Il factoring della fattura e l'importo del finanziamento disponibile sono determinati più dalle vendite della tua azienda che dal tempo in cui sei stato in affari, dal tuo punteggio di credito o dal tuo punteggio di credito aziendale. Secondo la Small Business Credit Survey del 2017, solo il 46% delle imprese ha ricevuto l'intero importo del finanziamento richiesto. Dal 44% al 90% delle piccole imprese ha segnalato carenze di finanziamento a causa di storie di credito e garanzie insufficienti. In questo post, esaminiamo il finanziamento del credito, le attività con finanziamento del credito inesigibile e la società di finanziamento del credito agricolo.
Che cos'è il finanziamento del credito?
Il finanziamento del credito utilizza una carta di credito per finanziare elettronicamente un nuovo conto, attività o impresa. Il finanziamento del credito consente a un individuo oa un'impresa di utilizzare una fonte di fondi prontamente disponibile, anche se i fondi sono presi in prestito e quindi soggetti a interessi.
Comprensione del finanziamento del credito
Le piccole imprese possono avere difficoltà a ottenere il capitale iniziale necessario per acquistare inventario, effettuare un deposito per l'affitto o svolgere qualsiasi altra funzione relativa al contante. Il finanziamento del credito può essere un'opzione se l'imprenditore non ha risparmi e non può ottenere un prestito. Ciò è particolarmente vero quando è necessario un certo importo di finanziamento per mantenere un conto aperto.
Corp. per il finanziamento del credito agricolo
Un'agenzia federale che emette titoli di debito note e obbligazionarie per conto delle 105 banche membri che compongono la National Farm Credit Banks Funding Corp. Le banche di credito agricolo, a differenza delle banche commerciali, non accettano depositi. Invece, la Federal Farm Credit Banks Funding Corp. emette note e debito per finanziare i prestiti. I fondi raccolti andranno a beneficio dei produttori agricoli e delle cooperative nazionali fornendo una fonte di fondi per le domande di prestito.
Il Farm Credit System soddisfa circa un terzo del fabbisogno di credito dei produttori agricoli negli Stati Uniti. Il Farm Credit System è una rete nazionale di istituti di prestito di proprietà del mutuatario e di entità di servizio affiliate che erogano prestiti agricoli. È la prima impresa sponsorizzata dal governo (GSE), istituita dal Congresso nel 1916.
Le istituzioni del sistema sono istituite a livello federale ai sensi del Farm Credit Act e sono supervisionate, esaminate e regolamentate dalla Farm Credit Administration, un'agenzia federale. I Titoli di Debito del Credito Agricolo sono obbligazioni solidali delle Banche di Sistema. La Farm Credit System Insurance Corp. è stata fondata alla fine degli anni '1980. È una società indipendente, controllata dal governo negli Stati Uniti, che garantisce titoli di debito nella misura in cui i fondi sono disponibili.
Come funziona la Federal Farm Credit Banks Funding Corp
La Federal Farm Credit Banks Funding Corp. può essere un'importante fonte di finanziamento per il settore agricolo, spesso visto come un'industria ad alto rischio dai finanziatori tradizionali. Dopotutto, anche se un agricoltore ha un credito eccellente e un solido piano aziendale, una singola stagione di siccità può avere un impatto significativo sui suoi profitti. Di conseguenza, gli agricoltori hanno tradizionalmente avuto difficoltà a ottenere credito dalle banche e da altri istituti finanziari tradizionali.
Per affrontare i bisogni insoddisfatti degli agricoltori, il Congresso intervenne nel 1916 approvando il Federal Farm Loan Act. Questa nuova legislazione ha creato una rete di nuove istituzioni finanziarie note come Federal Land Banks (FLB). La legge ha anche istituito centinaia di National Farm Loan Associations (NFLA), che, insieme ai FLB, hanno formato la FFCS.
L'annuncio di gravi perdite da parte delle istituzioni della Federal Farm Credit Banks Funding Corp. nel 1985 ha causato incertezza finanziaria nel settore agricolo degli Stati Uniti. Il consorzio di prestito ha riportato perdite per un totale di quasi 3 miliardi di dollari, rendendolo uno dei fallimenti più gravi nella storia del settore finanziario degli Stati Uniti.
Queste drammatiche perdite, esacerbate da un'ondata di fallimenti di agricoltori negli anni precedenti, costrinsero il Congresso ad approvare una serie di leggi a metà degli anni '1980: il Farm Credit Amendments Act del 1985 e l'Agricultural Credit Act del 1987. Queste due leggi salvarono di fatto la Federal Farm Credit Banks Funding Corp, imponendo al tempo stesso nuovi controlli e regolamenti federali. Queste nuove leggi hanno anche dato vita alla Federal Agricultural Mortgage Corporation (FAMC), conosciuta anche colloquialmente come "Farmer Mac".
Finanziamento del credito aziendale
Secondo la Small Business Administration, il 20% dei prestiti alle piccole imprese viene negato a causa dello scarso credito aziendale. Quasi la metà delle piccole imprese utilizza carte di credito personali per finanziare le proprie operazioni. Il vantaggio del factoring è che ti consente di accedere al capitale circolante senza compromettere il tuo punteggio di credito.
Le strategie di finanziamento del capitale circolante fornite dalle società di factoring danno alla tua azienda la libertà di rispettare scadenze e obiettivi che sarebbero altrimenti ostacolati dalla liquidità trattenuta nei crediti. Il pagamento puntuale di fornitori, dipendenti e appaltatori migliora la solvibilità della tua azienda e può persino comportare sconti per i fornitori in caso di pagamenti anticipati.
Finanziamento di affari di cattivo credito
Alcune opzioni di finanziamento non richiedono affari eccellenti o credito personale. Alcuni istituti di credito addebiteranno un tasso di interesse più elevato per il finanziamento di un'impresa con crediti inesigibili, mentre altri considerano diversi fattori quando sottoscrizione. UN carta di credito aziendale può aiutarti a finanziare la tua attività, ma il tuo limite di credito sarà sufficiente? Molto probabilmente no.
Inoltre, è meno probabile che una banca presti a una società con scarso credito aziendale o a un imprenditore con scarso credito personale. I punteggi di almeno 600 e almeno due anni di attività sono tra i requisiti.
Opzioni per il finanziamento delle attività di credito inesigibili
Per quanto riguarda la sottoscrizione, i prestiti online possono essere più veloci, ma non sono un'opzione affidabile per finanziare un'impresa con crediti inesigibili. Questo perché i prestatori online si affidano ad algoritmi per la sottoscrizione. Una grave recessione economica o una pandemia globale possono far sì che questi istituti di credito diventino avversi al rischio e rallentino i loro prestiti. I finanziatori MCA, noti anche come anticipi di cassa mercantili, sono veloci ma costosi.
Questi sono anche in pericolo a causa del gran numero di imprese che non hanno il flusso di cassa per effettuare pagamenti giornalieri o settimanali. Il crowdfunding è sempre un'opzione per le aziende, ma non sai mai quanti soldi raccoglierai o quando. Molte aziende scelgono finanziamenti flessibili per migliorare il proprio flusso di cassa e creare credito aziendale in modo da poter ottenere un prestito per piccole imprese da una banca. Questo è noto come factoring delle fatture o finanziamento dei crediti.
Cattivo finanziamento del credito
Per quanto riguarda il finanziamento, il tuo punteggio di credito è diventato il tuo "punteggio SAT", nel bene e nel male. Con un punteggio di credito elevato, troverai relativamente facile ottenere offerte di credito da varie fonti di finanziamento. Se il tuo punteggio è basso o inesistente, tuttavia, non lo farai.
D'altra parte, un punteggio basso non è qualcosa che puoi evitare, e anche se lo fai, non se ne andrà. Il trucco è finanziare la tua attività in modi che migliorino il tuo punteggio di credito in modo che quando sei pronto a portare la tua attività al livello successivo, il tuo punteggio di credito inizi ad aprire le porte invece di sbatterle in faccia.
Opzioni di finanziamento per rischi di credito inesigibili
Se il tuo punteggio di credito ti impedisce di acquisire capitale iniziale, apprezzerai questi suggerimenti per trovare finanziamenti per un'azienda con un cattivo credito.
Ecco alcuni suggerimenti per gli imprenditori con punteggi bassi che si trovano ad affrontare difficoltà di finanziamento:
#1. Cerca opzioni di finanziamento diverse da carte di credito e prestiti bancari.
Secondo gli studi, le carte di credito ei finanziamenti bancari rappresentano solo il 25% del fabbisogno totale di finanziamento degli imprenditori in fase iniziale. Questa statistica dovrebbe darti un po' di tranquillità perché implica che il 75 percento del denaro di cui hai bisogno può provenire da fonti diverse dal tuo punteggio di credito.
Sebbene esistano carte di credito e programmi di prestito per le persone con crediti inesigibili, i tassi di interesse sono generalmente più elevati per compensare il rischio di credito rappresentato da un mutuatario subprime. Una linea di credito di equità domestica è un'opzione bancaria per chi ha un credito scarso, anche se sarei cauto nel mettere in gioco la tua casa per finanziare un'impresa rischiosa nella fase iniziale.
#2. Cerca prestiti da familiari e amici.
A tutti piace l'idea dell'imprenditorialità, il che potrebbe spiegare perché più della metà di tutti gli imprenditori a un certo punto cercano finanziamenti da amici e familiari. È probabile che la tua famiglia e i tuoi amici vogliano che tu abbia successo e potrebbero essere in grado di aiutarti a trasformare la tua attività in realtà.
Possono anche ignorare il tuo scarso punteggio di credito perché si fidano di te o credono che il tuo concetto di business sia valido. (Le banche erano solite valutare il tuo carattere e le condizioni aziendali nello stesso modo in cui lo fanno la famiglia e gli amici, ma i modelli di valutazione del credito hanno reso le decisioni di prestito più automatizzate, dando al tuo punteggio di credito un potere critico su di te.)
#3. Esamina i microprestatori e gli istituti di credito online.
Su Internet, diversi prestatori non bancari offrono ora microprestiti agli imprenditori. Questi prestiti in genere vanno da $ 5,000 a $ 25,000 di importo. Alcuni di questi siti sono eccellenti fonti di capitale per le persone con un cattivo credito e segnaleranno anche i tuoi pagamenti alle agenzie di credito, che possono aiutarti ad aumentare il tuo punteggio di credito se paghi in tempo. Assicurati di guardarti intorno e confrontare i tassi perché ogni sito ha un approccio unico alla determinazione del prezzo dei prestiti e alla ripartizione del rischio per i propri finanziatori/investitori.
I tassi di interesse sui prestiti da queste fonti sono generalmente elevati per i mutuatari con scarso credito. Secondo il Business Private Loan Index di CircleLending, il tasso medio sui prestiti commerciali da parenti e amici è attualmente del 7.6%, mentre il tasso per le persone con scarso credito era superiore al 12% ad Accion e oltre il 20% a Prosper.
#4. Non respingere doni e sovvenzioni.
Concentrati sulla ricezione di denaro "gratuito" in regali e sovvenzioni se devi evitare di pagare il debito. La tua ricerca sarà lunga e difficile; contrariamente a quanto potresti aver letto su Internet, qui non esiste un proiettile d'argento. Fai attenzione ai servizi che promettono di trovare programmi di sovvenzioni governative per tuo conto. Dovrai fare qualche ricerca per trovare programmi adatti alla tua attività.
Quali sono le 6 fonti di finanziamento?
Ecco una carrellata di sei fonti comuni di finanziamento di avvio:
- Amici e famiglia
- Micro prestiti,
- Raccolta di fondi,
- Contributi governativi,
- La Small Business Administration, e
- Gli angel investor sono tutte fonti possibili.
Quali sono le modalità di finanziamento?
Gli utili non distribuiti, il capitale di debito e il capitale proprio sono le principali fonti di finanziamento.
Quali sono i diversi tipi di finanziamento?
I fondi di Venture Capital, i fondi di Private Equity e gli Angel Investors sono le tre tipologie di finanziamento. Pur cercando i giusti tipi di finanziamenti e investitori, l'azienda dovrebbe cercare fondi da aziende con una vasta rete e competenze in materia nel settore.
Qual è la migliore fonte di finanziamento?
I prestiti bancari sono il tipo di finanziamento più comune utilizzato dalle piccole e medie imprese. Considera che ogni banca fornisce diversi vantaggi, come un servizio personalizzato o un rimborso personalizzato.
Come posso ottenere finanziamenti facilmente?
- Determinare l'importo del finanziamento richiesto.
- Usa l'autofinanziamento per finanziare la tua attività.
- Raccolta di capitale di rischio dagli investitori.
- Finanzia la tua attività con il crowdfunding.
- Richiedi un prestito per piccole imprese.
- Utilizza Lender Match per individuare gli istituti di credito che forniscono prestiti garantiti da SBA.
- Programmi di investimento per la Small Business Administration.
Come posso ottenere finanziamenti velocemente?
Se stai pensando a una di queste opzioni, dovresti capire come funzionano e quanto puoi aspettarti di pagare.
- Prestiti personali.
- Anticipo contanti con carta di credito.
- Prestiti con anticipo sullo stipendio.
- Crea un budget.
- Crea una strategia per la tua situazione attuale.
- Migliora il tuo punteggio di credito.
Come posso raccogliere fondi velocemente?
Se prendi in prestito denaro da amici o familiari, dovresti stipulare un contratto che delinei i termini del prestito.
- Vendi i tuoi beni.
- Accetta lavori saltuari.
- Trova i tuoi spiccioli.
- Tenere una vendita di garage.
- Preleva fondi dai tuoi conti pensionistici.
- Rinuncia al tuo plasma.
- Prendi in prestito denaro da familiari o amici.
Domande frequenti sul finanziamento del credito
Quali sono le 3 definizioni di credito in finanza?
Nella finanza personale, il termine "credito" ha tre significati. Può riferirsi al prestito, alla reputazione finanziaria di una persona o di un'azienda o ai fondi ricevuti in senso contabile.
Quali sono 5 esempi di credito?
Un metodo consiste nell'esaminare le "cinque C del credito": carattere, capacità, capitale, garanzia e condizioni.
Quali sono le 2 fonti di finanziamento più importanti?
Le due fonti di finanziamento più importanti per un proprietario sono le azioni e gli utili non distribuiti. I fondi presi in prestito sono fondi ottenuti tramite prestiti o prestiti.
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Riferimenti
