Il factoring del debito è stato un mezzo di raccolta fondi per le imprese, in particolare per le piccole imprese. Quindi, avere conoscenza di questo significa qualcosa; poiché ha molto da contribuire positivamente alla tua attività e alle tue finanze. Pertanto, in questo articolo, il factoring del debito è suddiviso in un modo in cui anche un principiante può relazionarsi perfettamente. Qui imparerai a conoscere il factoring del debito: cosa significa, come funziona ed esempi. Nel frattempo, spiega meglio i vantaggi e gli svantaggi del factoring del debito, delle società di factoring del debito, ecc. Di seguito è riportato il significato del factoring del debito, quindi continua a esplorare.
Significato del factoring del debito
È proprio come Fatturazione di fatture è semplicemente un mezzo per un'azienda per raccogliere fondi con uno sconto. Tuttavia, questa raccolta fondi deriva dalla vendita delle fatture in sospeso o dei crediti contabili dell'azienda a una terza parte, solitamente una società di factoring. Nel frattempo, quando queste fatture in sospeso vengono vendute a terzi, pagano all'azienda una percentuale sul denaro totale coinvolto.
Attraverso questo semplice mezzo, l'azienda può ottenere rapidamente denaro da restituire all'azienda prima che i suoi clienti ripaghino effettivamente il loro debito tramite la società di fabbrica. Fondamentalmente, il factoring del debito è un'altra terminologia per factoring di fatture or sconto fattura.
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Come funziona il factoring del debito?
In generale, coinvolge sempre le attività di tre parti. La prima parte è un'impresa; la seconda parte è un cliente e la terza parte è una società di factoring. Fondamentalmente, la terza parte acquista tutte le fatture in sospeso da un'azienda e paga all'azienda una percentuale importante del denaro totale. Quindi, quando il cliente, che è la seconda parte, ripaga il proprio debito, il fattore bilancia l'attività meno la commissione di factoring. Questo è semplicemente il modo in cui funziona il factoring del debito. Diamo un'occhiata ai vantaggi e agli svantaggi di seguito.
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Vantaggi e svantaggi del factoring del debito
Di seguito sono riportati alcuni vantaggi:
- Fatture o crediti in sospeso vengono trasformati in contanti rapidi.
- L'attività si concentra principalmente sulla vendita di fatture piuttosto che sulla riscossione dei debiti.
- Aumenta il flusso di cassa di un'azienda tramite i conti attivi, che è un rapido accesso al contante.
- Il processo è più semplice con la società di factoring perché non richiede necessariamente garanzie, a differenza di prestiti o scoperti di conto.
- Il factoring del debito può essere fornito anche da entrambi i tradizionali istituzioni finanziarie ed factoring di fatture
- La struttura coinvolta non ha limiti, quindi è la soluzione migliore per un'attività in rapida crescita.
Gli svantaggi
Naturalmente, tutto ciò che ha vantaggi ha ugualmente degli svantaggi, quindi di seguito sono riportati i principali svantaggi.
- L'alto costo della commissione di factoring.
- Diversi fattori e le spese di vendita della fattura determinano la percentuale addebitata dalla società di factoring su ciascuna fattura.
- Può influenzare il rapporto tra acquirente e venditore.
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Il factoring del debito è a breve oa lungo termine?
È una fonte di finanziamento esterna a breve termine per un'azienda. È una fonte di finanziamento a breve termine insieme agli scoperti bancari e ai creditori commerciali. Tuttavia, un'azienda può raccogliere fondi vendendo le sue fatture di vendita in sospeso (crediti) a una terza parte (una società di factoring) con uno sconto.
Esempi di factoring del debito
Un'azienda vende i suoi prodotti per circa $ 200,000 al mese. Quindi è stato concesso un intervallo di 60 giorni ai suoi clienti per pagare ogni fattura in sospeso. Portandolo al livello medio, l'azienda ha circa $ 300,000 fatture non pagate dai clienti in un dato momento. Quindi, l'azienda deve raccogliere fondi per aumentare il proprio capitale circolante.
Attualmente, l'azienda ha a disposizione fino al 90% del valore della fattura in contanti ($ 280,000). Ora, il fattore deve acquistare il pagamento della fattura dai clienti. Tuttavia, il valore del 10% della fattura verrà inviato all'azienda in genere intorno al 3%. L'azienda, quindi, riceve circa $ 15,000, che in questo esempio costa loro circa $ 7,000.
Attualizzazione fatture vs. Debt Factoring
Per comprenderne il funzionamento è necessario distinguere tra smobilizzo del debito e sconto in fattura.
L'attualizzazione delle fatture implica la collaborazione con un prestatore o un'organizzazione finanziaria per prendere in prestito denaro contro le fatture in sospeso, al contrario del factoring del debito. In questo approccio, l'attualizzazione delle fatture o il finanziamento delle fatture è più simile a un prestito aziendale o a una linea di credito standard; se il tuo cliente paga la fattura, rimborserai al prestatore l'importo che ti ha prestato, più eventuali commissioni.
Tuttavia, gran parte della confusione tra factoring del debito e attualizzazione delle fatture deriva dall'uso del termine "sconto", poiché il factoring del debito è talvolta commercializzato come vendita di fatture o crediti con uno sconto.
Pertanto, è molto più semplice fare riferimento allo sconto su fattura come finanziamento su fattura, poiché le parole sono intercambiabili.
Di conseguenza, la seconda principale distinzione tra il factoring del debito e l'attualizzazione delle fatture (o finanziamento) è chi è responsabile della riscossione dei pagamenti sulle fatture in sospeso.
Con il factoring del debito, la società di factoring acquisisce i tuoi crediti e si assume la responsabilità del recupero crediti. Con il finanziamento tramite fattura mantieni la proprietà dei tuoi crediti e sei quindi responsabile della riscossione dei pagamenti dai tuoi clienti.
Utilizza la nostra guida al confronto del factoring delle fatture e del finanziamento delle fatture per ulteriori informazioni sulle sottili distinzioni tra questi due accordi e una revisione dei pro e dei contro di ciascuno.
Tipi di factoring del debito
Ora che abbiamo coperto ogni aspetto del suo funzionamento, esaminiamo i molti tipi di factoring del debito.
Tuttavia, ci sono una varietà di accordi che puoi creare con la tua società di factoring (o quelli che offrono) che compongono questi tipi distinti di factoring.
Factoring di rimborso
In un accordo di factoring recourse, la tua azienda è responsabile se il cliente non paga alla società di factoring la fattura che deve.
Supponiamo, ad esempio, che il cliente nel nostro scenario precedente non abbia mai pagato la fattura di $ 100,000 e che la società di factoring non sia in grado di recuperare il debito. Quindi, in base a un contratto di factoring recourse, sei responsabile del pagamento al fornitore di factoring dell'importo totale della fattura di $ 100,000.
Questo tipo di factoring del debito è favorevole per le società di factoring in quanto riduce il rischio che si assumono acquistando i crediti.
Di conseguenza, probabilmente scoprirai che la maggior parte delle aziende offre soluzioni di factoring di ricorso.
Factoring senza ricorso
Il factoring del debito pro soluto è l'opposto del factoring del debito recourse, come suggerisce il nome. In questo caso, se un cliente non paga la fattura e la società di factoring non è in grado di riscuotere il debito, la società è responsabile per il debito non riscosso.
Con il factoring pro soluto, non sei responsabile del debito se il consumatore non paga. Rispetto al factoring recourse, trovare una società disposta a offrire condizioni pro soluto è meno comune e quelle che lo fanno di solito addebiteranno commissioni di factoring più elevate.
Total Sales Factoring
A differenza del factoring del debito recourse e del factoring pro-soluto, il factoring dell'intero fatturato si riferisce al numero di fatture che vendi al fornitore di factoring.
In un accordo di factoring a fatturato intero, vendi tutte le tue fatture alla società di factoring con cui lavori e la società di factoring acquista ciascuna fattura non appena viene emessa. Con questo tipo di factoring del debito, garantisci un flusso di cassa costante, essenziale come finanziamento di avvio e se in passato hai riscontrato problemi di flusso di cassa a causa di una fatturazione tardiva.
Tieni presente, tuttavia, che il factoring di routine delle fatture comporterà costi di fattore elevati.
Ponderazione selettiva
Contrariamente al factoring dell'intero fatturato, il factoring selettivo ti consente di scegliere quali fatture includere. -fatturazione del fatturato.
Inoltre, mentre il factoring dell'intero fatturato può essere utile per le aziende con clienti che hanno una storia di pagamenti in ritardo, il factoring selettivo probabilmente funzionerà meglio se si sa che i clienti associati alle fatture si sceglie di pagare in tempo.
Factoring locale
Il factoring spot si riferisce alla vendita di un'unica fattura a una società di factoring. Invece di entrare in una relazione di factoring, come in questi altri tipi di factoring del debito, si effettua una transazione una tantum con una società di factoring.
Il factoring spot è vantaggioso per le aziende, in quanto possono guadagnare un anticipo in contanti senza impegnarsi in un contratto mensile o annuale. Tuttavia, questo è un tipo più rischioso di credito attivo per la società di factoring.
Di conseguenza, potresti scoprire che un fornitore di factoring richiede un importo minimo di fattura o addebita costi più elevati per il factoring spot.
Costo del debito di factoring
Considerando i vari tipi di factoring del debito e il funzionamento di questo tipo di finanziamento, potresti essere curioso del costo del factoring del debito.
Sebbene il nostro esempio di factoring del debito abbia fornito alcune informazioni sugli addebiti, analizziamoli in modo più dettagliato.
Il costo del factoring del debito è determinato da una varietà di fattori, tra cui l'attività di factoring con cui lavori, il tipo di contratto e la cronologia dei pagamenti dei tuoi consumatori.
Alla fine, come abbiamo visto nel precedente esempio di factoring del debito, i tassi e le commissioni dei fattori addebitati non riflettono accuratamente il costo totale del debito; pertanto, dovresti utilizzare un calcolatore di factoring delle fatture per stimare il tuo APR per avere un'idea migliore di quanto un contratto di factoring del debito costerà alla tua attività.
Società di factoring del debito
Ci sono più di migliaia di società di factoring nel mondo oggi, ma le quattro elencate di seguito hanno preso il comando.
#1. AltLINE
Questa è una società bancaria del sud brava a gestire fatture di grandi dimensioni. funge da prestatore diretto senza commissioni di intermediario, ugualmente trasparente per il cliente business. Questo servizio prestato da altLINE consente di risparmiare più denaro su fatture di grandi dimensioni.
Questo è un tipo di società di factoring utile per la gestione delle fatture. Ha un portale online chiamato MyTriumph portale web, che fornisce ai clienti report. Questo aiuta le aziende a conoscere lo stato dei pagamenti delle fatture.
#3. RTS finanziaria
Sono i migliori nel settore degli autotrasporti e del trasporto merci. Nel frattempo, l'azienda effettua la fornitura del noleggio di attrezzature e software relativi agli autotrasporti con un'app mobile.
#4. Gruppo Finanziario Paragon
Come piccolo imprenditore, Paragon Financial Group è il migliore, è un bene per le aziende alle prese con il factoring delle fatture. Le loro tariffe relativamente basse aiutano le piccole imprese a trattenere una parte maggiore del loro profitto per la sopravvivenza.
Qual è un esempio di factoring del debito?
Ad esempio, un'azienda deve raccogliere fondi per rafforzare la propria liquidità. Il fornitore di factoring del debito riceve quindi il pagamento della fattura dal consumatore e distribuisce il restante 10% del valore della fattura, MENO un addebito, che normalmente è del 3%, all'azienda.
Il factoring è considerato un prestito?
Non è un prestito perché nessuna delle parti emette né assume debiti come parte dell'accordo. L'azienda è libera di fare ciò che vuole con i soldi che ottiene in cambio dei crediti.
Chi paga la società di factoring?
La società di factoring ti paga immediatamente la maggior parte dell'importo fatturato, in genere fino all'80-90% del valore, dopo aver verificato che le fatture sono valide, i tuoi consumatori effettuano pagamenti diretti alla società di factoring. Se necessario, la società di factoring procede al pagamento della fattura.
Come guadagnano le società di factoring?
Quando un'azienda fattorizza le sue fatture, il fattore (o la società di factoring) anticipa la società fino al 90% del valore della fattura. Quando il factor riceve l'intero pagamento dal cliente finale, il restante 10% viene restituito all'azienda, meno una commissione di factoring.
Qual è una tipica commissione di factoring?
Il costo medio delle fatture di factoring è normalmente compreso tra l'1% e il 5%, a seconda di questi criteri. Ricorda che il tasso di factoring è solo una parte di ciò che potresti pagare alla fine. Più fatture vengono prese in considerazione, più viene fatturato.
Come si esce dal factoring?
Una volta che hai deciso di lasciare il tuo fattore attuale, dovrai dare un preavviso. Per uscire da un contratto con una società di factoring, devi inviare loro una comunicazione scritta. Il più delle volte, ciò accade 30-60 giorni prima della data di rinnovo.
Il factoring è un buon affare?
Il factoring delle fatture funziona bene per gli imprenditori che hanno bisogno di soldi veloci, hanno clienti affidabili che pagano in tempo e possono permettersi le spese associate alla vendita di fatture a terzi. Se questo descrive la tua azienda, potresti trarre vantaggio da una soluzione di factoring.
Conclusione
Invece di creare un debito in bilancio, la vendita di fatture in sospeso crea flussi di cassa sicuri. Il factoring del debito ha i suoi esempi, vantaggi e svantaggi. Pertanto, può essere una soluzione ideale se un'azienda ha un problema con il flusso di cassa a causa di pagamenti lenti da parte dei clienti. Conoscere i vantaggi e gli svantaggi per sapere come funziona.
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