Hai pensato di acquistare una seconda casa? Una proprietà secondaria può essere un ottimo investimento a lungo termine. Può anche aiutarti a fare soldi extra e darti una tregua dalla vita normale. Ma dovrai sapere se puoi permetterti di acquistare una seconda casa.
Se vuoi acquistare una seconda casa, ecco alcune cose da considerare, oltre ad alcuni suggerimenti su come iniziare.
Perché è necessario acquistare una seconda casa?
Vivere in una località popolare o in altri luoghi può essere un sogno che si avvera, ma è fondamentale non farsi distrarre troppo dalla bellezza naturale. Porsi domande difficili come: "Perché voglio una casa qui?" e "Cosa ne farei se ce l'avessi?"
La posizione è la prima, la seconda e la terza considerazione più importante in qualsiasi transazione immobiliare. Sforzati di conoscere i prezzi di rivendita dell'area, le tendenze economiche, le aliquote fiscali, le scuole, l'assistenza sanitaria e i servizi. Infine, la posizione migliore per la tua seconda casa sarà determinata dalle tue ragioni per volerne una. Ecco alcuni esempi di possibili utilizzi per una seconda casa:
- Trascorri più tempo in un luogo di vacanza preferito.
- Fornire un investimento in grado di generare reddito ed eventualmente aumentare di valore.
- Fornisci un posto dove vivere quando vai in pensione.
- Affitta ad altri per un breve periodo di tempo pur permettendoti di venire frequentemente. Un esperto finanziario può aiutarti a determinare in che modo questo reddito da locazione ti gioverà.
- Fornisci un indirizzo permanente in modo da poter affittare o vendere la tua attuale residenza principale.
- Riparare e rivendere
Se ritieni di voler vivere nella proprietà in modo permanente, o anche tenerla come casa per le vacanze, potresti prendere in considerazione l'idea di affittare prima una casa nello stesso quartiere per un breve periodo di tempo. Ciò ti consentirà di testare la vita nel luogo prima di effettuare un acquisto importante.
Se i soldi scarseggiano, non aver paura di essere fantasioso. Potresti essere in grado di condividere la proprietà di una seconda casa con un altro mutuatario mentre realizzi ancora il tuo sogno di avere una seconda casa.
Come acquistare una seconda casa
# 1. Trova un agente immobiliare.
Trovare un agente immobiliare nella tua regione di destinazione è il metodo migliore per acquistare una seconda casa. L'agente immobiliare giusto può fornirti storici dei prezzi, dati di vendita comparabili e possibilità di rivendita.
Un agente qualificato è consapevole delle tendenze del mercato. da quanto tempo le case sono sul mercato; se ci sono case attualmente non sul mercato che potrebbero essere disponibili; perché un lato della strada può valere il 5% in più dell'altro; se la direzione del cortile riceve più sole; e quanto sono vicini scuole, ristoranti, centri cittadini, aeroporti, country club e porti turistici.
Mettere insieme tutto questo consente all'acquirente di prendere la migliore decisione possibile, non solo sulla casa ma anche sulla posizione nella sua nuova comunità.
Quando si intervistano possibili agenti, chiedere per quanto tempo l'agente ha vissuto e lavorato nella regione, nonché quanto è coinvolto nel quartiere.
#2. Ottenere una pre-approvazione del mutuo.
Essere preapprovato per un mutuo al momento dell'acquisto della prima casa ha dimostrato che eri un acquirente serio. L'acquisto di una seconda casa non fa eccezione. Una pre-approvazione dimostra che hai già fatto un po' di lavoro per portare avanti l'affare e che un prestatore è pronto ad assisterti nell'acquisizione.
Anche le tariffe dovrebbero essere confrontate. Se riesci a ridurre il tasso di interesse di alcuni punti percentuali, a lungo termine puoi risparmiare migliaia di dollari, il che significa che puoi rilassarti nella tua seconda casa sapendo che stai pagando meno.
#3. Cerca una seconda casa
Come hai fatto con la tua prima casa, sii aperto a visitare una varietà di proprietà diverse per la tua seconda casa per valutare ciò che meglio si adatta a te e alle esigenze della tua famiglia. Indagare sulle aliquote fiscali locali sulla proprietà e cercare di farsi un'idea del mercato interno locale. Sta aumentando, il che implica che anche il valore della tua seconda casa potrebbe aumentare?
#4. Fai una proposta
È tempo di acquistare quando hai trovato il posto perfetto per chiamare la tua casa lontano da casa. Se puoi effettuare un forte acconto lasciando comunque molte riserve di liquidità, provaci: un impegno più ampio in anticipo può ripagare a lungo termine e ridurre il tuo carico di debito complessivo.
Tieni presente che ottenere l'assicurazione per una seconda casa può essere più difficile che per una residenza principale. Ad esempio, se stai pensando di acquistare una seconda casa vicino alla spiaggia, avrai bisogno di un'assicurazione contro le inondazioni. L'assicurazione contro le inondazioni è diventata più difficile da ottenere nelle regioni costiere e il costo è aumentato di dieci volte in alcuni mercati. Discuti questi costi con il tuo agente e assicurati che il tuo budget sia sincronizzato.
Dove posso acquistare una seconda casa?
Scegliere dove acquistare la tua nuova casa è una decisione importante. Dovresti comprare una casa vicino alla tua famiglia? Oppure ne preferisci uno in spiaggia, in montagna o nella tua città preferita?
È fondamentale consultare il proprio coniuge e tutti gli altri membri della famiglia che potrebbero essere coinvolti in questa scelta. Dedica un po' di tempo a indagare sui più grandi quartieri locali. Collaborare con un agente immobiliare locale per individuare le posizioni ideali per una seconda casa. Inoltre, questo semplifica la fase iniziale del processo di acquisto della casa, la pre-approvazione. Condurre una ricerca preliminare sulla tua nuova posizione, collaborare con un agente immobiliare in quella zona e analizzare le tue finanze all'interno del nuovo posto può dimostrare un'iniziativa proattiva al tuo prestatore mentre navighi nella procedura di mutuo per la tua seconda casa.
Usi della seconda casa
Alcuni acquirenti hanno una visione chiara della loro seconda casa prima di effettuare un acquisto, ma va bene se non lo fai. Considera le tue alternative; potrebbe persino costringerti a trasferirti. È fondamentale sapere che la proprietà può qualificarsi come seconda casa con Rocket Mortgage® se viene affittata per non più di 180 giorni in un anno solare. Devi anche vivere nella casa per 14 giorni o il 10% del tempo in cui la proprietà viene affittata, a seconda di quale sia più grande.
# 1. Casa per le vacanze:
Se hai una famiglia numerosa, viaggi spesso o semplicemente vuoi che la tua casa chiami casa mentre sei via, una casa per le vacanze potrebbe essere proprio quello che stai cercando. Dovresti selezionare un luogo che ti piace visitare ed esplorare. Molte persone preferiscono i prestiti jumbo o convenzionali per un mutuo per la casa delle vacanze. È fondamentale capire che ottenere un mutuo è identico a ottenere un prestito per la tua casa principale, anche se con restrizioni leggermente più elevate.
#2. Residenza secondaria:
Il tuo lavoro richiede frequenti viaggi o tempo trascorso in un'altra città? Potresti pensare di utilizzare la tua proprietà come seconda casa.
#3. Investimenti immobiliari
Alcuni proprietari acquisteranno una seconda casa come investimento immobiliare. In genere, ciò comporta o girare e rivendere la casa o affittarla. Le seconde case hanno requisiti e tassi di finanziamento diversi rispetto agli investimenti immobiliari. Molti proprietari di case, ad esempio, non possono utilizzare a prestito jumbo finanziare un investimento immobiliare poiché molti istituti di credito lo considerano un "investimento" se affittato per più di 14 giorni all'anno. Con un prestito tradizionale, invece, puoi affittare la tua seconda casa fino a 6 mesi.
Prestiti FHA e VA, che sono sostenuti dal governo federale, sono anch'essi fuori questione. È importante avere una discussione approfondita con il tuo professionista del mutuo per assicurarti che il tuo mutuo soddisfi i tuoi obiettivi.
Puoi utilizzare la tua seconda casa per uno qualsiasi degli scopi di cui sopra. Potresti andare in vacanza lì per un determinato periodo di tempo e poi affittarlo per il resto dell'anno tramite Airbnb e locazioni a breve termine.
Posso permettermi di acquistare una seconda casa?
Le tue finanze sono così in buono stato che puoi permetterti di acquistare una seconda casa? Anche se hai intenzione di guadagnare soldi per l'affitto dalla seconda casa che desideri acquistare, dovresti essere sicuro che sia un acquisto che puoi permetterti, soprattutto se sarà libera per diversi mesi all'anno.
Ecco alcune considerazioni finanziarie da tenere a mente.
# 1. Tassi di interesse e acconto
A meno che tu non voglia pagare in contanti, l'acquisto di una seconda casa richiederà un acconto e un mutuo (con interessi, ovviamente).
Per una seconda casa, infatti, è necessario un acconto maggiore. Perché è così? Gli acquisti di una seconda casa rappresentano un rischio maggiore per un prestatore di mutui a causa della maggiore probabilità di insolvenza su una seconda casa (rispetto a un'abitazione principale) in caso di difficoltà finanziarie.
Lo stesso ragionamento può essere utilizzato per i tassi di interesse. Un mutuo per una seconda casa ha quasi sempre un tasso di interesse più alto per coprire potenziali perdite in caso di insolvenza.
#2. Requisiti del rapporto debito/reddito
Per beneficiare di un mutuo per una seconda casa, è necessario soddisfare le linee guida del rapporto debito/reddito (DTI). L'importo del debito che hai rispetto alla quantità di denaro che guadagni è indicato come DTI. Per calcolare il tuo DTI, somma i pagamenti mensili del debito e dividili per il salario mensile al lordo delle imposte.
Per ottenere la qualifica per un secondo mutuo, la maggior parte dei prestatori desidera un DTI del 43 percento o meno.
#3. Budget per il mese
Potresti essere accettato per una seconda ipoteca sulla carta, ma dovresti fare i numeri per vedere se prendere un altro prestito ha un senso finanziario. Per fare ciò, somma tutti i tuoi pagamenti mensili e rimuovi il totale dal tuo salario mensile al netto delle tasse. I fondi rimanenti verranno utilizzati per effettuare la seconda rata del mutuo.
Potresti fare affidamento sui ricavi dell'affitto per bilanciare la tua seconda rata del mutuo, ma dovresti comunque essere sicuro di poterti permettere il pagamento da solo nel caso in cui la tua casa non si affitti così velocemente come vorresti.
Prima di fare questa selezione, dovresti anche considerare le tasse sulla proprietà, quote associative dei proprietari di abitazione, e le spese generali di manutenzione.
#4. Manutenzione immobili in affitto
Dovresti anche prevedere le spese per l'acquisto di una proprietà in affitto e la relativa manutenzione. Sarai responsabile di tutte le riparazioni e danni sia come proprietario che forse come padrone di casa. Ciò potrebbe includere l'assunzione di un addetto alle riparazioni, l'acquisto di vernice, maniglie delle porte e altri articoli per la casa o l'assunzione di un servizio di giardinaggio per la manutenzione del cortile.
Mettere da parte almeno il 10% della quota annuale per la manutenzione e la gestione della proprietà. Se la tua proprietà affitta per $ 2,000 al mese, l'affitto annuale sarebbe di $ 24,000. Di conseguenza, dovresti mettere da parte $ 2,400 per riparazioni di emergenza. Tieni presente che le riparazioni potrebbero costare più o meno di questa stima, quindi avere più soldi risparmiati è sempre un'idea intelligente.
Conclusione
L'acquisto di una seconda casa è un'ottima strategia per diversificare il proprio portafoglio immobiliare e creare entrate aggiuntive. Decidi come utilizzerai la tua casa e quale posizione ha più senso prima di acquistarla. Dopo aver preventivato e deciso di investire in una seconda casa, considera la prima fase dell'acquisto di una casa: essere preapprovato per un mutuo. Questa è una fase critica nel determinare quanto della tua seconda casa puoi finanziare.
Domande frequenti su come acquistare una seconda casa
Quanto dovresti spendere per una seconda casa?
In una seconda casa, però, quasi sicuramente dovrai abbattere almeno il 10%.
È più difficile comprare una seconda casa?
I finanziatori considerano le seconde case più rischiose, sia che si tratti di case per le vacanze o di investimenti immobiliari. I criteri di punteggio minimo di credito sono spesso maggiori e il rapporto debito/reddito massimo è inferiore a quello di un'abitazione principale.
Come faccio a sapere se posso permettermi una seconda casa?
Quando decidi quanta seconda casa puoi permetterti, il rapporto debito/reddito è una metrica finanziaria fondamentale da considerare. In parole povere, il tuo rapporto debito/reddito è la percentuale del tuo reddito mensile lordo che va verso le obbligazioni di debito (pagamenti mensili totali del debito diviso per il reddito mensile lordo).
- Quante ore di lavoro in un anno: come calcolare, senza stress!!!
- TASSI MUTUO PER INVESTIMENTI IMMOBILIARI: Tassi ipotecari attuali per investimenti immobiliari
- REQUISITI PER ACQUISTARE CASA: Una guida passo passo
- Mercato dei mutui secondari: guida passo passo su come funziona
- ORIGINATORE DI PRESTITO MUTUO: cosa fanno e come diventarlo
