投資は、あなたの経済的な将来を確保するための最良の方法の XNUMX つであり、投資の最良の方法の XNUMX つは時間をかけて行うことです。 ここ数年、短期的なリターンを追求するために長期戦略を放棄したくなるかもしれません。 ただし、ゲームプランを守りながら長期投資に集中することがこれまで以上に重要です。 ここでは、長期的な目標のために選択できる最適な投資手段を紹介します。 掘り下げてみましょう。
今すぐ投資するのに最適なもの
＃1。 高利預金口座
オンラインの普通預金口座と現金管理口座は、従来の銀行の普通預金口座や当座預金口座よりも高い収益率を提供します。 現金管理口座は、普通預金口座と当座預金口座のクロスです。普通預金口座と同様の金利を支払う場合がありますが、通常は証券会社によって提供され、デビットカードや小切手が含まれる場合があります。
普通預金口座は、短期の貯蓄や、緊急時や休暇資金など、めったにアクセスする必要のないお金に最適です。 普通預金口座の取引は、月に XNUMX 回までに制限されています。 現金管理口座は柔軟性が高く、場合によっては金利が高くなります。
あなたが貯蓄と投資に慣れていない場合、経験則として、このリストのさらに下にリストされている投資商品にさらに割り当てる前に、このようなアカウントにXNUMX〜XNUMXか月分の生活費を保管することをお勧めします.
＃2。 預金証書
預金証書 (CD) は、連邦政府によって保証され、一定期間固定金利を提供する貯蓄口座です。
CD は、将来ある時点で必要になることがわかっているお金のためのものです (たとえば、住宅の頭金や結婚式など)。 通常、CD の期間は XNUMX 年、XNUMX 年、または XNUMX 年なので、特定の期間内に特定の目的のために安全に資金を増やしたい場合は、CD が適しています。 ただし、CD からお金を早期に引き出したい場合は、ほぼ確実に手数料を支払わなければならないことに注意してください。 他の種類の投資と同様に、すぐに必要になる可能性のあるお金で CD を購入しないでください。
＃3。 マネーマーケットミューチュアルファンド
マネー マーケット ミューチュアル ファンドは、貯蓄口座と同様に機能する銀行預金口座であるマネー マーケット口座と混同してはならない投資商品です。 マネー マーケット ファンドに投資するということは、高品質で短期の政府、銀行、または企業債のポートフォリオを購入することになります。
すぐに必要になる可能性のあるお金があり、もう少し市場リスクにさらしても構わないと思っています。 マネー マーケット ファンドは、投資家がポートフォリオの一部を株式よりも安全な投資として保持するため、または将来の投資のために取っておいた資金の保留ペンとしても使用されます。 マネー マーケット ファンドは技術的には投資ですが、このページの他の投資よりも高いリターンを提供する (または高いリスクを負う) わけではありません。 マネー マーケット ファンドの成長率は、高利回りの普通預金口座の成長率に似ています。
＃4。 国債
国債とは、お客様が政府機関 (連邦政府や地方自治体など) に対して行うローンで、一定期間 (通常は 30 年から XNUMX 年) にわたって投資家に利息を支払います。 債券は、支払いの流れが一貫しているため、確定利付証券に分類されます。 国債は、米国政府の完全な信頼と信用に裏打ちされているため、ほとんどリスクのない投資です。
短所は何ですか？ 国債は、その安全性と引き換えに、他の種類の投資ほど高いリターンを提供しません。 100% の債券ポートフォリオ (株式と債券の組み合わせではなく) を持っていた場合、退職後や長期的な目標を達成することははるかに困難になります。
ポートフォリオのボラティリティを低く抑えることを好む保守的な投資家。
カリフォルニア州ロスアラミトスにあるフェルナンデス・ファイナンシャル・アドバイザリーの認定ファイナンシャル・プランナーであり創設者であるデリア・フェルナンデスは、「債券はポートフォリオにバラストを提供し、通常は株式が下落すると上昇するため、神経質な投資家は投資計画に固執することができ、パニックに陥ることはありません」と述べています。
債券は、債券と低ボラティリティにより、退職間近または退職予定の投資家の間で人気があります。これらの個人は、予想外または深刻な市場の下落を乗り切るのに十分な投資期間を持たない可能性があるためです。
＃5。 社債
社債は、政府ではなく企業に融資することを除いて、国債と同様に機能します。 その結果、これらのローンは政府の支援を受けていないため、よりリスクの高い選択肢となります。 また、高利回りの債券 (ジャンク債とも呼ばれます) の場合、リスク/リターンのプロファイルが債券よりも株式に似ているため、リスクが大幅に高くなる可能性があります。
国債よりも利回りが高い可能性のある確定利付証券を求めており、代わりに多少のリスクを喜んで受け入れる投資家。 社債の利回りが高ければ高いほど、会社が倒産する可能性が高くなります。 一方、大規模で安定した企業が発行する債券は、通常、利回りが低くなります。 適切なリスクと報酬の比率を見つけるのは、投資家次第です。
＃6。 ミューチュアルファンド
ミューチュアル ファンドは、投資家の資金をプールして、株式、債券、またはその他の資産を購入します。 ミューチュアルファンドは、投資家に安価な方法で多様化し、複数の投資に資金を分散させ、単一の投資の損失をヘッジします。
ミューチュアル ファンドは、退職後やその他の長期的な目標のために貯蓄している場合、個々の株式のポートフォリオを購入して管理する必要なく、株式市場の優れた投資収益率を得る便利な方法です。 一部のファンドは、バイオテクノロジー企業や高配当を支払う企業など、特定の基準を満たす企業に投資を限定しています。 これにより、特定の投資ニッチに集中することができます。
ミューチュアル ファンドの購入先: ミューチュアル ファンドは、管理会社から直接購入するか、ディスカウント証券会社を通じて購入できます。 私たちがレビューするほとんどすべてのミューチュアルファンド会社は、取引手数料なしのミューチュアルファンド（手数料なし）と、ファンドの選択に役立つツールを提供しています. ほとんどのミューチュアル ファンドでは、500 ドルから数千ドルの最小初期投資が必要であることに注意してください。
＃7。 インデックスファンド
インデックス ファンドは、特定の市場インデックス (S&P 500 やダウ ジョーンズ工業株平均など) の株式に投資するミューチュアル ファンドの一種です。 専門家に報酬を支払ってファンドの保有資産を精査するアクティブ運用のミューチュアル ファンドとは対照的に、目標は、基礎となるインデックスのパフォーマンスに等しい投資収益を提供することです。
インデックス ミューチュアル ファンドは、利用可能な最高の長期貯蓄投資の XNUMX つです。 ファンド管理手数料が安いため、市場をアウトパフォームしようとするアクティブ運用ファンドよりも変動が少ないです。
インデックス ファンドは、債券などのより保守的な投資ではなく、より多くのポートフォリオをより高いリターンの株式ファンドに割り当てることができるため、長期的な視野を持つ若い投資家に特に適しています。
フェルナンデス氏によると、市場の浮き沈みを感情的に乗り切ることができる若い投資家は、初期段階でポートフォリオ全体を株式ファンドに投資することで利益を得る可能性があります。
これをよりよく理解するために、500 年以降の S&P 1990 のパフォーマンスを検討してください。 S&P 500 インデックス ファンドは、これらの結果を再現しようとします。
株式市場のデータは最大 20 分遅れる場合があり、取引ではなく情報提供のみを目的としています。
#8。 ETF（上場投資信託）
上場投資信託 (ETF) は、投資家の資金をプールして証券のコレクションを購入し、単一の分散投資を行うという点でミューチュアル ファンドに似ています。 違いは、それらがどのように販売されているかです。ETF は、個々の株式と同じ方法で投資家によって購入されます。
投資対象期間が長い場合は、インデックス ファンドやミューチュアル ファンドなどの ETF が適しています。 さらに、ETF の株価はミューチュアル ファンドの最低額よりも低い可能性があるため、ETF は、ミューチュアル ファンドの最低投資要件を満たす十分な資金を持っていない投資家にとって理想的です。
#9。 配当を支払う株式
配当株は、債券のような固定収入と、個別株や株式ファンドのような成長の両方を提供できます。 配当は、企業が株主に対して行う定期的な現金支払いであり、安定した収益性の高い事業に関連していることがよくあります。 配当株の株価は、成長段階の企業ほど高くも速くも上昇しないかもしれませんが、配当と安定性により、投資家にとって魅力的です。 課税対象の証券口座の配当は、支払われた年に課税されることに注意してください。 株式（配当を支払わない）は、主に売却時に課税されます。
初心者から退職者まで、どの投資家でも、投資の旅のどこにいるかによっては、特定の種類の配当株が望ましい場合があります。
たとえば、若い投資家は、継続的に配当を増やした実績のある企業である配当成長企業に注目する必要があります。 これらの企業は現在、高利回りではないかもしれませんが、配当の成長が続けば、将来的にはそうなるでしょう。 十分に長い期間にわたって、これは（配当再投資計画と組み合わせた場合）無配当の成長株に匹敵するリターンを生み出すことができます。
安定した配当を支払う株式は、より高い安定性や債券を求める年配の投資家にアピールする可能性があります。 より短い時間枠で配当を再投資することは、最良の選択肢ではないかもしれません。 むしろ、現金で配当を受け取ることは、債券投資戦略の一部になる可能性があります。
#10。 別株
株式は、会社の所有権の一部です。 株式は、資金を最もボラティリティにさらしながらも、投資に対する最高の潜在的利益を提供します。
これらの注意の言葉は、株式からあなたを怖がらせることを意図したものではありません。 むしろ、個々の株式を購入するよりもミューチュアル ファンドを通じて一連の株式を購入する方が提供する分散化の方向性を示すことを目的としています。
もう少しリスクを負うことを厭わない多様なポートフォリオ投資家に最適です。 個々の株式は変動しやすいため、投資家は個々の株式の保有をポートフォリオ全体の 10% 以下に制限する必要があります。
#11。 分散投資
上記の株式、債券、または現金同等物に投資していない場合は、投資がオルタナティブ資産のカテゴリに含まれる可能性が高くなります。 これには、金と銀、プライベート エクイティ、ヘッジ ファンド、ビットコインやイーサリアムなどの暗号通貨、コイン、切手、アルコール飲料、アートが含まれます。
伝統的な投資から離れて多様化し、株式および債券市場の低迷に対するヘッジを検討している投資家 (その多くは認定投資家) に最適です。
＃12。 財産
従来の不動産投資では、不動産を購入して売却して利益を得る方法や、不動産を購入して固定収入源として家賃を徴収する方法がありました。 ただし、不動産に投資するための実践的な方法は他にもいくつかあります。
不動産投資信託（REIT）は、人気のある方法の XNUMX つです。 これらは、収入を生み出す不動産 (モール、ホテル、オフィスなど) を所有し、定期的に配当を支払う企業です。 投資家の資金をプールして不動産プロジェクトに投資する不動産クラウドファンディング プラットフォームも、近年人気が高まっています。
すでに十分に分散された投資ポートフォリオを持っていて、さらに分散したいと考えている投資家、またはより高いリターンと引き換えに、より多くのリスクを負うことを厭わない投資家に最適です。 不動産投資は非常に非流動的であるため、投資家はすぐにアクセスする必要がある資金を投資すべきではありません。
すぐにお金を稼ぐには何に投資すればよいですか?
- マネーマーケット口座
- 現金管理口座
- 米国の短期国債ファンド
- 違約金のない預金証書
- 財務省証券
- 金融市場に投資する投資信託
今すぐ10,000ドルをどこに投資できますか?
- 投資信託と上場投資信託(ETF)
- 物件クラウドファンディング。
- リハビリと家の改善
- 不動産投資信託（REIT）。
- 利回りの高い普通預金。
- 緊急資金を作成または増やします。
- 自主仲介の口座。
- 米国が発行する国債。
現時点で最もリスクのない投資は何ですか?
米国債は、地球上で最も安全な投資の XNUMX つとして広く認識されています。 彼らは米国政府の完全な信頼と信用に支えられているからです.
富裕層は何に投資する？
億万長者は、さまざまな投資哲学を持っています。 これらには、とりわけ、不動産、株式、コモディティ、およびヘッジファンドへの投資が含まれます。 多くの人々は、リスクを軽減するために分散投資ポートフォリオを好みます。
5年で資産をXNUMX倍にする方法は？
14 年で資産を 15 倍にするには、年間 XNUMX ～ XNUMX% の収益が必要です。 XNUMX 桁の投資は高額に見えるかもしれませんが、この種のリターンを提供できる投資ツールは数多くあります。
最も収益性の高い投資はどれですか?
Fidelity によると、株式は平均年間リターンが最も高く、平均で 13.8% であるのに対し、債券は 1.6%、金は 0.8%、不動産は 8.8%、CD は 0.38% です。
結論は、
長期投資は、時間をかけて富を蓄積する最も効果的な方法の XNUMX つです。 ただし、最初のステップは、長期的に考えることを学び、市場の日々の浮き沈みに執着することを避けることです。
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参考文献
