Ogni piccola impresa deve essere flessibile, soprattutto durante i periodi di espansione o flusso di cassa instabile. Una linea di credito aziendale potrebbe essere un'ottima opzione quando hai bisogno di una fonte di finanziamento rotativa che offra sia un rapido accesso al capitale che termini di rimborso favorevoli. Puoi adattare la tua strategia di finanziamento alle mutevoli esigenze di finanziamento delle piccole imprese con l'aiuto di una linea di credito. Sono utili per gli imprenditori che sanno che avranno bisogno di soldi in futuro ma non sanno esattamente quando. È un'opzione di finanziamento flessibile che funziona meglio per le esigenze aziendali a breve termine per cose come buste paga o forniture. Tuttavia, potresti dover scegliere tra una linea garantita e non garantita quando esamini le linee di credito per la tua attività. Fare questa scelta richiede la conoscenza delle differenze. Leggi di più per saperne di più sulla migliore linea di credito per le piccole imprese.
Linea di credito per piccole imprese
Le linee di credito per le piccole imprese vengono spesso utilizzate per coprire esigenze finanziarie urgenti, come il pagamento degli stipendi dei dipendenti, l'acquisto di nuove merci o la risoluzione di difficoltà finanziarie a breve termine. Non sono impiegati per esigenze aziendali a lungo termine come l'acquisto di macchinari costosi o immobili.
Simile a un prestito per piccole imprese, una linea di credito non garantita consente a un'azienda di accedere a fondi che possono essere utilizzati per coprire eventuali spese aziendali impreviste. Tuttavia, a differenza di un prestito per piccole imprese, non è previsto un pagamento forfettario iniziale che viene fornito con un successivo pagamento mensile.
Come una carta di credito, i fondi di una linea di credito per piccole imprese possono essere utilizzati più e più volte a ogni rinnovo annuale. Dopo aver contratto un prestito, gli interessi inizieranno a maturare e tutti i pagamenti effettuati verso il saldo principale ridurranno il totale del prestito e renderanno i fondi nuovamente accessibili per il prestito. L'istituto di credito, come l'emittente di una carta di credito, metterà nel frattempo un limite a quanto puoi prendere in prestito.
Come funzionano le linee di credito aziendali
Per cominciare, generalmente riceverai un limite di credito per la tua linea di credito aziendale, che potrai utilizzare per prendere prestiti futuri. Contrariamente all'ottenimento dell'intero importo in una sola volta nei tradizionali prestiti commerciali, ai mutuatari viene data la possibilità di ritirare ciò di cui hanno bisogno nel tempo, chiamato "termine di prelievo".
A differenza di un prestito commerciale convenzionale, i mutuatari devono pagare solo gli interessi sull'importo effettivamente preso in prestito e non l'intero limite di credito. Il periodo di rimborso inizia una volta terminato il periodo di estrazione, che normalmente è compreso tra 12 e 24 mesi ma può durare fino a cinque anni. Una volta raggiunta la scadenza, il mutuatario non potrà più recedere. Inoltre, entro una data prestabilita, che può essere compresa tra sei mesi e cinque anni, il mutuatario è tenuto a rimborsare l'intero importo del capitale più gli eventuali interessi applicabili.
Invece di ottenere fondi in una somma forfettaria, come con un prestito per piccole imprese, una linea di credito aziendale offre ai proprietari di piccole imprese la flessibilità di prendere in prestito denaro secondo necessità. I mutuatari devono pagare solo gli interessi sul denaro effettivamente utilizzato, non sulla linea di credito totale.
Fondamentalmente, le linee di credito per le imprese sono di due tipi:
#1. Protetto.
Per qualificarsi per una linea di credito aziendale garantita, un mutuatario deve fornire beni di valore come garanzia, come crediti o inventario, che il prestatore può vendere se il mutuatario è inadempiente nei pagamenti del prestito.
#2. Non garantito.
Non è necessario offrire garanzie per ottenere una linea di credito aziendale non garantita. Un prestatore può, tuttavia, richiedere una garanzia personale, nel qual caso accetti di assumerti la responsabilità personale per il rimborso del prestito nel caso in cui la società non sia in grado di effettuare i pagamenti. Anche il tuo credito personale potrebbe risentirne.
Linea di credito aziendale non garantita
Il vantaggio principale di stabilire una linea di credito aziendale è l'accesso immediato al capitale circolante. In generale, la maggior parte delle aziende investe questi soldi nel pagamento dei dipendenti e nell'acquisto di forniture o forse nell'espansione delle proprie scorte. In bassa stagione, molte aziende cicliche si affidano a una linea di credito aziendale non garantita per mantenere a galla le proprie operazioni.
Tuttavia, la maggior parte delle linee di credito aziendali sono estese alle imprese più piccole come prestiti non garantiti, il che significa che non è necessaria alcuna garanzia (attività che il prestatore può vendere in caso di insolvenza sul debito). In molti casi, l'importo massimo che puoi prendere in prestito da una linea di credito aziendale non garantita è di $ 100,000, mentre il tasso di interesse è variabile.
Una linea di credito non garantita è un'opzione fantastica per una piccola impresa alla ricerca di modi per gestire meglio il flusso di cassa. Ciò è fondamentalmente perché, a differenza di molti prestiti per piccole imprese, non è legato a uno scopo o transazione specifica. È possibile utilizzare una piccola carta di credito aziendale, un conto corrente aziendale o persino un'app di mobile banking per prelevare denaro dalla linea di credito.
Come ottenere una linea di credito aziendale
È semplice richiedere o ottenere una linea di credito aziendale. Dopo la tua decisione, completerai una domanda online o con un banchiere aziendale. Inoltre, avrai bisogno di beni aziendali come immobili commerciali se sei interessato a impegnare garanzie in cambio di un tasso di interesse più conveniente.
Per essere pronto a ottenere una linea di credito aziendale, dovresti raccogliere i tuoi conti finanziari, atti costitutivi, documenti fiscali aziendali e personali e altri documenti legali e tenerli a portata di mano.
Tuttavia, per essere approvato per una linea di credito aziendale, dovrai soddisfare le condizioni specifiche di ciascun prestatore. Sebbene la procedura per qualificarsi per una linea di credito commerciale varierà in base alle esigenze di particolari istituti di credito, i requisiti tipici includono;
- Punteggio di credito individuale superiore a 600
- Livelli elevati di attività liquide o livelli elevati di flusso di cassa.
- Età della tua azienda e da quanto tempo è stata redditizia. Cioè, da quanto tempo sei in affari e da quanto tempo sei stato redditizio
- Piano aziendale sufficientemente ponderato
Una linea di credito aziendale è disponibile sia da banche fisiche che da istituti di credito virtuali. Quando si tratta di prestiti, le banche in genere offrono la tariffa migliore. Tuttavia, hanno anche standard più rigorosi e impiegano più tempo per elaborare le domande. Se non sei approvato per un prestito tramite una banca fisica, potresti voler esaminare gli istituti di credito online, che potrebbero essere più disposti a prestarti a causa della tua mancanza di storia creditizia tradizionale.
A cosa serve una linea di credito aziendale?
Con una linea di credito, un'azienda può prendere in prestito fino a un importo predeterminato pagando solo gli interessi su tale importo. Si differenzia da un prestito tradizionale in cui si ottiene una somma forfettaria in contanti e si effettuano rate mensili fruttifere per rimborsare il debito.
Come funziona una linea di credito da $ 10000?
Quindi, se la tua linea di credito ha un massimo di $ 10,000, sei libero di utilizzarla tutta secondo necessità. Puoi comunque utilizzare i restanti $ 5,000 se hai un saldo di $ 5,000 in qualsiasi momento. Puoi recuperare l'intero importo di $ 10,000 se paghi $ 5,000.
Posso prelevare contanti dalla mia linea di credito?
Una linea di credito ti dà accesso a un flusso rapido di fondi che puoi utilizzare per una varietà di scopi all'interno della tua organizzazione. Ti è consentito un numero illimitato di prelievi di contante dalla linea di credito fino al limite di credito che ti è stato stabilito.
Migliore linea di credito aziendale
#1. American Express Business Blueprint™
- Importi del prestito: da $ 2,000 a $ 250,000
- Costi mensili: Dipende dalla durata del prestito
- Requisito del punteggio di credito: 640
Nel dicembre 2021, American Express Business BlueprintTM (in precedenza Kabbage di American Express e Kabbage FundingTM) ha introdotto la linea di credito American Express® Business. American Express offre alle piccole imprese una varietà di servizi per aiutarle a gestire meglio il loro flusso di cassa.
I proprietari di aziende possono beneficiare di linee di credito che vanno da $ 2,000 a $ 250,000. La durata del rimborso può essere di sei, dodici o diciotto mesi.
La linea di credito disponibile I clienti pagano generalmente un canone di prestito mensile fintanto che il loro debito non è pagato. Il TAEG per un prestito di sei mesi è compreso tra il 2% e il 9%, per un prestito di dodici mesi è compreso tra il 7.5% e il 18% e per un prestito di diciotto mesi è compreso tra il 15.75% e il 27%.
Oltre a una linea di credito, American Express Business Blueprint offre una varietà di risorse che possono aiutare i proprietari di piccole imprese ad avere successo.
PROS
- American Express lo sostiene.
- Nessun costo di risoluzione anticipata
CONS
Spese ricorrenti per saldi insoluti
La garanzia personale è una necessità.
# 2. Sul ponte
- Importi del prestito: da $ 6,000 a $ 100,000
- TAEG: inizia con il 29.9%
- Requisito del punteggio di credito: 625
Fin dalla sua istituzione nel 2006, OnDeck è cresciuta fino a diventare un leader di mercato nello spazio di prestito aziendale. Attualmente, hanno fornito prestiti per 14 miliardi di dollari a piccole imprese.
È possibile ottenere una linea di credito aziendale da OnDeck per un importo compreso tra $ 6,000 e $ 100,000, con un periodo di rimborso di 12 mesi che ricomincia dopo ogni prelievo.
Negli stati di Nevada, North Dakota e South Dakota, OnDeck non concede prestiti alle imprese. Anche se fornisce prestiti a più di 700 settori diversi, non li serve tutti.
PROS
- Linee di credito fino a $ 100,000
- Finanziamento rapido
- Punteggio di credito minimo richiesto basso
CONS
- Requisito minimo di entrate annuali di $ 100,000
- Avrebbe dovuto essere in attività da almeno un anno.
- Non concede prestiti a società del Nord Dakota, del Sud Dakota o del Nevada
#3. BlueVine
- Importi del prestito: da $ 6,000 a $ 250,000
- TAEG: 6.2% o meno
- Requisito del punteggio di credito: 625
BlueVine è un fornitore nazionale di soluzioni di finanziamento per le piccole imprese che utilizzano la tecnologia finanziaria. È un fornitore leader di conti aziendali e conti di carte di credito. A partire dalla fine dell'anno 2021, BlueVine non fornirà più servizi di factoring delle fatture.
Le linee di credito per le startup possono in genere essere ottenute per importi che vanno da $ 6,000 a $ 250,000. Il piano di pagamento Flex 6 di BlueVine distribuisce i pagamenti per le startup in 26 settimane, con ogni pagamento dovuto ogni settimana. Inoltre, dopo 45 giorni di pagamenti puntuali su Flex 6, potresti avere diritto a un aumento del limite di credito. BlueVine ha anche una struttura Flex 12 che non è l'ideale per le startup perché richiede almeno tre anni di attività.
La linea di credito offerta da BlueVine prevede anche un canone settimanale o mensile. I prelievi da una linea di credito in genere costano il 7% al mese o l'1.7% alla settimana.
PROS
- Coloro che gestiscono un'impresa devono averlo fatto per almeno 24 mesi per qualificarsi.
- Linee di credito fino a $ 250,000
- Soglia di punteggio di credito basso
CONS
- Non esiste un'app mobile per la sua linea di credito.
- Reddito mensile minimo richiesto
- Nord e Sud Dakota, Porto Rico e altri territori degli Stati Uniti non offrono questo servizio alle aziende.
# 4. Wells Fargo
- Importi del prestito: da $ 5,000 a $ 100,000
- TAEG: da Prime più 1.75% a Prime più 9.75%
- Requisito del punteggio di credito: Wells Fargo nasconde queste informazioni al pubblico.
Oltre alla sua linea di credito principale, alla sua linea di credito a vantaggio delle piccole imprese e alla sua linea di credito non garantita, Wells Fargo offre ai suoi clienti commerciali altre due opzioni di credito. Abbiamo incluso un breve riepilogo delle altre due opzioni, ma stiamo sottolineando la linea di credito non garantita perché è la migliore per la maggior parte delle piccole imprese.
La linea di credito aziendale non garantita di Wells Fargo è una buona opzione per i proprietari di piccole imprese che preferiscono lavorare con una banca fisica piuttosto che digitale per integrare il flusso di cassa, coprire le spese quotidiane, espandere o cogliere opportunità di business impreviste .
Wells Fargo offre agli imprenditori una linea di credito non garantita con termini di pagamento a partire da un mese con un importo massimo del prestito di $ 100,000. Sebbene la quota annuale di Wells Fargo sia di $ 95 o $ 175, viene revocata per il primo anno, rendendola la linea di credito più costosa della nostra lista. La tariffa annuale per una linea di credito compresa tra $ 10,000 e $ 25,000 è di $ 95, mentre la tariffa per una linea di credito compresa tra $ 25,000 e $ 100,000 è di $ 175.
Se la tua azienda è aperta da meno di due anni, potresti qualificarti per una linea di credito Small Business Advantage di Wells Fargo (garantita dalla US Small Business Administration). Tuttavia, le linee di credito in genere vanno da $ 5,000 a $ 50,000. Inoltre, una Prime Line of Credit, una linea di credito garantita tra $ 100,000 e $ 500,000, è disponibile per le aziende affermate con vendite annuali comprese tra $ 2 e $ 5 milioni. Sfortunatamente, questo non è utile per la maggior parte delle piccole imprese.
PROS
- Non è necessaria alcuna garanzia
- Tassi agevolati accessibili
- Premi disponibili
CONS
- Canone annuo dopo il primo anno,
- È necessario un minimo di due anni di attività
#5. Cassa di fondi
- Importi del prestito: da $ 1,000 a $ 150,000
- TAEG: 4.66% per iniziare
- Requisito del punteggio di credito: 600
Con l'aiuto dell'intelligenza artificiale, Fundbox è una piattaforma di prestito aziendale che semplifica le fasi di richiesta, approvazione e finanziamento. I fondi possono essere trasferiti non appena il giorno lavorativo successivo e le approvazioni richiedono solo tre minuti.
Fundbox offre ai potenziali mutuatari due modi diversi per finanziare le loro attività. Richiedi una linea di credito aziendale fino a $ 150,000 con termini di rimborso di 12 o 24 settimane. Man mano che effettui pagamenti sulla tua linea di credito, il numero di crediti disponibili aumenta.
PROS
- Ottieni un risultato in tre minuti.
- Requisito minimo di punteggio di credito basso
- Prestiti finanziati il giorno lavorativo successivo
CONS
- C'è solo un'opzione di termini di rimborso a breve termine
Una linea di credito aziendale è un prestito?
Una linea di credito aziendale è un prestito adattabile che funziona in modo simile a una carta di credito per le aziende. Le imprese possono accedere alle linee di credito disponibili secondo necessità, pagando gli interessi solo sull'importo effettivamente utilizzato. Quando i mutuatari rimborsano i loro prestiti, il pool di credito accessibile si espande.
Un account aziendale può ottenere una linea di credito?
A differenza di un prestito tradizionale, una linea di credito per piccole imprese funziona più come una carta di credito. Un'azienda può utilizzare i fondi di una linea di credito non garantita nello stesso modo in cui utilizzerebbe i fondi di un piccolo prestito aziendale: su qualsiasi spesa aziendale legittima.
Conclusione
Una linea di credito per un'azienda è un'opzione eccellente per finanziare spese operative a breve termine come buste paga o inventario. Finché non superi il limite della tua carta di credito, sei libero di prelevare tutti i contanti di cui hai bisogno. Successivamente, hai la possibilità di pagare la somma rimanente o effettuare il pagamento mensile minimo richiesto.
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