運転資金、経費、またはビジネスの拡大のためにお金が必要な場合は、法人ローンを申請してください。 法人ローンは、有担保または無担保である場合があります。 有担保ローンが必要な場合は担保を設定する必要がありますが、無担保ローンと引き換えに価値の証明を提供する必要はありません。 これらのローンは通常、緊急または一時的な資金需要を満たすために支払われます。 無担保のビジネスローンは可能ですが、信用度の高い人に限られます。 この記事では、意味、種類、金利、および株主への法人融資について理解するのに役立ちます。
法人融資
少なくとも XNUMX 年間営業しており、過去 XNUMX 年間に株主に金利を提示しているビジネスおよび工業用住宅は、法人ローンの対象となります。 これに加えて、会社は堅実な財政状態と確立された収益性の記録を持っていなければなりません。 企業が過去にお金を借りたことがある場合は、過去のローン返済データも考慮されます。
以下は、企業向け融資とその金利を株主に提供している多くの銀行や金融機関のほんの一例です。
- HDFC銀行：15.65%～21.20%
- IIFL 法人ローン:18% から 25%
株主がお金を必要としていて、個人ローンを申し込む時間がない場合、法人ローンは大きな助けになります。 会社が現金に縛られている場合、株主は投資することができますが、組織は投資家の税金の影響を避けるためにローンを期限内に返済する必要があります.
銀行から融資を受けることはできないかもしれませんが、株主はいつでも自分のお金を会社に預け入れることができます。 法人ローンは、お金を取り戻すために他の株主間で利益を分割する必要がないため、お金を節約できます。 ただし、株主は、ローンを返済すると、所得税の対象となる可能性があるため、注意が必要です。
法人融資の手続きは？
ビジネスローンを取得するには、次のいずれかを実行できます。
まず、選択した銀行システムの地方支店に行き、ローン申請書に記入します。 次に、企業の借り手が利用できる場合は、銀行のオンライン ポータルを介してローンを申請します。 ローンを取得するための XNUMX つ目のオプションは、ダイレクト セリング エージェントに連絡することです。 最後に、複数の銀行からのビジネス ローンに関する情報をまとめた Web サイトを調べます。 ローンのさまざまな機能を比較対照して、最適なオプションを選択できます。 選択したら、サードパーティのポータルから直接ローンを申し込むことができます。
法人向け融資の適格基準
法人向け融資申請の実行可能性は、さまざまな要因に左右されます。
ほとんどのビジネス ローン プロバイダーは、ローンの申し込みを検討する場合、最低年齢要件は 21 歳、最高年齢要件は 65 歳です。 申請者は、適用されるすべての課税年度について、必要なすべての ITR フォームを提出している必要があります。 企業が融資を受ける資格があるかどうかを判断するために、銀行は通常、少なくとも XNUMX 年分の納税申告書を確認する必要があります。
ただし、申請者から提出されたITRに基づき、与信返済能力と月収が評価されます。 年収に基づくローンの適格性は、貸し手によって大きく異なります。 無担保ビジネスローンは、通常、少なくともRsの年収を持つ人が利用できます。 1億（または企業ローン）。 良いニュースは、年収が Rs よりも大幅に低い借り手に融資を行う金融機関があることです。 10万ルピー。
経済的保証: 銀行は通常、融資を決定する前に、過去 XNUMX か月の銀行取引明細書を確認します。 貸し手はこれを行うことで、申請者が過去に予定どおりに債務を返済したことを確認します。これは、申請者が財政的に安定していることを示しています。 また、貸し手は、過去の財務データ (すでに稼働しているビジネスの場合) を調べて、ビジネスが実行可能かどうか、およびその将来がどのように見えるかを判断します。 このような洞察は、貸し手が要求されたローンを許可するかどうかを決定するのにも役立ちます。
法人融資の申し込みに必要な書類
法人融資の書類作成は簡単かつ迅速です。 したがって、書類作成プロセスは銀行によって異なる場合があります。 ただし、通常、株主への法人融資を申請するには、次の書類が必要です。
- パンカード。
- アドハーカード、
- 運転免許証、
- 選挙管理委員会カード、
- パスポート、
- 有権者IDカード、
- 過去 XNUMX か月の銀行取引明細書
- ITR、設立証明書、営業許可証、
- 最新の所得税申告書 (ITR) と計算された総収入、
- 理事会決議、
- 協会の覚書の謄本
- AOA (定款)、個人事業主宣言書 (またはパートナーシップ証書) の謄本。
法人融資の申し込み方法
法人ローンは、さまざまな銀行や金融機関から取得できます。 ビジネスローンの申請書は、申請者が何を好み、どれだけ簡単に行うかに応じて、オンラインまたは直接送信できます。 ただし、ご希望の銀行または融資機関の Web サイトで、オンラインで申請書に記入することができます。 人間と話したい場合は、貸出機関の地元の支店に立ち寄って、担当者と直接話すこともできます。 いずれの場合も、要件を満たし、適切な資料を送付していただければ、申請書が審査されます。
法人ローンのご利用
前述のように、企業や法人は法人融資を申し込むことができます。 ビジネスローンを申し込む主なメリットは以下の通りです。
＃1。 新たなスタートのために
起業のアイデアを思いつき、それを実行に移したい場合、初期投資が必要です。 新しい会社を立ち上げるには、銀行または NBFC からベンチャー ローンを申請できます。
＃2。 毎日ビジネスを運営するための必需品
会社または企業は、運用コストを支払うために資本を必要とする場合があります。 家賃、光熱費、給与、小口現金などの少額の費用には、これらの資金が必要になる場合があります。 その後、ローンリクエストを送信できます。
＃3。 資産の購入
法人向け融資は、企業が新しい建物、機械、その他の設備などの固定資産に投資する必要がある場合に適用できます。
＃4。 原材料の調達
会社が新しい機会を追求できるように、安定した資本の流れにアクセスできることは非常に重要です。 新しい製造工程を開始するには、原材料を入手する必要があります。 支払いを待っている間、企業ローンを通じて迅速な現金が利用可能です 未払いの請求書 またはその他の収入。
各種法人貸付
法人向け融資の選択肢が豊富です。 ローンは、従来の形態の現金だけではありません。 会社と株主が利用できるいくつかのオプションを見てみましょう。
＃1。 キャッシュフローローン
これは、ビジネスローンの最低限のバージョンです。 このローンからの収益は、会社の通常の経費をまかなうために使用されます。 このローンは、現金クレジットの形で取得できます。 信用枠、または当座貸越。 状況に応じて、これはデマンド ローンまたはターム ローンの形をとる場合があります。
＃2。 割賦ローン:
この銀行は、最も信頼できる顧客にこのサービスを提供しています。 ただし、利用可能な最大融資額は、与信枠の条件によって決まります。 その後、借り手は、所定の上限を超えない限り、必要なときにいつでも信用枠にアクセスできます。 借り手は、実際に引き出した資金に対してのみ利息を支払う必要があります。
＃3。 不動産を担保とする住宅ローンおよびその他のローン
オフィスビル、倉庫、冷蔵施設、小売店、ホテル、映画館、フィットネスセンター、遊園地などを含む商業用および工業用不動産は、このローンの助けを借りて購入または建設できます。
＃4。 短期ローン
より実質的で長期的な資金源を待っている間、企業はさまざまな短期ローンを利用して、差し迫った資金ニーズを満たすことができます。 これらのタイプの資金調達のローン金額と期間は、通常、より低くなります。 これらのローンはリスクが高いため、他の種類の法人向けローンよりも高い金利が適用されます。
法人向け融資とは？
ビジネスを軌道に乗せるには、多くの時間とお金がかかります。 会社にお金を貸すには、適切なプロトコルに従う必要があります。 まず、取引を正確に記録する必要があります。 あなたのビジネスは、投資の損失とは異なり、デフォルトになった場合、在庫購入のために行ったローンを償却できる場合があります。 ただし、W-2 の賃金、利子、配当などの通常の収入源を使用して、企業の不良債権の影響を相殺することができます。 事業の損失をカバーするのに十分な個人収入がない場合、この種の負債により、個人の納税申告書で純営業損失を被る可能性があります。
企業へのローンは、組織と銀行などの貸付機関との間の負債による資金調達の形態である場合もあります。 高価な資本購入および/またはの支払いに一般的に使用されます 営業経費 そうでなければ、ビジネスは耐えるのに苦労するでしょう。
法人融資のXNUMX要素とは？
＃1。 主要な
借りたい金額の合計が元本になります。 これは、貸し手がローンの初日にあなたに与える主要なローン金額です。
＃2。 興味
法人向け融資のコストは、貸し手が課す金利によって表されます。
＃3。 条項
「ローン条件」または「ローン条件」は、ローン契約の他のすべての重要な詳細を指します。 ローン条件、前払い、手数料、保証、および返済スケジュールは、最も一般的な条件の一部です。
法人融資の種類
法人向け融資には、次のようなさまざまな種類があります。
- ローン期間
- 証券担保ローン
- 銀行保証および信用状ファシリティ
- 現金による与信枠
- 当座貸越保護
法人融資はいつまで？
長期のビジネスローンの返済には、25年から数十年かかることがあります。 長期ビジネス ローンの返済期間は通常 XNUMX 年から XNUMX 年ですが、最長 XNUMX 年までの長期返済も可能です。
法人向け融資にはどのような種類がありますか?
ここでは、企業向けの法人向け融資のいくつかの種類を紹介します。
- タームローン。
- SBAローン。
- ビジネス ライン オブ クレジット。
- 機材貸与。
- 請求書ファクタリングと請求書ファイナンス
- 商業用不動産ローン
- マイクロローン。
- マーチャントキャッシュアドバンス.
承認を得るための最も簡単なローンは何ですか?
ペイデイ ローン、オート タイトル ローン、質屋からのローン、および特定の分割払いローンは、承認を受けるのが最も簡単なローンである可能性があります。 信用度の低い借り手は、これらのオプションのいずれかを利用して、現金を迅速に注入できます
ローンの 4 つの C とは何ですか?
ローンの 4 つの C には次のようなものがあります。
- 容量、
- 資本、
- 担保
- クレジット。
よくあるご質問
法人貸付 とはどういう意味ですか?
政府機関や個人ではなく、企業に対する融資を意味します。
法人融資は何に使われる？
これは通常、多額の設備投資に資金を提供したり、他の方法では支払えなかった運用コストを賄ったりするために使用されます。
私の会社は私に融資を与えることができますか?
会社からお金を借りることは、株主と従業員にとってオプションです。 彼らは、ローンの潜在的な税金への影響を考慮しなかったため、多額の税金を支払うことになる可能性があります。
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参考文献
