Che tu sia uno sviluppatore di lottizzazione che inizia un nuovo progetto o un proprietario di un edificio per uffici che cerca di rifinanziare, è probabile che sia richiesto un prestito immobiliare commerciale. A differenza degli immobili residenziali, gli immobili commerciali sono una proprietà utilizzata per affari, come un hotel o un negozio. Un tipico mutuatario di un prestito immobiliare commerciale è un imprenditore (compresi i proprietari di piccole imprese), uno sviluppatore o un investitore. In questo articolo esamineremo i prestiti immobiliari commerciali, i prestiti bancari SBA, la struttura, i tassi di interesse e le commissioni e ci sono varie opzioni tra cui scegliere.
Prestiti per immobili commerciali
Le banche e gli istituti di credito indipendenti, come gli istituti di credito ipotecario residenziale, sono attivamente coinvolti nella concessione di prestiti immobiliari commerciali. Compagnie di assicurazione, fondi pensione, investitori privati e altre fonti di finanziamento per immobili commerciali includono il programma di prestito 504 della US Small Business Administration.
Per cosa utilizzerai i prestiti per proprietà commerciali?
Mentre la maggior parte delle persone identifica i prestiti immobiliari commerciali con l'investimento in immobili commerciali, gli scopi di questi prestiti sono più specifici. I prestiti immobiliari commerciali hanno lo scopo di aiutarti ad acquistare o riparare la proprietà che utilizzerai per la tua attività. Per beneficiare di prestiti immobiliari commerciali, è necessario utilizzare la maggior parte della proprietà per garantire il prestito aziendale.
Ecco alcuni esempi di prestiti per immobili commerciali che potrebbero essere appropriati:
- Acquisto di un edificio per uffici per ospitare la tua attività
- Aggiunta o trasferimento di spazi commerciali per la tua attività
- Acquisto di un magazzino per immagazzinare il tuo inventario
- Acquisto, costruzione o ristrutturazione di un hotel che gestirai tu stesso
Tassi di interesse e commissioni sui prestiti immobiliari commerciali
I tassi di interesse sui prestiti commerciali sono spesso superiori ai tassi di interesse sui prestiti residenziali. Inoltre, le spese di valutazione, legali, di richiesta di prestito, di emissione del prestito e/o di indagine sono comunemente incluse nei prestiti immobiliari commerciali, che si aggiungono al costo complessivo del prestito. Alcune commissioni devono essere pagate in anticipo prima che il prestito venga concesso (o rifiutato), mentre altre devono essere pagate annualmente.
Tipi di prestiti per immobili commerciali
Esistono vari tipi di prestiti che possono essere utilizzati per finanziare un immobile commerciale per un'attività. Ogni scelta ha i propri prezzi, termini, qualifiche e processo di candidatura. Decidi quale tipo di prestito è meglio per te prima di fare domanda. Considera le seguenti opzioni:
- Prestito bancario a termine
- Prestito SBA
- Linea di credito
- Prestito di portafoglio
Nella categoria dei prestiti SBA, è possibile utilizzare diversi tipi per acquistare, costruire o riparare un immobile commerciale. D'altra parte, il programma di prestito SBA 504 è stato istituito proprio per questo scopo. Sebbene i fondi del programma 7(a) possano essere utilizzati per acquistare o migliorare immobili, lo schema non è ottimale per il finanziamento di immobili.
Prestiti SBA per immobili commerciali
La Small Business Administration (SBA) degli Stati Uniti fornisce diversi prestiti commerciali per finanziare l'acquisto, il miglioramento o la riabilitazione della proprietà immobiliare commerciale. I prestiti SBA 504 sono pensati appositamente per finanziare proprietà commerciali e altre immobilizzazioni, sebbene anche il prestito 7 (a) potrebbe essere fattibile.
I prestiti per immobili commerciali SBA potrebbero essere difficili da ottenere. Tuttavia, forniscono anche alcuni dei tassi di interesse più eccellenti, per cui valgono lo sforzo e il tempo che dovrai dedicare al processo di richiesta.
Tipi di prestiti per immobili commerciali SBA
La Small Business Administration fornisce programmi di finanziamento che incoraggiano i prestiti e l'imprenditorialità delle piccole imprese. Sebbene la SBA non conceda prestiti, garantisce una parte importante di quelli concessi da banche e altri istituti di credito autorizzati. Queste garanzie parziali forniscono ai finanziatori una giustificazione per fornire ai proprietari di piccole imprese prestiti a lungo termine a tassi di interesse bassi che altrimenti non avrebbero ricevuto.
Due programmi di prestito SBA, in particolare, aiutano gli imprenditori ad acquistare beni di alto valore come immobili quando hanno bisogno di soldi. Sono disponibili il programma di prestito CDC/504 e il programma di prestito SBA 7(a).
#1. Programma di prestito SBA 504
Il prestito SBA 504 è il tipo più comune di prestito SBA per immobili. I prestiti SBA 504 hanno lo scopo di promuovere la creazione di posti di lavoro e lo sviluppo della comunità. Sono fatti per le organizzazioni che vogliono acquistare grandi cose come immobili o attrezzature.
#2. Programma di prestito SBA 7(a).
Il programma di prestito SBA 7 (a) è un'altra alternativa ai prestiti per immobili commerciali SBA. Questi prestiti vengono utilizzati per scopi di finanziamento più generali: puoi utilizzare le tue finanze per varie esigenze aziendali diverse da immobili o attrezzature.
Vantaggi e svantaggi dei prestiti per immobili commerciali SBA
I prestiti immobiliari SBA hanno gli stessi pro e contro dei prestiti SBA: sono fantastici da avere ma difficili da ottenere. Ecco alcuni dei motivi per cui i prestiti SBA sono tra le fonti di finanziamento delle imprese più ricercate:
Vantaggi
#1. I tassi di interesse sono bassi.
Il tasso di interesse per i prestiti SBA varia a seconda del prestatore, del tipo di prestito e della dimensione del prestito, ma i prestiti SBA hanno spesso alcuni dei tassi di interesse più bassi sul mercato. Anche una volta prese in considerazione le spese addebitate dalla SBA e dai singoli istituti di credito, il tasso annuo effettivo globale (TAEG) rimane basso.
#2. Lunghi termini di rimborso
Avrai dai 20 ai 25 anni per rimborsare il tuo prestito immobiliare SBA, quindi il tuo pagamento mensile sarà piuttosto basso. Ciò rende più facile per la tua azienda gestire grandi investimenti immobiliari senza causare troppi problemi con il suo flusso di cassa.
Nonostante i loro numerosi vantaggi, i prestiti SBA non sono privi di difetti. Considera i seguenti svantaggi:
Svantaggi
#1. Domanda protratta e sottoscrizione
I prestiti immobiliari SBA non sono sempre il modo più rapido per ottenere capitali: il finanziamento può richiedere da uno a tre mesi. La domanda di prestito SBA richiede molto più tempo e richiede più documenti rispetto ad altre domande di prestito.
#2. Non ci sono opzioni per investimenti immobiliari.
I prestiti di proprietà commerciali della banca SBA possono essere utilizzati solo per finanziare proprietà occupate dai proprietari. Ad esempio, non è possibile utilizzare un prestito SBA per finanziare un progetto fix-and-flip. I prestiti SBA non sono disponibili per gli investimenti immobiliari.
Prestiti bancari per immobili commerciali
I prestiti bancari per immobili commerciali sono prestiti ipotecari utilizzati per acquistare, rifinanziare o ristrutturare un immobile commerciale. Molti istituti di credito online e bancari offrono prestiti per immobili commerciali e ognuno ha termini, prezzi e condizioni leggermente diversi. Un imprenditore dovrebbe pensare all'obiettivo del prestito immobiliare commerciale e quindi individuare un prestatore che possa servire al meglio tale scopo. Se più di un prestatore fornisce il prestito, scegli quello con la tariffa e le condizioni migliori per te.
Le migliori banche per prestiti immobiliari commerciali sono elencate di seguito, insieme a ciò per cui ciascuna di esse è meglio utilizzata:
#1. Banca degli Stati Uniti
I prestiti SBA sono tra i prestiti per immobili commerciali disponibili dalla US Bank. È la scelta migliore per le persone che desiderano prestiti a lungo termine per le case che possiedono e in cui vivono fino a 25 anni. D'altra parte, la US Bank ha requisiti di credito più elevati rispetto agli altri istituti di credito in questo elenco, richiedendo un punteggio di credito minimo di 700.
#2. JPMorgan Chase & Co.
JPMorgan Chase afferma di essere il principale prestatore multifamiliare del paese e promette finanziamenti a basso costo e chiusure rapide dei prestiti. L'importo massimo del prestito per i suoi prestiti CRE è di $ 15 milioni, che aumenta a oltre $ 25 milioni per i progetti multifamiliari. JPMorgan Chase non ha un tempo minimo nel requisito aziendale, il che può avvantaggiare le nuove imprese.
#3. Smartbiz
SmartBiz è un'opzione eccellente per i prestiti immobiliari commerciali della banca SBA 7 (a). Poiché i prestiti per la Small Business Administration hanno molti criteri, ti consigliamo di leggere il nostro articolo SBA 7 (a) prima di iniziare il processo di richiesta in modo da sapere cosa aspettarti.
#4. Lendio
Lendio è un'ottima opzione per i prestiti SBA 504. Un prestito SBA 504 combina due prestiti: uno da un prestatore e uno da un CDC, che è un prestatore senza scopo di lucro. I prestiti SBA 504 sono vantaggiosi poiché forniscono fino a $ 14 milioni di finanziamenti per un periodo massimo di 25 anni.
#5. Wells Fargo & Company
Wells Fargo è adatto a richiedenti di proprietà commerciali che cercano prestiti ipotecari bancari convenzionali. Inoltre, Wells Fargo offre fino a $ 1 milione per cinque-dieci anni. Tuttavia, i progetti più grandi possono essere finanziati per un massimo di vent'anni.
Come ottenere prestiti bancari per immobili commerciali
Esistono varie procedure coinvolte nella richiesta e nell'applicazione di finanziamenti per immobili commerciali.
- Esaminare attentamente i dati finanziari della proprietà commerciale. "I finanziatori valuteranno a fondo l'asset sottostante, nonché la tua storia creditizia personale e i tuoi dati finanziari", afferma Moreno.
- Determina il tipo di prestito commerciale di cui hai bisogno e confronta le tue opzioni. Se hai una storia creditizia decente e le tue finanze sono in ordine, dovresti essere in grado di trattare con una banca.
- Richiedi un finanziamento immobiliare commerciale. Sarà richiesta la documentazione, inclusi tre anni di dichiarazioni dei redditi personali e aziendali, un rendiconto finanziario personale, un bilancio personale e entrate e spese storiche per la proprietà. Sandagato aggiunge: "[Questo] può contenere anche l'Allegato E del venditore della proprietà dalla dichiarazione dei redditi federale o un rendiconto finanziario redatto dal venditore".
- Attendi che il prestito venga elaborato e sottoscritto. L'istituto di credito utilizzerà le informazioni fornite per verificare la capacità della proprietà di rimborsare il debito. "In generale, gli istituti di credito si aspettano che la proprietà mantenga un rapporto di copertura del pagamento del debito di 1.2 a uno", spiega Sandagato.
- Completa il prestito. La chiusura di un prestito commerciale può spesso richiedere più tempo rispetto alla chiusura di un mutuo residenziale. "Ricorda che un prestito per l'acquisto di immobili commerciali è più pericoloso di un prestito per l'acquisto di immobili residenziali", consiglia Hollander.
Quali sono i prestiti commerciali più comuni?
Ecco le tue possibilità significative se desideri acquistare spazi per uffici o hai bisogno di soldi per la fase successiva della tua strategia aziendale.
- Prestito immobiliare commerciale.
- Linea di credito aziendale.
- Finanziamento attrezzature.
- Prestito a termine.
- Prestiti per costruzioni commerciali.
- Prestito auto commerciale.
- Prestito SBA.
- Prestiti ponte.
Quali sono i diversi tipi di prestiti offerti da una banca commerciale?
- Prestito a termine.
- Conto Corrente Bancario.
- Lettera di credito.
- Garanzia bancaria.
- Finanziamento del leasing.
- Prestito gratuito collaterale PMI.
- Prestiti per attrezzature da costruzione.
- Carta di credito PMI.
Quali sono i diversi tipi di prestiti richiesti dall'azienda?
- Prestito immobiliare commerciale.
- Linea di credito aziendale.
- Finanziamento attrezzature.
- Prestito a termine.
- Prestiti per costruzioni commerciali.
- Prestito auto commerciale.
Come mi preparo per un prestito commerciale?
- Determina il motivo del tuo prestito.
- Determina quale tipo di prestito e prestatore è il migliore per la tua azienda.
- Valuta la tua pubblicità.
Qual è il punteggio di credito minimo per un prestito commerciale?
Per qualificarsi per un prestito immobiliare commerciale, la maggior parte degli istituti di credito richiede ai mutuatari di avere un punteggio di credito di almeno 660. Prestiti a termine, prestiti SBA, linee di credito e prestiti di portafoglio sono prestiti immobiliari commerciali.
Di quanto deposito hai bisogno per una proprietà commerciale?
I finanziatori commerciali richiedono un acconto di almeno il 30% prima di valutare o approvare una domanda di prestito. Quando investi in una proprietà commerciale, il tuo costo LTV diminuirà, quindi probabilmente richiederai al mutuatario di contribuire maggiormente all'acconto.
Cos'è un prestito commerciale privato?
I prestiti commerciali sono un'alternativa ai prestiti governativi. Si basano sul credito, possono avere costi inferiori rispetto ai prestiti governativi e possono persino offrire al mutuatario la possibilità di scegliere tra tassi di interesse fissi e variabili.
Qual è un buon tasso di interesse su un prestito commerciale?
Tassi di mutuo per immobili commerciali in media per tipo di prestito:
- Amministrazione per piccole imprese 7(a) Prestito
- Prestito SBA 7(a) 50%-11.25%
- Prestito commerciale e industriale USDA 25% -6.25%
- Prestiti bancari tradizionali 5%-7%
Conclusione
Un investitore (tipicamente un'entità commerciale) possiede la proprietà, affitta lo spazio e riscuote l'affitto dalle imprese che operano all'interno della proprietà utilizzando prestiti immobiliari della banca commerciale. L'investimento è destinato ad essere un immobile in affitto.
I finanziatori considerano la garanzia del prestito, l'affidabilità creditizia dell'entità (o mandanti/proprietari), inclusi da tre a cinque anni di rendiconti finanziari e dichiarazioni dei redditi, e rapporti finanziari come il rapporto prestito/valore e il rapporto di copertura del servizio del debito durante la valutazione prestiti immobiliari commerciali.
Articoli Correlati
- PRESTITO PER PICCOLE IMPRESE: Come ottenere un prestito per piccole imprese
- PRESTITI COMMERCIALI CATTIVO CREDITO: Definizione e come ottenerlo
- PRESTITO IMMOBILIARE COMMERCIALE: Panoramica e requisiti
- COME OTTENERE L'APPROVAZIONE DEL PRESTITO SBA: Best Easy Guide (+ Suggerimenti gratuiti).
- PROCESSO DI PRESTITO SBA: cos'è e come funziona
Riferimenti
