Ehi, lo sai che rifinanziare il tuo mutuo con un'opzione di tasso e durata ti dà un tasso di interesse più basso e un piano di pagamento flessibile? Puoi utilizzare la tariffa del programma del governo FHA e l'opzione a termine o controllare le altre opzioni di rifinanziamento disponibili per anziani e cittadini più giovani all'interno degli stati. Qualunque cosa tu intenda utilizzare, otterrai sicuramente il risultato che cerchi con il rifinanziamento. Tuttavia, è necessario definire le proprie esigenze di rifinanziamento e personalizzarle per soddisfare i propri punti di forza finanziari. In generale, il rifinanziamento è un'ottima scelta.
Che cos'è un mutuo con opzione a tasso e a termine?
La semplice definizione di tasso e opzione è in realtà la modifica di un mutuo ipotecario, in meglio, ovviamente. In genere, quando si rifinanzia, si riceve un nuovo prestito più breve o più lungo rispetto al piano iniziale. Con il nuovo mutuo, paghi il tuo istituto di credito ipotecario esistente e quindi inizi a pagare il nuovo piano ipotecario. Il tasso e l'opzione di rifinanziamento a termine può essere con il tuo fornitore di mutui iniziale. Puoi anche decidere di passare a un nuovo fornitore di mutui. È equivalente ad aggiornare il tuo mutuo ipotecario a una durata migliore. In generale, è un'ottima opzione che ti mette in una posizione finanziaria molto migliore e più sana. Il rifinanziamento cambia le condizioni del tuo attuale mutuo ipotecario in condizioni migliori con un tasso di interesse o una durata più favorevoli.
Tasso di mutuo e opzione a termine: come funziona?
Qualcuno che vuole rifinanziare la sua casa si avvicinerà al suo prestatore di mutui o a un altro fornitore di mutui. Il creditore ipotecario controllerà e valuterà la tua domanda per sapere se sei idoneo o meno. Il tasso e i criteri di ammissibilità a termine includono l'equità domestica, il punteggio di credito, il rapporto debito/reddito e il punteggio di credito. Se sei idoneo, riceverai un nuovo prestito, utilizzerai il nuovo prestito per estinguere il prestito precedente e quindi inizierai a estinguere il nuovo prestito.
Idoneità all'opzione Tariffa e Durata
Di seguito sono riportati i criteri di ammissibilità che devono essere soddisfatti prima di qualificarsi per l'opzione di mutuo di rifinanziamento tasso e termine
# 1. Equità domestica
La parte del capitale del prestito che hai già estinto è il tuo capitale proprio. Il rifinanziamento dovrebbe essere rimandato fino a quando non avrai almeno il 20% di equità nella tua casa. È possibile rifinanziare con meno capitale, ma i migliori tassi di interesse non saranno disponibili per te.
#2. Punteggio di credito
Il criterio di ammissibilità finale per le opzioni di mutuo rateale e a termine è il tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito determinerà se otterrai o meno l'opzione di tasso e mutuo a termine. Ad esempio, la maggior parte degli istituti di credito privati richiede un punteggio di credito di almeno 620. Se sei abbastanza fortunato da ottenere un prestito FHA, puoi rifinanziare con un punteggio di credito fino a 530. Puoi anche cercare le varie opzioni che ti consentono di rifinanziare senza un controllo del credito.
#3. Rapporto debito/reddito (DTI)
Quando si rifinanzia un mutuo ipotecario, il DTI è un indicatore cruciale per gli istituti di credito. Lo valutano perché rivela la tua capacità di saldare il tuo debito effettuando pagamenti regolari. Si consiglia di avere un DTI del 50% o superiore prima di applicare.
#4. Costi di chiusura
Quando si rifinanzia, devono essere prese in considerazione le spese di chiusura. Le spese di chiusura per un rifinanziamento variano in genere dal 2 al 5 percento del capitale del tuo mutuo. Ma se non puoi permetterti di pagare per intero le commissioni di chiusura durante il rifinanziamento, puoi trasferirle nel prestito rifinanziato.
Quali sono i vantaggi delle opzioni di tasso e termine?
Di seguito sono riportati alcuni dei vantaggi di un programma di opzioni a tasso e termine (rapporto).
- Un nuovo tasso di interesse ipotecario comporterà una rata mensile inferiore.
- Aumenta la tua equità
- Questo ti permette di passare da un prestito ARM a uno fisso.
Perché sono necessarie opzioni di tasso ipotecario e a termine?
Come già detto, indipendentemente dal fatto che si scelga un tasso e una durata per il 1986 o per il 2021, questa opzione di rifinanziamento offre un'ampia gamma di vantaggi. Qui ci sono alcuni dei migliori.
# 1. Adeguamento della durata del prestito
Puoi scegliere di rifinanziare il tuo mutuo a un termine più breve con un tasso e un rifinanziamento a termine, ad esempio da 20 anni a 12 anni o estenderlo da 15 a 25 anni. Ora, quando decidi di estendere o ridurre la durata del tuo prestito, anche i tuoi interessi ne risentono.
#2. Tasso di interesse più basso
Il tasso di interesse sul tuo mutuo ipotecario è cambiato radicalmente da quando lo hai stipulato per la prima volta. Il rifinanziamento ti dà l'opportunità di estinguere i prestiti a un tasso di interesse inferiore. Tassi di interesse più bassi ti danno l'opportunità di risparmiare estinguendo il tuo prestito.
#3. Riduce il pagamento mensile
Il rifinanziamento viene fornito con un piano a più lungo termine. Più lungo è il termine, minore sarà la tua rata mensile. Ciò significa semplicemente che la scelta del rifinanziamento a lungo termine ti dà più tempo per estinguere il prestito e riduce la tua rata mensile.
#4. Flessibilità del tipo di prestito
La flessibilità del tipo di prestito passa da un mutuo FHA a un mutuo convenzionale o da un mutuo a tasso variabile (ARM) a un mutuo a tasso fisso.
Programma governativo di opzioni di tasso e termine
Il programma governativo con opzione di tasso e durata è altrimenti noto come mutuo della Federal Housing Administration (FHA), mutuo per la casa FHA, prestito garantito FHA o prestito assicurato FHA. L'FHA è un programma ipotecario assicurato dal governo per promuovere la disponibilità e l'acquisto di alloggi a prezzi accessibili negli Stati Uniti. Il prestito non è disponibile per ogni tipo di casa. Tuttavia, protegge i creditori da grandi perdite finanziarie. I vantaggi FHA includono un acconto di 3.5, l'accettazione di un punteggio di credito basso e un'opzione di rifinanziamento favorevole che offre poco spazio per la preclusione della tua casa.
In che modo il programma governativo aiuta con l'opzione tariffaria e a termine?
Il programma governativo di opzioni sui mutui a tasso e termine aiuta gli anziani e altri mutuatari rifinanziando i loro prestiti in caso di inadempienza del loro mutuo.
Opzione Tariffa e Durata Senior
Se sei un anziano che desidera rifinanziare, non sei escluso dalle varie opzioni disponibili. Essere in pensione può avere un grande impatto sulle tue finanze, soprattutto se non hai pianificato il tuo pensionamento. Senza un lavoro attivo, soddisfare la tua rata mensile può essere impegnativo.
Come ottenere un rifinanziamento rate-and-term come Senior
Se ritieni che richiedere un rifinanziamento a tasso e termine sia la migliore linea d'azione per te, prendi le seguenti azioni:
# 1. Controlla il tuo credito
Controlla i tuoi rapporti di credito per determinare dove ti trovi e per cercare errori che potrebbero abbassare il tuo punteggio di credito prima di presentare una domanda per un rifinanziamento a tasso e termine come senior. Unit Hai già un conto con almeno una delle prime tre agenzie di credito negli Stati Uniti. Controlla semplicemente il tuo punteggio di credito con uno di loro.
#2. Organizzare documenti finanziari
I prestatori non rilasceranno i loro soldi senza prove e prove. Quindi devi raccogliere i tuoi documenti e prepararli. Dato che sei un anziano, gli estratti conto della pensione e della pensione devono far parte dei tuoi estratti conto bancari, delle dichiarazioni dei redditi della previdenza sociale e di altri documenti pertinenti che ti aiuteranno a dimostrare la tua solvibilità.
#3. Compara i prezzi
Puoi confrontare i prezzi solo facendo acquisti in giro. Non devi rifinanziare con il tuo attuale prestatore. La prequalifica con il maggior numero possibile di istituti di credito può consentire di confrontare tariffe e termini.
#4. Richiedi il rifinanziamento
Quando trovi un prestatore i cui termini sono sufficientemente flessibili per le tue esigenze, invia una domanda di rifinanziamento e attendi il suo feedback.
#5. Rivedi e firma i tuoi documenti di chiusura
Un prestatore ti invierà documenti di chiusura che delineano le specifiche del prestito, inclusi il tasso di interesse, la durata e il piano di rimborso se sei autorizzato. Ma per favore, rileggi attentamente ogni documento prima di firmarlo.
#6. Chiudere il prestito
Pagare eventuali costi di chiusura che non sono avvolti nel nuovo prestito e partecipare alla riunione di chiusura.
Ci sono altre opzioni di rifinanziamento per gli anziani?
Si ci sono. A parte tasso e termine, c'è un'altra opzione di rifinanziamento per gli anziani. I seguenti sono alcuni di questi;
# 1. Linea di credito per azioni domestiche (HELOC)
La linea di credito di equità domestica (HELOC) può essere una buona opzione, ma di solito è una trappola se non stai abbastanza attento. Ti consente di prendere in prestito fino all'80% del tuo patrimonio netto o più in un periodo di 10 anni. Funziona come una carta di credito in quanto il prestatore ti fornisce una linea di credito da cui puoi attingere ogni volta che ne hai bisogno durante un periodo di estrazione
#2. Fannie Mae Refi Now
Fannie Mae RefinNow è anche un'altra opzione per gli anziani o per chiunque non desideri una tariffa e un termine. Se hai un mutuo con Fannie Mae, potresti averne diritto. Ma poi devi soddisfare determinati requisiti, che includono nessun record di inadempienza negli ultimi 6 mesi, non più di 1 pagamento inadempiente in un anno e un punteggio di credito di 20 o più. Consente inoltre un rapporto debito/reddito del 65%.
#3. Prestito di rifinanziamento del tasso di interesse VA (IRRRL)
Se sei nell'esercito e hai un programma di prestito VA in esecuzione, puoi facilmente rifinanziarlo in un prestito di rifinanziamento a tasso di interesse. Anche se dovrai pagare una tassa di finanziamento VA, è un'ottima opzione se il tuo reddito o il valore della tua casa diminuisce.
#4. Freddie Mac ha migliorato il finanziamento degli aiuti
Con Enhanced Relief Refinance di Freddie Mac, puoi cambiare il tuo ARM a un tasso fisso. E se sei fortunato, comporterà anche un tasso di interesse più basso e anche un termine più breve.
#5. Rifinanziamento cash-out
Gli anziani che non vogliono rifinanziare la loro opzione di mutuo con un tasso e una durata possono farlo con un rifinanziamento cash-out. Un rifinanziamento cash-out sostituisce il vecchio prestito con un nuovo prestito che è, ovviamente, superiore al prestito esistente. Tutto quello che devi fare è saldare il tuo mutuo iniziale e riscuotere il saldo residuo in contanti alla chiusura. Se puoi ridurre il tasso sul tuo mutuo attuale a seguito della domanda per questo tipo di mutuo, sarebbe davvero vantaggioso.
#6. Mutuo per la casa
Con l'opzione di equità domestica, un prestatore ti fornirà una somma forfettaria di denaro da prendere in prestito se soddisfi i suoi requisiti. E poi, dovrai rimborsare i soldi in rate mensili per un periodo di tempo. I mutui per la casa sono generalmente a tasso fisso.
#7. Fannie Mae HomeReady Rifinanzia
Gli anziani che non desiderano utilizzare l'opzione tasso e termine possono rifinanziare utilizzando il rifinanziamento pronto per la casa di Fannie Mae. È specifico anche per i redditi bassi e gli anziani. Se il tuo prestito attuale è con Fannie Mae, allora potresti essere fortunato con un'opzione di rifinanziamento pronta per la casa. Anche il requisito è giusto, il che significa che la maggior parte delle persone che fanno domanda sono idonee.
Cos'è la rata mutuo?
I prestatori spesso cercano che i tuoi rapporti front-end e back-end non superino il 28% per il front-end e non superino il 36% per il back-end, che include tutti gli obblighi mensili.
Quali sono le tre diverse tipologie di mutuo?
I tre tipi principali di mutui disponibili per l'acquisto di case sono a tasso fisso, convenzionale e standard regolabile. Differiscono tutti nei loro vantaggi e svantaggi, il che aiuta una varietà di profili di acquirenti di case.
Si può ottenere un mutuo con il 55% di DTI?
Quando il tuo rapporto debito/reddito (DTI) è elevato, l'FHA ti offre un margine di manovra maggiore e normalmente ti consente di salire fino a un rapporto del 55% (ovvero, i tuoi debiti come percentuale del tuo reddito possono arrivare fino al 55% ).
Cos'è un buon punteggio di credito?
Sebbene gli intervalli varino in base alla metodologia del punteggio di credito, in generale, i punteggi di credito tra 580 e 669 sono considerati discreti, da 670 a 739 sono considerati buoni, da 740 a 799 sono considerati molto buoni e da 800 in su sono considerati eccezionali.
Quali sono le 2 principali tipologie di mutuo?
I mutui sono offerti con una scelta di due strutture di tasso di interesse: fisso e variabile. Con un prestito a tasso fisso, il tasso di interesse è fisso per tutta la durata del prestito. Ciò implica che ti impegni a pagare l'attuale tasso di interesse di mercato per i prossimi 15-30 anni.
Qual è il tipo di mutuo migliore per chi acquista per la prima volta?
Un prestito FHA è più semplice da ottenere rispetto a un prestito convenzionale e richiede un acconto inferiore. I prestiti FHA sono ottimi per i proprietari di case per la prima volta poiché puoi abbassare fino al 3.5% del prezzo di acquisto oltre a pagare spese di prestito anticipate ridotte e avere meno requisiti di credito.
Qual è un buon deposito per un acquirente per la prima volta?
Dovrai risparmiare un deposito pari al 5% o più del prezzo di acquisto e prendere in prestito i fondi rimanenti (l'ipoteca) da un prestatore come una banca o una società di costruzioni. Il valore della tua casa funge da "garanzia" del prestito fino a quando non viene completamente rimborsato.
Considerazioni finali
Tasso e termine sono ottime opzioni di rifinanziamento per giovani e anziani. Troverai sicuramente qualcosa che soddisfi le tue esigenze finanziarie. Tutto quello che devi fare è semplicemente controllare i vari rifinanziare opzioni disponibili.
Domande frequenti sulle opzioni di tariffa e durata
È possibile ottenere il capitale dalla mia casa senza rifinanziare?
Sì. Questo può essere ottenuto in due modi. Il primo è l'equità domestica e il secondo è HELOC. Con uno di questi, i proprietari di abitazione possono utilizzare il proprio patrimonio netto per prendere in prestito denaro da istituti di credito.
Il rifinanziamento cash out ha tassi di interesse più elevati?
Sì, lo fa. Questo perché ha un rischio maggiore rispetto alle opzioni di tasso e termine.
Quanto tempo dopo il rifinanziamento ricevo soldi?
Circa 3-4 giorni dopo la chiusura.
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