一般的に、貸し手がより大きなリスクにさらされると、住宅ローン金利が上昇し、借入基準が厳しくなります。 投資不動産に対する住宅ローンの金利は、貸し手のリスクが高いため、通常、主要住宅に対する住宅ローンの金利よりも高くなります。 住宅の購入とは異なり、不動産投資は家賃収入を得ることが目的です。 投資用不動産の住宅ローンについて詳しく知りたい方は、以下をお読みください。
投資用不動産の住宅ローン
個人使用ではなく投資として購入される不動産の購入に使用される住宅ローンは、投資不動産とみなされます。 すべての金融機関が投資用住宅ローンを提供しているわけではありません。また、提供している金融機関のうち、そのカテゴリーに属する商品は XNUMX つまたはいくつかしか提供していません。
投資用不動産を購入する際には、住宅ローンを組む必要があります。 投資不動産向けローンの最低頭金は 20% ですが、30% 以上に引き上げるまで最高の金利は得られません。
どのタイプの投資用不動産ローンが自分に最適かを決めたら、申請する準備が整います。 住宅ローンブローカーは、申し込みプロセスの各ステップをガイドし、あらゆる場面で専門家のアドバイスを提供してくれるため、ゲームのこの時点で非常に便利なツールとなります。 必要な申請書類の作成を支援することは、住宅ローンブローカーが役立つ主な方法の XNUMX つです。
住宅ローンであろうと賃貸不動産であろうと、ローン申請の手続きを進める前に、引受会社の承認を得る必要があります。 引受業者の責任には、不動産の売却価格を決定するだけでなく、あなたの信用度、つまり借金を返済する見込みがあるかどうかを評価することが含まれます。 これはその評価額を反映しています。
引受業者は、あなたの資産、職歴、収入の安定性、負債と収入の比率、信用スコア、信用履歴を調査して、あなたの信用力を評価します。
投資物件のメリット
#1. セキュリティと安定性
誰もが住む場所を必要としているため、不動産はほぼ常に需要があります。 ボラティリティがあるにもかかわらず、経済の変化が住宅市場に与える影響は小さく、固定収益が得られる可能性が高くなります。 したがって、不動産は一般的に他の種類の投資よりも安全で安定しています。
＃2。 現金流量
住宅に対する需要が非常に高いため、投資用不動産を購入すると、安定した不労所得が得られる可能性が高くなります。 これは、家賃収入が毎月のローンの支払いや維持費を上回る場合に特に当てはまります。 不動産を賃貸して得たお金で住宅ローンや追加費用を支払うこともできます。
＃3。 税制上の優遇措置
さらに、投資の納税申告額が増加する減税の恩恵を受ける可能性があります。 たとえば、税金を下げるために、毎日の賃貸物件の運営に関連する費用を収入から差し引く必要があります。
#4. 長期投資
あなたの不動産が高利回りエリアに位置している場合、不動産投資の価値と家賃収入の両方が時間の経過とともに上昇するはずです。 さらに、キャッシュ フローの増加を経験する必要があり、これを投資ポートフォリオの拡大に使用できます。
投資物件の短所
#1. 流動性の問題
株式ではなく不動産に投資する場合、おそらく現金を得るのが難しいと感じるでしょう。 結局のところ、家を売るのには時間がかかります。 緊急の場合など、緊急にお金が必要な場合は、返金が難しくなります。
#2. 入場料
投資不動産市場への参入を検討している人にとって最大の障害の XNUMX つは、多額の資金が必要なことです。 デポジットの費用だけでも数万ドル以上かかる場合があります。
#3. 継続的なコスト
投資用不動産には多額の費用がかかるため、綿密な計画が必要です。 住宅ローンの支払い、市会費、維持費と改修費、民間住宅ローン保険はすべて、住宅の所有に伴う継続的かつ長期的な費用です。
#4. 難しいテナント
テナントに問題がある場合、それは悪夢になる可能性があります。 心理的苦痛を引き起こす可能性があり、その行為が経済的損失を招く可能性もあります。 これは、テナントが家賃を滞納したり、物件に損害を与えたりした場合に特に当てはまります。
投資目的でローンを組む方法
#1. 余裕があることを確認する
現在行っている住宅ローンの支払いに加えて、頭金、関連手数料、毎月の返済のためのお金も必要になります。
#2. 投資用の住宅ローンの種類を選択する
投資用不動産に対して XNUMX 種類の住宅ローンしか受けられない場合もありますが、その場合は選択が簡単になります。 ただし、いくつかの異なるタイプに応募できる可能性がある場合は、リサーチして好みを考慮してください。
#3. 作成して適用する
特定の種類の住宅ローンを探す場合は、住宅ローンブローカーに誰が貸し手を提案するかを尋ねてください。 彼らは、個人では得られない貸し手とのつながりを持っていることが多く、これらのつながりを利用して、あなたが貸し手の特定の要件を満たしていることを確認しながら、良い取引を見つけることができます。 そうすれば、自信を持って住宅ローンを提出して申請できるように、必要な書類を収集するために協力することができます。
投資用不動産の住宅ローン金利
投資用不動産の住宅ローン金利は通常、住宅ローンよりも高くなります。 これは、貸し手がこれらのローンにはわずかに高いリスクが伴うと認識しているためです。 他のタイプの住宅ローンと同様に、各貸し手はあなたに満たしてほしい特定の要件を持っています。 これらの要件は、貸し手と申請している投資用住宅ローンの種類に応じて変わる可能性があります。 ただし、一般的に、彼らはすべてあなたが返済できるかどうかの確認を求めます。
貸し手は投資用不動産に対して高い金利を請求します。 これは、貸し手がそれらをよりリスクの高い投資と見なしているためです。 その結果、投資不動産の住宅ローンを取得するための要件がより厳しくなります。
投資不動産の住宅ローンの要件
投資用不動産にXNUMX番目の住宅ローンを申請する場合、投資用住宅ローンを専門とする金融業者の中には、最初に一定期間の住宅ローンを組んでいることを要求するところもあります。
投資不動産には通常、20% ～ 25% の頭金が必要です。 ただし、貸し手は頻繁に 30% の頭金を要求する場合もあります。 一方、一部のローン プログラムでは、購入者はわずか 15% の頭金で投資不動産に資金を提供できます。
投資不動産の一般的な頭金は、もちろん、貸し手の要件、借り手の背景、全体的なリスクプロファイル、信用履歴によって異なります。 頭金が少なく、ローン対価値 (LTV) 比率が高いと、貸し手はより大きなリスクにさらされる可能性があります。
信用履歴: 住宅ローンを申請するときは、常に良好な信用を持っていることが優先されますが、一部の貸し手は信用度が低い場合でも申し込みを受け付けます。 BTL 住宅ローンと商業用住宅ローンのケースバイケース分析により、さらなるレベルの柔軟性が提供されます。
頭金: BTL 住宅ローンの場合、大多数の貸し手は 15% を超える金額を求めますが、商業用住宅ローン貸し手は 25% から 50% の範囲の金額を要求する場合があります。 海外で購入する場合、入金要件は現地の融資市場の要件に対応します。
投資不動産の住宅ローンを組む方法
投資不動産の購入を選択し、調査を行って最良の取引を見つけた後、必要なローンを決定する必要があります。 投資用不動産の資金調達には次の XNUMX つの選択肢があります。
- 従来の銀行ローン
- ハードマネーローン
- プライベートマネーローン
- 住宅資産の活用
#1. 従来の銀行ローン
従来の銀行ローンは、投資用不動産に融資する場合に主な住居用に得られるものと似ています。 通常、借り手は従来の銀行ローンの対象となるために、不動産の購入価格の 20% を支払わなければなりません。 しかし、貸し手は投資不動産に対して 30% の頭金を要求することがよくあります。
また、貸し手は、あなたが従来のローンとその金利の対象となるかどうかを判断するために、あなたの信用履歴とスコアを把握する必要があります。 あなたのリソースと収益も考慮されます。 簡単に言えば、現在の住宅ローンと投資不動産のローン支払いの両方を支払う経済的余裕があることを証明する必要があります。
#2. 私金ローン
私的なお金のローンは、ある人から別の人へ、通常は親しい友人や家族の間で行われるローンです。 どちらもプライベートマネーローンの選択肢にない場合は、地域の不動産投資ネットワーキングイベントに参加すると利益が得られるかもしれません。 プライベートマネーローンの条件は、貸し手と借り手の関係によって異なるため、大きく異なる場合があります。 人生の誰かと契約を結ぶ前に、特に不動産投資が初めての場合は、貸し手との関係について考えることが重要です。
#3. ホームエクイティの活用
キャッシュアウト借り換え、住宅資産信用枠 (HELOC)、または住宅資産ローンを使用すると、住宅資産を投資不動産の購入に使用することもできます。 通常、投資不動産の購入または修繕を支援するために、住宅の資産価値の最大 80% を借りることが許可されています。 投資不動産を株式で資金調達することには欠点があるかもしれません。
#4. ハードマネーローン
は、投資不動産を購入、保有、賃貸、開発するのではなく、投資不動産を反転するのに最適な短期ローンです。 従来のローンよりもハード マネー ローンの資格を得るのが簡単である可能性があり、これが住宅建て替えの資金調達にハード マネー ローンを利用する利点となります。 貸し手は引き続き収入や信用などの要素を考慮しますが、主に注目するのは不動産の収益性です。 住宅の推定修理後価値 (ARV) を調べることで、ローンを返済できるかどうかを判断できます。 従来の住宅ローンの成約までに数週間または数か月待つのとは対照的に、融資資金を迅速に (多くの場合は数日以内に) 受け取ることも可能です。
フィックスアンドフリッププロジェクト向けのハードマネーローンはコストが高く、これが主な欠点です。 金融機関によっては、このタイプのローンの金利は 18% に達する場合があり、返済までの時間があまり残されていない可能性があります。
投資用不動産の住宅ローン金利は高くなりますか?
貸し手は、正当な理由から、賃貸不動産を本拠地よりもリスクの高い投資と見なしています。事態が悪化して借り手が支払い不能になった場合、本拠地よりも投資不動産の方がローンを滞納する可能性が高くなります。 したがって、投資用不動産の住宅ローンの金利は、通常、住宅ローンの金利よりも高くなります。
投資用不動産の 1 つのルールとは何ですか?
投資不動産の 1% ルールでは、不動産から受け取る毎月の賃料は購入価格の少なくとも 1% でなければならないと規定されています。 本質的に、これは、購入価格の 1% の最低手数料を要求する必要があることを意味します。 さらに、これは、月々の住宅ローンの支払いを、理想的には 1% という数字よりも低く、もちろんそれよりも高くしないことを目標にする必要があることを意味します。
投資用不動産を購入するのに最適な年齢は何歳ですか?
実家は資産であると考えれば、若いうちに購入することにデメリットはありません。 ただし、選択を先延ばしにして、不動産の頭金としてより多くのお金を節約できれば、後のローンの割合を減らすことができます。
最適な年齢は、家計の 30 ～ 35% を貯蓄し、残りの残額を簡単に処理できる 30 ～ 40 歳です。
投資不動産にはどのくらいの信用スコアが必要ですか?
賃貸物件には最低 620 のクレジット スコアが必要です。 一部の住宅ローン貸し手は 600 という低い信用スコアを受け入れますが、660 であれば安全であると考えられています。 理想的なクレジット スコアは、頭金 740% で 20 以上です。 頭金を減額するには、不動産投資家は 760 点を必要とします。
金利が高いときに不動産投資をすべきでしょうか?
可能であれば投資してください。 金利が上昇すると、借入コストが増加します。 多くの消費者が市場価格から外れることになるため、需要が減り、価格の低下につながる可能性があります。 金利が高いときに家を買うお金があるなら、それは賢明な投資かもしれません。
家賃は収入に対する負債に含まれますか?
負債対収入比率 (DTI) は、収入に対する毎月の負債額を評価します。 具体的には、月々の総収入（税引前）のうち、家賃、住宅ローン、クレジット カードなどの債務の決済に使用される割合を指します。家賃や住宅ローンの支払い、学生ローンの返済など、毎月の義務をすべて合計します。 、個人ローン、自動車ローン、クレジットカードの請求書、養育費、慰謝料、その他の義務を調べ、その合計を毎月の収入で割って、負債と収入の比率を決定します。
最初の家を売らずにXNUMX番目の家を買うにはどうすればよいですか?
- 別の住宅ローンの承認を受ける
- ブリッジローンを利用する
- ホームエクイティローンを受ける
セカンドハウスを投資用不動産に変えることはできますか?
セカンドハウスの住宅ローンを投資用住宅に変更することができます。 ただし、このオプションは一定の時間が経過するまで利用できない場合があり、借り換えを選択した場合は、より高い金利と新しいルールが適用されることになります。
まとめ
投資用不動産の住宅ローンはまったく異なる世界になる可能性があるため、各種類の投資用住宅ローンの詳細とそれがどのように自分に適用されるかについて知識のある専門家と協力することが役立ちます。 投資用不動産を購入したからといって必ず裕福になれるわけではありませんが、現在と将来の両方に利益をもたらす非常に賢明な経済的行動になる可能性があります。 投資用不動産の住宅ローンの承認を得るのは難しい仕事のように思えるかもしれませんが、必要な意欲と申請手順の知識があれば、間違いなく成功するでしょう。
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参考文献
