すべての投資には関連するコストがあります。 税金はすべての費用の中で最も苦痛であり、あなたのリターンから最大のかみ傷を取り除くかもしれません。 幸いなことに、税効果の高い投資は、退職のために貯蓄するか現金を作成するかに関係なく、収益を増やしながら税負担を軽減することができます。 免税投資は、差し迫った増税を回避するための優れた戦略です。 あなたの資産と収入のいくつかは非課税になることができます。 この記事では、投資利益に課税しない投資、税引き前のドルの寄付、非課税の引き出しなど、税金に配慮した投資について知っておく必要のあるすべてのことを説明します。 ポートフォリオに追加したり、現在持っている場合は使用を増やしたりするための、2023年のXNUMXつの非課税の税金投資を次に示します。
2023年に最高の免税投資
- 雇用主が後援する退職金制度（401（k）/ 403（b）
- ロスIRA/トラディショナルIRA
- HSA（医療貯蓄口座）
- 地方債
- 上場投資信託（ETF）
- 529教育貯蓄プラン
- USシリーズI貯蓄債券
- 慈善団体への寄付/ギフト
- 交換1031
あなたにとって2023年の最良の非課税投資は、あなたの現在の財政状態と退職の願望によって決定されます。 収入レベルがこれらの投資の可能性のいくつかを制限することを覚えておくことは重要です。 その他の投資はAMTの対象となる場合があります。 各投資は、財務要件に照らして徹底的に評価および評価する必要があります。 将来の投資オプションを実装する前に、資格のある会計士またはファイナンシャルプランナーのアドバイスを得る必要があります。
＃1。 雇用主が後援する退職金制度（401（k）/ 403（b））
雇用主が後援する退職金制度は、長期的に節約するための優れた方法です。 税引き前の拠出金は給与から差し引かれ、調整後の総所得（AGI）が低下します。 多くの雇用主はあなたの支払いを特定のレベルまで一致させ、利益分配スキームを提供することさえあります。 収益は税金が繰り延べられて累積され、より低い税率で引退後に引き出すことができます。 早期撤退には寄付限度額と罰則があります。
Roth 401（k）について考えてみましょう。これは、税引き後の拠出を受け入れますが、非課税の成長と退職時の引き出しを提供します。 拠出限度額は401（k）とRoth 401（k）で異なりますが、両方に拠出することができます。 十分に分散された退職ポートフォリオは、より多くの撤退の可能性と報酬を提供します。
慈善団体の従業員は、403（k）ではなく401（b）の退職金制度にアクセスできる場合があります。 どちらも税引き前の資金を使用し、非課税で成長します。 ただし、非営利の雇用主は、一致する寄付を提供しない場合があります。 一般に、403（b）プランでは、管理コストが少なくなります。 これらの雇用主が後援する退職金制度は、非課税で投資するための素晴らしい方法であり、特に雇用主が価格マッチングを提供する場合、調査される最初のオプションのXNUMXつである必要があります。
＃2。 従来のIRAとロスIRA
個人年金口座（IRA）は、非課税の成長をもたらすため、税制優遇投資家にとってもう5,500つの選択肢です。 従来型IRAとロスIRAはどちらも、最大$ 50（6,500歳未満）および$ 50（XNUMX歳以上）の年間拠出を可能にします。 ただし、所得制限と企業の退職金制度は、適格性と利用可能な控除に影響を与える可能性があります。 もう少し努力すれば、高所得者はこれらのオプションの恩恵を享受することができます。 従来のIRAでは、税引前の資金を非課税で投資し、投資家が退職したときに低い税率で引き出すことができます。 一方、従来のIRAには、一定の年齢を過ぎた後の強制配布やその他の懸念などの制限が含まれています。
一方、Roth IRAは税引き後の資金を使用し、所得適格性の制限はありますが、退職時に非課税になります。 高所得者は、ロスIRAに直接貢献できない可能性があります。 これは、最初に標準IRAに投資し、次にRothIRAに変換することで回避できます。 この戦略を採用する前に、特にすでにIRAを持っている場合は、税の影響を調べてください。 IRAへの投資について質問がある場合は、すぐに財務カウンセラーに相談してください。
＃3。 医療貯蓄口座（HSA）
税制優遇の投資家は、医療貯蓄口座（HSA）を通じて、適格な支出に対する税金繰延および非課税の収益に投資することもできます。 医療貯蓄口座は、先行投資のための医療費の削減と医療ニーズのための貯蓄に加えて、税制上の優遇措置を提供します。 税引き前の寄付は税控除の対象となりますが、獲得した利子は税控除の対象となります。 お金は使い果たされるまで成長し続け、期限切れにはなりません。 適格な医療費のためのHSAからの引き出しは非課税です。 家族または家族のHSAプランの追加のHSAアカウントを検討しますが、年間の拠出限度額に留意してください。
さらに、HSAアカウントは、高控除の保険プランを持っている人だけが利用できます。 医療費の現在の傾向は、高控除の計画を支持しているようです。 慎重な医療費を保証するために、保険会社や企業はプラン保有者に追加費用を転嫁することを熱望しています。 HSAアカウントへの投資は、多くの税金と医療費のメリットを提供し、特に雇用主が拠出金と一致する場合、高控除の医療プランをより魅力的にします。
HSA基金のすばらしい点は、それらを利用しない場合、それらを引退に繰り越して、将来の医療費の支払いに使用できることです。 メディケアのようなプログラムと組み合わせると、これは非常に便利です。 メディケアとは正確には何ですか？ これは65歳以上の人のための政府の健康保険プログラムです。
＃4。 地方債
「地方債」と呼ばれることもある地方債は、支出を支援するために州、市、または郡によって発行されます。 これらの債券は、政府機関によって支援されているため、一般的に安全ですが、通常、リターンは低くなります。 地方債は、住んでいる場所によっては、連邦税、州税、市税が免除されるものもあるため、一般にトリプル免税債と呼ばれます。
ただし、すべての市町村が非課税であるとは限らないため、代替案を慎重に検討してください。 状況によっては、地方債への投資が代替ミニマム税（AMT）をトリガーする可能性があり、これは税金に大きな影響を与える可能性があります。 債券への投資を検討するときは、投資が価値があるかどうかを確認するために、リターンと税金を注意深く調査してください。 これらの債券は、特にあなたが住んでいる市や州によって発行された場合、より高い税率の人々に税控除を提供します。 ただし、状況によっては、課税対象の口座が非課税の地方債よりも優れた税引き後のリターンを提供する場合があります。 課税対象の投資を自動的に放棄して非課税の代替案を優先する前に、専門家に相談して、健全な投資投資を行っていることを確認してください。
＃5。 免税上場投資信託（ETF）
税効果の高い投資をしたい場合は、上場投資信託（ETF）を必ず検討する必要があります。 ETFは通常、投資信託よりも費用が少なく、柔軟性が高くなります。 税制上の優遇措置は、ETFが保有する債券の種類によって決まります。 たとえば、米国国債ETFは自国では非課税ですが、連邦税の対象となります。 一方、地方債ETFは、連邦税、州税、地方税が免除される場合があります。 利用可能なETFは多数あり、多くのプロバイダーまたは取引所がそれらを提供しています。 あなたに最適なETFは、年齢、収入レベル、退職後の目標、リスク許容度、およびその他の基準によって決定されます。 財務状況と適格性に最適な投資を特定するには、税理士に相談してください。
＃6。 529教育貯蓄プラン
A 529大学計画 もう529つの価値のある投資です。 これは、学校や高等教育のためにお金を節約するのに役立ちます。 寄付は控除できず、税引き後に行われますが、累積税の一部は繰り延べられます。 さらに、資格のある大学または高等教育費の支払いは、連邦レベルでは非課税となる場合がありますが、すべての州で行われるわけではありません。 529を作成する前に、地域と使用目的に応じた利点を確認してください。 非適格経費は、所得税と所得に対するペナルティの対象となります。 ペナルティがなければ、529プランに投資されたお金は他の投資より流動性が低くなります。 ただし、対象の受取人が大学に進学しないことを決定した場合は、XNUMXプランの受益者を変更できます。 たとえば、必要に応じて、受益者を自分自身または別の扶養家族に移すことができます。
＃7。 USシリーズI貯蓄債券
米国のシリーズI貯蓄債券は、他の非課税投資プログラムほど収益性が高くない可能性がありますが、別の投資代替手段を提供します。 州税および地方税は免除されますが、利息収入は連邦税の対象となります。 ただし、収入やその他の制限によっては、あなたまたは資格のある扶養家族がこれらの公債を使用して、一部の学費を非課税で支払うことができる場合があります。
＃8。 慈善団体への寄付
免税で投資するもうXNUMXつの方法は、慈善寄付を行うことです。 慈善団体に株式を寄付することで、キャピタルゲイン税を回避できます。 税金を明細化するとき、慈善寄付は税額控除を与えることもできます。 この戦略には制限、時間の制約、および欠点があるため、十分に調査する必要があります。 しかし、他の場合、特に高収入の個人にとって、それは有利かもしれません。
別の選択肢は、扶養家族に金銭的なプレゼントを作ることです。 特定の投資は非課税であるか、未成年者への統一ギフト法（UGMA）に基づくより低い税レベルの対象となります。 贈り物の大きさは、子供の将来の学資援助の適格性に影響を与える可能性があることに注意することが重要です。 さらに、考慮すべき複雑な贈与税法があります。 この戦略は他の人が示唆したほど税効果が高くないかもしれませんが、さらに調査する価値があります。
＃9。 Exchange1031
1031取引所は、キャピタルゲイン税を支払わずに投資を変更する非課税投資の一種です。 このアプローチは、ある不動産投資が別の不動産投資に置き換えられ、利益が再投資される場合に、不動産で一般的に使用されます。 実施できる1031の交換の数に制限がないため、キャピタルゲイン税は後日延期される可能性があります。 ただし、取引できる投資の種類には制限があります。 投資投資の変動に対しても税金が課せられます。 この戦略はいくつかの問題につながる可能性があるため、再投資する前に経験豊富な財務ガイダンスを取得することを強くお勧めします。
裕福な人々はどこに投資しますか?
多くの億万長者や億万長者は、少なくとも部分的には、株式市場への投資や、自分が設立または運営した事業の所有を通じて富を獲得しました。
最初に課税されるのはどのような収入ですか?
税の順序では、非貯蓄所得が最初にバンドを通じて課税されます。 これには、給与収入、自営業収入、年金収入、賃貸収入、信託収入などが含まれます。 個人手当を超える非貯蓄所得には、次の税率が適用されます。一次税率 20%
税金を最小限に抑えるために自分で支払う最善の方法は何ですか?
給与と配当は、事業主として自分自身に支払う最も節税的な方法です。 これにより、給与に対して税金を支払い、事業所得から控除することができます。 自分自身に賃金を支払わない場合、事業の利益に対して税金を支払わなければなりません。
まとめ
免税投資はあなたの税額を減らし、あなたがあなたの収入のより多くを保つことを可能にすることができます。 金融投資にはリスクと見返りの両方が伴うため、個人のニーズに合った最も優れた、または最も効率的な投資戦略を決定することが重要です。 免税投資を検討している場合は、宿題をするか、税務専門家に相談してください。 適切な税務計画の戦術を採用する投資家にとって、アクセス可能な多くの非課税の投資の可能性があります。 これらの選択肢のいくつかは、他のものよりも大きな利益と包括的な税制上の利益を提供します。
雇用主の401（k）または403（b）の退職金制度、またはIRA / Roth IRAなど、最も有利なオプションから始めます。 HSA口座を開設するか、非課税の地方債を購入することで、非課税で投資することもできます。 免税ETFへの投資は別の選択肢です。 場合によっては、自分自身または資格のある扶養家族のために529教育計画を検討する価値があるかもしれません。 さらに、USシリーズIの貯蓄債券、慈善寄付、および1031取引所はすべて、ある種の減税を提供します。 代替ミニマム税（AMT）を検討してください。これは、該当する場合、税金に大きな影響を与える可能性があります。
免税投資に関するFAQ
どうすれば税金を免税で増やすことができますか？
Rothは、適格な引き出しを行わない限り、寄付を非課税で増やすことを許可する退職プランです。 Rothの投稿には年齢制限がないため、75歳で投稿を続けたい場合は、年齢制限はありません。
投資信託は非課税ですか？
株式投資信託によって支払われる配当は投資家の手に無税ですが、AMCは11.648パーセントの配当分配税（DDT）を課します。 投資信託への課税–投資信託の短期キャピタルゲインの場合、最低保有期間はXNUMX年です。
TFRA免税口座とは何ですか？
TFRAとしてよく知られている非課税の退職口座は、RothIRAと同様に機能する退職貯蓄口座です。 アカウントへの寄付には課税する必要があります。 これらのファンドの成長は課税されません。 Roth IRAとは異なり、非課税の退職金口座には、IRSが義務付けた引き出し制限がありません。
