多くの企業が与信管理の問題を経験しており、適切なシステムと時間の欠如が原因であると考えています。 ただし、与信管理は会社の全体的な業績に大きな影響を与えるため、与信管理もその一環として考慮する必要があります。 与信管理とは何なのか、なぜ重要なのか、そしてどうすればより良くできるのかを知るために、与信管理を調べてみましょう。
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与信管理システムとは何ですか?
与信管理システムは、リスク評価、どの程度の信用を拡張するかの決定、支払いを回収するための請求書の送信など、信用アカウントを管理するために使用されるプロセスです。 多くの企業が与信管理システムを提供しており、特定の目的に合わせてカスタマイズすることもできます。
さらに、与信管理システムは、信用スコアやその他の財務リスクの尺度への接続を提供し、これを使用して、新しい与信申請を評価し、財務リスクの変化に応じてアカウントを調整することができます。 これらの変更により、債権者のリスクが軽減されます。
さらに、与信管理システムは徹底した口座データベースを構築します。 オペレーターは、種類やその他の詳細ごとにアカウントを検索したり、拡張されているクレジットの合計額を確認したりできます。 これらのデータベースは、明細書、企業の信用活動に関連する文書、その他の資料を作成するための基盤として機能します。
最後に、人々は支払いを行ったりクレジットを使用したりするときに、クレジット管理システムと通信します。 与信管理システムは、アカウントのアクティビティを即座に記録し、利用可能な与信を調整し、その他の必要な調整を行うことができます。
与信管理にはどのような種類がありますか?
#1. 貿易信用:
貿易信用とは、買い手が売り手に後で支払うことを理解して商品を掛け売りしたり、買い手が売り手に後で支払うことを理解して商品を掛け買いしたりする商取引における信用を指します。 さらに、借り手の返済能力または信用力に基づいて付与されます。 場合によっては、ビジネス規制に基づいて、債権者との関係に基づいて許可が与えられることもあります。 大企業やビジネスでは、すべての顧客が同じ信用ポリシーの対象となることに注意してください。
#2. 消費者信用:
消費者がクレジットの利用に伴う手数料を後から支払うことを前提として提供される金銭、物品、サービスを消費者信用といいます。 消費者信用は、消費者に何らかのメリットを提供するために特別に作成されます。 レンタル購入商品、個人ローン、信用保険、自動車ローンなどはすべて消費者信用の例です。 さらに、消費者信用は消費者の信用力に基づいて付与され、信用ルールはすべての当事者に対して統一されています。
#3. 銀行クレジット:
銀行ローンは消費者信用の延長です。 銀行信用では、銀行は顧客に融資と信用促進を提供します。 消費者ローンは、信用力、財務記録の調査、借り手が提供する証券の市場価値に基づいて融資されます。
さらに、住宅ローン、キャッシング機能、住宅ローンなど、信用状、銀行保証、請求書の割引なども消費者信用の例です。
#4. リボ払い：
リボルビングクレジットは継続的な信用を特徴とし、口座が開設され定期的に支払いによって資金が供給されている限り、貸し手は借り手に信用を供与します。クレジットカードの場合と同様に、毎月または四半期ごとに支払いを行う必要があります。 。 さらに、クレジットはアカウントが閉鎖されるまで毎月延長されます。
#5. オープンクレジット:
オープン クレジットを通じて分割払いとリボルビング クレジットの両方をご利用いただけます。 オープンなクレジット限度額が設定されていない場合は、クレジット カードが発行され、その月を通じて使用されます。 月末に、カード所有者は請求書を受け取ります。サービスをアクティブに保つためには、この請求書を支払う必要があります。 今すぐ使用して後で支払うクレジットは、誰でもすぐに利用できるクレジットとも呼ばれ、電気、ガス、電話サービスなどの料金が含まれます。
#6. 分割払いクレジット:
分割払いクレジットは、ローンの形で銀行から取得できる銀行クレジットの一種です。 銀行は、ローンが利息を含めて全額返済される前の所定の期間まで、ローンの返済スケジュールとして固定の月々の分割払いを利息とともに設定します。 借り手が分割払いを実行できない場合、銀行または金融会社から手数料が徴収されることに注意してください。
＃7。 相互信用:
お金は相互信用には使用されません。 ある人が別の人に借りているものを、別の人も最初の人に借りている場合、信用は相互信用に変わります。 これにより、クレジットも一括で取り消され、その後残高が残った場合には現金等で決済されます。 したがって、ビジネスと同じように、一人の人は債権者であると同時に債務者でもあります。 その結果、支払いは均等に分割されます。
#8. サービスクレジット:
サービス中クレジットは、電気、電話、ガス、後払い料金など、以前に利用したサービスに対して付与されます。 借り手は一定の間隔で支払いを行うことができますが、支払いを怠った場合、受け手はサービスをキャンセルしたり、違約金を請求したりする可能性があることに注意してください。
優れた与信管理システムとは何ですか?
適切な与信管理には、すべての顧客が期日どおりに契約条件に従って請求書を支払うことが必要です。
その考えは、すべての顧客が請求書を全額、期日通りに支払うことは非常に考えにくいためです。 このため、しっかりとした与信管理戦略とグループが必要です。 与信管理手順とベストプラクティスは、与信管理者の管理下にある必要があります。 また、信用ポリシーの正確性を維持する責任も負う必要があります。
銀行における与信管理システムとは何ですか?
銀行における与信管理には、新規顧客の承認、支払条件の延長、与信および支払ポリシーの確立、与信または融資の付与、会社のキャッシュ フローの追跡などの手順に直接関係するすべてのことが含まれます。 さらに、これはあらゆる業界や市場の銀行や企業によって実践されています。
与信管理は与信管理と同じですか?
与信管理は、お客様の条件を受け入れ、合意された条件に従って支払いを行うことができるクライアントと取引を行っているかどうかを確認するための最初のステップです。 次のステップは与信管理です。監視、報告、記録管理を使用して、支払いの遅れや不払いを完全に阻止します。
Credit Management は回収業者ですか?
回収と与信管理は XNUMX つの異なるプロセスです。 ただし、これらは相互に関連しており、同じ部門によって処理されることがよくあります。 企業は、信用を管理しながらも、回収プロセスを外部に委託する場合があります。 したがって、これはリソースの不足、または専門の回収サービスが請求書や債務をより効果的に回収してくれるという確信が原因である可能性があります。
さらに、企業は支払いが遅れると自社の信用格付けに影響を与える可能性があることを懸念して、第三者の回収機関を利用して支払いを早めるようにしています。 これは、注文から入金まで（O2C）プロセスの一部であり、注文の受信、製品の発送、請求書の発行、回収、販売記録の作成が含まれます。
与信管理の利点は何ですか?
会社の財務状況を明確に把握できるため、不必要な信用リスクを回避できることは、与信管理の大きな利点の XNUMX つです。 与信管理には次のような追加の利点もあります。
- キャッシュ フローを保護し、請求書や従業員への支払いを期日どおりに行えるようにします。
- 与信管理により、現金流入が現金流出を常に上回るようになります。
- 早期に支払い遅延を特定し不良債権を回避することで支払い遅延の回数を減らし、それによって債務不履行が会社に悪影響を与える可能性を低くします。
- 利用可能なビジネス流動性の量を拡大します。
- より迅速かつ徹底的な債務回収を完了します。
- ビジネスの売上高の増加 (DSO)。
- 戦略的拡大をサポートできる重要な企業投資のための機会を認識し、運転資金を確保します。
- 計画と実績分析を支援することで、予算の準備を支援します。
- 潜在的な貸し手を説得して、事業拡大計画をサポートしてもらいます。
与信管理のデメリットは何ですか?
与信管理のデメリットは次のとおりです。
- 場合によっては、顧客記録やデータベースの盗難や誤った取り扱いにつながる可能性があります。
- それは従業員の過剰購入につながります。
- それは信用の過剰な依存と乱用につながります。
B2B与信管理システムとは何ですか?
企業間 (B2B) 与信管理は、主に他の企業と連携する大多数の企業で使用されるプロセスです。
Business-to-Business (B2B) と Business-to-Consumer (B2C) は役立つカテゴリです。 クライアントとの仕事と他のビジネスのクライアントとの主な違い。 たとえば、B2B の注文は通常、B2C の注文よりも量が多くなりますが、発生件数は少なくなります。
さらに、B2B は顧客の支払い条件に影響を与え、それがサプライヤーへの現金の流れに影響を与えます。 顧客の財務状況など、他の事項も同様に評価および追跡する必要があります。
与信管理システム ソフトウェアの種類
企業は、信用管理ソフトウェア (信用リスク管理ソフトウェアとも呼ばれます) のおかげで、与信決定、融資、資金調達などに関連する与信管理、申請、リスク評価、意思決定プロセスのあらゆる側面を自動化および管理できます。 このソフトウェアの種類は次のとおりです。
#1. ターンキー貸し手:
TurnKey Lender は、50 か国以上の債権者が業務のすべての要素を自動化するために使用するワンストップ融資インフラストラクチャです。 これは、すべての融資プロセスの 90% 以上を自動化し、B2C と B2B の両方の金融業者に競争力を与える AI 主導の SaaS です。 さらに、事前構成されたソリューション パッケージがいくつかあります。
#2. 触覚:
Taktile を使用すると、複雑なルールと予測モデルを組み合わせた意思決定フローを構築および調整し、新しい意思決定フローの影響を評価し、証拠に基づいて意思決定を最適化できます。 さらに。 意思決定を最適化するためのデータとパフォーマンスの洞察を提供します。
#3. 決定:
データ処理、プロセスの自動化、ビジネス ルールの実行は、コード不要のビジネス自動化ソリューションである Decisions Platform の主な焦点です。 さらに、Decisions Platform は、ルール エンジン、ワークフロー エンジン、フォーム デザイナー、レポートおよび/またはダッシュボード ビルダー、オープン API、SDK を備えた、大企業向けの完全なビジネス プロセス管理ソリューションを提供します。
デジタル信用管理システムとは何ですか?
デジタル信用管理システムは、自動化されたルールベースの信用生成ソリューションであり、さまざまなチャネルからの信用生成を可能にします。 これらのチャネルには、アウトソーシング代理店、信用引受、Web ベースの PC やモバイル タブレットを介した承認が含まれます。
与信管理システムによる販売と在庫
このシステムは、PHP と MySQLi を使用してプログラムされた高度な販売および在庫システムです。 さらに、会社の株式、売上、顧客の信用を管理し、複数の支店を管理することもできます。 管理者は、ユーザーを特定のブランチに割り当て、ブランチごとおよびすべてのブランチのレポートを生成できます。
このシステムの特徴は次のとおりです。
- 購入
- 在庫の
- お支払について
- クレジット
- 製品
- 履歴ログ
- 再注文レベル
不良信用に対する学生ローン: 最良の選択肢 (連邦政府および民間)
B2B プライム チャージ: クレジット カードと銀行取引明細書での B2B プライム チャージ
FHA ローン: 定義、要件、信用スコア、および最適なローン
参照：
