リスクが大きいため、特に初心者やもうすぐ退職する人にとって、投資は怖いかもしれません。 お金を投資する場合、その損失を回復できるという保証はなく、その一部または全部を失うリスクがあります。 このため、リスクの低い商品でポートフォリオのバランスをとることが重要です。 それを実現する方法の XNUMX つは、債券投資です。 したがって、この投稿では、退職後の人生と投資を始めた人の両方に最適な債券投資の例を紹介します。
債券投資
一般に、満期まで投資家に固定の利息または配当金が支払われる投資有価証券は、確定収益があると呼ばれます。 投資家は、投資が満期に達すると元本を受け取ります。 したがって、政府や企業が発行する債券が最も人気のある債券です。
投資家にキャッシュフローを提供しない株式投資や、根本的な事実に応じて支払いが変動する可能性のある変動利益証券とは異なります。 このような要因には、短期金利や、事前に決定され時間が経過しても変更されない固定収入保障の支払いが含まれます。
債券への投資方法
投資家は、債券資産をポートフォリオに追加する方法を決定する際に、さまざまな選択肢があります。 現在、ほとんどのブローカーは、国債、社債、地方債を含むさまざまな債券市場への直接アクセスを提供しています。 債券ファンドは、個別の債券を選択したくない人のために、さまざまな債券や債券商品へのエクスポージャーを提供します。 これらのファンドは、投資家に専門的なポートフォリオ管理を通じて収入源へのアクセスを提供します。 債券ETFは投資信託と同様に機能しますが、個人投資家にとってはより手頃な価格でアクセスしやすい可能性があります。 さらに、これらの ETF には特定の期間、信用格付け、またはその他の目的が設定されている可能性があり、専門家の管理料も請求されます。
債券投資は保守的な戦略であることが多く、予測可能な利払いの低リスク商品から利益が得られます。 リスクが低いため、利息クーポンの支払いは多くの場合少額になります。 債券、債券投資信託、譲渡性預金 (CD) はすべて債券ポートフォリオに含めることができます。 ラダーリング戦略は、債券商品ベースの手法の XNUMX つです。
ベスト債券投資
以下は、投資に最適な債券投資のリストです。
＃1。 ハイイールド普通預金口座
普通預金口座は、正式な投資ではありませんが、わずかな利益をもたらします。 最大の利回りのオプションはオンラインで見つかる可能性があり、料金表や比較ショップを確認する準備ができていれば、もう少し多くの利回りを得ることができます。 高利回りの普通預金口座ではお金を失うことは決してないので、絶対に安全です。 ほとんどの口座には、銀行ごとに口座タイプごとに最大 250,000 万ドルまで政府の保険がかけられているため、金融機関が破綻した場合でも補償が受けられます。
＃2。 シリーズ I 貯蓄債
シリーズ I 貯蓄債券は、お金の保護に役立つインフレ調整済みの低リスク債券です。 インフレの上昇に応じて債券の金利が上昇します。 しかし、インフレ率が低下すると、国債の支払いも減少します。 米国財務省のウェブサイト TreasuryDirect.gov シリーズ I 債券を購入できる場所です。 シリーズ I 債券の支払いはインフレに応じて半年ごとに調整されます。 この債券は、インフレ率が高いため、かなりの利回りが得られます。 インフレ率が上昇し続ける場合には、調整が行われることになります。 したがって、債券はコスト上昇の影響から投資を守るのに役立ちます。
＃3。 短期預金証書
早めにお金を引き出しない限り、FDIC の支援を受けた口座にある銀行 CD は常に損失を防ぎます。 最良のレートを見つけるには、オンラインをサーフィンして銀行の提供内容を比較する必要があります。 すでに金利が上昇していることを考えると、短期CDを保有し、2023年の金利上昇に合わせて再投資することは理にかなっているかもしれない。 市場価格以下の CD に長時間留まることは避けるべきです。 期限が切れるまで CD を損傷なく保管していれば、銀行は規定の期間中固定金利を支払うことを保証します。 一部の普通預金口座は一部の CD よりも高い金利を提供しますが、これらのいわゆる高利回り口座への入金は多額になる可能性があります。
＃4。 マネーマーケットファンド
証券会社や投資信託会社がよく提供するマネー マーケット ファンドは、リスクを分散するためにまとめられた譲渡性預金、短期債券、その他の低リスク投資の集合体です。 CD とは対照的に、マネー マーケット ファンドは流動性があるため、通常はいつでも手数料を発生させることなくお金を引き出すことができます。
＃5。 社債
企業も社債を発行しますが、そのリスクは非常に低リスク（成功している大企業が発行）から非常に危険（小規模で収益性の低い企業が発行）までさまざまです。 「ジャンク債」とも呼ばれる高利回り債券は、最も低い債券の中で最も低い債券です。 投資家は金利リスクを軽減するために、数年以内に満期となる債券を選択できます。 満期が長い債券は金利の変動の影響を受けやすくなります。 投資家は、デフォルトリスクを軽減するために、評判の高い大手企業の高品質社債を選択することも、これらの社債の多様なポートフォリオに投資するファンドを購入することもできます。
#6. 配当株
ただし、現金、普通預金、国債ほど安全ではありません。 これらの株式は通常、先物のような変動の激しい投資よりもリスクが低くなります。 配当株は現金配当を支払うため、ボラティリティの軽減には役立ちますが、完全に排除するわけではないため、高成長株よりも安全であると考えられています。 したがって、配当株は市場に応じて変動しますが、市場が下落している場合にはそれほど下落しない可能性があります。 一般に、高配当株は無配当株よりもリスクが低いと考えられています。
債券投資の例
固定収入証券の最も典型的な形態は債券であり、民間部門と公的部門の両方の組織が発行できます。 債券投資の他の例としては、マネーマーケット商品、資産担保証券、優先証券、デリバティブが挙げられます。 債券投資の例をいくつか見てみましょう。
＃1。 ボンド
債券という主題は、それ自体で金融または投資の研究分野全体を構成します。 これらは、指定された満期日での元本返済と、ローンの利息を反映する定期的なクーポン支払い（多くの場合、XNUMX か月ごとに行われます）を約束する、投資家が発行体に対して行うローンとして広く特徴付けられます。 これらのローンの理由は大きく異なる場合があります。 イニシアチブや運営に資金を提供する方法を模索している政府や企業は、頻繁に債券を発行します。
#2. マネーマーケットの手段
コマーシャルペーパー、銀行受領書、譲渡性預金証書 (CD)、現先取引 (「レポ」)、および略して T ビルとしても知られる米国政府財務省短期証券は、短期金融市場の傘下に入る投資の例です。ツール。 T ビルは、このカテゴリーで最も一般的に取引される有価証券でもあります。
#3. 資産担保証券 (ABS)
資産担保証券 (ABS) は、クレジット カードの債権、車のローン、住宅資産のローンなど、「証券化」された金融資産を裏付けとする債券投資の一例です。 ABS は、単一の債券商品にバンドルされたこれらの資産のグループを表します。 資産担保証券は通常、投資家にとって社債の代替手段です。
#4. 優先
これらの債券資産は、劣後債としてよく知られており、資本スタックの下位にあります。 発行者の信用力が低下した場合、優先債券はクーポンまたは元本の支払いを停止する可能性があります。 優先資産は、損失吸収として知られるリスクがあるため、債券と株式のハイブリッド資産として見られることがよくあります。
＃5。 デリバティブ
資本市場では、他の証券の動向に基づいて報酬が異なる金融契約が数多く存在します。 これらは「デリバティブ」と呼ばれ、債券では、投機、ヘッジ、追加の資産や市場へのアクセスを目的として、これらのデリバティブが広く取引されています。 デリバティブ債券投資の例には、スワップ、オプション、仕組み商品などがあります。
退職者向けのベスト債券投資
退職後は、日々の仕事の忙しさを気にすることなく、自分の成果に喜びを感じ、リラックスすることができます。 ニーズを満たす固定収入源を確保することは、退職後の計画における最も重要な投資の XNUMX つですが、大多数の個人にとって、それは途方もないものになる可能性があります。
退職者向けの債券投資を理解する
債券、CD、その他の固定金利投資は、これらの退職金投資の例です。 債券投資は、安定した収入源と損失リスクの軽減により、通常、株式投資よりも危険性が低いと考えられています。 したがって、以下は選択すべき退職債券投資のリストです。
＃1。 ボンド
債券を購入する投資家は、定期的な利息の支払いと債券の満期日の元本返還と引き換えに、企業や政府にお金を貸します。 安定した企業は高い信用格付けの債券を発行することが多いため、安全な投資とみなされています。 安定した収入が得られるため、退職者にとって人気の選択肢です。
＃2。 譲渡性預金（CD）
もう 250,000 つの種類の債券投資は譲渡性預金 (CD) です。CD を使用すると、投資家は固定金利と引き換えに所定の期間銀行にお金を貸すことができます。 FDIC の保険は、預金者ごと、機関ごとに最大 XNUMX 万ドルまで補償されているため、CD は安全な投資とみなされます。 CD は元本が保証され、リターンも保証されるため、退職後の投資家は CD を検討する必要があります。
＃3。 年金
年金と呼ばれる債券投資は、高齢者に退職後まで一貫した収入源を提供します。 保険会社は、定額年金、変額年金、インデックス年金など、さまざまな年金を発行しています。
債券投資に影響を与える要因
退職後の投資家は、債券投資に影響を与えるさまざまな要素を認識することで、賢明な投資選択を行うことができます。
＃1。 関心度
債券資産は金利に大きく依存しており、金利の変動はこれらの投資の収益に影響を与える可能性があります。 たとえば、金利が上昇すると現在の債券投資の価値は減少し、逆も同様です。 したがって、退職者は債券資産を選択する際、現在の金利環境を考慮する必要があります。
#2. クレジットリスク
債券投資に影響を与えるもう XNUMX つの重要な要素は信用リスクです。 信用リスクとは、借り手がローンを返済できなくなり、投資家が損失を被る可能性があることです。 そのため、退職者は負債を返済する能力と、債券投資を行っている企業の信用格付けの両方を考慮する必要があります。
退職後に最適な債券投資を選択する
退職後に最適な債券資産を選択するのは難しいかもしれませんが、投資目的とリスク許容度を知ることで賢明な選択ができるようになります。 それらのいくつかを見てみましょう:
#1. 投資目標
退職者は債券資産を選択する際、自分の投資目的を考慮する必要があります。 たとえば、日々の生活費を支払うためにお金が必要な場合、人々は高利回り債券などのより利回りの高い資産を選択するかもしれません。 一方、顧客が安全な投資代替手段を望んでいる場合、CD やその他のより利回りの低い投資を選択する可能性があります。
#2. リスク許容度
退職者は債券投資を選択する際、リスク許容度も考慮する必要があります。 リスク許容度が低い場合は、国債などの信用リスクが軽減された投資を選択する可能性があります。 ただし、追加のリスクを負う準備ができている場合は、社債などのより利回りの高い投資を選択する可能性があります。
固定収益投資と変動収益投資とは何ですか?
これは、一定の期間にわたる一貫した支払いと、満期時の最終的な元本収益という形で収益を提供する投資です。 変動収入のある証券では、短期金利などの基礎となるベンチマーク指標に応じて支払いが変動します。
バリアブルインカム投資の例は何ですか?
株または株式は、変動収益投資の最も一般的なタイプです。 その価値は常に変動するため、投資家がどれだけの利益を得るのか、あるいはそもそも利益を得るのかどうかを予測することは困難です。
株式投資と債券投資の違いは何ですか?
社債や国債が含まれることが多い債券とは対照的に、株式投資は通常、株式または株式ファンドで構成されます。
関連記事
参考文献
