初心者、成人、および未成年者向けの最高の投資口座は、個人が時間をかけて富を蓄積するための戦略を模索しているため、ますます人気が高まっています.
専門家によると、今こそ史上最高値の株式市場に投資する時です! 株式市場では、普通預金口座よりも早くお金が増える可能性があります。 ただし、掘り下げる前に、さまざまな種類の投資口座とそれらがどのように機能するかを理解する必要があります。 この包括的なガイドでは、さまざまな種類の投資口座、その利点と欠点、および各種類の投資家に最適な口座について説明します。
適切な情報と支援があれば、すぐに投資を開始して富を拡大することができます。
この記事は、初心者でもプロでも、要件に最適な投資口座を見つけるのに役立ちます。
投資用に開設するのに最適な口座は何ですか?
初心者や若い投資家が開設するのに最適な種類の投資口座を決定する際には、いつ、どのようにお金を使いたいか (教育、退職など)、および投資が適格か不適格かを検討してください。
- 適格投資は税制上の優遇措置 (税金の繰り延べや非課税など) を提供しますが、通常、適格性、拠出額、および資金をいつ引き出すことができるかについて制限があります。
- 適格でない投資は、税引き後のドルで行われます。 資格のないアカウントでは、成人であれば誰でも制限なく寄付でき、お金は流動的で、アカウントから簡単に追加したり引き出したりできます。 毎年の税金は、譲渡益や利子などの収益に対して課されます。
最高の投資銀行口座は何ですか.
投資口座を探している場合、仕事で提供される退職金口座から基本的な証券口座まで、いくつかの可能性があります。 証券会社の口座は、それらがあなたまたは他の当事者によって処理されているかどうか、およびそれらが課税対象または税制優遇の退職口座であるかどうかに基づいて、大きく XNUMX つのタイプにグループ化されます。
どの種類のアカウントを使用すればよいかわからない場合は、アドバイスを提供したり、資産を管理したりできる専門家と協力するのが最善の選択かもしれません。 正しい種類の投資口座を特定するには、長期的な目標、コスト、および上記の XNUMX つの基準を評価する必要があります。 これらは、大多数の人にとって最良の選択肢です。
投資口座の種類
＃1。 証券口座
個人の証券口座は、利用可能な投資口座の中で最もシンプルで適応性の高い形式の XNUMX つです。
証券口座を使用すると、登録されたブローカーを介して最小限の制限で、株式、債券、ミューチュアル ファンド、オプションなどの投資商品を売買することができます。
資格を得るには、社会保障番号または納税者番号を持つ法定成人である必要があります。 思春期の投資を可能にするために、保管証券口座を設定することができます。
18 歳以上のほとんどの投資家は現金口座を作成し、預金したお金を使って投資を購入することができます。 （自分で株式に投資するには、18 歳以上である必要があります。）
お客様は、口座の独占的所有権を維持し、適用されるすべての税金を単独で負担する課税対象の個人証券口座、または課税対象の共同証券口座のいずれかを持つことができます。
XNUMX 人以上が共同口座を持つことができます。 彼らはしばしばカップルですが、誰でもかまいません。
＃2。 マネー・マーケット・ミューチュアル・ファンド（現金同等物）
マネー マーケット ファンド (マネー マーケット アカウントとは対照的に) は、現金および現金同等の資産のみに投資するミューチュアル ファンドです。 預金証書（CD）
- 米国債
- Bankers' Acceptances は、信用度の高い流動性のある短期投資の例です。
- コマーシャルペーパー
- 買戻し契約
マネー マーケット ファンドは、他の特定のミューチュアル ファンドと同様に、投資家に償還可能な株式を提供し、SEC の制限の対象となります。 これらのファンドは、多くの場合、リスクのない投資とみなされます。
マネー マーケット ファンドには最小限の初期投資要件があり、いつでも売買することができます。
非課税と課税対象のマネーマーケットファンドがあります。 課税対象ファンドからの収益は通常、通常の州税および連邦税の対象となります。
課税対象の資金には、非課税の口座よりもはるかに多くの選択肢があります。 非課税基金は、連邦政府の非課税事業者の短期債務に投資します。 税制上の優遇措置を補うためにリターンが低く、高所得の消費者にとってより魅力的です。
＃3。 401(k)
いくつかの雇用主は、会社が後援するアカウントとしてそれらを提供しています。
彼らは、その年に貢献する（各給与からの）収入の割合を指定することで機能します。
この合計は、給与から自動的に差し引かれ、証券会社の口座に送られます。この口座は、事前に決められた投資の選択に応じて投資を行います。
ほとんどの雇用主は、適格デフォルト投資代替手段 (QDIA) として、目標日退職金を従業員に提供しています。
この形式の投資資産は、個人の希望する退職日に従って投資する原資産のポートフォリオを提供します。
これは、投資家のリスク許容度を考慮したものです。つまり、ポートフォリオには、個人の退職に向けた進捗状況に対応するリスクに適した投資構成が含まれています。
＃4。 403(b) & 457 プラン
403(b) プランは、非営利の非課税組織の従業員向けの 401(k) プランに似ています。 つまり、税の制限と拠出の制限が適用されますが、拠出時ではなく引き出し時に税金を支払うことを意味します。
457 プログラムは、公務員の 401(k) に相当するプログラムです。 標準的な利点に加えて、一部の雇用主は、プランの通常の退職年齢から 457 年以内の従業員に対して、XNUMX プランへの XNUMX 倍の拠出を許可しています。
雇用主は、401(k) または 403(b) プランと 457 プランの両方を提供できます。 この状況では、両方に資金を提供することが許可されています。 457プランからの早期引き出しには課税されますが、追加の罰則はありません.
＃5。 個人退職口座 (IRA)
従来の個人退職口座 (IRA) を使用すると、課税前の所得を繰延税金投資に寄付することができます。 これらのアカウントは、企業の 401(k) と同じ方法で税引き前の収入を利用します。
59.5 歳以上でお金を引き出す場合は、税金を支払う必要があります。
寄付は、収入、提出状況、およびその他の考慮事項に応じて、税控除の対象となることがよくあります。 IRS は、税控除の対象となる所得に対して所得税を適用しません。
これらの口座は、ブローカー (Webbull などのインターネット ブローカーまたは M1 Finance などのロボアドバイザーを含む) またはファイナンシャル アドバイザーで作成できます。
＃6。 シンプルIRA
SIMPLE (Savings Incentive Match Plan) IRA は会社によって作成され、従業員は会社が確立した通常の IRA に貢献できます。
雇用主は次の 1 つの方法のいずれかでプランに支払わなければなりません: 3. 従業員の収入の 2% までの一致する拠出、または 2. 従業員の給与の XNUMX% の既定の拠出 (従業員が拠出するかどうかにかかわらず)。
拠出の時点で、従業員の資金は全額 SIMPLE IRA に付与されます。 これは、雇用主と従業員がプランに拠出するとすぐに、彼らがお金 (雇用主の拠出を含む) を所有することを意味します。
過去 5,000 年間に少なくとも XNUMX ドルの給与を稼いでおり、今年も少なくとも同額の収入が見込まれる労働者は、これらのプランの対象となります。
他の退職金口座と同様に、拠出金の制限が適用されます。 RMD は 59.5 歳から、引き出しは 72 歳からペナルティなしで開始されます。
＃7。 SEP IRA
雇用主は、SEP (簡易従業員年金) IRA を使用して、従業員に代わって通常の IRA に拠出することができます。 彼らは、最大 61,000 ドル、または各従業員の収入の 25% を寄付することができます。
ビジネスがこれらのアカウントを提供することを希望する場合は、資格のあるすべての労働者に対して SEP IRA を設定する必要があります。 資格を得るには、従業員は次のことを行う必要があります。
- 少なくとも21歳であること、
- 過去 XNUMX 年間のうち少なくとも XNUMX 年間はその会社に勤務しており、かつ
- 現在の年に少なくとも 600 ドルが支払われている。
従業員は、401(k) や SIMPLE IRA とは異なり、SEP IRA に拠出することはできません。 従業員は、アカウントの開始日からアカウントに完全に帰属しますが、他の退職アカウントと同じ年齢制限が適用されます。
罰金を回避するために、従業員は 59.5 歳になるまで撤退してはならず、72 歳で口座から RMD を引き出し始める必要があります。
#8。 医療貯蓄口座 (HSA)
医療は人々にとってかなりの出費になる可能性があり、健康上の問題は誰にでも起こりえます。 医療費を支払うためだけに指定された口座は、健康貯蓄口座 (HSA) として知られています。
雇用主が後援する口座への拠出金は、税引き前の給与から差し引かれます。 一部の雇用主は、給与天引きによって HSA への拠出を許可する場合があります。
Lively および特定のアカウントを使用して、貯蓄をミューチュアル ファンドまたはその他の投資に投資することができます。 対象となる医療費については、いつでも非課税でお金を引き出すことができます。
65 歳未満の場合、医療以外の目的でお金を引き出す場合は、20% の罰金を支払う必要があります。
#9。 柔軟な支出のためのアカウント (FSA)
柔軟な支出口座 (FSA) は、雇用主を通じてのみ利用でき、自分で開設することはできません。 それらはフレックス支出契約としても知られています。
FSA を使用すると、医療や育児などの適格な支出を支払うために、収入の一部を確保することができます。 このお金は、税引き前の給与から差し引かれるため、連邦税で支払ったはずの割合を節約できます。
FSA の資金は年末までに使用する必要がありますが、一部の雇用主は未使用の金額を翌年に繰り越すことができます。
#10。 529貯蓄プラン
529 貯蓄プランは、非課税の現金を使用して大学の支出を支払うように設計されています。 妻と私は、それぞれの息子のために XNUMX つずつ設定しており、私たちとそれぞれの息子の両親がこれらの教育貯蓄口座に寄付できるようにしています。
ほとんどの州には、直接作成できる独自の 529 計画がありますが、これは通常、全国でお金を使うことができる学校とはほとんど関係がありません。
#11。 Coverdell ESA (Coverdell 教育普通預金口座)
カバーデル教育普通預金口座は、選択された受益者の教育費を支払うために設立された機関口座または信託です。 Coverdell ESA は 529 貯蓄プランほど有名ではありませんが、同じように機能します。
また、資金が対象となる学校の費用に使用される場合、非課税の利益の増加と引き出しを提供します。
したがって、利点は高等教育費に限定されません。 適格な小中学校の費用も考慮されます。
受取人に特別な要件がない限り、受取人が成人になる前に口座を開設する必要があります。 寄付金は現金で支払う必要があり、税控除の対象にはなりません。 いかなる年においても、受取人への寄付総額は 2,000 ドルを超えることはできません。
受取人に特別な要件がない限り、口座内のすべての資金は受取人が 30 歳に達するまでに分配されなければなりません。受取人の家族のメンバーへの送金は、特定の場合に許可されます。
まとめ
初心者、成人、および未成年者に最適な投資口座は、投資目的とリスク許容度によって決まります。 それでも、正しい知識と適切なアカウントがあれば、すぐに投資を始めることができます。 選択できる投資口座はいくつかあり、それぞれリスクとリターンの量が異なるため、特定の要件に最適なものを選択することが重要です。 あなたは今すぐ投資を始めて、ちょっとした調査と正しい勘定科目で堅実な経済的将来を確立することができます.
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参考文献
