多くの事業主は、成長し、可能性のある成長機会を利用できるように、より多くのお金を稼ごうとします。 事業拡大ローンを申請する前に、現在の状況を見て、それが理にかなっているかどうか、そしてその時期が適切かどうかを確認する必要があります。 間違ったタイミングで完璧なローンのように見えても、会社に悪影響を与える可能性があります。 ただし、中小企業の競争力を維持したい場合は、拡張が必要です。 最近の調査によると、中小企業が失敗する主な理由はキャッシュ フローの問題です。 実際、ビジネスの 82% は十分な資金がないために失敗しています。これは、中小企業の経営者の 55% が言ったことです。
スモール ビジネス ローンを利用すると、負債の再編成、機械の購入、新しい場所の賃貸または購入、スタッフの増員などを行うことができるため、長期的な成功に向けてより有利な立場に立つことができます。
事業拡大融資とは？
ビジネス拡張ローンは、より多くのお金を得るために成長する準備ができているビジネスを成功させるための方法です。 事業拡大のためのローンは、すでに堅実な事業拡大計画と成功したビジネスモデルをお持ちの場合、クライアントと収益を拡大するための最良の方法となる可能性があります。 新しい顧客に手を差し伸べ、小売店のフットプリントを拡大し、新しい製品やサービスを利用できるようにするには、すべてビジネスへの投資が必要であり、多くの場合、より多くのお金が必要です.
また、事業拡大ローンは、新しい場所の建設、戦略的な購入、または新しい市場への参入の費用を賄うことができます。 また、新しい場所を構築したり、戦略的な購入を行ったり、新しい市場に参入したりするのにも役立ちます.
銀行や信用組合に加えて、中小企業局 (SBA) とオンラインの貸し手は、この種のローンを取得できる XNUMX つの場所です。 安定したキャッシュ フローと堅実な拡張計画がある場合は、拡張ローンの助けを借りて会社の将来に投資するのが賢明かもしれません。
事業拡大ローンの種類とは？
成長を望むビジネスには、そのために必要な資金を得る方法がたくさんあります。ビジネスに最適なローンの種類はその XNUMX つにすぎません。 明らかに、取られる可能性のあるアプローチは複数あります。 資金調達には、企業の成長を支援するのに適しているものがあります。
会社の要件に適した資金を見つけることが重要です。
＃1。 SBAローン
中小企業局 (SBA) ローンは、SBA 承認の貸し手が提供し、政府が支援する長期融資オプションです。 これにより、従来の銀行ローンの対象とならない可能性のある企業が低金利の資本を得ることができます。 お金は、成長に関連するものを含め、さまざまな方法で使用できます。
中小企業の成長に資金を提供するために使用できる SBA ローンには、7 つの異なる形態があります。 中小企業の成長に関しては、中小企業局 (SBA) 5(a) ローン プログラムで最大 20 万ドルの資金を提供できます。 SBA 504 ローン プログラムを通じて最大 XNUMX 万ドルを借りて、工場や機械を購入することができます。
多くの企業がこの種の事業拡大ローンから大きな利益を得ますが、優れた信用 (スコア 680 以上) と安定した財務状況を持つ企業のみが考慮されます。 申請プロセスには数週間かかる場合があるため、ビジネスを急速に成長させたい場合は、これは適切な選択ではありません。
＃2。 信用枠
ビジネス信用枠の場合、金融機関は多くの場合、与信限度額、または任意の時点でアクセスできる最大金額を設定します。 金利は、クレジット カードと同じように、実際に使用するクレジットの量に比例します。 これらの資金は必要に応じて利用でき、成長を含め、会社の好きなことに充てることができます。 定期的に信用枠から引き出している金額を確認してください。
両方のタイプの信用枠の利点と欠点を調べて、どちらがニーズに最適かを判断してください。 リボルビング信用枠で借りているものを返済すると、そのお金はすぐに再び利用できるようになります。 一度に多額の借金をするのが心配な場合は、非回転クレジットラインが解決策になる可能性があります.
＃3。 伝統的な方法での長期ローン
従来のタームローンは、事業拡大など、ビジネスのさまざまなことに使用できます。 しかし、企業向けの従来のターム ローンは、企業が一定の金額を前もって借り、一定の期間にわたって利息と手数料を加えて返済する場合です。
タームローンは、一般的な運転資金のニーズ、リノベーション、在庫投資、労働力への投資など、幅広い用途に使用できます。 実際、この事業拡大ローンは、成長中の企業が活用できる最も実用的なオプションの XNUMX つです。
＃4。 マーチャントキャッシュアドバンス
MCA は、多くの点で従来のビジネス ローンとは異なります。 マーチャント キャッシュ アドバンス (MCA) では、金融会社が前払いで一括払いを行います。 クレジット カードとデビット カードの毎日の売上高の一定の割合で、ローン (および利息) を返済します。
また、これは、店舗を所有している場合や、多くのクレジット カード取引を処理している場合に適したオプションです。 オンライン金融会社は、今日のマーチャント キャッシュ アドバンスの一般的なソースです。 MCA は利用可能な商品の中で最も高価なため、MCA を契約する前に、短期ローンなどの他のオプションを検討することをお勧めします。 支払いはマーチャントアカウントから定期的に差し引かれるため、期限内に支払いを忘れないように心配する必要はありません。
＃5。 短期ローン
中小企業は、短期ローンを使用して、一定の金額を前もって借りて、一定の期間 (通常は XNUMX ～ XNUMX か月) 内に利息を付けて返済することができます。
顧客が XNUMX 日 XNUMX 回または XNUMX 週間に XNUMX 回支払いをしなければならないことは珍しくありません。 短期ローンは、長期ローンよりも金利が高く、与信限度額も高くなりますが、短期間で返済できます。 銀行は、お金を得るための要件がそれほど厳しくないオンラインの貸し手よりも、この種のローンを提供する可能性が低くなります。
事業拡大の資金をどのように調達しますか?
事業主として成功するには、常に将来の計画を立てる必要があります。 ただし、ビジネスを拡大するには資金が必要です。 新しい製品ラインを追加したり、別の市場に進出したり、まったく新しい会社を立ち上げたりするには、すべて金銭的投資が必要です。
新しいビジネスが収益を上げ始めるまでにはおそらくしばらく時間がかかるため、その間にビジネスを成長させ続けるためには、安定した現金の流れを維持することが重要です。 ここでは、事業拡大に資金を提供する XNUMX つの方法を紹介します。
＃1。 ブートストラップ/個人金融
個人の貯蓄を会社に投資するのは危険な行為ですが、そうすることで多くの見返りが得られる可能性があります。 ローンの提供者や外部の投資家にお金を引き渡すよう説得する必要はありません。 代わりに、必要なときにいつでもお金にアクセスできます。
また、いつお金を返済する必要があるか、どのくらいの利息がかかるか、またはローンのために発生する可能性のあるその他の費用について心配する必要はありません。 資金を探すために貴重な時間を無駄にする必要はありません。それは、会社に集中して成長させるために費やすべき時間です。 ブートストラップの代わりに個人投資やベンチャーキャピタルを利用する場合、資金調達と引き換えに会社の所有権の一部を放棄する必要があります。
ブートストラップ戦略を使用する予定がある場合は、自分のリソースでビジネスを維持するために、可能な限り早く売上を上げる必要があります。 自分の資金でビジネスに資金を提供する利点の XNUMX つは、すべての利益を維持できることです。
＃2。 エンジェル投資家
エンジェル投資家はお金を提供するだけでなく、多くの経験と知識を提供してくれます。 Google、Yahoo、Costco などの多くの有名なビジネスは、エンジェル投資家からの資金提供から始まりました。 エンジェル投資家は、機関投資家よりもリラックスした環境を提供し、迅速な選択を行うことができます。
さらに、資本はさまざまな設定で調達できます。 クラウドファンディング、ベンチャー キャピタル、ホーム エクイティ ローン、政府の助成金なども選択肢の XNUMX つです。 必要な労力と費用が最も少ないオプションを選択してください。 最初に読むだけなら、ビジネスを拡大するのは思ったより簡単です。
＃3。 銀行ローン
銀行から融資を受けると、長期にわたってお金を得ることができます。 融資機関は、金利、返済スケジュール、元本の金額など、融資の条件を決定します。 この期間は、XNUMX 年から XNUMX 年の間です。 ローンを申し込むときは、通常、実際の人と話すことができる地元の信用組合または銀行で行うのが最善です。
銀行はまた、担保 (あなたが求めているローンを裏付ける価値のあるもの) を見たいと思うでしょう。 一方、スタートアップの場合、このセーフティネットは多くの場合、創業者自身の個人的な保証です。
＃4。 経常利益
財政的に安定したビジネスは、拡張プロジェクトの資金を調達するために独自の資金を投入する立場にあります。 利益が長期間銀行口座に残っていると利息が発生したとしても、この金額は、会社を成長させることによって得られる総利益のごくわずかな割合になります。
必要のないことに利益を費やして、ビジネスを危険にさらさないことが非常に重要です。 現在のビジネスがうまく運営し続けるのに十分なキャッシュフローがあることを確認するまで、利益を何か新しいものに投資することを考えるべきではありません.
＃5。 友人や家族の融資
お金の文脈における「友人や家族」とは、すでにあなたの社交界にいる人々からの経済的支援を意味します。 資金調達は、ローンまたは株式交換から得ることができます。
ただし、愛する人からお金を借りることは、繊細で困難を伴うことを覚えておいてください。
良い最初のステップは、会社の計画を愛する人たちと共有することで、拡張について多くのことを考えていることを示すことです。 家族や友人とビジネスを始めたい場合は、弁護士に相談して、最初からすべてが適切に設定されていることを確認する必要があります. 愛する者同士のビジネスや経済的な争いは最悪です。
＃6。 クラウドファンディング
これは現在一般的な方法であり、拡張に必要な資金を調達するのに役立ちます。 拡張の提案は、オンライン クラウドソーシング チャネルの数に制限なく提示できます。 これはとても楽しいかもしれませんが、多くの投資家を参加させるには、魅力的で徹底的な売り込みが必要であることを覚えておく必要があります。 会社の計画が単純で、過度に複雑でないことを確認してください。
拡張のコストはいくらですか?
これは、追加を構築するために家主がドキュメント J に実際に費やした金額です。 土地の購入費と運搬費は、元の建物の基本賃料で既にカバーされていると想定されているため、拡張の費用には含まれていません。 一般的な条件と保険の費用は、ソフト コストを除いて、建設工事の費用の 3% を超えることはできません。 ソフト コスト、一般的な条件、および保険のコストは、建設作業の総コストの 3% を超えることはできません。 建設工事費の 5% に相当するゼネコン手数料を家主に支払わなければなりません。
事業拡大ローンはどのように利用できますか?
拡大のためのビジネスローンは、会社を拡大するために必要な資金を提供します。 貸し手やローンの詳細によっては、ローンによってどのような種類の成長イニシアチブに資金を提供できるかについて制限がある場合がありますが、一般的に言えば、ほとんどの企業ローンは可能です。
事業拡大ローンの代表的な申請例を以下に示します。
- まったく新しい製品やサービスを考案して市場に投入し、消費者ベースを拡大し、彼らのニーズを満たす能力を向上させます。
- 新しいメンバーを採用することで、チームを拡大できます。
- より多くの顧客を引き付けたい、新しい商品ラインを導入したい、または既存のスペースをより有効に活用したい場合は、改装が必要です.
- 生産性を高めるには、新しい機械またはアップグレードされた機械に投資します。
- 新しい市場に参入して、追加のバイヤーを獲得し、収益を向上させます。
事業拡大ローンのメリットとデメリットは？
洞察によると、資金不足が 29% の企業の崩壊の根本原因であることが示されています。 第二に、予想外のコストだけが会社の失敗の主な原因です。 さらに、運転資金が少ない場合、ビジネスローンは有用なリソースになる可能性があります。 事業拡大ローンを取得することが他の形態の資本調達よりも望ましい理由はいくつかあります。 また、読んでください ビジネスローンの仕組み：その内容と仕組み.
事業拡大のために融資を受けることには、いくつかの欠点があります。 会社の資金調達を確保するために銀行やその他の融資機関にアプローチする前に、事業拡大ローンの利点と欠点を知っておいてください。
Advantages:
#1。 それらに到達するのは簡単で迅速です
事業拡大ローンについて銀行と話し合うプロセスは簡単です。 この種のアクセシビリティと利便性は、営利企業にとって非常に有益です。 ビジネスオーナーの大半は非常に多忙です。 利益が増加して再投資できるようになるまでにかかる時間は、重要な要素です。
財政支援者を引き付けようとするときも同じことが言えます。 これは、完了するまでに非常に長い時間がかかる可能性がある長い手順です。 ローン申請の処理時間は長くなる可能性がありますが、多くの場合、ローンは他の利用可能なオプションよりも簡単に処理できます。
＃2。 獲得した利益の完全な所有権
事業主がローンを組む主な理由は、成長のための支払い、または新しい戦略を試すことです。 これが本当に意味することは、彼らがビジネスの収益性を高めようとしているということです。 投資家は、あなたにお金を貸してくれるなら、投資の見返りを求めています。 企業の収益性は、収益を決定する重要な要素です。
ただし、融資を申し込む場合はこの限りではありません。 収益が固定されているため、いくら稼いでも同じ金額を銀行に支払う必要があります。
＃3。 銀行などの金融機関は顧客の支出決定に干渉しない
一部の投資家がそうであるように、銀行があなたの会社を支配しようとすることは決してありません。 投資家を見つけるには、その人と協力する必要があります。 匿名のパートナーでない限り、彼らは会社の財務上の決定に発言権を求めるでしょう。
しかし銀行は、あなたが利子を付けて返済する限り、あなたがそのお金で何をしようとしているのか気にしません。 現在とその後の間に発生するイベントを決定するのはあなた次第です。 したがって、会社の将来について完全に発言したい場合は、事業拡大ローンが最善の策です。
＃4。 公正な金利
通常、企業ローンに関連する金利はかなり有利です。 消費者を引き付けるために、銀行は他の機関が提供するものと競争力のある、またはそれよりも優れた取引を提供する必要があります。 もちろん、銀行は金利のおかげでかなりの利益を上げることができます。
ただし、受け取る金利は通常、銀行からの個人ローンで得られる金利よりも高くなります。
さらに、利息の支払いは通常、税額控除の対象となります。 いずれにせよ、あなたの地域の関係当局に問い合わせて、これがあなたのビジネスの状況であるかどうかを確認する必要があります.
短所：
＃1。 彼らは通常、何らかの形の所有権によって担保されています
銀行などの金融機関は、事業拡大のための融資を行うために、会社が所有する資産の形で担保を要求することがよくあります。 お金を借りることには、ローンのデフォルトが発生した場合に、貸し手が資産を支払いとして受け取るリスクがあります。 もちろん、これはあなたにとって問題ではないと考えることができます。
しかし、それは担保付きローンの標準的な免責事項ですよね? 会社の収益が予想を下回り、期限内に必要な返済を行うことができなくなるまで、それは問題ではありません。 ローンを申し込む前に、このことを真剣に検討する必要があります。
＃2。 要求した金額の全額が得られない可能性があります
金融機関が融資要求に応じる 70 つの方法は、必要な金額のごく一部のみを提供することです。 彼らは、借りようとしている金額に対する会社の要求について疑問を抱く可能性があります。 金融機関は、多くの場合、要求された金額の 80% または XNUMX% のみを支払うという条件で融資を行います。
ローンを承認するとき、金融機関が要求された金額の 70% から 80% の間しか貸出しないことは珍しくありません。 すでに予算を達成している事業主にとって、これは非常にイライラする可能性があります。 これにより、コスト削減と目標を実現するためのより費用対効果の高い方法を求めて、設計図に戻ることができます。 実際には、多くのビジネス オーナーにとって不要なストレス源となっています。
＃3。 ローンの適格基準は必然的に厳しく、一部のビジネスを除外する可能性があります
金融機関は、事業拡大のために融資を行うかどうかを決定するために、一連の厳格な規則と要件に従わなければなりません。 すべての企業が銀行が設定した要件を満たすことができるわけではない可能性が十分にあります。 申請書を提出する前に、銀行が申請書をどのように審査するかを知っておく必要があります。
さらに、銀行の承認を得ることのできない申請書を提出するのは時間の価値がありません。 拒絶を経験した後、自分を取り戻すのは簡単ではありません。 ビジネスの拡大が必要な場合、何をすべきか、誰に助けを求めればよいかを判断するのが難しい場合があります。
事業拡大ローンの有効期限は？
長期事業拡大ローンは 10 年以上継続できますが、資格を得るにはしっかりした信用履歴と収益履歴が必要です。 オンライン ビジネス ローンの標準金利は、年率 6% から 99% です。
まとめ
結論として、ビジネスでお金を借りる必要があるときはいつでも、非常に注意する必要があります。 ローンは、投資家やビジネス パートナーを見つけるために時間と労力を費やしたくない場合に、ビジネスを成長させるための優れた方法です。 ローンを返済できなくなった場合、ローンのために設定した担保を失うリスクがあります。
中小企業向け融資の承認を得るのは難しいですか
小規模企業の融資申請の難易度は、キャッシュ フロー、営業時間、信用スコア、事業計画、および融資額によって決まります。
彼らは中小企業向け融資のためにあなたの信用をチェックしますか?
民間の貸し手は、申請を承認する前に、ビジネスおよび個人の信用を確認する場合があります。 個人の信用度が低いと、商業ローンの承認と条件に影響を与える可能性があります。
3万ドルのビジネスローンを取得するのはどれくらい難しいですか.
3万ドルのビジネスローンは重要です。 一部の貸し手は、このレベルの融資を認めない場合があり、融資を行うには、良好な信用、長いビジネス履歴、および堅実な収益数値が必要になる場合があります。
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