L'acquisto di una casa non è un'impresa facile e può essere impegnativo e spesso fonte di confusione. Per la maggior parte degli acquirenti di case, calcolare l'importo di cui hanno bisogno per un acconto e risparmiare è la parte più impegnativa. Ma è meno faticoso quando si hanno le informazioni giuste e un obiettivo chiaro, quindi cerchiamo di capire quanto è necessario per un acconto in modo da poter stabilire obiettivi chiari.
Qual è un buon importo di acconto? Come si calcola l'acconto per la casa? Bene, entriamo in esso!
Cos'è l'acconto?
Un acconto su una casa è l'importo che l'acquirente paga in anticipo al momento dell'acquisto della proprietà. Un acquirente spesso effettua un acconto quando acquista un bene costoso, come una casa o un'auto. È una percentuale del costo totale della casa.
Un acconto può ridurre significativamente l'importo che il mutuatario deve al prestatore, l'importo degli interessi che pagheranno per tutta la durata del prestito e gli importi dei pagamenti mensili. Inoltre, sono una percentuale del prezzo di acquisto e possono variare da un minimo del 3% a un massimo del 20% per la proprietà acquistata.
Perché fare acconti?
Gli acconti sono vantaggiosi sia per gli acquirenti che per i creditori. Per i creditori, gli acconti riducono il rischio. Questo perché i proprietari di case che investono con i loro soldi probabilmente non andranno in default sui loro mutui.
Per gli acquirenti di case, gli acconti ridurranno gli importi del prestito e i costi degli interessi e daranno loro offerte competitive. Inoltre, gli acquirenti possono evitare di pagare commissioni mensili aggiuntive per l'assicurazione ipotecaria privata se pagano un acconto elevato.
Come calcolare l'acconto?
È possibile utilizzare un calcolatore di acconto per calcolare l'importo per la casa che si desidera acquistare. Ricorda di tenere conto anche dei costi di chiusura, dei diritti di proprietà e di altri costi iniziali quando calcoli l'acconto totale.
Ci sono diversi fattori da considerare quando decidi il tuo acconto:
- Tipo di prestito: L'acconto minimo dipende dal prestito che stai utilizzando per finanziare l'acquisto. Alcuni prestiti, come i prestiti FHA, consentono pagamenti inferiori (3% o 3.5%)
- Tassi di interesse: Tassi di interesse bassi possono rendere più sensato mettere meno soldi e investire l'importo rimanente altrove
- Risparmio e fondi di emergenza: Avere un fondo di emergenza e dei risparmi dopo l'acquisto di una casa è essenziale. Se un acconto inferiore ti consente di mantenere la tua rete di sicurezza finanziaria, potrebbe essere un'opzione migliore.
- Condizioni di mercato: In un mercato competitivo, un acconto più elevato può rendere la tua offerta più allettante per i venditori
Per calcolare l'acconto della casa è necessario conoscere il prezzo di acquisto della casa e la percentuale di acconto desiderata.
Processo dettagliato per calcolare l'acconto della casa:
- Determina il prezzo di acquisto della casa.
- Decidi la percentuale di acconto desiderata. Questo può variare dal 3% al 20% o più, a seconda del tipo di prestito e della tua situazione finanziaria.
- Calcola l'importo dell'acconto della casa moltiplicando il prezzo di acquisto per la percentuale dell'acconto.
Esempio:
Prezzo di acquisto della casa: $ 350,000
Percentuale di acconto desiderata – 5% (0.05)
Pertanto, l'importo dell'acconto è di $ 350,000 * 0.05 = $ 17,500.
Pertanto, l'importo dell'acconto è di $ 17,500.
È importante notare che l'importo dell'acconto ideale è il 20% del prezzo di acquisto della casa, ma molti acquirenti pagano meno del 20%. Più ne metti giù, più bassi possono essere il tasso di interesse e il pagamento mensile.
Quando scegli un importo di acconto, considera le differenze tra un acconto grande e uno più piccolo. I pagamenti dell'assicurazione ipotecaria privata (PMI) possono essere eliminati e i tassi di interesse possono diminuire se l'acconto è abbastanza grande. In confronto, un acconto più piccolo richiede meno soldi in anticipo e può consentire di utilizzare i fondi per altri scopi, come miglioramenti domestici o rimborso del debito.
Inoltre, puoi utilizzare calcolatori online come quelli forniti da calcolatrice.net per aiutarti a calcolare l'importo dell'anticipo della casa ideale e stimare la rata mensile del mutuo.
Di quanto hai bisogno per un acconto su una casa da $ 300?
L'acconto per una casa da $ 300,000 dipende dal programma di prestito e dalla tua situazione finanziaria. Ecco alcuni programmi di prestito standard e i relativi acconti richiesti:
- Prestito convenzionale: In genere, questo tipo di mutuo richiede un acconto dal 3% al 20% da $ 9,000 a $ 60,000 per una casa da $ 300,000.
- FHA prestito: Richiede un acconto minimo del 3.5% di $ 10,500 per una casa da $ 300,000
- Prestito VA: può offrire opzioni di acconto dello 0% per veterani e membri del servizio idonei.
- Prestito USDA: Può offrire opzioni di acconto dello 0% per gli acquirenti di case rurali e suburbane idonei.
Il 5% di acconto è sufficiente per una casa?
Un acconto del 5% è accettabile se acquisti una casa per la prima volta. Tuttavia, una commissione PMI mensile verrà aggiunta a qualsiasi acconto inferiore al 20%, aumentando i pagamenti mensili del mutuo. Un acconto inferiore può aiutarti a diventare proprietario di una casa più rapidamente, ma presenta anche alcuni rischi. Pertanto, è importante considerare i rischi ei benefici di un acconto inferiore.
- Potrebbe essere richiesto di pagare un'assicurazione ipotecaria privata (PMI) se l'acconto è inferiore al 20%, il che aumenterà la rata mensile del mutuo.
- Potresti avere maggiori possibilità di essere sott'acqua con il tuo mutuo se devi vendere la casa a un prezzo maggiore per estinguere il prestito.
- Un acconto inferiore potrebbe compromettere le tue possibilità in un mercato competitivo quando i venditori hanno più offerte tra cui scegliere
Il 10% di acconto è sufficiente per la casa?
Per chi acquista una casa per la prima volta, un acconto del 10% può essere sufficiente per acquistare una casa. Esistono programmi di assistenza per l'acconto (DPA) che organizzazioni senza scopo di lucro e governi statali e locali finanziano per le persone che non possono permettersi l'acconto richiesto.
Questi programmi offrono denaro per rendere la proprietà della casa più accessibile per gli acquirenti di case a basso reddito o svantaggiati. I prestiti con acconto inferiore, come i prestiti FHA del 3.5%, sono progettati per rendere la proprietà della casa più accessibile per gli acquirenti per la prima volta.
In definitiva, la decisione tra un acconto del 5%, 10% o 20% dipende dalla tua situazione finanziaria, dagli obiettivi e dal livello di comfort. È essenziale soppesare i pro ei contro e decidere cosa si adatta meglio alle tue esigenze.
Quanto dovrei mettere giù per la mia prima casa?
È importante considerare le tue finanze quando decidi quanto mettere da parte per la casa. Mettere il 20% in meno può essere vantaggioso se è facile per te permettertelo.
Tuttavia, se un acconto del 20% esaurirebbe i tuoi risparmi e ti renderebbe povero di casa, potrebbe essere meglio optare per un acconto inferiore, ad esempio dal 5% al 10%. Un acconto del 30-40% va bene anche se le tue finanze lo consentono.
L'importo da versare come acconto per una casa dovrebbe dipendere dal tipo di prestito e dalle tue finanze. Valuta le tue finanze, considera le tue opzioni e poi decidi l'importo giusto dell'acconto da versare.
Inoltre, tieni presente che versare meno del 20% potrebbe richiedere il pagamento di un'assicurazione ipotecaria privata (PMI), che si aggiunge al pagamento mensile del mutuo, mentre un acconto più elevato può anche aiutarti a garantire un tasso di interesse migliore.
Qual è il minimo che posso mettere giù in una casa?
L'acconto minimo per una casa dipende dal tipo di mutuo che si ottiene e generalmente varia dal 3% al 20% del prezzo di acquisto della casa.
L'importo dell'acconto ideale è il 20% del prezzo di acquisto della casa, in quanto può aiutarti a evitare di pagare un'assicurazione ipotecaria privata (PMI) e comportare importi di prestito inferiori e pagamenti mensili più bassi. Tuttavia, la regola dell'acconto del 20% non è una percentuale fissa, poiché l'acconto medio per i nuovi acquirenti può variare dall'8% al 13%.
Inoltre, alcuni programmi di prestito consentono un minimo del 3% o addirittura zero. Inoltre, le banche potrebbero offrire il 90% della proprietà come mutuo per la casa e l'acquirente deve disporre solo il 10% del denaro come acconto.
Cosa evitare quando si acquista casa?
Quando acquisti una casa, ci sono diverse cose che dovresti evitare per garantire un processo di successo e senza intoppi. Evitare questi errori e lavorare a stretto contatto con un agente immobiliare esperto aumenterà le possibilità di un acquisto di una casa di successo. Alcune delle cose da non fare includono quanto segue:
#1. Evita di fare acquisti senza un agente:
Anche se puoi iniziare guardando le foto delle case online, lavorare con un professionista quando sei seriamente intenzionato ad acquistare una proprietà è essenziale.
Un agente dell'acquirente ti guiderà attraverso ogni fase del processo di acquisto della casa e difenderà i tuoi migliori interessi.
#2. Evita di fare grandi acquisti prima di concludere un affare:
Evita di contrarre nuovi debiti mentre acquisti una casa, in quanto può danneggiare il tuo punteggio di credito, influire sul tasso di interesse del prestito o persino comportare il rifiuto di una domanda di mutuo.
Prima di richiedere un mutuo ipotecario, non finanziare un'auto o altri grandi acquisti perché aumenterà il tuo rapporto debito/reddito (DTI).
#3. Evita di fare offerte ribassate
Mentre vuoi un buon affare, fare un'offerta assurdamente bassa potrebbe offendere il venditore e non comportare una controfferta. Affidati al tuo agente per aiutarti a valutare il valore di una casa e ottenere un'offerta vincente.
#4. Evita di acquistare quando dovresti affittare
Se hai intenzione di rimanere in una casa per un massimo di alcuni anni, l'affitto potrebbe essere un'opzione migliore.
Quando decidi se acquistare o affittare, dovresti considerare quanti soldi hai e quanto è probabile che tu abbia bisogno di riparazioni impreviste.
#5. Evita di essere emotivo per una casa
Tieni sotto controllo le tue emozioni durante la ricerca di una casa, poiché possono offuscare il tuo giudizio e portare a pagare più del dovuto per una casa o a trascurare questioni costose.
#6. Evita di rimandare un acquisto oltre la percentuale di acconto
Molti acquirenti per la prima volta presumono di aver bisogno di un acconto del 20% per acquistare una casa. Anche se avere il 20% in meno ha i suoi vantaggi, aspettare di avere il 20% in meno può allungare di anni la tempistica per l'acquisto della casa. Diversi programmi di prestito disponibili oggi richiedono poco o nessun acconto.
Acconto medio della casa
L'acconto medio per una casa può variare a seconda di diversi fattori, tra cui l'età dell'acquirente, se sta acquistando una casa per la prima volta o un acquirente ripetuto, lo stato in cui stai acquistando e il tipo di mutuo.
L'acconto medio per tutti gli acquirenti di case nel 2022, secondo la National Association of Realtors (NAR), è stato del 13%. Dal 2018, l'acconto tipico per gli acquirenti per la prima volta è stato del 6-7%, mentre l'acconto regolare per gli acquirenti abituali è stato del 17% nello stesso anno.
L'acconto medio può anche variare a seconda dello stato a causa delle differenze nei prezzi delle case. Nel 2021, il tipico acconto su una casa ipotecata era compreso tra il 10 e il 19% del prezzo di acquisto. Gli acquirenti più giovani hanno maggiori probabilità di acquistare una casa con meno del 20% in meno, con il 63% degli acquirenti Gen Z e Millennial che lo fa.
L'acconto minimo per una casa dipende dal tipo di prestito. I prestiti convenzionali di solito richiedono almeno il 3% in meno, mentre i prestiti FHA richiedono il 3.5% in meno. I prestiti USDA e VA non richiedono un acconto.
Anche se tradizionalmente si consiglia un acconto del 20%, molti acquirenti versano meno del 20%. Ci sono molte ragioni per considerare di abbassare dal 3% al 20%, come avere più opzioni di prestito e tassi di interesse più bassi.
- Cos'è l'acconto e come lo si calcola?
- ACQUIRENTI DI CASA IN CONTANTI: Come trovare acquirenti in contanti
- Come guadagnare di più quando si vende una casa
- COMPS IMMOBILIARI: Guida dettagliata alla ricerca di Comps immobiliari
Riferimenti
