米国では、誰もが健全な信用スコアを維持する必要性を理解しています。 実際、ローンを組む際のメリットがあるため、誰もが高いクレジット スコアを望んでいます。 健全な信用報告書の一般的なルールは、単純に早期に開始することです。 FICO® と VantageScore 3.0® の全国平均は、それぞれ 673 と 695 です。 年齢に関係なく、スコアを知ることで自分の財政状態を評価できます。 人口統計または地域の他の人と比較して自分の信用力を知ることは、自分が経済的にどこにいて、どこに行きたいかを判断するのに役立ちます. 18 歳、25 歳、30 歳などの他の年齢層と自分のクレジット スコアを比較する方法を詳しく見てみましょう。実際の目的は、健全な信用レポートを維持することです。
年齢別平均信用スコア
過去 XNUMX 年間、信用格付けは着実に上昇しています。 年配のアメリカ人が平均して若いアメリカ人よりも優れた成績を収め続けており、各世代がその前の世代を上回っているという事実は、変わっていないことの XNUMX つです。 若い年齢の人々は、責任が少ないため、健全な信用スコアを持つことを意図しています. 残念ながら、統計はそうではないことを証明しています。 以下は、最新の統計のコレクションです。
クレジットスコアはどのように計算されますか?
クレジット スコアについて最初に理解しておくべきことは、さまざまなスコアリング モデルが利用できるということです。 最も一般的なクレジット スコアは FICO 8 で、これは 8 つの信用調査機関すべてによって追跡され、ほとんどの貸し手によって使用されています。 300 から 850 の範囲の FICO XNUMX スコアは、以下に示す XNUMX つの加重係数を使用して決定されます。
＃1。 支払いの背景
最も重要な影響は、最終スコアの 35% を占めるこの XNUMX つの要因から生じます。 遅延または期限内の支払いを行った頻度を追跡します。
＃2。 クレジットの使用
クレジット使用率は全体スコアの 30% を占め、任意の時点で使用可能なクレジットの量を分析します。 言い換えれば、利用可能な与信枠に対してどのくらいの負債がありますか? 使用率が低いほど、スコアにとって理想的です。
＃3。 信用履歴の長さ
この要素の重み付けは 15% で、やや低くなっています。 ただし、スコアを上げることは、信用履歴が長くなることを意味します。わずか数年ではなく、数十年です。 このこともあり、年配のクライアントの方が信用度が高いことがよくあります。
＃4。 新規与信照会
過去 10 年間に新しいクレジットを頻繁に申請した場合、スコアが下がる可能性があります。 この要素は、合計スコアの XNUMX% を占めていますが、他の要素よりもはるかに重要ではありません。
＃5。 クレジット・フュージョン
これと同様に、スコアの 10% は、住宅ローンのような分割払いローンやクレジット カードによる自動車ローンなど、さまざまな種類のクレジットをどれだけうまく管理しているかに基づいています。
18 歳までの平均信用スコア
18歳で信用を築く方法を学びたいですか？ 信用を築く方法に関する情報から、ハイスコアを維持する方法に関する提案まで、私たちはあなたをカバーします. 詳細については、読み続けてください。
18歳でクレジット口座を開設する
18 歳になることは、これらの重要な人生の移行の XNUMX つです。 あなたは大人になったので、投票して最初のクレジットカードを申請する資格があります。 いいですね。 クレジットを取得するために頻繁にクレジットを必要とする場合、どこから始めれば問題になりますか?
信用構築を理解することがなぜ重要なのですか?
将来の貸し手があなたの信頼性を評価するための最も基本的な方法は、あなたの以前の支出パターンに基づくあなたのクレジット スコアを使用することです。 それ以上に、あなたのクレジット スコアは、成人してからの重要な購入のほぼすべてに影響を与えます。 これには、雇用申請書の記入から家や車の購入まで、あらゆることが含まれます。 したがって、信頼できる信用履歴を構築し維持する方法を知っておく必要があります。
18 歳での信用スコアの向上
あなたが 18 歳で、自分の信用を築きたいのなら、それは良いことです。 これは、経済的安定を達成するための最初の重要なステップです。 幸いなことに、良いスタートを切るために守ることができる簡単なルールがいくつかあります。
18 歳の人の平均信用スコアは?
18 歳の平均クレジット スコアは 631 です。健全なクレジット スコアを維持することは、18 歳の人にとって理想的です。キャリアを始めたばかりで、悪い信用記録から始めたくないからです。
安全なクレジットカードを取得しましょう
保護されたクレジット カードは同じように見えますが、通常のクレジット カードとは大きく異なります。前払いの返金可能なデポジット (多くの場合、200 ドルから 2,000 ドル) が必要であり、これが与信限度額として機能します。 支払いを怠った場合、貸し手は預金から金額を差し引くだけです。
追加の利息の支払いを避け、できるだけ早くクレジットを作成するために、毎月必ずアカウント全体を支払うようにしてください。 スコアが 600 点台半ば以上になると、通常の無担保クレジット カードを申し込む資格が得られます。
金融機関が口座の活動を信用調査機関に開示しない場合、これを使用することはできません。
25 歳までの平均信用スコア
クレジット スコアには個人差がありますが、25 歳未満の理想的なクレジット スコアは 660 に非常に近い値です。660 のスコアは、FICO スコアリング アルゴリズムによって「公正」と見なされます。 したがって、それは何を意味するのでしょうか?
25 歳から 29 歳の人々は、主に黒人が住む地域に住んでおり、クレジット スコアの中央値は 582 ドルであり、続いて、主にヒスパニック系の地域に住んでいてクレジット スコアの中央値が 644 ドル、主に白人の地域に住んでおり、クレジット スコアの中央値が続いています。 687ドルのスコア。
サブプライムの借り手は、クレジット スコアが 600 未満の借り手です。このため、手頃な金利でクレジットを取得することが難しくなり、ペイデイ ローンなどの高額なクレジットを使用する可能性が高くなり、債務循環につながり、信用格付けをさらに損なう可能性があります。
30 歳までの平均信用スコア
大都市に住むと車を所有するのは現実的ではなくなるかもしれませんが、住宅費は高騰しており、信用調査機関に報告されるのは 30 枚か XNUMX 枚のクレジット カードだけです。 一方、郊外に住む XNUMX 歳の女性は、過去 XNUMX 年間に複数の自動車ローンと住宅ローンを抱えていた可能性があり、それが彼女の信用を高めるのに役立ちました。
しかし、平均について言えば、30 つの主要な信用調査機関の 39 つである Experian の調査によると、673 歳から 20 歳までの年齢層の人々の平均信用スコアは 662 です。 」 40 代の平均点が 684 点であるのに対し、662 代の平均点は 60 点であり、749 点をわずかに上回っています。XNUMX 歳以上の平均点が最も高く、 XNUMX。
信用格付けは、年齢とともに上がることがよくあります。 あなたの信用に長期的な影響を与える 15 つの重要な要因は次のとおりです。 FICO、よく知られたクレジット スコアリング アルゴリズム。あなたのスコアをアップします。 これを行うと、クレジット スコアが徐々に増加すると考えてください。
30 歳の平均クレジット スコアとは?
30 歳の人の典型的なクレジット スコアは 672 です。すでに XNUMX 年間のクレジット履歴があり、多くのクレジット枠があり、自動車ローンなどのさまざまなクレジット商品を持っているかもしれません。
年齢と性別による平均信用スコア
クレジット スコアは、消費者の信頼性を判断するために使用されます。 これはさまざまなクレジット スコア アルゴリズムを使用して計算されますが、Fair Isaac Corporation (FICO) の格付けが最も一般的に使用されています。 年齢と性別による信用スコアの比較は次のとおりです。
性別ごとのクレジットスコア
男性に有利な融資業界では、ジェンダーの不均衡があります。 収入に関係なく、35,000 ドルから 150,000 ドル以上まで、男性と女性の信用格付けは XNUMX ポイント異なることがよくあります。 年齢区分を考慮しても、その差は変わらない。 年齢とともに稼ぐ力が高まるにつれて、スコアの差は大きくなります。
- 多くの場合、男性は女性よりも高いクレジット スコアを持っています。 男女間のスコアには 12 ポイントの中央値の差があります。
- 他の要因も男女間の信用格付けの違いに影響を与える可能性がありますが、男性の平均賃金が高いほど、男性のほうが有利になり、結果として男性の借入能力が向上し、信用スコアが向上します。
- 独身女性はより頻繁に借金を利用し、より長い信用記録を持ち、より頻繁にクレジットリボルバーを使用し、より多くの分割払いローンの額を持っていることがわかりました. 逆に、男性は破産を申請する可能性が高くなります。
- 人の信用スコアは、結婚がどれくらい続くかを示している場合があります。 連邦準備制度理事会の調査によると、ほぼ同じクレジット スコアで始まったカップルは、一緒にいる可能性が高くなります。
年齢に基づく信用スコア
年齢と高得点は強く関連しています。 必ずしもより多くのお金を持っているとは限りませんが、出費や人生経験から、高齢者は一般的に信用スコアが高くなります。
- 60 歳以上のグループの平均クレジット スコアは、どの年齢層よりも高く、749 です。 むしろ、より安定したライフスタイルを持っていることに加えて、より安定したライフスタイルを持ち、家、車、高等教育などの主要な購入を過去に蓄積したためです。
- 50 歳から 59 歳までの年齢層の平均クレジット スコアは、米国平均の 703 に最も近い 706 です。
- 独身の 21 歳から 40 歳までのアメリカ人男性は、女性よりも信用度が高い。
750 は 20 歳の良いクレジット スコアですか?
20 代の人々の場合、典型的な FICO® クレジット スコアは 660 です。消費者は 20 歳から 29 歳の間にクレジット スコアを築き始めます。これらの顧客は、限度額の低い学生用クレジット カードで学生の借金を返済している可能性があります。
50 歳の平均クレジット スコアは?
典型的な VantageScore は 711 ですが、典型的な FICO® スコアは 703 です。消費者が 703 代に達すると、クレジット スコアは大幅に上昇し、平均は XNUMX 以上になります。
800クレジットスコアはどのくらい一般的ですか?
FICO® スコアが 23 以上の消費者はわずか 800% であり、800 以上のスコアを持つことは非常にまれです。
私の年齢の良いクレジットスコアは何ですか？
670～739が良いと言われています。740～799が優秀と言われています。 800 以上の信用格付けは未払いと見なされます。 VantageScore が 600 以下の場合、信用度が低い、または非常に低いと見なされます。
ほとんどの18歳のクレジットスコアは?
Credit Karma は、18 歳から 24 歳までの人々の平均クレジット スコアは 630 であり、25 歳から 30 歳までの人々の平均クレジット スコアは 628 であると報告しています。
800クレジットスコアに到達するのにどれくらいかかりますか?
スコアが 22 の場合、800 年弱のクレジット履歴が一般的です。クレジット履歴の長さは、クレジットの使用期間を示すものではありません。 別の方法として、信用報告書に開設された口座の典型的な年齢を示します。
900クレジットスコアは可能ですか？
スコアリング モデルに応じて、FICO® スコアの範囲は 300 から 850 または 250 から 900 の範囲になりますが、スコアが高いほど、貸し手にとって危険性が低い可能性があることを示唆している可能性があります。
誰もがどのクレジットスコアから始めますか?
最も広く使用されている信用報告モデルは、基本信用スコア 300 から始まります。お金を不適切に扱った場合にのみ、約 300 のスコアから始めることができます。信用を申請せずに、信用履歴の確立を開始したり、あなたのクレジットスコアを上げる.
最初から 750 のクレジット スコアを取得するにはどのくらいの時間がかかりますか?
ただし、最初に健全な財務管理の歴史を示さなければならないため、信用を確立するには時間と忍耐が必要であることも意味します。 実際、5以上のクレジットスコアを獲得するには、通常750年以上かかります。これは優れていると見なされます.
完璧なクレジットスコアとは何ですか？
優れたクレジット スコアを取得することは、850 の完全なクレジット スコアを取得することよりも可能性が高くなります。 信用度が高いと、最高のクレジット カード、住宅ローン、競争力のあるローン金利を利用しやすくなり、最終的にはお金を節約できます。 最高のクレジット スコアは、「Excellent」のものです。
まとめ
健全なクレジット スコアを維持することは、年齢に関係なく、すべての人にとって理想的です。 したがって、若い場合は、クレジット スコアを 18、25、30 などの他の年齢層と比較して、健全なクレジット スコアを構築できます。
年齢別平均信用スコア FAQ
あなたのクレジット スコアは、50 か月で XNUMX ポイント上がることができますか?
もちろん。 100 か月以内にクレジット スコアが XNUMX ポイント増加したことに気付く人もいます。
時間通りに支払うとクレジットスコアが下がるのはなぜですか？
期限内に支払いを完了した場合でも、各クレジット カードの金額を確認する必要があります。 クレジット利用率が高い場合、クレジット スコアが低下する可能性があります。 全体および各カードで個別に使用された与信限度額を確認します。
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参考文献
