Potresti chiederti come trovare gli attuali tassi di prestito commerciale per immobili come azienda o proprietario di una proprietà. L'accesso agli attuali tassi CRE è fondamentale per ogni scelta di prestito aziendale, in particolare in un contesto di tassi in aumento. In questo contesto, i tassi di interesse sui prestiti CRE stanno gradualmente aumentando, il che può influire sul costo delle imprese per prendere in prestito denaro. Questo articolo ti insegnerà tutto ciò di cui hai bisogno per trovare gli attuali tassi di prestito commerciale, inclusa la ricerca di tassi di prestito commerciale a 10 anni, utilizzando una calcolatrice.
Cos'è un tasso di prestito commerciale?
Un tasso di prestito commerciale è il tasso di interesse applicato su un prestito commerciale concesso a un'impresa da un istituto finanziario. Molti fattori possono influenzare il tasso. Il tasso di interesse su un prestito commerciale può essere fisso o variabile. I tassi dei prestiti commerciali sono spesso più alti dei tassi personali o ipotecari, riflettendo il rischio aggiuntivo delle imprese di finanziamento.
Che cos'è una proprietà di prestito commerciale?
Qualsiasi proprietà non residenziale utilizzata per operazioni commerciali è considerata proprietà di prestito commerciale, nota anche come proprietà commerciale. Gli edifici per uffici, i negozi al dettaglio, i capannoni industriali, gli hotel e i complessi residenziali a più unità ne sono un esempio.
Le aziende acquistano spesso proprietà in prestito commerciale da investitori immobiliari o sviluppatori con l'intenzione di generare reddito affittando la proprietà agli inquilini. Le proprietà dei prestiti commerciali possono essere investimenti di successo, ma sono più rischiose dei prestiti residenziali.
Ciò è dovuto al fatto che i cambiamenti nell'economia o le fluttuazioni nel mercato immobiliare locale possono avere un impatto sul valore della proprietà e sulla capacità di generare entrate da locazione.
Diversi tassi di interesse per diversi prestiti
Le tariffe degli immobili commerciali variano in base alla classe di attività, all'area geografica, al mix di inquilini, al tipo di proprietà, alla leva finanziaria, alla copertura del servizio del debito, alla sponsorizzazione e a centinaia di altri fattori che vengono attentamente analizzati nella sottoscrizione di ciascun prestito. Commercial Real Estate Loans è specializzata nella sottoscrizione e analisi finanziaria di proprietà. Diamo un'occhiata a loro:
#1. Tassi di prestito immobiliare commerciale SBA 504
Tassi di interesse: 3.5% – 6% (sulla quota CDC del prestito)
Con tassi fino al 3.5%, i prestiti SBA 504 sono il finanziamento immobiliare commerciale più economico. I tassi ipotecari commerciali per questo prodotto sono favorevoli perché la US Small Business Administration (SBA) fornisce una parte del prestito tramite intermediari locali noti come società di sviluppo certificate (CDC). I mutuatari possono utilizzare i prestiti SBA 504 per finanziare l'acquisto, il miglioramento o la riabilitazione di immobili.
#2. SBA 7(a) Tassi di prestito per immobili commerciali
Tassi di interesse: 7% – 9.5%
I prestiti SBA 7(a), il più comune dei programmi di prestito SBA, possono essere utilizzati praticamente per qualsiasi scopo commerciale, compreso l'acquisto o la riparazione di immobili commerciali.
Questi presentano anche tassi di interesse bassi, sebbene i termini non siano buoni come i prestiti 504. I tassi di interesse per i prestiti 7 (a) sono ora compresi tra il 7% e il 9.5% e possono essere a tasso fisso o variabile (e se variabili, i pagamenti mensili potrebbero aumentare nel tempo). I finanziatori SBA 7(a) richiedono spesso un acconto del 20% e scadenze fino a 25 anni.
#3. Tassi di prestito immobiliare commerciale bancario
Tassi di interesse: inizia al 3.75%
I prestiti bancari sono un'altra alternativa per gli imprenditori alla ricerca di prestiti immobiliari commerciali a basso interesse. I prestiti SBA sono fantastici, ma le banche devono seguire una serie di regole e regolamenti prima di poter approvare e sostenere questo tipo di finanziamento. Le banche comunitarie più piccole, in particolare, potrebbero non avere familiarità con il processo, ma potrebbero essere pronte a fornirti un tipico prestito immobiliare commerciale al suo posto.
#4. Tassi di prestito immobiliare commerciale con denaro duro
Tassi di interesse: 10% – 20%
Prestiti in denaro per immobili commerciali sono forniti da prestatori privati non bancari. Individui, istituti di credito online e altri istituti di credito privati possono essere tutti prestatori di denaro. I prestiti in denaro sono spesso utilizzati dai proprietari di piccole imprese che desiderano acquistare o ristrutturare immobili ma non si qualificano per prestiti bancari o SBA.
I prestatori di denaro non solo hanno standard di qualificazione inferiori, ma lavorano anche più velocemente delle banche. Nella maggior parte dei casi, riceverai i tuoi fondi entro una o due settimane, invece di diversi mesi con una banca. Il compromesso, tuttavia, sono i tassi di interesse più elevati, che possono variare dal 10% al 20%.
Come si può trovare l'attuale tasso di prestito commerciale?
Quando si esaminano gli attuali tassi di prestito commerciale, è fondamentale confrontare i tassi di più istituti di credito e valutare elementi come commissioni, termini di rimborso e requisiti di garanzia. Puoi usarlo per trovare il prestito che meglio soddisfa i requisiti e i limiti finanziari della tua azienda. Esistono vari metodi per determinare l'attuale tasso di prestito commerciale:
#1. Verificare con la banca o l'unione di credito
Se hai già un rapporto con una banca o un'unione di credito, potresti vedere quali tassi stanno attualmente offrendo per i prestiti commerciali. Per fare ciò, contatta un agente di prestito o vai al loro sito web.
#2. Strumenti di ricerca online
Utilizzando numerosi motori di ricerca Web, è possibile confrontare i tassi di prestito aziendale di più istituti di credito. Spesso è necessario fornire informazioni di base sulla propria organizzazione e sui requisiti di prestito per ottenere stime personalizzate dei tassi da questi siti. Finance Lobby è la migliore piattaforma online per il finanziamento di immobili commerciali.
#3. Partecipa agli eventi del settore
Partecipare a eventi del settore come conferenze o fiere ti consente di incontrare istituti di credito e conoscere i tassi e le tendenze dei prestiti attuali. Questo potrebbe essere un ottimo approccio per conoscere le tariffe disponibili sul mercato.
#4. Coinvolgi un broker di prestiti commerciali
I broker di prestiti commerciali possono aiutarti a trovare i migliori tassi e termini di prestito per la tua azienda. Hanno rapporti con una varietà di istituti di credito e possono aiutarti con il processo di richiesta. Tuttavia, tieni presente che i broker addebitano spesso una commissione per i loro servizi.
Come funzionano i tassi di prestito immobiliare commerciale
I prestiti immobiliari commerciali possono aiutarti a finanziare l'acquisto, il miglioramento o l'aggiornamento di praticamente qualsiasi forma di proprietà commerciale, da un negozio al dettaglio a un ufficio a un magazzino e qualsiasi altra via di mezzo. Ci sono alcune cose che dovresti sapere sui tassi dei mutui commerciali per assicurarti di ottenere la migliore offerta. Ecco cosa dovresti sapere.
#1. Tassi di prestito per immobili commerciali fissi e variabili
I tassi dei prestiti immobiliari commerciali possono essere fissi o variabili per tutta la durata del prestito. I tassi variabili fluttuano in risposta ai tassi di mercato. Un tasso di interesse variabile può anche essere ripristinato su base regolare (ad esempio, ogni tre o cinque anni, o anche ogni mese) in base a un programma fornito dal prestatore nel contratto di prestito.
I tassi fissi offrono una maggiore sicurezza, ma se sei un mutuatario meno qualificato, il prestatore può offrirti solo un tasso variabile. Dipende anche dal prestatore e dai termini del prestito.
#2. Rapporto prestito/valore
Loan-to-value (LTV) è un rapporto che confronta l'importo del prestito con il valore della proprietà. Ad esempio, se un prestatore offre fino all'80% di LTV, significa che finanzierà fino a $ 80,000 su una proprietà da $ 100,000. Devi portare i restanti $ 20,000 al tavolo come acconto per conto tuo.
#3. Valore post-riparazione
Quando si emettono prestiti fix e flip o si finanziano proprietà che necessitano di ristrutturazione, i prestatori utilizzano principalmente il valore post-riparazione (ARV). Si riferisce al valore dell'immobile al termine della ristrutturazione. Alcuni istituti di credito sono disposti a prestare fino al 70% dell'ARV.
#4. Struttura del prestito
La struttura del prestito è un altro fattore che può influenzare il tasso del prestito immobiliare commerciale. Il tuo prestito potrebbe essere completamente ammortizzato per l'intero periodo, il che significa che effettuerai una serie di pagamenti per estinguere il prestito, con una parte minore di ciascun pagamento destinata agli interessi nel tempo. Alcuni istituti di credito, d'altra parte, strutturano i prestiti immobiliari commerciali con un pagamento a palloncino.
Fattori che possono influenzare i tassi di prestito immobiliare commerciale
Di seguito sono riportati gli elementi principali che influenzano i tassi di prestito di immobili commerciali:
#1. Punteggio di credito personale e aziendale
L'affidabilità creditizia del mutuatario e della sua attività, come praticamente tutti gli altri tipi di finanziamento per piccole imprese, ha un impatto significativo sui tassi di prestito immobiliare commerciale. Come puoi immaginare, più bassi saranno i tassi di prestito commerciale, più alto sarà il tuo punteggio di credito.
#2. Tipo di proprietà
I tassi di prestito aziendale per i quali sei idoneo potrebbero anche essere influenzati dal modo in cui intendi utilizzare il tuo prestito immobiliare commerciale. L'utilizzo di un prestito immobiliare commerciale per acquistare o riparare una proprietà esistente è più rischioso rispetto all'utilizzo di un prestito immobiliare per costruire da zero.
#3. Importo del prestito e durata
I tassi del tuo prestito immobiliare commerciale saranno influenzati anche dall'entità e dalla durata del prestito. Poiché questi istituti di credito lavorano con richiedenti più rischiosi, i prestiti a breve termine in denaro hanno in genere tassi di interesse più elevati. Anche se il tuo tasso di interesse è inferiore, pagherai di più in totale interesse su un prestito a lungo termine.
#4. Commissioni
Quando converti il tasso di interesse sul tuo prestito commerciale in un tasso percentuale annuo (APR), potresti notare che il TAEG è superiore al tasso di interesse. Questo perché l'istituto di credito potrebbe aver addebitato commissioni sul tuo prestito immobiliare commerciale, il che aumenta il costo complessivo.
Quali sono i tassi di prestito immobiliare commerciale?
I tassi sui prestiti immobiliari commerciali possono variare in media dal 3.5% al 20%. Questi tassi di interesse variano a seconda della proprietà finanziata, dell'affidabilità creditizia del mutuatario e del tipo di prestatore d'affari coinvolto.
Dove posso ottenere un prestito immobiliare commerciale?
Bank of America offre prestiti immobiliari commerciali.
Cosa determina i tassi di interesse commerciali?
Le banche basano i loro tassi di prestito sul tasso obiettivo del fondo federale. Il tasso primario è uguale al tasso obiettivo del fondo federale moltiplicato per tre. Quando la Federal Reserve agisce per alzare o abbassare il tasso obiettivo del fondo federale, anche il tasso principale cambia.
A cosa sono legati i tassi di prestito commerciale?
Il tasso sui fondi federali, stabilito dalla Federal Reserve, viene utilizzato per calcolare il tasso di interesse principale per i prestiti immobiliari commerciali. Questo tasso può variare ogni sei settimane o rimanere costante per anni.
Puoi bloccare un tasso su un prestito commerciale?
La maggior parte degli istituti di credito bloccherà il tasso una volta che il prestatore è stato assunto e il deposito per i rapporti di terze parti è stato fornito al prestatore.
Quali fattori devono considerare le banche quando approvano i prestiti commerciali?
Di seguito gli elementi che le banche valutano prima di concedere un prestito aziendale.
- Storia del credito.
- Flusso di cassa.
- Collaterale.
- Capacità di rimborso.
- Documenti.
Qual è uno svantaggio di un tasso bloccato per il mutuatario?
Un blocco della tariffa può avere uno svantaggio. Se la tua transazione richiede più tempo, potrebbe essere costoso estenderla. Un blocco del tasso può anche impedirti di ricevere un tasso di interesse più conveniente se i tassi scendono dopo aver ricevuto la tua offerta di prestito. Alcuni istituti di credito bloccheranno il tuo tasso come parte del processo di stima del prestito, mentre altri no.
Costa denaro bloccare una tariffa?
I blocchi tariffari non sono gratuiti, ma ciò non implica che dovrai pagare un elemento pubblicitario per averli. La maggior parte degli istituti di credito non impone una commissione separata per i blocchi tariffari entro un periodo di tempo specifico; il costo del lucchetto è spesso integrato nella tariffa che ti viene fornita.
Conclusione
L'acquisto di immobili commerciali è probabilmente una delle transazioni finanziarie più significative che farai come imprenditore. Un tasso ipotecario commerciale basso può anche farti risparmiare migliaia di dollari per tutta la durata del tuo prestito.
Se ricordi solo una cosa di questa guida, falla così: guardati intorno. Solo dopo aver attentamente considerato e confrontato numerose scelte di prestito immobiliare commerciale puoi essere certo di ottenere le migliori tariffe disponibili.
- Costi variabili: definizione, esempi, formule e come calcolarli
- PRESTITO IMMOBILIARE COMMERCIALE: Panoramica e requisiti
- COSTI FISSI VS VARIABILI: qual è la differenza?
- Costo totale: definizione, formula, come calcolarlo e suggerimenti gratuiti
- PRESTITI COMMERCIALI: Comprensione di prestiti commerciali, tipi e tassi
Riferimenti
