あなたの信用スコアは、ローンやクレジット カードで支払う金利から、特定のアパートの入居が承認されるかどうかに至るまで、あらゆることに影響を与える可能性があります。 あなたの信用スコアが高ければ、より有利な金利でさまざまな融資オプションを利用できる可能性があります。 信用スコアが 0 点以上の借り手にとって、利子 750% の自動車ローンや初回金利が XNUMX% のクレジット カードは一般的です。 この記事では、信用を損なうことなく、オンラインで無料でクレジットスコアを確認する最良の方法について説明します。
まず最初に、クレジット スコアが実際には何なのかを全員がよく理解していることを確認しましょう。
クレジットスコアとは何ですか？
信用スコアは、借り手の責任に対する全体的な信用力を測定する XNUMX 桁の数字です。 貸し手はこのスコアを使用して、リスクと借りたお金を返済する可能性を迅速に評価します。
財務弁護士でPCのTayne Law GroupマネージングディレクターであるLeslie H. Tayne氏によると、「あなたの信用報告書の詳細に基づいて、あなたのスコアは貸し手にあなたの信用度を一目で知らせます。」
クレジット スコアは通常 300 ～ 850 の範囲内に収まりますが、これは使用されるスコアの種類によって異なる場合があります。
Tayne 氏によると、「クレジット スコアは高いほど良い」とのことですが、スコアが継続的に変化しているように見えても驚かないでください。 金融機関によって採用される信用スコアリング方法が異なるため、問い合わせのたびに信用スコアが変わる可能性があります。
あなたの信用スコアを決定するにはさまざまな要素があり、すべてが同じ重みをもつわけではありません。
クレジット スコアを決定する際には、次の要素が考慮されます。
- 未払い金額 (30%)
- 新規クレジット申請 (10%)
- 支払い履歴（35％）
- クレジットミックス（10％）
- 信用履歴の長さ（15％）
さらに、あなたの信用履歴も決定要因となります。 債権者は、あなたが責任を持ってローンを予定どおり全額返済するという保証を必要としています。 個人の負債額、つまり利用可能なクレジットの割合は、個人の信用力を判断する際に、支払い履歴に次いで 30 番目に重要です。 適切な経験則は、いつでも利用可能なクレジットの XNUMX% を超えて利用しないことです。 あなたのクレジット スコアは主にこれら XNUMX つの要素に基づいているため、これらの要素を改善することに努めると、全体的なスコアが向上する可能性があります。
クレジットスコアはどのように機能しますか?
人の経済的将来は信用スコアに大きく影響されます。 これは、債権者があなたの信用を延長するかどうかの大きな要素です。 あなたの信用スコアが高ければ、貸し手は融資を許可する可能性が高くなりますが、信用スコアが低い場合は、あなたの申請を拒否する可能性が高くなります。 信用スコアが高くなると、より低い金利の対象となることも可能になり、長期的には大幅な節約につながる可能性があります。
一方、貸し手は信用スコアが 700 以上の借り手には、より低い金利を提供する場合があります。 800 を超えるスコアは例外とみなされます。 各貸し手が独自に設定しているため、普遍的な一連の信用スコアや資格要件はありません。 ここでは、さまざまな信用格付けがどのように分類されるかを大まかに説明します。
- 優秀: 800–850
- 非常に良い: 740–799
- 良い: 670–739
- フェア: 580–669
- 悪い: 300 ～ 579。 読む クレジット スコアの範囲: 適切な範囲とは?
クレジットスコアの種類
クレジット スコアは XNUMX つだけではなく、複数あります。 スコアを計算する XNUMX つの大手企業、FICO と VantageScore は若干異なる方法を使用しているため、どこを見るかによってスコアが若干異なることに気づく場合があります。
「FICO と VantageScore は信用スコアのブランドです」と、XNUMX つの主要信用調査機関の XNUMX つである Experian の公共教育および権利擁護担当シニア ディレクターであるロッド グリフィン氏は言います。 「彼らはゼネラルモーターズとフォードを比較するようなものです。 たとえば、さまざまな種類の貸し手やさまざまな融資に応じて、これらのスコアにはさまざまなバージョンがあり、実際にさまざまなスコアが存在するのはそれが理由です。」
したがって、自動車金融会社とクレジット カード会社は異なる信用スコアを利用する可能性があります。 多くの貸し手はフェア アイザック コーポレーション (FICO) のスコアリング モデルを利用していますが、独自のスコアリング モデルを使用している貸し手もいます。
信用スコアに関しては、「最も人気のあるモデルはフェア アイザック コーポレーション (FICO) 8 で、670 を超えると良好なスコアとなります」と Tayne 氏は説明します。
信用調査機関 Equifax、Experian、TransUnion は 2006 年に VantageScore を開発しました。FICO は各信用調査機関に個別のスコアを割り当てる場合がありますが、VantageScore には XNUMX つすべての情報が組み込まれています。 FICO と VantageScore が最も人気のある信用スコアリング モデルですが、他にも多数の選択肢があります。 個々の金融機関は、信用スコアを確立するために独自の秘密情報を利用する場合があります。
あなたの信用スコアに影響を与える要因は何ですか?
最も人気のある XNUMX つの信用スコアリング モデルである FICO と VantageScore は、両方とも多くの同じ特性を考慮しますが、異なる重み付けを割り当てます。
どちらのスコアリング システムも主に次の点に重点を置いています。
- 支払歴。 期日までに支払いを怠った場合、重大な結果が生じる可能性があります。 支払い期限が 30 日以上遅れると、信用スコアに永続的な影響が及ぶ可能性があります。
- クレジットの利用。 現在利用している利用可能なクレジットの割合。 いつでも、利用可能なクレジットの 30% を超えて使用しないでください。 信用への依存を減らすために採用できるいくつかの異なる戦略があります。
これらの考慮事項の重要性ははるかに低くなりますが、それでも注意しておくことが重要です。
- 信用年齢。 クレジットを長期間保有しており、アカウントの平均使用年数が長いほど、クレジット スコアは向上します。
- クレジットミックス。 スコアを計算する場合、クレジット カードに加えて従来のローンなど、複数の種類のクレジットを持っていると有利です。
- 最近クレジットを申請した時期 信用申請を行うと、信用報告書に対するハードクエリが実行されます。 これにより、信用スコアが一時的に低下する可能性があります。
あなたの信用スコアに影響を与えない要因は何ですか?
おそらく、請求書を常に期日通りに支払うなど、いくつかの行動が信用格付けに良い影響を与える可能性があることをすでにご存知でしょう。 ただし、すべてがプラスまたはマイナスのいずれかであなたの信用に直ちに影響を与えるわけではないことに注意する必要があります。
次の要因は財務に影響を与える可能性がありますが、多くの場合、信用スコアにはほとんど影響しません。
#1. デビットカード取引
クレジット カードの代わりにデビット カードで購入しても、通常は信用報告書やスコアに影響はありません。 クレジット カードでの購入は事実上、後日返済する必要があるキャッシングです。 デビットカードは、既存の銀行口座から資金を引き出すために使用できます。 ローンを組む必要はありません。
特定の金額をあらかじめチャージして購入できるプリペイド デビット カードも同様に機能します。 米国の XNUMX つの主要信用調査機関は通常、プリペイド デビット カードの利用状況を記録しません。
#2. 給与削減
給与削減は生活の他の分野に影響を与える可能性がありますが、信用格付け自体には影響しません。 通常、収入は信用スコアの計算に考慮されませんが、一部の貸し手や債権者は信用を付与するかどうかを決定する際に収入を考慮する場合があることを理解することが重要です。 負債対収入の比率（負債の総額を年収で割ったもの）も考慮される場合があります。
収入が低いと、支払いが滞ったり遅れたりした場合、信用スコアに悪影響を及ぼす可能性もあります。 さらに、クレジット スコアは主に個人の支払い履歴に基づいています。
#3. 儀式への参加
信用格付けは結婚しているかどうかとは関係がありません。 結婚後も、各パートナーはそれぞれの信用プロフィールを維持し続けます。
ただし、あなたとあなたのパートナーが共有の信用枠を確立することにした場合、アカウントは両方の信用プロフィールに表示されます。 支払いが遅れたり、まったく行われなかったりすると、信用格付けに悪影響が出る可能性があります。
#4. 婚姻上の別居
離婚自体は信用スコアに影響を与えませんが、口座への支払いが遅れたり滞ったりすると、結果として悪影響を及ぼす可能性があります。 結婚中に取得した財産と義務は、共同体財産国家では、両方のパートナーが共有して所有しているものとみなされます。 これは、結婚中にどちらかが借金を抱えた場合、一緒に返済しなければならない可能性があることを意味します。
たとえ裁判所が元配偶者に共同銀行口座を扱うよう命じたとしても、結婚中に負った借金や義務を返済しなければなりません。 アカウントから名前が削除された場合でも、支払いの遅れや支払い漏れが信用機関に報告されると、信用スコアにマイナスの影響が生じる可能性があります。
#5. クレジットリクエストが拒否された場合
クレジットの申請が拒否された場合でも、クレジット スコアは影響を受けません。 ただし、申請を提出すると厳しい調査が行われる可能性があり、信用格付けに悪影響を与える可能性があります。 ローン申請が多くの金融機関によって拒否された場合は、信用報告書を調べて、繰り返し発生するパターンがないか確認してください。
クレジットスコアはどのように計算されますか？
信用報告書のデータは、信用スコアを決定するために使用されます。 信用スコアが複数あるのと同じように、信用レポートも複数あります。
信用スコアは、採用されたスコアリング アルゴリズムと各信用レポートの詳細に基づいて異なる場合があります。 ただし、ほとんどの信用スコアリング モデルでは、次の側面が考慮されます。
＃1。 支払歴
支払い履歴はクレジット スコアの最も影響力のある要素であり、FICO スコアの 35%、VantageScore の 40% を占めます。 支払い履歴が評価され、迅速な支払いは肯定的に見なされ、支払いの遅延 (通常は 30 日以上遅れ) は否定的に見なされます。 また、過去 10 年間の支払いも確認できます。
信用のためにできる最善のことは、毎月のすべての支払いについて一貫した支払い履歴を維持することです。 優れた信用スコアを持つアメリカ人の 100% は、支払い履歴に滞納がないと報告しています。
ただし、信用報告書に滞納がある場合は、スコアが低下する可能性があります。 違反前にクレジットスコアがすでに高かった場合、滞納はクレジットスコアに大きな影響を与えます。 滞納総額は関係ありませんが、滞納期間の長さは関係ありません。 30 日を過ぎると支払いは滞納したものとみなされ、支払いが遅れたままになるとその影響は毎月大きくなります。
延滞は信用スコアに悪影響を及ぼしますが、それは一時的なものにすぎません。 XNUMX年も経つと徐々に強度が落ちてなくなります。
＃2。 クレジット残高
クレジット残高と利用状況は FICO スコアの 30%、VantageScore の 20% を占め、クレジット スコアで XNUMX 番目に重要な要素となります。 このセクションでは、すべてのリボルビング クレジット アカウント (クレジット カードなど) で利用可能なクレジットのうち実際にどのくらい使用しているかを見ていきます。 これを信用利用率または負債対信用比率と呼びます。
使用している利用可能なクレジットの割合は、すべてのクレジット アカウントと個々のアカウントの両方で計算されます。 クレジット利用の一般ルールで推奨されているように、適切なクレジット スコアを維持するには、クレジット利用率を 30% 以下に維持してください。 高いクレジット スコアを維持したい場合は、クレジットの使用をできる限り制限する必要があります。
#3. 信用報告書の年齢
クレジット口座の存続期間は、さまざまな方法で監視される複雑な指標です。
- 信用スコアリング アルゴリズムは、クレジット アカウントの平均経過期間、最も古いアカウントの経過期間、および最新のアカウントの経過期間を考慮して、あなたの信用力を判断します。
- 特定のアカウントがアクティブであった時間の長さ
- ログインしてからどのくらい時間が経ちましたか?
クレジット カードのコレクションが増えるにつれて、厳選した数枚だけを使用し、残りはゴミ箱に追いやっていることに気づくかもしれません。 あなたの信用記録には、その行為の有無が反映されます。 クレジットカウンセラーのジーン・ケリー氏は、「クレジットスコアを最大限に高めようとしているのであれば、これは必ずしも悪いことではありませんが、クレジットカードをローテーションし、これまでに使用したことのないアカウントの使用を検討することをお勧めします」と述べています。数年。"
多くの新しいアカウントを開設すると、平均アカウント年齢は減少しますが、最も長く保有していたアカウントの平均年齢は増加します。 不必要な年会費の支払いを避けるため、どうしても必要な場合を除き、新しいクレジット口座の開設は避けてください。
#4. クレジットアカウントのマッシュアップ
信用報告書には、リボ払いクレジットと分割払いクレジットの両方に関する情報が含まれます。 クレジット カードやその他の形式のリボルビング クレジットは完済後に返金されますが、分割払いローンは定額で返済されます。 信用報告書で健全な負債と収入の比率を維持している消費者は、信用スコア アルゴリズムによって報われます。 クレジット カードと住宅ローンや自動車ローンなどの分割払いローンを組み合わせて利用するのが最良の選択肢です。 信用を得るには、より珍しい種類のローンを組むのが最適です。
しかし、それは、信用スコアを向上させることだけを目的として、新しいローンを探しに行くべきだという意味ではありません。 代わりに、必要なクレジットを要求し、責任あるローン返済のおかげで時間の経過とともにスコアが徐々に成長するのを確認してください。 クレジット スコアの 10% は、使用するクレジットの種類に基づいて決まります。 クレジットカードを数枚しか持っておらず、分割払いローンがない場合は、クレジットビルダーローンを検討することをお勧めします。
#5. 新規融資
さらなる信用の探求は、最終的な大まかな見出しを表します。 ほとんどの場合、新しいクレジットを申請すると、クレジット スコアが一時的に低下します。
新しいクレジット申請からの厳しい問い合わせにより、クレジット スコアがわずかに低下します。 この欠点は時間の経過とともに軽減され、最終的には利点になります。 ただし、短期的には、新しい融資枠を開くとスコアが悪化する可能性があります。
クレジットスコアを確認する最良の方法
信用格付け自体の数と同じくらい、自分の信用スコアを確認する方法はたくさんあります。 これらのリソースの多くは無料ですが、サービスに対して料金を請求する特定のグループもあります。 いつでも安全に自分の信用スコアを確認できます。特に車や住宅などの大きな買い物をする前にそうしておくことをお勧めします。
Tayne氏は、信用報告書を確認してもスコアにマイナスの影響はないと付け加えた。 潜在的な貸し手があなたの信用報告書を引き出すと、あなたのスコアが下がります。
#1. 慈善債務アドバイザー
人々が借金から抜け出すのを助けることは、信用カウンセリング サービスの主な焦点です。 家計の扱い方に関するアドバイス、予算の立て方、債務者との交渉、より健全な金融習慣の確立、ローン返済戦略の策定などはすべてこのプロセスの一部です。
お金がかかる信用修復プログラムや債務整理プログラムは、時間の経過とともにスコアにマイナスの影響を与える可能性がありますが、非営利の信用カウンセラーと協力することで、自分の信用報告書についてさらに詳しく学び、財務上のより良い意思決定を行うことができます。 National Foundation for Credit Counseling は、お住まいの地域で資格のある信用カウンセラーを見つけるための優れたリソースです。
#2. 銀行に連絡して聞いてください
銀行にアクセスして信用スコアを確認することもできます。 一部の銀行では信用追跡サービスを利用でき、スコアやその月に発生した可能性のある変化を監視できます。
しかし、キャピタル・ワンのマネージング・バイスプレジデント、ラルフ・ハロ氏は、「車を購入したり、アパートを借りたり、住宅を購入したりするなど、人生の多くの重要な瞬間に信用が不可欠である」と述べています。 信用スコアを向上させるには、「信用履歴の構築を始めるのが早ければ早いほど良いのです。」
自分のクレジット スコアを表示できるかどうか不明な場合は、オンライン アカウントまたはモバイル バンキング アプリを確認するか、カスタマー ケアに問い合わせることができます。
#3. 信用アドバイザーに相談する
自分の信用スコアへのアクセスに興味があり、借金にも苦しんでいて支援が必要だと思われる場合は、全米信用カウンセリング財団 (NFCC) など、評判の高い非営利団体の信用カウンセラーに相談することをお勧めします。
債務管理プラン (DMP) を使用すると、信用カウンセラーがアドバイスを提供し、あなたに代わって債権者とコミュニケーションをとり、経済的安定を取り戻すことができます。 DMP を使用すると、月々の支払いをすべて信用カウンセリング サービスへの XNUMX 回の支払いに統合できます。
信用スコアを取得したり、信用報告書を確認したり、場合によっては信用カウンセラーから信用教育を受けることもできます。 借金を管理して経済的目標を達成したい場合、信用状況を確認することは小さなステップですが重要なステップです。
重要なのは、信頼できるリソースのみに依存することです。 残念ながら、無料の信用調査報告書を宣伝する詐欺的な Web サイトが多数存在します。 詐欺に遭わないようにしたい場合は、よく知られている信頼できるプロバイダーを利用することを Tayne 氏はアドバイスします。 「しかし、新しいサービスを試してみたい場合は、まず下調べをしてください。 サービスプロバイダーの信頼性に疑問がある場合は、サービスプロバイダーには近づかないでください。
#4. 大手信用調査機関の信用報告書を確認する
あなたの信用報告書の無料コピーとあなたの報告書に基づく信用スコアは、8 つの主要な信用調査機関から入手できる場合があります。 Experian では、信用レポートと FICO® スコア XNUMX は無料です。 Experian アカウントを使用すると、信用レポートとスコアを無料で監視し、いずれかが更新されるたびにアラートを受け取ることができます。 さらに、信用格付けを高めるために何ができるかを学びます。
#5. 無料のオンライン信用報告サービス
無料の信用スコアリング Web サイトにアクセスすることは、一銭も費やすことなく自分の信用スコアを確認する最良の方法の XNUMX つです。 これらのサイトは通常、週に XNUMX 回から月に XNUMX 回更新され、信用レポート、スコア、信用モニタリングに簡単にアクセスできるようになります。 簡単な信用レポート監視への登録は無料です。 ただし、他の Web サイトでは月額料金で、より幅広い機能にアクセスできます。
あなたの信用スコアを高めるものは何ですか?
信用機関に報告する口座にアクセスする、残高を低く保つ、期限内に支払いを行うなど、いくつかの基本的なアクティビティを行うだけで、信用スコアを向上させることができます。 クレジット スコアを改善できるかどうかを確認するには、携帯電話、公共料金、人気のストリーミング サービスの支払いなどの定期的な請求の期限内支払いに対してクレジットを付与する無料プログラムである Experian Boost® を使用できます。 ただし、どこから始めればよいかを知るのは難しい場合があります。 ここでは信用スコアを高めるためのテクニックを紹介します。
#1. 信用レポートを作成する
信用を築くための最初のステップは、主要な信用機関に報告する金融機関に口座を開設することです (ほとんどの主要な金融機関とカード発行会社は XNUMX つの機関すべてに報告します)。 自分の名前で少なくとも XNUMX つのオープンでアクティブなクレジット口座を持っていれば、借り手として立派な実績を築くことができます。
始めたばかりの場合、または信用スコアがあまり高くない場合は、信用構築ローンや担保付きクレジット カードの恩恵を受けることができるかもしれません。 すでに信用力がかなり高い場合は、年会費無料の特典付きクレジット カードの恩恵を受けることができます。 他の人にあなたを正規ユーザーとしてクレジット カードに追加して保証してもらうことも便利です。
また、始めたばかりで信用履歴がない場合、信用調査機関で信用報告書を取得することが最初で最も重要なステップです。 無料の Experian メンバーシップと信用レポートは、Experian GoTM にサインアップしたすべての人が利用できます。 その後、公式ユーザーを追加するなどの手順を実行することで、良好な信用履歴の確立を開始できます。
#2. 支払いを維持する
クレジット スコアを評価する際の最も重要な変数の 30 つは、支払い履歴です。 期限内支払いの長い実績は、財務責任を示す強力な指標です。 ローンやクレジットカードの支払いを XNUMX 日以上滞納すると、信用スコアにマイナスの影響を与える可能性があるため、絶対に避けるべきです。
支払いを忘れることが心配な場合は、最低支払額の自動支払いを設定すると効果的です (ただし、アカウントを使いすぎないよう注意してください)。 請求書の支払いに問題がある場合は、経済的困難に対処するための選択肢を検討できるよう、直ちにクレジット カード会社に連絡してください。
また、信用報告書に記載されていないアカウント (ジムの会員権や利用しているサブスクリプション サービスなど) を常に監視しておくこともお勧めします。 たとえ予定通りに支払いを行ったとしても、あなたの口座を扱う回収会社はあなたの信用を傷つける可能性があります。
#3. 支払い期限を過ぎた請求書を支払う
延滞した借金を取り戻すことは有益かもしれません。 プラスの信用スコアを維持するには、支払い遅延が最長 XNUMX 年間レポートに残る可能性があるという事実と、すべてのアカウントを最新の状態に保つという利点とのバランスを取る必要があります。 延滞ペナルティが発生したり、支払いが滞ったことが信用報告書に報告されることもありません。
信用カウンセリングと債務管理計画 (DMP) は、多額のクレジット カード債務を抱えた人が家計をやりくりするのに役立つ場合があります。 信用カウンセラーは、クレジット カード会社を説得して、金利を引き下げ、支払額を減額してアカウントを最新の状態にするのを手伝ってくれる場合があります。
#4. クレジットカードの未払い負債を削減する
リボ払いクレジット カードの残高が多いと、支払いが滞っていない場合でも、クレジットの使用率が高くなり、評価に影響を与える可能性があります。 クレジット カードや信用枠などのリボルビング口座の残高を限度額内に低く維持することは、評価を高める XNUMX つの方法です。 最高の信用格付けを持つ企業では、信用利用率が XNUMX 桁台前半に保たれることがよくあります。
#5. 単位時間あたりの新規アカウントリクエストの数量を制限する
信用を向上させるには新しい口座を開設する必要があるかもしれませんが、どうしても必要な場合にのみ信用を申請してください。 各アプリケーションからの信用報告書に対するハード クエリは、個別のスコアに多少のマイナスの影響を与える可能性がありますが、累積的な影響は重大になる可能性があります。 口座の平均年齢が下がると、新しい口座を開設すると信用に悪影響を及ぼす可能性があります。
たとえクエリやアカウントの経過時間がスコアにほとんど影響しないとしても、アプリケーションを制限してください。 車や住宅などの大きな購入の金利を比較する場合にのみ、これは当てはまりません。 信用スコアリング モデルは、金利の比較が無害であることを認識しているため、リクエストをすぐに拒否する可能性があります。
信用調査はスコアにマイナスの影響を及ぼしますか?
いいえ。自分で信用スコアやレポートを確認することにリスクはありません。 そのような質問はソフトに見え、何の関係もありません。 ソフトな問い合わせは、あなたが開始したのか、潜在的な貸し手 (新規顧客を探しているクレジット カード会社など) が開始したのかに関係なく、質問の直後にローンやその他の種類のクレジットを申請するまで、あなたの信用スコアに影響を与えません。
一方、厳しい調査とは、あなたが頼んだために貸し手があなたの信用記録を調べることです。 FICO によると、厳しい問い合わせにより信用スコアが低下する可能性があるのは XNUMX ポイント未満です。
信用を傷つけずに信用スコアを確認する最良の方法
無料で自分の信用スコアを確認する方法をいくつか紹介します。
#1. 信用追跡サービスに加入する
Experian は、個人に自分の信用スコアへの無料アクセスと、より適切な財務管理方法に関する教育を提供します。 このサービスを含む CreditWorks Basic サブスクリプションでは、次の機能へのアクセスも提供されます。
- Experian 信用報告書を常に監視しておくと、口座開設、残高送金、良好な支払い履歴、休眠口座などの不審なアクティビティを発見できる可能性があります。
- Experian の信用レポートとスコアは毎月更新されます。
- FICO スコアを常に監視し、変動した場合は最新情報を入手してください。
- CreditMatch は独自の金融商品の推奨を提供します。
Experian Boost も利用できます。 この新しいツールのおかげで、特定の電気通信、エネルギー、ストリーミング サービス プロバイダーに対して行った適時の支払いを信用報告書に報告できるようになりました。 例としては、AT&T、Disney+、HBO、Hulu、Netflix、Spectrum、Verizon などがあります。 費用はかからず、すぐに FICO スコアが向上する可能性があります。
今すぐウェブサイトにサインアップするには数分しかかかりません。
#2. 毎年無料の信用レポート
AnnualCreditReport.com にアクセスすると、105281 つの主要な信用調査機関 (Equifax®、Experian®、および TransUnion®) から年に 30348 回、信用報告書の無料コピーを入手できます。 法律で義務付けられているように、これらは毎年無料で提供されます。 年次信用報告書リクエスト フォームは、年次信用報告書リクエスト サービス、私書箱 5281、Atlanta、GA 1-877 まで郵送できます。 あるいは、主要な信用調査機関（322-8228-XNUMX-XNUMX）に電話して、無料の信用レポートを郵送してもらうこともできます。
(簡単な注意: 信用スコアは無料レポートの一部ではありません。ただし、信用スコアは主に信用レポートに記載されている詳細によって決まります。この方法では、自分の信用状況を確認し、どのような手順を選択するかを選択できます。スコアを上げるために必要なこと（スコアを下げる可能性がある不正確な情報に異議を唱えるなど）。関連記事: 無料クレジットスコア：私の無料クレジットスコアを確認する方法（+最高の無料クレジットスコアソース）
#3. 無料のクレジットスコアサービスを利用する
信用監視サービスのチェックはソフトな問い合わせとみなされ、スコアに悪影響を与えることはありません。 非常に悪い状態から非常に良い状態までの信用度の範囲を示すことで、依然として役に立ちます。
それにもかかわらず、ほとんどの無料信用監視サービスは、貸し手 (FICO) によって広く使用されていないスコアリング方式 (VantageScore) を採用しています。 企業は基本サービスを無料で提供していますが、プレミアム サービスを頻繁に宣伝しています。
無料のクレジットスコアを表示するアプリはどれですか?
信用スコアを上げることは、財務状況を整える上で非常に重要です。 ただし、どこに問い合わせればよいのか、また自分の信用スコアをどのように解釈すればよいのかを理解するのは難しいかもしれません。 幸いなことに、自分の信用度を把握し、スコアを決定する要因について詳しく知るのに役立つアプリが不足することはありません。 近年、オンライン信用スコアチェックサービスが多数登場しています。 無料のクレジット スコア チェックはこれまでよりも簡単になりましたが、理想的なアプリを選択するのは難しい場合があります。
ここでは、無料でクレジットスコアを確認できる最高のアプリをいくつか紹介します。
＃1。 クレジットカルマ
Credit Karma はあなたの信用スコアを毎日更新します。 記録は 3.0 つの主要な信用調査機関のうち XNUMX つ (TransUnion と Equifax) から入手でき、信用スコアの推定には Vantage XNUMX が使用されます。
さらに、信用格付けを上げるための独自の推奨事項も提供します。 これらは、承認される可能性が高いクレジット カードやその他の金融商品を見つけるのに役立ちますが、同社がこれらの提案を行うには広告パートナーに大きく依存していることに注意する必要があります。
また、最近では顧客に無料の当座預金口座と普通預金口座を提供することで銀行業界にも進出しています。
特徴：
- 毎日最新のクレジットスコアを提供します。
- 個人に特化した推奨事項。
- 予算作成および財務計画ソフトウェア。
- 資金リソースと支援。
さらに、信用スコアを上げることに興味はあるが、どこから始めればよいかわからない場合に、すぐに活用できる実践的なアドバイスも豊富に提供します。 プラットフォーム上で行うことを選択した場合は、さまざまなローンやクレジット カードのオファーを迅速かつ簡単に確認できます。 採用される可能性の高い商品のみを表示するため、応募手続きが簡素化されます。
＃2。 エクスペリアン
Experian 信用調査機関は、8 つの主要な信用調査機関の XNUMX つです。 Experian アプリは、顧客が Experian 信用レポートとスコアを簡単に表示および管理できるように開発されました。 このアプリは、主要な信用調査機関の XNUMX つによって管理されているため、FICO スコア XNUMX モデルに基づいて非常に信頼性の高い FICO スコアの推定値を提供します。
Experian アプリを使用して、30 日ごとに現在のクレジット スコアを確認できます。 クレジット アカウントの履歴とクレジット スコアの推移にアクセスできます。 このアプリは、クレジット スコアの不正確な情報に異議を唱えるプロセスを合理化し、自宅で快適に、費用をかけずに異議を唱えることができます。
特徴：
- 毎月 XNUMX 回、真の FICO スコアを取得します。
- 財務の詳細
- あなたの信用を確認しています。
- エクスペリアンからのブースト。
Vantage 3.0 を使用する代わりに、Experian は消費者に FICO スコアを提供します。 貸し手は、FICO スコア 8 と Vantage 3.0 を使用して、住宅ローン、クレジット カード、その他のローン申請を評価します。
FICO モデルはもっと古くから存在していますが、Vantage モデルは 2006 年に代替モデルとして開発されました。Vantage 3.0 が勢いを増している一方で、多くの貸し手は引き続き FICO に依存しています。 予期せぬ事態を避けるために、新しい金融商品を申し込む前に Experian アプリを使用して FICO スコアを確認してください。
＃3。 クレジットワイズ
Capital One は、信用シミュレーターとしても機能する信用監視サービス CreditWise を提供しています。 (使用するにはCapital Oneアカウントを持つ必要はありません。)
潜在的な購入が信用スコアにどのような影響を与えるかを知ることは、予算を立てるときに手元に置いておくと便利な情報です。 ここではクレジットシミュレーターが役に立つかもしれません。 CreditWise を使用すると、さまざまな選択が信用格付けにどのような影響を与えるかを確認できます。
このアプリは、クレジット通知の受信や自分の信用記録の確認も容易にします。
特徴：
- 包括的な信用履歴
- CreditWiseの模倣品
- あなたの信用と安全を常に監視します。
CreditWise には他の信用監視アプリに匹敵する機能がいくつかありますが、堅牢な信用シミュレーターが他のアプリとは一線を画しています。 クレジット シミュレーターの予測は正確ではないかもしれませんが、それでも自分の信用と財務について将来を考えている人にとっては貴重なリソースです。
信用スコアを確認する必要がある理由: 重要性
信用スコアを常にチェックしておくことが重要です。
#1. 現在の財務状況を把握しやすくなります
自分の信用スコアを知らなければ、自分の経済状況を把握することはできません。 自分の信用スコアを徹底的に知ることは、今が住宅ローンを申請したり、車の資金を調達したり、その他の大きな出費をするのに適した時期であるかどうかを判断するのに役立ちます。
#2. 信用スコアの向上を促進し、金利を下げる
この知識があれば、時間をかけて徐々にスコアを向上させるための措置を講じたり、必要に応じて最初から始めることができます。 実際、多くのスコアリング Web サイトでは、期限内に支払いを行う、追加支払いを行う、新しいクレジットを申請するなどのアクションに応じて、ユーザーが将来のスコアの変化を試すことができます。
#3. 特定の基準に従って複数の銀行オプションを評価する機能を提供します
承認の可能性を評価し、信用スコアに基づいて申請するかどうかを決定できます。 個人ローンの事前資格審査は、ほとんどの金融機関が提供するもう XNUMX つのサービスであり、潜在的な借り手が自分の収入と信用履歴に基づいて提供される金利を知ることができます。
あなたの信用スコアを確認しても大丈夫ですか?
はい。 信用報告書や信用格付けを確認することによって、信用スコアに悪影響が及ぶことはありません。 信用報告書とスコアを定期的にチェックすることは、自分の情報を確認する良い方法です。
まとめ
信用スコアを表す数字は、個人の財務に大きな影響を与える可能性のある要素です。 良い信用スコアを持っていれば、融資が承認され、より良い条件が与えられる可能性が高まり、どちらもコスト削減につながります。 スコアの計算にどのような要素が含まれるのか、またそのスコアが実際に何を表すのかについて時間をかけて学び、自分で確認することで、クレジット スコアを向上させることができます。
よくある質問
自分の信用スコアに影響を与えずに確認できますか?
はい。 自分の信用報告書やスコアを確認してもスコアには影響しません。 実際には、信用報告書と信用スコアを毎月監視することは、個人情報や財務情報の正確性を確認し、なりすましの兆候を早期に発見するための重要な方法です。
不良信用スコアとは何ですか?
悪い信用スコアは、FICO 信用スコアが 670 未満、VantageScore が 661 未満として定義されます。信用が悪いからといって足を引っ張る必要はないことに注意してください。 幸いなことに、信用を修復するために実行できる簡単な手順があり、すぐに改善に気づくこともあります。
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参照
