家を借りてお金を稼ぐために家を買うことは、主な住居を買うこととは異なります。 より高い金利とより厳しいローン要件のために、投資不動産の住宅ローンを取得することはより困難です。 投資家は、投資不動産抵当の頭金、返済期間の長さ、および金利を活用することにより、収益を最大化できます。 あなたは不動産を始めるのにたくさんのお金を必要としません。 非常に多くの投資住宅ローンが利用可能であるため、平均的な人でさえ、即時のキャッシュフローを生み出す可能性があります。 この記事では、投資不動産の現在の住宅ローンの利率を知ることができます。 ただし、投資不動産の住宅ローンの借り換えをしたい場合は、この記事が手がかりになります。
投資不動産抵当率
投資不動産を購入するためのローンが必要な場合は、貸し手が利息を請求している金額を知る必要があります。 あなたの信用と財政のプロフィール、そしてあなたの頭金の大きさはあなたの金利を決定します。 一般的に、クレジットスコアが高く、頭金が多いほど、レートは高くなります。
投資不動産は主たる住居に比べてリスクが高いため、投資不動産のローン金利は、ほとんどの場合、セカンド住宅ローンの金利を含め、従来のローン金利よりも高くなっています。 投資不動産の住宅ローンの支払いをカバーする（または貢献する）ためにテナントの賃貸収入に依存している場合は、ローンがデフォルトになる可能性が高くなります。
投資物件の現在の金利はいくらですか?
一般的に言えば、投資ローンの金利は、通常の住宅ローンの金利よりも 50% から 75% 高くなります。 これを 30 年 5 月 2022 日の現在の 5.75 年固定金利である 5.755% (6.25% APR) と比較すると、投資不動産の住宅ローン金利はおよそ 6.5% から 6.255% (6.505% – XNUMX% APR) になります。
投資物件に20%必要ですか?
投資住宅は住宅ローン保険の対象とならないため、通常、貸し手から従来の融資を受けるには 20% の頭金が必要です。
投資不動産の住宅ローン金利を下げる方法
＃1。 良いクレジットスコアを持っています。
投資不動産抵当の資格を得るには、少なくとも640のクレジットスコアが必要です。ただし、スコアが低くても、金利が低くなったり、頭金が少なくなったりすることはありません。 700以上のスコアを目指します。
＃2。 頭金を増やします。
最小頭金より多く貢献することはあなたがより少ないお金を借りることを可能にすることによってあなたの貸し手のリスクを減らします。 標準の20％よりも多くの預金を預けることを検討することをお勧めします。
＃3。 あなたの借金を減らす
債務対所得（DTI）比率は、毎月の債務支払いを毎月の総所得と比較し、43％を超えてはなりません。 投資不動産の住宅ローンの支払いをカバーするために、予算に十分なスペースが必要になります。 あなたは予測された賃貸収入の75パーセントを考慮に入れることができますが。 メンテナンス、修理、住宅所有者保険、固定資産税、スクリーニング費用など、賃貸物件のその他の費用を忘れないでください。
＃4。 現金準備を増やす
現金準備金は、頭金と決算費用を完済した後に残る流動資産です。 投資不動産は通常、現金準備で少なくともXNUMXか月分の住宅ローンの支払いが必要ですが、XNUMX年以上は問題ありません。 ただし、投資不動産はリスクを伴う可能性があるため、賃貸人がいない場合でも住宅ローンの支払いについていく必要があります。
投資用不動産に 30 年の住宅ローンを組むことはできますか?
投資用不動産の住宅ローン金利を理解する たとえば、持ち家住宅の 30 年固定金利住宅ローンの平均利率が 3.25% の場合、30 年投資用不動産ローンの金利は 3.75% と予想される場合があります。パーセントと 4.125 パーセント。
投資用不動産の住宅ローンを取得するのは難しいですか?
投資用不動産の住宅ローン金利を理解する たとえば、持ち家住宅の 30 年固定金利住宅ローンの平均利率が 3.25% の場合、30 年投資用不動産ローンの金利は 3.75% と予想される場合があります。パーセントと 4.125 パーセント。
現在の投資不動産の住宅ローン金利
投資不動産の金利は常に変化します。 すべての貸し手が同じ料金を請求するわけではないため、具体的な数値を提供することは困難です。 収入、負債、現金準備、およびクレジットスコアはすべて、貸し手が請求する金額に影響を与える要因です。
投資不動産の場合、貸し手の大多数は通常、標準的な不動産抵当率を0.5％から0.75％引き上げます。 たとえば、一次住宅ローンの平均30年固定金利は、おそらく3.92パーセントです。 15年間の平均固定金利は2.97％になる可能性があります。
現在の投資不動産の住宅ローンの利率によると、あなたはいくら支払うことが期待できますか？ 30年の固定投資不動産抵当は、4.42％から4.67％の範囲の金利を持つ可能性があります。 3.47年間の固定投資ローンで3.72％から15％を支払うことが期待できます。 繰り返しますが、これは問題の貸し手、あなたの現在の状況、そしてあなたの頭金の額に完全に依存しています。
投資ローンを取得する可能性が高いかどうかを確認するには、毎月返済できる金額と、予想される家賃を計算する必要があります。 あなたが300,000年の住宅ローンでアメリカで$30の家を購入したいとしましょう。 60,000％の20ドルの頭金があります。
あなたが良いクレジットスコアと4.4パーセントの有利な金利を持っていると仮定すると、あなたの毎月の支払いは元本と利息のために$1,202になります。 あなたが優れた信用格付けを持っていると仮定すると、この例はあなたが全国平均よりも低い金利を受け取ることを前提としています。 金利は変わる可能性があり、変わる可能性がありますが、決定を下す前に調査を行う必要があります。
住宅ローンは 15 年と 30 年のもの、どちらを借りて早く完済した方がいいですか?
住宅ローンをできるだけ早く完済することが目標で、毎月の返済額を増やす余裕がある場合は、15 年の住宅ローンが望ましい選択肢となる可能性があります。 対照的に、30 年ローンの毎月の返済額が減ると、より大きな家を購入したり、他の金銭的目標のために資金を解放したりできる可能性があります。
投資不動産の住宅ローン金利を借り換える方法
投資不動産の住宅ローンの借り換えを選択した場合は、キャッシュフローを増やしたり、新しい投資のためにお金を稼いだり、賃貸住宅の修理に費やしたお金を取り戻すことができます。 ただし、賃貸住宅の借り換えを計画している場合、投資不動産の住宅ローンの利率は一次住宅の住宅ローンの利率よりも高く、資格要件はより厳しくなります。 以下のXNUMXつの手順に従うと、時間とお金を節約できます。
＃1。 あなたがあなたの賃貸物件を借り換えたい理由を決定します。
投資不動産を借り換える最も一般的な理由は、毎月の支払いを減らすことです。 築き上げたエクイティを使ってより多くの物件を購入したい場合は、賃貸物件を借り換えることも理にかなっています。 住宅価格が上昇した場合、追加のエクイティを使用して、より多くの収入を生み出す不動産を購入できる可能性があります。
「」から現金をリロードできます全額現金" 購入。 あなたがあなたを使用した場合 401（k） または現金で投資不動産を支払うための株式口座、従来の貸付ガイドラインでは、購入からXNUMXか月以内に資金を補充することができます。
あなたはあなたの住宅ローンをより早く返済するために期間を短縮しています。 投資不動産ローンを15年の期間に借り換えることにより、より早くエクイティを構築できます。 より高い家賃はより高い支払いを相殺するかもしれません。
あなたは家を購入するために使用されたハードマネーローンを返済しなければなりません。 レンタル借り換えは、フィクサーアッパープロパティを購入するために使用される高利のハードマネーローンを完済することができます。
＃2。 財務書類を収集します。
投資不動産の借り換えの住宅ローンの利率は、借り換えたい投資不動産に固有の追加の事務処理を必要とします。 これは、通常の収入を記録し、クレジットスコアを確認することに加えてです。 必要なものとその理由の概要は次のとおりです。
- 現在有効なあなたの財産の賃貸：貸し手は、物件の最新の賃貸契約と、所有している他の賃貸物件の賃貸契約を確認する必要があります。
- スケジュールEの貸し手を含む過去XNUMX年間の確定申告：納税申告書のスケジュールEの数値を使用して、賃貸収入と支出を計算します。 最近物件を購入した場合は、賃貸借が認められる場合があります。 ただし、貸し手は、潜在的な維持費と空室費用を考慮して、収入の25％を差し引きます。
- 住宅所有者保険 および固定資産税：現在の住宅ローンが固定資産税と保険をカバーしていない場合は、税金の請求書と住宅所有者の保険証券のコピーを手元に置いておきます。
- 借り換えられている家のための住宅ローンの声明：現在の住宅ローンの明細書は、確認のために手元にある必要があります。 ハードマネーローンの支払い履歴については、貸し手に直接連絡する必要がある場合があります。
- ホアに関する情報：毎月または毎年のHOAステートメントを収集して、貸し手が毎月または毎年のHOA支払いを把握できるようにします。
- 法的説明は変更される場合があります：区画を分割したり、集合住宅に住所を追加したりした場合は、必ず貸し手に通知してください。
- 借り換え前の所有権の証拠：LLCまたは企業に物件を配置した場合は、物件を自分の名前に戻す必要がある場合があります。
- 全額現金購入の事務処理：あなたが退職口座からお金を引き出した場合、または401（k）に対して借り入れた場合、貸し手はあなたの借り換えを完了するために書類を要求するかもしれません。
＃3。 貸し手を探す
投資不動産の住宅ローン金利は通常、一次住宅の住宅ローン金利よりも高くなっています。 主たる住居の借り換えよりも50〜87.5ベーシスポイント多く支払うことも珍しくありません。 たとえば、一次住宅の現在の30年の住宅ローン金利が5％である場合、5％から5.875％の間の投資不動産の借り換えの金利見積もりを期待できます。
より積極的に買い物をすることを計画します。 価格は貸し手によって大きく異なります。 一部の貸し手は、投資ローンに特別料金を提供しています。 他の一部の貸し手は、代替または非QMローンを提供する場合があります。 これはあなたの家賃が住宅ローンの支払いをカバーしていることを証明する必要があります。 しかし、これらのローンは、完全に精査された住宅ローンよりもはるかに高い金利を運びます。
＃4。 評価の計画を立てる
の家の評価 賃貸物件 あなたに数百ドル以上の費用がかかります。 貸し手は、あなたの物件の賃貸収入がその地域の他の物件とどのように比較されているか、そして運営にかかる費用を知りたいと思うでしょう。
あなたのテナントとの検査をスケジュールし、あなたが家を評価している理由を説明してください。 彼らはあなたが家を売って新しい住む場所を探し始めるのではないかと心配するかもしれません。 最近の改修のために、リースと領収書のコピーを忘れずに持参してください。 これは、物件を購入してから行ったすべての改善の功績を認めるのに役立ちます。
＃5。 閉じる準備をする
あなたのクレジットスコアが低い場合、あなたがあなたのローンのクロージングコストの2から6パーセントしか支払わない場合でも、あなたは一次住宅の借り換えでより高い割引ポイントを支払わなければならないかもしれません。 追加のポイントは、主たる住居ではなく、投資不動産のデフォルトのリスクを貸し手に補償することを目的としていることに留意してください。
クロージングペーパーに署名する前に、ローンが必要であることを確認することが重要です。 これは、投資不動産の借り換えにXNUMX日間の取消権がないためです。
頭金で投資不動産を購入するためのヒント
賃貸物件を購入する前に考慮すべき要件のXNUMXつは、投資不動産の住宅ローンの頭金です。 考慮すべきその他の重要な要素は次のとおりです。
＃1。 魅力的な住宅市場
一部の住宅市場を他の市場よりも良くするいくつかの要因があります。 それらは含まれています
- 雇用の増加と人口の増加、
- 住宅価格と手頃な価格の変化と
- 家賃の前年比での成長。
＃2。 州の固定資産税と所得税率
固定資産税率と州所得税率は、場所によって大きく異なる場合があります。 不動産に投資する際に考えるのは税金だけではありません。 多くの投資家は、納税義務の少ない場所に投資することのメリットを見落としています。 ただし、フロリダ、ネバダ、サウスダコタ、テキサス、ワシントン、ワイオミングは、投資家が所得税の支払いを免除される可能性のある州のXNUMXつです。
＃3。 プロフェッショナルプロパティマネジメント
家賃の徴収や賃貸借の執行、テナントとの連絡、修理やメンテナンスなどの日常の詳細は、最高のプロパティマネジメント会社によって処理されます。 手入れの行き届いた物件は通常、占有率が高く、その結果、キャッシュフローがより安定し、潜在的なROIが高くなります。
＃4。 収入と支出を追跡する
投資不動産を所有することには、営業費用の控除や減価償却費など、課税対象の純利益を減らすのに役立つ多くの税制上の利点があります。 Stessaは、投資家が収入と支出の追跡を自動化し、利用可能なすべての税額控除を請求するために使用されます。 年末になると、ステッサ税務センターが税の季節を楽にするお手伝いをします。
投資不動産の住宅ローン頭金は、いくつかの要因によって異なります。 投資家は通常、最良のローン条件と金利を得るために約25％の頭金を支払う必要があります。 頭金とは別に、賃貸物件の購入には通常、購入価格の1％から3％の範囲の閉鎖費用、および物件の検査や評価などのデューデリジェンスの費用が含まれます。
投資不動産の頭金が多ければ多いほど、毎月の住宅ローンの支払いが少なくなるだけでなく、住宅ローンの金利と貸し手ローンの手数料の額も低くなる可能性があります。
住宅ローンは何歳で完済するべき？
「経済的に自由になりたいのなら、借金をすべて返済する必要があります。これには住宅ローンも含まれます」と、個人金融の著者であり、ABC の「シャーク タンク」の共催者でもある彼は言います。 また、学生ローンやクレジット カードの借金など、45 歳までにすべての借金を完済するように努める必要があります。
投資不動産抵当申請の要件
持ち家以外の住宅ローンなどの投資不動産の住宅ローンやローンは、個人住宅の場合とは機能が異なります。
投資不動産の住宅ローン要件
あなたがあなたの住宅ローンを持っている場合 主要な住居、あなたはおそらくほとんどの住宅ローンの貸し手がローンを取得するためにもはや20％の頭金を必要としないことを知っています。 差し押さえやデフォルトのリスクが高いため、貸し手は投資不動産への融資をより躊躇します。
15ユニットの投資不動産の場合、ほとんどの全期間固定金利住宅ローンでは、少なくとも680％の頭金と25のクレジットスコアが必要です。620〜XNUMXユニットの投資不動産の場合、貸し手はXNUMX％の頭金と金利が必要です。 XNUMX以上の。
事前承認
あなたが不動産住宅ローンの投資に必要な他の要件の中で、あなたが家を探し始める前に、あなたがどれだけの余裕があるかを知るために住宅ローンの事前承認を取得してください。 事前承認は事前資格と同じではありません。 事前資格は、あなたが資格を得ることができる金額をあなたに伝えるだけです。 それはそれほど強力ではありません。 事前承認には、住宅ローン会社がお客様のニーズに合わせたソリューションを提供できるように、財務情報が必要です。 事前資格審査では、クレジットとおおよその収入と資産のみが考慮されます。 事前承認には、ハードクレジットプルと収入および資産の証明が含まれます。
投資不動産に関するFAQの住宅ローン金利
セカンドホームの金利は高いですか？
住宅ローンの利率は、一次住宅よりも二次住宅と投資不動産の方が高くなっています。 投資不動産のレートは、通常、市場レートよりも0.5％から0.75％高くなります。
投資不動産の利率はいくらですか？
投資不動産のレートは通常、標準レートよりも少なくとも0.5％から0.7％高くなっています。 したがって、主たる住居の今日の平均金利5.75％（5.76％APR）で、買い手は、単一ユニットの投資不動産の金利が約6.25％から6.5％（6.26-6.51％APR）で始まると期待できます。
投資不動産にいくらの頭金を支払う必要がありますか？
住宅ローン投資物件には少なくとも15％の頭金が必要ですが、これは最初の家を購入する際の要件ではありません。
投資不動産を3％引き下げることはできますか？
「真の」投資不動産に3％を置くことはできません。 ただし、これらのローンのXNUMXつで購入すると同時に、家の追加ユニットから賃貸収入を得ることができます。
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