつもりです。
年金や社会保障による経済的保障が以前よりも低下し、経済の将来が不確実であるため、働くアメリカ人は老後のためにできるだけ貯蓄しなければならないというプレッシャーにさらされています。
55歳で退職するにはいくら必要ですか.
フィデリティによると、退職後の貯蓄をしている人は、55 歳までに年収の少なくとも 70,000 倍を持っている必要があります。つまり、現在の年収が 490,000 ドルであれば、少なくとも 55 ドルの貯蓄を目標にする必要があります。 もちろん、これは大まかな見積もりであり、インフレが進行すると、退職するまでに給与は増加していることになります。 結論としては、老後のためにできるだけ多くの貯蓄をしておくべきだということです。 XNUMX 歳までに現在の給与の XNUMX 倍を目指すのは賢明な戦略かもしれません。 しかし、専門家は、万能の解決策は存在せず、退職期間と退職後の費用によっては、さらに大幅な貯蓄が必要になる可能性があると指摘しています。
また、 退職するのに最適な年齢：社会保障のための退職、男性と女性
しかし、55 歳で退職するまでに必要な資金だけを考える必要はありません。退職金を超えて長生きしたくないため、退職後にどのようなライフスタイルを送る可能性が高いかも考慮する必要があります。 考慮すべき点は次の XNUMX つです。
- 結婚： 結婚している場合は、夫婦の退職後の計画を検討する必要があります。 つまり、二人とも家計に貢献するサラリーマンの仕事に就いているのであれば、少なくとも給料のXNUMX倍は貯蓄しているはずです。
- 住所 国内の生活費が高い地域に住んでいる場合、またはそこに移住する予定がある場合は、生活費が安い地域よりも多くの収入が必要になります。 生活費計算ツールは、退職後にどこに住みたいかを決めるのに役立ちます。
- 貯蓄を補う他の収入源はありますか? 社会保障、401(k)、または IRA のように、おそらくあなたはそうするか、そうするでしょう。 副収入がない場合は、退職を延期するか、アルバイトを続けながらセミリタイア生活を送ることも考えられます。
- 借金：55歳で退職したら住宅ローンは完済しますか？ クレジットカードの借金が多額になるでしょうか？ 退職後に借金が重荷になる場合は、早期退職する前に借金問題のいくつかを解決するように努めるべきです。
- 趣味と旅行: 退職してそのまま過ごすことに完全に満足しているかもしれませんし、退職後に世界を旅行したいと考えているかもしれませんが、その場合は放浪者ではない人よりもはるかに多くの収入が必要になります。 美術品の収集など、お金のかかる趣味がある場合は、早期退職の決定にそれを考慮する必要があります。
55歳で退職するのに十分なお金がない場合はどうなりますか?
55 歳までに退職することが目標であるが、十分な貯蓄があるかどうかわからない場合は、次の XNUMX つの点を考慮してください。
- 支出を削減します。 まだ参加していない場合は、今が FIRE 運動に参加する時期です。 FIRE は、Financial Independent Retire Early の頭字語です。 この運動は、人々が支出を最小限に抑え、収入の 25% から 50% で生活することを奨励します。 次に、退職金口座を構築するために必要な余分なお金を投資します。
- 貯蓄を増やす: 出費を削減するか、規模を縮小するかにかかわらず、55 歳までに退職したいと考えていて、退職金が不十分であると考える場合は、さらに貯蓄する必要があります。 多くの専門家は、退職後の備えとして年収の少なくとも10％を貯蓄することを推奨しています。 早期リタイアしたいが、FIRE運動には興味がない場合は、今よりもお金を節約するように努めるべきです。
- 受動的収入を生み出す副業を作りましょう。 この戦略は単純そうに見えますが、実行するのが難しいことがよくあります。 それでも、検討する価値はあります。 たとえば、家を購入して貸した場合、毎月不労所得が得られ、優良な入居者がいれば有益な収入源となる可能性があります。 テナントが家のメンテナンスに問題を抱えた場合、あなたはその費用を支払い、問題を解決できるようにしなければなりません。
退職計画を立てる方法
多くのファイナンシャルアドバイザーは、どの年齢であっても、退職後に備えて年間総収入の少なくとも 10% を貯蓄することを推奨しています。 これらの貯蓄は、新車の購入などの短期的な目標や、予期せぬ出費や医療費などの緊急事態に備えて確保される資金に追加されます。
退職後の貯蓄を始めるのに早すぎるということはありません。 推奨される退職後の貯蓄額を賄うために、どの年齢でも実行できる実用的で賢明な手順があります。
#1. XNUMX代で経済的に賢くなる方法を学ぶ
退職後の貯蓄として、年収の最大 1 倍が推奨されます。
保存する方法： この年齢層の人々は、自分たちの活動に貢献できます。 会社の401(k)、学生ローンを返済し、IRAなどの他の退職金制度を開始します。
学生ローンなどの困難に直面するかもしれませんが、余裕がある場合は、給与の 10 ～ 15% を退職後の資金として確保してください。 検討できるもう XNUMX つの節約戦略は次のとおりです。 あなたのお金を投資する; 若いときは、損失を取り戻す時間が十分にあるため、リスク許容度が高くなります。
繰り返しますが、もう XNUMX つの優れた戦略は、 緊急資金。 そうすれば、予期せぬことが起こった場合でも、退職後の貯蓄を取り崩す必要がなくなります。 緊急資金は高利回りの普通預金口座に保管しておく必要があります。
#2. XNUMX代から貯蓄を進めよう
退職後の貯蓄には年収の1～2倍がおすすめです。
保存する方法： 家の購入、家族の誕生、学生ローンの返済の継続など、XNUMX 代の頃よりも出費が増えたとしても、老後のために貯蓄することを忘れないでください。
キャリアを積んでいくなら、今より多くのお金を稼ぐのが最善です。 あなたの会社の 401(k) マッチを最大限に活用し、独自に貢献してください。 まだお持ちでない場合は、従来の IRA または Roth IRA も良い退職金口座です。
退職に備えて年収の 1 ～ 2 倍を貯蓄する軌道に乗っていないとわかった場合は、それを補うために予算を強化することを検討してください。
#3. XNUMX代で退職を考える
退職後の貯蓄には年収の3～4倍が推奨されています。
保存方法: 学生ローンを完済し、退職後の貯蓄に集中できるといいですね。 退職はまだ遠いように思えるかもしれませんが、退職後の貯蓄に真剣に取り組むことは、巣を築くための強固な基盤を築くのに役立ちます。
退職金制度への拠出金を増やし、必要に応じて予算を引き締めます。 この年齢層の平均年収は58,000万59,000ドルから150,000万200,000ドルなので、それだけ稼いでいる人ならXNUMX万ドルからXNUMX万ドルの貯蓄があるはずだ。 自分の給与を考慮して、退職後の貯蓄をどれだけ補う必要があるかを判断してください。
#4. XNUMX代は老後の貯蓄を優先する
退職後の貯蓄には年収の6～8倍がおすすめです。
保存する方法：退職前の最後の XNUMX 年間（または早期退職予定の場合）に退職貯蓄目標を達成することを優先します。 財務アドバイザーに相談すると有益な場合があります。
55 歳までの平均退職後の貯蓄額は 220,000 万ドル強かもしれませんが、多くの人にとってはそれだけでは十分ではありません。 予想される退職後の支出を考慮したオンライン退職金計算ツールは、順調に進んでいるかどうかを判断するのに役立ちます。
追いつく必要がある場合は、1,000 年の制限の「追い上げ」として、IRA に追加で 6,500 ドル、401 代の 403(k) または 50(b) に 2022 ドルを寄付できます。
#5. 最後のチャンス：60代の退職金貯蓄
退職後の貯蓄には年収の8～10倍が推奨されています。
保存する方法：あなたはおそらく、この時点で退職後をどのように過ごしたいかを考えたことがあるでしょう。 現在の退職後の資産を評価する際には、希望するライフスタイルを考慮してください。 そのライフスタイルの一環として、医療費の予算も立てておくべきでしょう。
退職金が 8 ～ 10 倍の基準に達していない場合は、資産を収益化するか、さらに数年間働くことを検討してください。 70 歳になるまで請求を延期することで、社会保障給付を最大限に活用できることを覚えておいてください。
失われた退職金を補う方法
あなたの退職後の貯蓄は、55 歳までにあるべき額に達していませんか? 退職前に退職貯蓄を増やすために実行できる XNUMX つのステップを次に示します。
- 毎月の 401(k)、IRA、またはその他の退職金制度の拠出金を増額または最大化する：雇用主とのマッチングを最大限に活用していますか？ 年収のどれくらいを貯蓄していますか？
- 予算を慎重に検討してください。 退職後の貯蓄が重要な場合は、それを優先してください。 退職後の貯蓄は、食料、住居、光熱費などの必需品と同様に、優先リストの最上位に置くべきです。
- 退職を延期する: あと数年働いたら、どれくらいお金を節約できますか? これにより、収入が安定するだけでなく、退職までの年数も短縮されます。 退職後にパートタイムで働くという選択肢もあります。
- 見つけたお金を退職金として貯蓄します。 ボーナス、贈り物、または税金の還付を受け取った場合は、退職後の貯蓄に充ててください。
- 社会保障を見逃さないでください。 2020 年の退職労働者の平均月額社会保障収入は 1,503 ドルです。 満退職年齢に達するかそれ以降になるまで給付金を繰り延べることで、社会保障収入を増やすことができます。
- 借金を返済しましょう: MagnifyMoneyとミシガン大学の健康と退職に関する調査によると、50代のアメリカ人の平均負債額は17,623ドルです。 未払いの請求書があると、退職後の実質収入が減少します。 と話す 金融の専門家 退職前に借金を減らす最善の方法について。 また、退職後の貯蓄目標を達成するために、どこにいても快適な老後を過ごせるよう、適切な金融商品についてファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
一方、退職金ポートフォリオを多様化したい場合は、雇用主が提供する既存の 401K または 403B 退職金制度に IRA 製品を追加することを検討してください。
55歳で退職して社会保障を受け取ることはできますか?
55 歳で退職できますが、社会保障給付金は 62 歳になるまで受け取ることができず、満退職年齢 (ほとんどの人は 66 ～ 67 歳) まで待てば給付金は大幅に増加します。 そのため、退職後の貯蓄、投資、パートタイムの仕事など、他の収入源を持つことが重要です。
55歳で退職してもまだ働けるのか？
絶対。 早期退職者の多くは、パートタイムで働くか、フリーランスで働くか、中小企業を立ち上げることを選択します。 この戦略は、アクティブで熱心な状態を維持しながら、追加の収入を生み出します。
55ドル、5,000,000ドル、または1,000,000ドルを持って600,000歳で退職できますか?
55 歳で退職するまでに必要な金額は、ライフスタイルと支出によって決まります。年間コストが高い場合は、5 万ドルで十分かもしれません。 1 万ドルがあれば、元本に触れることなく年間 40,000 ドルを引き出すことができます (安全な引き出し率が 4% であると仮定)。 ただし、600,000 万ドルあれば、ライフスタイルを維持するために収入を補うか、支出を減らす必要があるかもしれません。
3,000,000歳で退職するには4,000,000万ドル、5,000,000万ドル、または55万ドルで十分ですか?
安全な引き出し率が4％だと仮定すると、3万ドルで年収120,000万ドル、4万ドルで160,000万ドル、5万ドルで200,000万ドルが得られる。 ただし、繰り返しになりますが、「十分」の部分はあなたのライフスタイルと支出によって決まります。
まとめ
55 歳で退職することは夢物語ではありませんが、慎重な計画と財務規律が必要です。 早期リタイアへの道は、自分の財政を徹底的に理解し、適切な貯蓄と投資戦略を立て、希望する退職後のライフスタイルについて明確なビジョンを立てることで形作られる必要があります。 綿密に計画を立てれば、55歳で退職し、充実した快適な老後を過ごすことは可能です。
あなたの巣が600,000万ドルであろうと5万ドルであろうと、鍵となるのは、資源を賢く管理し、社会保障や年金などの収入の選択肢を理解し、収入の範囲内で生活することです。 引退は終わりではなく、むしろスリリングな新しい章の始まりです。 では、なぜ遅れるのでしょうか？ 今すぐ計画を始めて、黄金期に向けて努力の成果を享受できることを楽しみにしています。
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参考文献
