LoanBuilder di PayPal offre ai potenziali mutuatari un livello eccezionalmente elevato di trasparenza, consentendo loro di visualizzare e modificare le condizioni dei loro prestiti anche prima di firmarli.
Si tratta di una qualità auspicabile in un campo in cui apertura e convenienza sono subordinate alla velocità e a barriere minime all’ingresso.
In questo articolo esaminiamo LoanBuilder e i requisiti per ottenere un prestito da loro.
Cos’è LoanBuilder di PayPal?
LoanBuilder è un servizio PayPal che consente alle piccole imprese di ottenere prestiti senza dover utilizzare PayPal per effettuare pagamenti. Le piccole imprese possono richiedere finanziamenti a breve termine tramite LoanBuilder. È stato registrato per la prima volta sotto Swift Financial, un'azienda acquistata da PayPal nel 2017. WebBank è l'organizzazione finanziaria che fornisce i finanziamenti e Swift Financial, che attualmente è un affiliato PayPal, fornisce il prestito.
I prestiti commerciali a breve termine di LoanBuilder sono prestiti senza interessi che richiedono il rimborso di una commissione fissa prestabilita oltre all'importo preso in prestito. Sebbene l’opzione di rimborso settimanale sul prestito a breve termine di LoanBuilder lo distingua dalle altre opzioni, viene fornito con un lungo elenco di aziende non idonee e un costo di prestito potenzialmente costoso.
Prima di ciò, qualsiasi imprenditore qualificato poteva richiedere un prestito LoanBuilder, che non richiedeva un conto PayPal. Molti imprenditori non sono più in grado di utilizzare questa opzione di finanziamento perché la società ora richiede alle aziende qualificate di avere un conto aziendale PayPal.
Come funziona LoanBuilder?
L'intervallo da $ 5,000 a $ 500,000 negli importi dei prestiti aziendali di LoanBuilder, con durate che vanno da 13 a 52 settimane. Il processo di richiesta è semplice e veloce e, in alcuni casi, il finanziamento è disponibile il giorno successivo.
Con LoanBuilder di PayPal, viene addebitata una commissione di prestito fissa che varia dal 2.9% al 18.72% dell'importo del prestito al posto di un tasso percentuale annuo standard. Pertanto, il rimborso totale sarebbe di $ 57,500 se, ad esempio, prendessi in prestito $ 50,000 con un costo del 15%.
Per tutta la durata del prestito, l'importo del rimborso viene poi suddiviso in rate settimanali uguali. Di conseguenza, pagheresti $ 1,450 ogni settimana se il termine fosse di 26 settimane.
Non sono previste spese aggiuntive, come ad esempio commissioni di origine o costi non dichiarati. Solo in caso di pagamento ritardato o restituito, per il quale è prevista una commissione di $ 20, ti verrà richiesto di pagare di più.
Inoltre, una delle cose migliori di LoanBuilder è che puoi personalizzare il tuo prestito. Quando richiedono un prestito, i richiedenti scelgono la durata preferita e l’importo che desiderano prendere in prestito.
Come puoi vedere, i prestiti alle imprese di LoanBuilder hanno una struttura dei prezzi di facile comprensione. I prestiti aziendali PayPal non richiedono l'utilizzo di PayPal per l'elaborazione dei pagamenti, a differenza di PayPal Working Capital.
Ecco alcuni vantaggi e svantaggi di PayPal LoanBuilder:
Vantaggi di LoanBuilder:
- Procedura di applicazione semplice e veloce
- tassi di interesse favorevoli
- Termini di rimborso adattabili
- Entro uno o due giorni lavorativi, il denaro viene trasferito sul conto bancario della tua azienda.
Svantaggi di LoanBuilder:
- Tassi di interesse che fluttuano
- Costi elevati
- Si applicano condizioni di rimborso a breve termine.
Tieni presente che per le aziende che necessitano di capitale circolante a breve termine, PayPal LoanBuilder è generalmente una scelta praticabile. Ma prima di fare domanda, assicurati di controllare le commissioni e i tassi di interesse offerti dai finanziatori rivali.
Requisiti del costruttore di prestiti
Per richiedere prestiti aziendali PayPal, dovrai fornire le seguenti informazioni:
- Entrate totali annuali
- Data di inizio attività
- Numero di previdenza sociale del proprietario
- Codice fiscale aziendale
- Quattro mesi di estratti conto aziendali
Solo se non gestisci i pagamenti tramite PayPal sono richiesti estratti conto bancari. In tal caso, il sistema PayPal avrà già questi dati. Potrebbe esserti richiesto di inviare ulteriori dati finanziari.
Tieni presente che non è necessario disporre di un conto aziendale PayPal o utilizzare i pagamenti PayPal per richiedere un prestito LoanBuilder. È richiesto un conto corrente aziendale legittimo.
Qualifiche
I potenziali mutuatari devono soddisfare i seguenti criteri:
- Nove mesi o più di attività.
- Un punteggio di credito personale di 620.
- Un reddito minimo di $ 42,000 all'anno.
Uno dei requisiti più bassi per questo tipo di prestito per piccole imprese è il requisito di reddito stabilito da LoanBuilder. Al contrario, le banche tradizionali spesso vogliono più di 200,000 dollari di reddito annuo, mentre a molte startup fintech bastano solo 100,000 dollari.
Come fare domanda con LoanBuilder:
Segui questi passaggi per candidarti.
Passaggio 1: compila un questionario da 5 a 10 minuti.
Per valutare l’idoneità viene utilizzato un questionario online che richiede presumibilmente dai cinque ai dieci minuti per essere completato. Risponderai nel questionario alle domande sullo scopo del prestito, sul fatturato annuo, sul numero di dipendenti a tempo pieno, sul settore e sui dati aziendali e personali richiesti.
Ciò stabilirà il tuo livello di prequalificazione. La compilazione del modulo di idoneità non ha alcun impatto sul tuo punteggio di credito.
Passaggio 2: decidere i termini e l'importo del prestito.
Dopo aver completato il processo di prequalificazione, ti verrà richiesto di fornire i termini e l’importo del prestito che desideri. L'importo e i costi del pagamento settimanale verranno decisi in base alle scelte effettuate.
Passaggio 3: firmare il contratto di prestito.
Dopo aver personalizzato il tuo prestito, dovresti ricevere un'e-mail da PayPal entro cinque minuti. Questa email includerà il tuo contratto di prestito o una richiesta di ulteriore documentazione (estratti conto bancari, ad esempio).
I fondi potrebbero essere presenti sul conto bancario della tua azienda il giorno lavorativo successivo se firmi il contratto e invii la documentazione necessaria entro le 5:XNUMX. in un giorno feriale. In caso contrario, potrebbero essere necessari alcuni giorni lavorativi prima che il denaro venga visualizzato sul tuo conto.
Come LoanBuilder detrae i pagamenti
PayPal utilizzerà un trasferimento ACH per prelevare automaticamente denaro dal tuo conto corrente aziendale una volta alla settimana. Se non sei sicuro di avere fondi sufficienti sul tuo conto per completare un pagamento settimanale, potresti prendere in considerazione l'idea di riprogrammare il giorno della settimana in cui PayPal detrarrà il pagamento. Ti verranno addebitati $ 20 se non ci sono abbastanza soldi nel tuo conto alla scadenza del pagamento.
Per assistenza nella modifica delle tariffe o dell'importo del pagamento settimanale, contatta i rappresentanti dell'assistenza clienti di PayPal. Potrebbero essere in grado di apportare piccole modifiche al tuo prestito per renderlo più conveniente.
Tieni presente che i clienti abituali hanno diritto a importi di prestito più elevati. Puoi fare domanda per verificare se hai diritto a un importo maggiore o a un onere finanziario inferiore una volta estinto il tuo primo prestito.
Servizio clienti LoanBuilder
Il supporto telefonico è offerto per l'assistenza clienti dal lunedì al sabato. Puoi anche contattare l'assistenza tramite social media ed e-mail. La funzione di chat dal vivo è assente.
Anche se i clienti hanno precedentemente espresso insoddisfazione per la sfida di contattare un agente dell'assistenza clienti, LoanBuilder sembra aver compiuto sforzi significativi per migliorare la qualità della propria assistenza clienti, come dimostrato dalla maggior parte delle recenti valutazioni. Anche se LoanBuilder non dispone di tanti canali di assistenza clienti quanto i suoi rivali, la società ha ricevuto molti feedback eccellenti dai clienti riguardo al servizio clienti.
Chiama il numero 1-800-347-5626 o visita www.loanbuilder.com per saperne di più su LoanBuilder.
Cosa succede dopo aver presentato domanda online?
LoanBuilder ti avviserà se la tua richiesta è stata accettata e potrai procedere con la procedura quando la invii. LoanBuilder valuta la tua storia creditizia personale oltre ai dati finanziari e alla salute generale della tua attività per stabilire la tua idoneità. Se sei pre-approvato, puoi scegliere la durata del prestito e l'importo del prestito, nonché i tassi e i costi previsti.
Una volta concordati i termini, è necessario presentare una domanda completa. A seconda delle specificità della tua azienda, potrebbero essere necessarie altre prove, ma dovresti essere pronto a produrre una varietà di file, inclusi estratti conto recenti. A questo punto, LoanBuilder eseguirà un rigoroso controllo del tuo credito, che potrebbe abbassare leggermente il tuo punteggio di credito. Non riceverai i tuoi soldi finché non firmerai elettronicamente un contratto se la tua richiesta di prestito verrà accettata.
Cosa succede dopo aver ottenuto un prestito da LoanBuilder?
Dopo l'approvazione, il denaro verrà depositato sul tuo conto bancario da WebBank, la banca che ha originato il prestito LoanBuilder. Se il tuo prestito viene accettato prima delle 5:5 EDT, dal lunedì al venerdì, il denaro verrà solitamente spostato sul tuo conto il giorno lavorativo successivo. Il processo di trasferimento potrebbe richiedere un po' più tempo se l'approvazione viene effettuata dopo le XNUMX:XNUMX. o nel fine settimana.
LoanBuilder preleverà automaticamente le rate di rimborso settimanali dal tuo conto corrente aziendale. Il giorno della settimana in cui i pagamenti verranno trattenuti dipende da te.
Cosa succede se LoanBuilder rifiuta la mia richiesta di prestito?
LoanBuilder ti avviserà immediatamente se il tuo prestito viene negato e ti invierà un'e-mail con ulteriori informazioni e i motivi qualche giorno dopo. Chi non ha effettuato il taglio può presentare nuovamente la domanda dopo 30 giorni.
PayPal LoanBuilder è legittimo?
Sì, LoanBuilder è un prestito aziendale legittimo istituito nel 2006 da Swift Financial, un fornitore di finanziamenti indipendente.
Di quale punteggio di credito hai bisogno per PayPal LoanBuilder?
Nel mercato dei prestiti a breve termine, LoanBuilder ha alcuni degli standard di qualificazione più bassi. Il punteggio di credito minimo richiesto per poter beneficiare di un prestito LoanBuilder è semplicemente 550.
Chi possiede LoanBuilder?
Swift Financial e LoanBuilder sono entrati a far parte della famiglia PayPal nel settembre 2017.
Quanto ti presterà PayPal?
La cronologia del tuo conto PayPal è il principale fattore determinante per il prestito aziendale PayPal Working Capital. Richiedi senza verifica del credito un prestito da $ 1,000 a $ 150,000 (o fino a $ 250,000 per mutuatari ricorrenti).
PayPal può prestarmi dei soldi?
Se viene accettato un prestito, la procedura è semplice: decidi quanto vuoi prendere in prestito. Gli importi massimi del prestito sono determinati principalmente dalla cronologia del tuo conto PayPal.
I prestiti PayPal creano credito?
Il credito PayPal non è sempre l'opzione ideale se desideri aumentare il tuo punteggio di credito. Se devi ottenere un credito, prendi in considerazione offerte alternative come prestiti personali o carte di credito progettate per aumentare il tuo credito.
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Riferimenti:
