L'online banking consente agli individui di eseguire transazioni bancarie su Internet. Questo può essere fatto tramite una banca, una cooperativa di credito o una banca solo online. In genere, si accede all’online banking tramite un sito Web o un’app dedicata. Viene chiamato anche mobile banking perché è possibile accedervi comodamente tramite smartphone o tablet. Se stai valutando se l'online banking è adatto a te, continua a leggere per ottenere maggiori informazioni sui tipi e sulle caratteristiche dell'online banking.
Che cos'è l'online banking?
L'online banking consente alle persone di eseguire in modo comodo e sicuro varie transazioni finanziarie utilizzando Internet. Viene anche chiamato web banking ed è un metodo popolare per condurre transazioni finanziarie e gestire conti tramite Internet. Inoltre, questo servizio offre ai clienti un'ampia gamma di servizi che tradizionalmente erano disponibili solo presso le filiali locali. Questi servizi includono l'effettuazione di depositi, il trasferimento di fondi e il pagamento delle fatture online. Quasi tutti gli istituti bancari offrono servizi bancari online a cui è possibile accedere tramite un computer o un'applicazione mobile.
Come funziona l'online banking?
Invece di dover rispettare gli orari della banca del tuo quartiere, questo servizio bancario ti consente di risparmiare tempo e di condurre le tue operazioni bancarie quando vuoi. Oltre ad aprire un conto, puoi fare online quasi tutto ciò che faresti normalmente presso una banca o una filiale di una cooperativa di credito.
Quando si tratta di poter utilizzare un bancomat, le banche tradizionali e le cooperative di credito hanno un vantaggio rispetto ai loro colleghi online. Al giorno d'oggi, sempre più banche e cooperative di credito online offrono ai propri clienti l'accesso a una rete di sportelli bancomat che non addebitano alcuna commissione. Ci sono alcune banche che ti rimborseranno le commissioni bancomat fino a un certo importo ogni mese.
Tipi di servizi bancari online
I diversi tipi di servizi offerti dalle banche sono ciò che porta ai numerosi tipi di servizi bancari online. Pertanto, i tre tipi principali di servizi bancari online sono i seguenti:
#1. Servizi bancari in linea informativi
Questo tipo di servizi bancari online rappresenta il minimo indispensabile del settore. Ciò consente ai clienti di ottenere l'accesso online al database completo di dati della banca. Qui sono incluse le informazioni sui conti, depositi e prestiti che la banca offre alla sua varia clientela. Caratteristiche, vantaggi, qualifiche e procedure di richiesta sono tutti spiegati. Sono incluse le ubicazioni delle filiali bancarie e degli sportelli bancomat. Puoi inviare un'e-mail alla banca per maggiori dettagli se ne hai bisogno.
#2. Banca online comunicativa
Puoi richiedere servizi bancari come prestiti e informarti sui saldi del tuo conto con questo tipo di servizio bancario online. I clienti della banca possono interagire con i rappresentanti del servizio tramite chatbot basati su testo. Questi chatbot possono fornirti informazioni di base e inviarti al servizio clienti se hai bisogno di ulteriore aiuto. Puoi ottenere risposte a domande generali riguardanti i saldi minimi richiesti, l'effettuazione di trasferimenti, i conti bancari e le carte disponibili e altro ancora. I chatbot possono fornire informazioni di base su opzioni di prestito, tassi di interesse, termini di rimborso e altri argomenti.
#3. Servizi bancari online transazionali
I servizi bancari online che si occupano di transazioni monetarie o di pagamento sono noti come “servizi bancari online transazionali”. Per effettuare transazioni monetarie come bonifici, pagamenti con carta di credito, pagamenti energetici, depositi a termine e investimenti in titoli di mercato, normalmente avrai bisogno di un conto bancario online attivo e di una password. Inoltre, offrendo servizi come National Electronic Fund Transfer (NEFT), Immediate Payment Service (IMPS) e Real Time Gross Settlement (RTGS), l’online banking transazionale ha semplificato i trasferimenti di denaro in India. Questi metodi di trasferimento di denaro consentono transazioni istantanee con una gamma di possibili importi minimi e massimi.
Che cos'è l'ID bancario online?
L'Online Banking CID (ID cliente) è un numero univoco che ti viene assegnato durante il processo di registrazione per l'online banking. Ti verrà richiesto di inserire questo numero ogni volta che accedi per accedere al tuo account. Il tuo CID (numero di identificazione del cliente) è diverso dal numero di conto.
Caratteristiche dell'online banking
Anche se le funzionalità dell'Internet banking variano a seconda della banca, di seguito sono riportate alcune delle funzionalità più significative dell'online banking di cui può usufruire la maggior parte degli utenti:
#1. Controlla estratti conto e saldi
Puoi accedere al tuo conto bancario online ogni volta che lo desideri per vedere quanti soldi ci sono. È possibile visualizzare e scaricare estratti conto relativi a più anni di attività.
#2. Trasferimento tra conti
È fondamentale essere in grado di spostare denaro senza sforzo tra diversi conti presso lo stesso istituto finanziario, sia che tu stia cercando di risparmiare di più o di pagare spese impreviste. Con pochi clic sullo schermo, i clienti che effettuano operazioni bancarie online o tramite un'app di mobile banking possono trasferire istantaneamente fondi su conti interni, eliminando la necessità di visitare fisicamente la banca e compilare una ricevuta. Coloro che desiderano una maggiore libertà finanziaria nelle proprie abitudini di spesa, risparmio e budget apprezzeranno questa funzionalità.
#3. Pagamento delle bollette
L’online banking consente ai clienti di effettuare pagamenti delle fatture a distanza. Cose come i pagamenti dei prestiti, i pagamenti con carta di credito e le spese delle utenze rientrano in questa categoria. Possono anche acquistare buoni regalo e ricaricare telefoni cellulari durante gli acquisti online.
# 4. Sicurezza
Potresti essere preoccupato per la sicurezza delle operazioni bancarie online. La risposta rapida è “sì”. Le banche online mettono in atto molte misure di sicurezza per mantenere i tuoi soldi al sicuro. Investiga sulle caratteristiche di sicurezza della banca prima di impegnarti in una banca solo online. Autenticazione a più fattori, codifica e firewall sono solo alcune delle misure di sicurezza utilizzate da molte banche online. Potrebbero anche insistere affinché tu utilizzi browser crittografati per proteggere le tue informazioni personali da occhi indiscreti.
#5. Estratti conto e avvisi bancari online
Gli estratti conto possono essere visualizzati online tramite l'online banking. Non ci saranno più estratti conto cartacei né sarà necessario reinserire le informazioni nei libretti. Avvisi e notifiche possono essere impostati dagli utenti per tenerli al passo con l'attività dell'account. Uno dei vantaggi più significativi dell'online banking è l'eliminazione di linee inutili per ottenere estratti conto.
#6. Comunicazione interpersonale diretta
Inviare denaro ai propri cari non è mai stato così conveniente come con i trasferimenti P2P (da persona a persona), che possono essere avviati direttamente dal tuo dispositivo mobile. Sia PayPal che Venmo sono ampiamente utilizzati come app di pagamento mobile. Zelle® è un'altra scelta popolare perché si integra perfettamente con le app di internet banking e per smartphone di molti istituti finanziari.
#7. Puoi fare investimenti
Attraverso l'online banking è possibile acquistare azioni, obbligazioni, azioni e altri elementi di mercato. I tuoi conti di investimento possono essere collegati direttamente al tuo conto bancario per depositi e prelievi istantanei.
#8. Utilizzo degli sportelli bancomat
Sebbene l’online banking abbia i suoi vantaggi, ci sono momenti in cui è necessario accedere al contante. Fortunatamente, puoi comunque utilizzare il tuo bancomat e la tua carta di debito esistenti dopo aver effettuato il trasferimento a una banca solo online. Le app bancarie di molte banche e istituti finanziari online offrono un modo semplice per individuare rapidamente gli sportelli bancomat nella rete.
Alcune banche online ti rimborsano addirittura le commissioni bancomat sostenute al di fuori della loro rete. È importante ricordare, inoltre, che non tutte le banche online dispongono di un metodo per ricevere rimborsi in contanti.
#9. Domanda di prestiti
Attraverso la piattaforma di online banking, i mutuatari possono richiedere prestiti non garantiti come quelli utilizzati per acquistare un’auto o una casa. Puoi ottenere tutti i dettagli di cui hai bisogno riguardo al prestito prima di richiederlo.
#10. Scelte self-service
Presta attenzione se la tua esperienza bancaria online presso il tuo istituto finanziario offre o meno funzionalità che aggiungono ulteriore facilità. Ora puoi riordinare assegni, sospendere i pagamenti, acquistare una carta di debito personalizzata e modificare le informazioni di contatto (numero di telefono, indirizzo e-mail, ecc.) tutto comodamente dal tuo telefono o computer, eliminando la necessità di effettuare un viaggio di persona alla banca.
Vantaggi dell'online banking
L'online banking offre numerosi vantaggi che lo rendono il metodo di transazione preferito sia per i privati che per le aziende. Ci sono diversi vantaggi significativi nell’utilizzare l’online banking, tra cui:
#1. Disponibilità
I servizi bancari sono disponibili 24 ore su 7, 365 giorni su XNUMX, XNUMX giorni all'anno. Puoi accedere al saldo del tuo conto in qualsiasi momento ed effettuare un trasferimento di fondi indipendentemente dagli orari di apertura della banca.
#2. Trasferimento di reddito
L'online banking facilita i trasferimenti di denaro istantanei. Con pochi clic puoi trasferire denaro su un altro tuo conto o su un conto presso un'altra banca. Ciò rende le operazioni bancarie più convenienti ed efficienti perché elimina la necessità per i clienti di visitare fisicamente la banca.
#3. Maggiore comodità
Che tu sia a casa, sul posto di lavoro, in viaggio o anche all'estero, un semplice tocco del tuo telefono può soddisfare le tue esigenze bancarie. Inoltre, con una soluzione di controllo della spesa come Spendesk, la tua azienda può emettere carte di debito virtuali ai propri dipendenti in modo che possano effettuare transazioni online sicure e senza supporto cartaceo. Finché disponi di un account funzionante e di una connessione Internet sul tuo cellulare o computer, puoi utilizzare i servizi bancari online sempre e ovunque.
#4. Semplice nell'uso
Un ulteriore vantaggio dell'online banking è il layout intuitivo dei siti di online banking. Gli utenti possono imparare rapidamente ad orientarsi nel sito e completare le transazioni desiderate grazie alle interfacce semplificate. La maggior parte dei siti dispone anche di guide e personale di supporto per aiutare le persone a imparare a utilizzare la piattaforma al massimo delle sue potenzialità.
#5. Attività di valutazione
Ti verrà rilasciata una ricevuta di conferma al momento della transazione presso la banca. È possibile che tu possa perderlo. D'altra parte, tutto ciò che fai tramite un'interfaccia bancaria online verrà registrato. Se necessario, questo può essere utilizzato per verificare la transazione. Verranno registrate anche le informazioni sul pagamento, tra cui il nome del beneficiario, il numero di conto bancario, l'importo pagato, la data del pagamento, l'ora del pagamento ed eventuali note.
#6. Gestione dell'account semplice e rapida
La comodità di avere tutti i propri affari finanziari in un unico posto è uno dei principali punti di forza dell'Internet banking. Puoi fare qualsiasi cosa, dalla richiesta di una nuova carta di credito al trasferimento di fondi tra i tuoi conti, tutto comodamente dal tuo dispositivo. La maggior parte degli istituti finanziari ora fornisce ai clienti estratti conto elettronici, eliminando la necessità di smistare e archiviare manualmente pile di documenti.
Perché una persona dovrebbe utilizzare l'online banking?
I clienti che utilizzano l'online banking ottengono un rapido accesso a un'ampia gamma di servizi dal proprio computer o dispositivo mobile, inclusa la possibilità di controllare i saldi dei conti e visualizzare la cronologia delle transazioni. Il pagamento automatico è un modo semplice per pagare automaticamente le fatture ogni mese. Trasferisci denaro da un conto all'altro.
Qual è la differenza tra una banca e una banca online?
La maggior parte degli istituti finanziari fornisce servizi bancari digitali, ma le banche online operano esclusivamente online e in genere dispongono di siti Web e app mobili più avanzati e facili da usare rispetto alle banche tradizionali.
Ci sono rischi per l’online banking?
Il rischio principale associato all'online banking è il potenziale accesso non autorizzato al tuo conto attraverso l'acquisizione del tuo nome utente e password. Ciò potrebbe verificarsi tramite hacking, che potrebbe comportare l'esposizione del tuo account a virus o l'uso non autorizzato della tua carta di debito o credito per gli acquisti.
Qual è lo svantaggio dell’online banking?
Se la banca online non dispone di una rete bancomat o fa parte di una piccola rete, è più probabile che ti vengano addebitate le commissioni bancomat. I depositi in contanti possono essere effettuati solo presso le banche che dispongono di sportelli bancomat in grado di accettare contanti. I depositi effettuati tramite piattaforme online o di app mobili potrebbero richiedere tempi di elaborazione aggiuntivi.
È possibile prelevare denaro dall'online banking?
Gli utenti delle banche online non hanno la possibilità di recarsi presso le filiali fisiche per prelevare contanti, a differenza dei clienti delle banche tradizionali. Tuttavia, i clienti hanno il potenziale per ricevere un rimborso aggiuntivo quando utilizzano carte di debito bancarie online per acquisti presso vari commercianti. Nel frattempo, alcune banche online offrono ai propri clienti la comodità di prelevare contanti attraverso le reti ATM partecipanti.
L’online banking è migliore del normale banking?
Quando si tratta di ridurre le commissioni e ottenere i tassi più convenienti, le banche online superano le banche tradizionali. Inoltre, queste banche forniscono spesso siti Web e app mobili di qualità superiore e che offrono una gamma più ampia di funzionalità.
Riferimenti
- investopedia.com
- experian.com
- dbs.com
- CONTI BANCARI AZIENDALI: una guida imprenditoriale ai conti aziendali
- ATM BUSINESS: guida completa e semplici passaggi
- COME AVVIARE UN'ATTIVITÀ ATM NEL 2023: The Ultimate Guide
- Quanto puoi prelevare da un bancomat? Limiti di prelievo bancomat
- MACCHINE ATM: costo, cosa sapere quando e dopo l'acquisto
- COME AFFITTARE CASA: Guida dettagliata
