Hai intenzione di acquistare la tua prima proprietà in California? Il percorso verso la proprietà di una casa può essere elettrizzante, ma può anche essere scoraggiante. Fortunatamente, ci sono numerosi programmi e strategie disponibili per aiutare. Ne esamineremo alcuni con te. Ecco perché abbiamo creato questo post per aiutarti con tutto ciò che devi sapere su come acquistare una casa in California.
8 passaggi su come acquistare una casa in California
Come acquistare una casa in California è meraviglioso, ma non è privo di sfide. Tutto, dall'economia locale alle tue finanze personali al mercato immobiliare della California, influenzerà la casa che acquisti e quanto costa.
Più comprendi le fasi necessarie per acquistare una casa in California e le attuali tendenze immobiliari in California, più sarai attrezzato per prendere decisioni informate.
Trovare l'agente perfetto potrebbe fare la differenza quando si tratta di trovare la casa dei tuoi sogni. Clever è un servizio gratuito che ti mette in contatto con agenti immobiliari locali di aziende famose come Berkshire Hathaway e Keller Williams.
Qual è la parte migliore? Quando acquisti una proprietà con Clever, potresti avere diritto a un rimborso fino allo 0.5% del prezzo di acquisto. Otterresti $ 2,500 se acquisti qualcosa del valore di $ 500,000. Sono soldi veri in tasca!
Leggi anche: REDDITO MEDIO IN CALIFORNIA: reddito medio reale e reddito medio in California 2023
# 1. Valuta la tua situazione finanziaria
Se desideri sapere come acquistare casa a California con un mutuo, devi prima capire come la tua situazione finanziaria influisca sulle tue possibilità di acquisto.
Andremo più in dettaglio di seguito, ma ecco le considerazioni finanziarie che dovresti fare prima di acquistare una casa:
L'acquisto di una casa è un compito difficile. Non è facile capire da dove cominciare, quanto puoi pagare e cosa significa "ammortamento" da solo.
Qual è il metodo di apprendimento più efficace? Parla con un prestatore autorizzato che sarà in grado di rispondere alle tue domande e guidarti attraverso il processo.
# 1. Pagamento futuro del mutuo
Determina come acquistare una casa in California che puoi permetterti di spendere per il tuo ipoteca ogni mese è il primo passo per mettere in ordine le tue finanze.
La maggior parte degli istituti di credito segue la regola 28/36 quando valuta se approvare il tuo mutuo:
- I costi totali dell'alloggio (incluso il tuo futuro mutuo) non devono superare 28% del tuo reddito mensile
- I pagamenti mensili totali del debito non dovrebbero essere superiori a 36% del tuo reddito mensile (questo numero è chiamato rapporto debito/reddito)
Quindi, utilizziamo il reddito mensile medio in California, che è di $ 6,273 (basato sui dati del censimento), come esempio per calcolare una potenziale rata del mutuo.
$ 6,273 x 28% = $ 1,756
#2. Rapporto debito/reddito
Gli istituti di credito vogliono sapere che sarai in grado di effettuare i pagamenti mensili. Lo fanno calcolando il rapporto debito/reddito (DTI) una volta stipulato un mutuo.
Più alto è il tuo rapporto debito/reddito, meno è probabile che tu venga approvato per un mutuo; ma, se hai un punteggio di credito elevato, la maggior parte degli istituti di credito sono più indulgenti. Mentre alcuni istituti di credito approveranno mutui per mutuatari con DTI fino al 43 percento, è meglio mantenere il tuo DTI al di sotto del 36 percento nella maggior parte dei casi.
Dividi il tuo reddito mensile lordo per tutti i tuoi mensili ricorrenti prestito pagamenti, più la rata del mutuo prevista, per ottenere il tuo DTI (al lordo delle tasse).
Non dimenticare di tenere conto di quanto segue nel calcolo del pagamento mensile del prestito:
- Pagamenti minimi con carta di credito
- Prestiti studenteschi
- Prestiti auto
- Alimenti o mantenimento dei figli
- Prestiti personali
- Una stima della tua rata del mutuo
Diamo un'occhiata ad alcuni esempi, utilizzando l'importo medio del debito su come acquistare una casa in California, per vedere come calcolare il rapporto debito/reddito.
#2. Scegli il quartiere giusto
L'ubicazione di un immobile è altrettanto importante quanto il suo design e le sue caratteristiche. Per determinare quale posto è appropriato per te, prendi in conto i seguenti fattori:
# 1. Valori domestici
Dovresti avere un'idea decente del tuo budget per l'acquisto di una casa dopo aver completato il passaggio n. 1. Per iniziare a restringere le tue selezioni, fai qualche ricerca sui prezzi di vendita attuali in diverse comunità in modo da non finire per guardare le case che sono fuori la tua fascia di prezzo
Inoltre, guarda le precedenti tendenze del valore della casa per avere un'idea di quanto il valore della tua proprietà potrebbe aumentare nel tempo. Vuoi un'area che si adatti al tuo budget e che allo stesso tempo fornisca un alto ritorno sull'investimento se decidi di vendere.
Diamo un'occhiata ad alcuni esempi di come le proprietà in tre comunità di Los Angeles si sono apprezzate nel tempo per darti un'idea di come l'apprezzamento possa influenzare il valore della tua casa in futuro.
#2. Stile di vita locale
Dovrai valutare quanto ogni regione soddisfi i tuoi desideri e le tue preferenze dopo aver stilato un elenco di quartieri che puoi permetterti e questo è un solido investimento.
Dai un'occhiata alle seguenti caratteristiche del quartiere per completare la tua selezione di aree target:
- Distretti scolastici
- Ristoranti e servizi
- Tasso di criminalità
- pedonabilità
- Opzioni di trasporto
#3. Trova un ottimo agente immobiliare in California
Durante il processo di acquisto della casa, il tuo agente immobiliare sarà il tuo alleato più fidato. Possono anche indirizzarti a servizi aggiuntivi come avvocati, istituti di credito e attività di deposito a garanzia, oltre a cercare e mostrare la tua proprietà. E una volta trovata una casa, spetterà al tuo agente negoziare un buon prezzo per te.
Prenditi il tempo per cercare diversi agenti che hanno esperienza nella parte della città e nella fascia di prezzo desiderata. Presta attenzione agli agenti immobiliari:
- Anni di esperienza
- Numero di transazioni nell'ultimo anno (più sono, meglio è)
- Esperienza nella tua fascia di prezzo e nel quartiere prescelto
- Punteggio complessivo della recensione
- Revisioni e reclami individuali
Pianifica le interviste con i tuoi 3-5 migliori agenti possibili dopo aver ristretto l'elenco per vedere se sarebbero adatti. Informarsi sul sistema scolastico, sulle tendenze del valore delle proprietà e su eventuali progetti pianificati nell'area che stai considerando per determinare se hanno le competenze e l'esperienza per assisterti nella selezione informata.
Inoltre, prima di firmare un contratto di agenzia dell'acquirente, puoi assistere alle proiezioni con un agente (o più agenti). Questo è popolare e ti consente di prendere un agente immobiliare per un "test drive" per determinare se soddisfano le tue esigenze prima di impegnarti a lavorare con loro.
#4. Ottieni la pre-approvazione per un mutuo
La maggior parte dei venditori non ti mostrerà la propria casa a meno che tu non abbia una lettera da un prestatore che afferma che sei pre-approvato per un mutuo. Non vogliono perdere tempo con acquirenti che non sono seriamente intenzionati a fare un'offerta o che non sono finanziariamente preparati a farlo.
La pre-approvazione per un mutuo dà a te e al venditore la tranquillità che se accettano la tua offerta, sarai in grado di assicurarti il finanziamento e completare la transazione.
# 1. Confronta i tassi di interesse
Mentre ci sono una varietà di termini di mutuo disponibili, la maggior parte dei prestiti convenzionali sono per 15, 20 o 30 anni. Risparmierai sugli interessi con un mutuo a breve termine, ma la tua rata mensile sarà maggiore.
Diamo un'occhiata a come si suddividono le cifre per i prestiti con varie scadenze per una casa del valore di $ 599,159, il valore medio della casa della California (supponendo un acconto del 20 percento).
#2. Scegli un prestatore
A parte i tassi di interesse e le condizioni del prestito, ti consigliamo di selezionare un prestatore che lavorerà attivamente con te per garantire che la transazione vada a buon fine.
Se la procedura di sottoscrizione del prestatore viene ritardata, o se impiegano un'eternità a procurarti tutti i documenti richiesti, l'intera transazione potrebbe essere annullata.
#3. Mantieni il tuo credito
È fondamentale che le tue condizioni finanziarie non cambino una volta che sei stato pre-approvato per un mutuo. Se il tuo credito subisce una battuta d'arresto, potresti non essere in grado di completare l'acquisto della tua casa.
Ecco alcune semplici strategie per evitare che il tuo credito cambi una volta ricevuta la tua lettera di pre-approvazione:
- Evita di aprire nuovi conti di credito
- Non chiudere conti aperti da molto tempo
- Effettua tutti i pagamenti con carta di credito in tempo
#5. Inizia la caccia alla casa in California
Vedere le case è uno degli aspetti più divertenti del processo di acquisto di una casa! Ma tieni presente che a un certo punto dovrai prendere una decisione enorme su quale sia il migliore per te.
Ecco alcune delle cose più significative da tenere a mente quando si confrontano le case:
# 1. Fai un elenco di priorità
Inizia facendo un elenco di tutto ciò che desideri in una casa. Classifica ogni oggetto in ordine di importanza per te. Questo ti aiuterà a distinguere tra "must-have" e "good to have".
Quindi parla con il tuo agente se la tua lista è fattibile o meno. Hanno familiarità con le proprietà nella tua fascia di prezzo e nel quartiere di destinazione e potrebbero consigliarti su dove potresti dover scendere a compromessi.
Abbi fiducia nella tua agenzia. Potrebbero mostrarti una varietà di proprietà finché rimani nella tua fascia di prezzo e potrebbero persino sorprenderti con una casa che non avresti considerato altrimenti.
#2. Guarda l'inventario attuale degli alloggi
Quando inizi a cercare una casa, ciò ha un impatto sul numero di possibilità a tua disposizione. Quando si tratta di Come acquistare una casa in California, ad esempio, maggio è tradizionalmente il mese con il maggior numero di residenze sul mercato. A novembre, tuttavia, ci sono quasi il 21% in meno di proprietà disponibili.
Quando c'è una carenza di proprietà sul mercato, potresti dover essere meno selettivo quando scegli una casa su cui fare offerte.
#6. Fare offerte
È tempo di fare un'offerta e convincere il venditore a venderti una volta che hai trovato la casa che desideri. Il venditore potrebbe non accettare la tua offerta se non sai quando presentarla o come renderla più allettante.
# 1. Quanto tempo hai per fare un'offerta
Le case in California sono ora sul mercato per una media di 40 giorni. Tuttavia, ogni mercato subisce variazioni stagionali. Le case vanno a ruba più rapidamente in alcuni mesi rispetto ad altri.
A seconda di quando stai cercando casa, potresti dover fare un'offerta prima di quanto pensi, soprattutto se le case sono sul mercato per meno giorni rispetto alla media annuale.
Secondo la tabella seguente, il periodo migliore per vendere è ottobre, quando le case restano sul mercato solo per 40 giorni. Tuttavia, se stai cercando di acquistare a gennaio, avrai più tempo per pensarci perché le case in genere rimangono sul mercato per 32 giorni in più rispetto alla media annuale.
Se non sei sicuro, contatta il tuo agente. Possono dirti quanto tempo devi fare un'offerta per la casa dei tuoi sogni.
#7. Ispezioni e perizie
Quando un venditore accetta la tua offerta, devi seguire una serie di procedure di due diligence per garantire che la casa che stai acquistando sia esattamente quella che ti aspettavi. Se dopo le ispezioni e le valutazioni si presenta qualcosa di inaspettato, avrai l'opportunità di tornare al tavolo delle trattative.
# 1. Ispezioni
Le ispezioni ti danno tranquillità sulle condizioni del proprietà. Dovresti sempre assumere un ispettore autorizzato e assicurarti che controlli le seguenti parti della proprietà:
- Tetto
- Fondazione
- Sistema elettrico
- Sistema HVAC
- Oggetti per idraulica
Se la casa ha un sistema settico, è anche una buona idea pagare per un'ispezione settica che esamini il sistema con telecamere per cercare eventuali problemi.
#2. Valutazioni
A differenza di un'ispezione, una valutazione si concentra sul valore della casa piuttosto che sulle sue condizioni. Se stai ottenendo un mutuo, il tuo prestatore vorrà vedere una valutazione per assicurarsi che la casa valga l'importo che stai prendendo in prestito.
#8. Guida finale e chiusura!
Sarai in grado di eseguire un'analisi finale della proprietà quando sarà il momento di chiudere per assicurarti che sia ancora in buone condizioni. Rimani concentrato per non perdere nulla, anche se sei ansioso che il processo di acquisto finisca.
Assicurati di esaminare il seguente elenco di controllo durante la procedura dettagliata:
- Ispeziona soffitti, pareti e pavimenti per individuare eventuali crepe, vernice scheggiata o scrostata o altre imperfezioni
- Testare ogni interruttore della luce e presa elettrica
- Fai scorrere l'acqua per cercare perdite e controlla la pressione e la temperatura
- Sciacquare tutti i servizi igienici
- Assicurati di avere chiavi funzionanti per tutte le porte (non dimenticare gli apriporta del garage o la tecnologia Smart Lock)
- Prova tutti gli elettrodomestici inclusi nella vendita
- Controllare l'impianto di riscaldamento e condizionamento
- Apri e chiudi tutte le finestre controllando che si blocchino e che non ci siano correnti d'aria impreviste
- Assicurati che tutta la spazzatura o gli effetti personali dei precedenti proprietari siano stati rimossi
Il giorno della chiusura, preparati a firmare un sacco di scartoffie. Il tuo agente (o il tuo avvocato) dovrebbe spiegare ogni documento prima della chiusura, ma comunque porre tutte le domande rimanenti prima di firmare.
Come comprare una casa in California senza soldi
Ci sono una serie di opzioni per l'acquisto di una proprietà in California con n soldi giù (o almeno, nessuno dei tuoi). Ad esempio, potresti essere in grado di ottenere i fondi per il tuo acconto come regalo da un membro della famiglia. Ciò è ora consentito dalla maggior parte dei programmi di prestito ipotecario. Il programma di finanziamento VA consente al personale militare di acquistare una casa in California senza alcun anticipo.
Diamo uno sguardo più approfondito a queste e ad altre tecniche di acquisto di una casa senza soldi.
# 1. Utilizzo di regali di acconto
Potresti essere in grado di utilizzare i soldi del regalo per finanziare il tuo acconto sia che utilizzi un FHA o un mutuo ipotecario convenzionale per acquistare una casa. Si tratta di denaro che ti viene dato da un familiare, da un datore di lavoro o da un altro donatore approvato per coprire il fabbisogno di investimento del prestito.
L'intero acconto può essere donato da un familiare o da un'altra fonte approvata con alcuni programmi di mutuo, incluso il popolare prestito FHA. Ciò consentirebbe all'acquirente di acquistare una casa in California senza spendere soldi. Ciò è possibile anche con molti prestiti convenzionali non FHA.
L'unica condizione è che il denaro donato da una terza parte sia effettivamente un regalo. Non può essere uno stratagemma per un prestito a breve termine. Al donatore sarà infatti richiesto di firmare una “lettera regalo” in cui si afferma che non è previsto alcun rimborso.
Un acconto sta ancora utilizzando questa tecnica. Tuttavia, è da qualcuno diverso dall'acquirente. Quindi questo è un modo per comprare una casa in California senza spendere soldi.
Il programma di prestito VA offre un'altra buona opzione per il personale militare. Quindi entriamo in quello ora.
#2. Prestiti VA per membri militari
Poiché il programma di prestito VA offre così tanti vantaggi ai nostri uomini e donne coraggiosi in uniforme, ne siamo appassionati. È difficile battere questo Programma se sei un militare. Consente a mutuatari qualificati di acquistare una casa in California senza alcun anticipo.
Nella maggior parte dei casi, un mutuo per la casa garantito da VA può coprire il 100 percento del prezzo di acquisto. Di conseguenza, non è necessario un acconto. Questo programma può anche aiutare i mutuatari ad evitare l'assicurazione sui mutui, che in genere è per prestiti che superano l'80% del valore della casa.
#3. Programmi di assistenza all'acconto
Ci sono iniziative in atto nello stato per assistere gli acquirenti di case con la spesa di un acconto. Un esempio è il programma di assistenza all'acconto dell'acquirente della California (CHDAP). I mutuatari idonei potrebbero ottenere un prestito junior con pagamento differito fino al 3% del prezzo di acquisto della casa nell'ambito di questo programma. Questi soldi potrebbero essere per fare un acconto su una casa.
Questo programma è disponibile solo per chi acquista per la prima volta una casa, come suggerisce il nome. Tuttavia, la definizione statale di acquirente "per la prima volta" è piuttosto ampia. Un primo acquirente è definito come "qualcuno che non ha posseduto e occupato la propria casa negli ultimi tre anni", secondo il funzionario Programma linee guida di ammissibilità.
Questo programma ti consente di acquistare una proprietà in California senza alcun anticipo, ma non è "denaro gratuito". È un prestito che deve essere rimborsato. Tuttavia, allevia lo stress di fare un investimento iniziale sostanziale.
Cosa ti qualifica come acquirente di una casa per la prima volta in California?
Per essere certi, dovresti essere consapevole che un primo acquirente è qualcuno che non ha comprato e vissuto nella propria casa nei tre anni precedenti. Sei un acquirente per la prima volta se non hai mai posseduto una casa.
Quale punteggio di credito è buono per comprare una casa?
Quando richiedi un prestito tradizionale, ti consigliamo di avere un punteggio di credito di almeno 620. I finanziatori potrebbero essere costretti a offrirti un tasso di interesse più elevato o potrebbero non essere in grado di approvare il tuo prestito se il tuo punteggio è inferiore a 620, il che potrebbe comportare in pagamenti mensili più elevati.
Qual è l'età media di un acquirente per la prima casa in California?
Un acquirente di casa per la prima volta nel 2023 aveva in media 33 anni. L'età media dei proprietari di case per la prima volta è rimasta sostanzialmente costante nel tempo, sebbene l'età media degli acquirenti abituali sia in aumento.
Quale punteggio di credito è necessario per una casa da $ 250000?
Sebbene i requisiti del punteggio di credito differiscano a seconda del tipo di prestito, gli istituti di credito ipotecario spesso richiedono un punteggio di credito di 620 per ottenere un mutuo convenzionale.
Quanto posso ottenere un prestito con un punteggio di credito di 650?
Con un punteggio di credito di 650, hai diritto a prendere in prestito tra $ 40,000 e $ 100,000. Il tuo reddito, la posizione lavorativa, il tipo di prestito che ricevi e persino il prestatore hanno tutti un impatto sull'esatta quantità di denaro che riceverai.
Qual è un buon punteggio di credito per una casa da 300?
Per un prestito convenzionale è necessario un punteggio di credito di almeno 620, ma è meglio averne uno di 740 o superiore perché potresti essere in grado di effettuare un acconto inferiore, ottenere un tasso di interesse più allettante ed evitare di pagare per un'assicurazione ipotecaria privata .
FAQ
Comprare casa in California è difficile?
Gli acquirenti per la prima volta hanno appena ricevuto una brutta notizia: la California è stata definita lo stato più difficile degli Stati Uniti per acquistare una casa. Questo è il quarto tasso più alto della nazione e oltre il 60% di quelle case in affitto sono occupate da famiglie.
Come fanno le persone a permettersi una casa in California?
Il patrimonio immobiliare della California è a filo con i soldi della famiglia. KPCC ha sgranocchiato i numeri su oltre 600,000 prestiti FHA, un tipo di mutuo garantito dal governo comune con gli acquirenti per la prima volta. I mutuatari FHA possono utilizzare i soldi dei parenti per il loro acconto.
Qual è il momento migliore per comprare casa?
Il momento migliore per comprare casa finisce spesso per essere il tarda estate o inizio autunno. In questo periodo tende a esserci meno concorrenza rispetto al picco durante la primavera e l'estate, ma c'è ancora un discreto numero di case sul mercato.
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