Le aziende devono disporre di un piano per proteggersi dagli imprevisti. L'agenzia assicurativa può aiutare la tua azienda o società a proteggersi da richieste di risarcimento per responsabilità generale individuando una polizza che ti consenta di gestire il rischio, proteggere i tuoi beni e soddisfare le aspettative del tuo settore o di clienti specifici. In questo post, esamineremo cos'è la copertura assicurativa di responsabilità civile generale, quanto costa e quali sono i requisiti per l'assicurazione per le piccole imprese per una LLC.
Qual è la definizione di assicurazione di responsabilità civile generale?
L'assicurazione di responsabilità civile generale, nota anche come assicurazione di responsabilità civile aziendale o copertura assicurativa di responsabilità civile commerciale, protegge la tua piccola o grande azienda da reclami presentati da clienti o altri a seguito di incidenti o infortuni. Le richieste di risarcimento per negligenza possono essere costose da coprire interamente per le aziende, ma la nostra polizza assicurativa generale copre danni alla proprietà, lesioni personali, diffamazione, calunnia e difesa in contenzioso.
Perché ho bisogno di una copertura assicurativa di responsabilità civile generale per la mia piccola impresa?
In qualità di proprietario di una piccola impresa, potresti essere ritenuto legalmente responsabile se un'altra persona viene ferita o la sua proprietà viene danneggiata a causa di qualcosa che hai fatto. Accertatevi che la vostra azienda sia adeguatamente salvaguardata dai pericoli.
Le compagnie assicurative forniscono un'assicurazione di responsabilità civile generale su misura con un processo di preventivo rapido e semplice. Dovresti pensare a ottenere un'assicurazione di responsabilità civile generale per la tua piccola impresa se tu o i tuoi dipendenti:
- Interagisci con i clienti faccia a faccia: Quando visiti il posto di lavoro di un cliente oi clienti visitano il tuo, c'è sempre il rischio che qualcuno si faccia male e richieda cure mediche.
- Consentire l'accesso alla proprietà del cliente: Se la proprietà di un cliente viene danneggiata presso la vostra sede o in un cantiere, l'assicurazione di responsabilità civile generale può coprire il costo della riparazione o della sostituzione.
- Usa la pubblicità per vendere la tua attività: se promuovi la tua attività e utilizzi inavvertitamente copyright o marchi registrati, un'assicurazione di responsabilità civile potrebbe coprirti in caso di reclamo.
- Utilizzare sedi di terze parti per attività commerciali: Se qualcuno (diverso da te o da un dipendente) si fa male in un luogo di lavoro di cui sei responsabile, l'assicurazione di responsabilità civile generale può coprire le spese mediche.
- Rendi la copertura un requisito da prendere in considerazione per un progetto: Se si propone o si fa un'offerta per progetti specifici, potrebbe essere richiesta un'assicurazione di responsabilità civile come condizione per l'aggiudicazione dell'appalto. Le aziende ti rilasceranno un certificato di assicurazione (COI) per aiutarti a soddisfare i requisiti.
Chi richiede una copertura assicurativa di responsabilità civile generale per una piccola impresa?
Molte aziende dovrebbero stipulare un'assicurazione di responsabilità civile generale. Ecco alcune occupazioni e le loro domande per la copertura della responsabilità generale.
#1. Appaltatori
L'assicurazione di responsabilità civile generale protegge contro le rivendicazioni di terzi per danni materiali o corporali subiti durante i lavori di costruzione o durante l'esecuzione di operazioni di riparazione o manutenzione.
#2. Organizzatori di eventi
L'assicurazione di responsabilità civile generale copre i danni derivanti da incidenti o infortuni subiti durante eventi. Ciò potrebbe includere, ad esempio, un ospite che inciampa nell'attrezzatura o che la proprietà di un venditore venga danneggiata.
#3. Imprese di pulizia
L'assicurazione di responsabilità civile generale può coprire le richieste di risarcimento per danni alla proprietà o lesioni subite durante i servizi di pulizia, come la rottura accidentale di un oggetto di valore o lo scivolamento di un cliente sul pavimento.
#4. Fotografi e videomaker
I danni causati da negligenza sono coperti dall'assicurazione di responsabilità civile generale. Una copertura assicurativa di responsabilità civile generale, ad esempio, potrebbe coprire le spese mediche se un cliente o un visitatore di un evento che stai fotografando inciampa sulla tua attrezzatura.
Cosa include la copertura assicurativa di responsabilità civile per una piccola impresa?
L'assicurazione di responsabilità civile per le piccole imprese copre una varietà di opzioni di copertura che dovresti considerare per la tua strategia di gestione del rischio. Tieni presente che i requisiti statali per l'assicurazione per le piccole imprese, come il risarcimento dei lavoratori o l'assicurazione auto commerciale, sono diversi. Potrebbe essere richiesto un certificato di assicurazione per dimostrare che la tua azienda ha la copertura essenziale.
#1. Assicurazione di responsabilità civile generale
L'assicurazione di responsabilità civile copre le accuse secondo cui la tua azienda ha causato danni fisici o danni materiali a un'altra persona. Può anche aiutare nella copertura delle denunce di illeciti come diffamazione e calunnia. Questa copertura può aiutare nel pagamento di spese legali e controversie che possono sorgere durante le normali operazioni commerciali.
#2. Assicurazione auto aziendale
Se guidi un'auto di proprietà dell'azienda per lavoro, l'assicurazione auto aziendale, nota anche come assicurazione auto commerciale, protegge te e i tuoi dipendenti in viaggio. Può aiutare a coprire le lesioni personali e le richieste di risarcimento danni alla proprietà derivanti da un incidente in cui è coinvolta la tua azienda.
#3. Assicurazione responsabilità civile professionale
L'assicurazione di responsabilità civile professionale protegge la tua azienda da potenziali rivendicazioni derivanti da errori nei servizi professionali che fornisce. L'assicurazione contro gli errori e le omissioni è un altro nome per questo.
#4. Assicurazione di risarcimento dei lavoratori
L'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro copre i tuoi dipendenti in caso di infortunio sul lavoro o malattia. Può aiutare a coprire i loro:
- Spese mediche
- Costi di assistenza continua
- Benefici per la disabilità
- Salari perduti
La maggior parte degli stati richiede ai datori di lavoro di avere un'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro.
#5. Assicurazione ombrello commerciale
Alcune delle limitazioni della copertura assicurativa di responsabilità civile sono aumentate dall'assicurazione ombrello commerciale. Pertanto, se un reclamo costoso supera il limite della polizza, la copertura dell'ombrello commerciale potrebbe aiutare a pagare la differenza se la fonte della perdita è coperta.
Copertura assicurativa di responsabilità civile generale per costi per piccole imprese
I proprietari di piccole imprese spendono in media $ 42 al mese o $ 504 all'anno per l'assicurazione di responsabilità civile generale.
Il costo dell'assicurazione di responsabilità civile generale per una piccola impresa è determinato da diversi fattori, tra cui dove lavori, cosa fai, per quanto tempo hai bisogno di copertura e le dimensioni del tuo equipaggio. Le polizze partono da $ 17 al mese, ma poiché ogni attività è diversa, è sempre una buona idea ottenere un preventivo per l'assicurazione di responsabilità civile generale.
Parliamo di franchigie mentre esaminiamo il costo dell'assicurazione di responsabilità civile generale per una piccola impresa. Quando acquisti un'assicurazione di responsabilità civile generale (per lavoro, mese o anno), l'importo che paghi viene definito "premio". Ma devi pagare qualcosa di più quando presenti un reclamo? Non proprio; l'importo di cui sei responsabile se presenti un reclamo è indicato come la tua "franchigia". Le franchigie li incoraggiano a compiere sforzi per evitare una perdita facendo in modo che gli assicurati contribuiscano al costo di un sinistro.
Ad esempio, se si sceglie una franchigia di $ 250 su una polizza di responsabilità generale con limite di $ 1 milione e successivamente si presenta una richiesta per i limiti completi, si pagherebbero solo il premio e la franchigia per $ 1 milione di copertura.
Nella fascia bassa, $ 17 al mese, $ 42 in media, $ 1 milione o più di copertura e franchigie a partire da $ 0. Potresti cercare un'assicurazione di responsabilità civile generale economica, ma considera l'assicurazione di responsabilità civile generale un investimento importante quando inizi una nuova attività, proprio come i biglietti da visita o un sito web. Infine, il costo è insignificante rispetto al valore.
Assicurazione per piccole imprese per LLC
Se possiedi una piccola impresa organizzata come una società a responsabilità limitata (LLC), dovresti pensare a ottenere un'assicurazione per salvaguardare la tua azienda da eventuali rischi e responsabilità. Di seguito sono riportati alcuni dei tipi di assicurazione più frequenti che una piccola impresa con una struttura LLC può richiedere:
- Assicurazione di responsabilità civile: Questa assicurazione protegge la tua azienda da lesioni fisiche, danni alla proprietà e reclami per responsabilità per lesioni pubblicitarie. Può pagare le spese legali, le spese mediche e gli accordi o le sentenze contro la tua azienda.
- Assicurazione sulla proprietà: Questa polizza protegge i beni materiali della tua azienda, come l'ufficio, le attrezzature e l'inventario, da danni o perdite causati da incendio, furto o altri eventi assicurati.
- Assicurazione di responsabilità professionale: Nota anche come assicurazione per errori e omissioni (E&O), questa assicurazione protegge la tua azienda da richieste di risarcimento relative ai servizi professionali che svolgi. Può coprire spese legali, transazioni o sentenze contro la tua azienda, nonché altri costi connessi.
- Assicurazione contro la retribuzione dei lavoratori: Se hai dipendenti, potresti essere tenuto per legge a stipulare un'assicurazione contro i lavoratori per coprire le spese mediche e la perdita di guadagni se un dipendente si infortuna o si ammala durante il lavoro.
- Assicurazione sulla responsabilità informatica: Questa copertura protegge la tua azienda da richieste di risarcimento derivanti da attacchi informatici, violazioni dei dati e altre minacce informatiche. Può essere utilizzato per coprire le spese legali, le spese di avviso e altre spese pertinenti.
Le esigenze assicurative della tua piccola impresa possono variare a seconda del settore, della posizione e di altri fattori. Inoltre, si consiglia di parlare con un professionista assicurativo per valutare le proprie esigenze specifiche e ottenere una copertura adeguata.
Motivi per cui la tua LLC ha bisogno di un'assicurazione per le piccole imprese
Per proteggere i tuoi beni, potresti aver scelto di incorporare la tua piccola impresa come una società a responsabilità limitata (LLC). Questo tipo di struttura lo farà spesso e fornisce anche altri vantaggi come evitare la doppia tassazione degli utili, che dovresti affrontare se la tua azienda fosse una C-corporation.
Questi sono tutti motivi validi, tuttavia, alcune persone credono che se la tua azienda è una LLC, non hai bisogno di un'assicurazione per le piccole imprese. Questo non è corretto. Un semplice scivolamento e caduta è tutto ciò che serve per mettere a repentaglio la tua attività.
Ecco tre motivi per cui la tua LLC dovrebbe avere un'assicurazione per le piccole imprese.
#1. Devi salvaguardare i beni della tua azienda.
In generale, l'adesione a una LLC impedisce che i tuoi beni personali siano collegati alle responsabilità dell'azienda. Ciò significa che, nella maggior parte dei casi, non perderai la tua casa se la tua azienda viene citata in giudizio. Tuttavia, ci sono numerosi scenari in cui i beni della tua azienda possono essere messi a rischio.
#2. I tuoi beni personali potrebbero essere ancora in pericolo.
Anche se la tua azienda è una LLC, potresti dover affrontare responsabilità personali in una varietà di situazioni. Una causa legale contro la tua azienda potrebbe mettere in pericolo i tuoi beni personali se non mantieni separati i tuoi beni aziendali e personali o se garantisci un prestito aziendale.
#3. Dovrai sostenere dei costi se vieni citato in giudizio, anche se non sei ritenuto responsabile
Anche se non hai commesso un errore, puoi essere citato in giudizio per quasi tutto. Una causa significa che avrai bisogno di un avvocato, potresti dover perdere il lavoro per partecipare alla mediazione o al tribunale e la tua reputazione potrebbe risentirne.
Requisiti assicurativi per le piccole imprese
I requisiti assicurativi per le piccole imprese variano a seconda delle dimensioni dell'azienda, del settore in cui opera e delle leggi statali e municipali applicabili. Tuttavia, i seguenti sono alcuni esempi di tipi popolari di assicurazione che potrebbero essere richiesti per le piccole imprese:
- Assicurazione di indennizzo dei lavoratori: Se hai dipendenti, potresti essere tenuto dalla legge statale a stipulare un'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro per coprire le spese mediche e la mancata retribuzione se uno di loro si fa male o si ammala durante il lavoro.
- Assicurazione auto commerciale: Se la tua azienda possiede o noleggia veicoli, potrebbe essere richiesta un'assicurazione auto commerciale per coprire le richieste di risarcimento derivanti da incidenti o altri incidenti che coinvolgono tali veicoli.
- Assicurazione di responsabilità professionale: alcune aziende, come quelle del settore sanitario, legale e contabile, possono richiedere un'assicurazione di responsabilità civile professionale per coprire le richieste di risarcimento relative a errori o omissioni nei servizi professionali.
- Assicurazione di responsabilità civile generale: molte aziende acquistano un'assicurazione di responsabilità civile generale per proteggersi da richieste di risarcimento per danni fisici, danni alla proprietà e danni pubblicitari.
- Assicurazione sulla proprietà: Se la tua azienda possiede o affitta proprietà fisiche come un ufficio, un magazzino o uno spazio commerciale, potresti essere obbligato a ottenere un'assicurazione sulla proprietà per coprire danni o perdite causati da incidenti come incendio, furto o calamità naturali.
Ancora una volta, a seconda del settore, della posizione e di altre circostanze, i requisiti assicurativi specifici per la tua piccola impresa possono variare. Per stabilire i requisiti assicurativi che si applicano alla tua attività, consulta i governi statali e locali, nonché le associazioni di settore e i professionisti del settore assicurativo.
Quanto costa l'assicurazione di responsabilità civile?
I costi dell'assicurazione di responsabilità civile generale variano, quindi le aziende pagano costi diversi all'anno per la copertura. In genere, le aziende pagano da poche centinaia a un paio di migliaia di dollari all'anno. Il costo medio è di $ 1,057 all'anno.
Quanto costa l'assicurazione per le piccole imprese al mese?
L'assicurazione per le piccole imprese costa da circa $ 14 a $ 124 al mese, a seconda dei tipi di copertura acquistati
A cosa serve l'assicurazione ombrello?
L'assicurazione ombrello è un tipo di assicurazione di responsabilità civile che fornisce una copertura aggiuntiva oltre i limiti delle polizze assicurative di responsabilità primaria di un'azienda. Inoltre, l'assicurazione Umbrella è progettata per proteggere le aziende da perdite catastrofiche che superano i limiti delle loro polizze assicurative primarie.
Ecco alcuni usi comuni per l'assicurazione ombrello:
- Maggiore protezione della responsabilità
- Protezione contro le azioni legali
- Tranquillità assoluta
- Conformità ai requisiti contrattuali
Cos'è un'assicurazione contro i rischi aziendali?
L'assicurazione contro i rischi aziendali, nota anche come assicurazione contro i rischi commerciali o assicurazione contro i rischi aziendali, è un tipo di assicurazione che fornisce copertura per un'ampia gamma di rischi che le imprese devono affrontare. L'assicurazione contro i rischi aziendali è progettata per proteggere le imprese da eventi imprevisti che potrebbero causare perdite finanziarie.
Quali sono i 5 principali tipi di rischio che devono affrontare le aziende?
Esistono molti tipi diversi di rischi che le aziende devono affrontare, ma i seguenti sono cinque dei tipi principali:
- Rischi strategici
- Rischi finanziari
- Rischi operativi
- Rischi di conformità
- Rischi reputazionali
Quali sono i 3 tipi di rischio nelle assicurazioni?
Nelle assicurazioni, vengono comunemente discussi tre tipi principali di rischio:
- Rischio fisico: Questo tipo di rischio comporta il potenziale danno fisico o la perdita di una persona, proprietà o bene.
- Rischio morale: Questo tipo di rischio comporta la possibilità di perdite causate da comportamenti disonesti o non etici.
- Rischio Morale: Questo tipo di rischio comporta perdite causate da un calo del morale o della motivazione.
Cos'è l'aggregato per occorrenza?
"Per evento aggregato" è un termine utilizzato nelle polizze assicurative per descrivere l'importo massimo della copertura disponibile per un singolo incidente o sinistro. Questo tipo di copertura si trova tipicamente nelle polizze assicurative di responsabilità civile, come la responsabilità generale o l'assicurazione di responsabilità professionale.
Quanto costa l'assicurazione di responsabilità civile per il commerciante unico Irlanda?
Il costo dell'assicurazione di responsabilità civile per un commerciante individuale in Irlanda può variare a seconda di diversi fattori, tra cui il tipo di attività, il livello di copertura necessario, l'ubicazione dell'attività e la storia dei sinistri dell'azienda.
Come stima approssimativa, l'assicurazione di responsabilità civile per un commerciante individuale in Irlanda varia in genere da € 200 a € 700 all'anno, ma il costo può essere più alto o più basso a seconda dei fattori sopra menzionati.
Che cos'è l'assicurazione di responsabilità civile generale in California?
L'assicurazione di responsabilità civile generale in California è un tipo di assicurazione che fornisce copertura per una varietà di richieste di risarcimento che un'azienda potrebbe dover affrontare. Questo tipo di assicurazione è progettato per proteggere le aziende da perdite finanziarie derivanti da azioni legali o reclami presentati da terzi, come clienti, fornitori o altri individui.
Come funziona l'assicurazione?
L'assicurazione funziona trasferendo il rischio di una potenziale perdita da un individuo o da un'azienda a una compagnia di assicurazioni in cambio del pagamento di un premio. Ecco i passaggi fondamentali di come funziona l'assicurazione:
- Valutazione del rischio
- Pagamento premio
- Emissione di polizze
- Evento di perdita
- Elaborazione del reclamo
- Risk Management
Cos'è l'assicurazione di responsabilità civile generale del proprietario?
L'assicurazione di responsabilità civile del proprietario è un tipo di copertura assicurativa che protegge gli imprenditori da perdite finanziarie derivanti da richieste di risarcimento per lesioni o danni alla proprietà da parte di terzi. Questo tipo di assicurazione è progettato per fornire copertura per i sinistri che possono sorgere a seguito di operazioni o attività commerciali.
Perché è importante avere un'assicurazione?
È importante avere un'assicurazione perché fornisce protezione finanziaria contro eventi imprevisti o perdite. Ecco alcuni motivi per cui avere un'assicurazione è importante:
- Protezione contro le perdite finanziarie
- Conformità ai requisiti legali
- Tranquillità assoluta
- Accesso all'assistenza sanitaria
- Protezione dei beni
Nel complesso, avere un'assicurazione è importante perché fornisce protezione finanziaria e tranquillità in caso di eventi imprevisti o perdite.
Conclusione
Infine, l'assicurazione di responsabilità civile è una sorta di assicurazione necessaria per le piccole imprese per tutelarsi da perdite finanziarie causate da contenziosi o accuse di negligenza. Le piccole imprese affrontano una moltitudine di rischi, tra cui lesioni personali, danni alla proprietà e lesioni pubblicitarie, che l'assicurazione di responsabilità civile può coprire.
L'assicurazione di responsabilità civile generale è un tipo di assicurazione di responsabilità civile che copre un'ampia gamma di rischi come incidenti di scivolamento e caduta, reclami per responsabilità del prodotto e reclami per danni pubblicitari. Un altro tipo di assicurazione di responsabilità civile è l'assicurazione di responsabilità professionale, che è progettata per coprire i reclami relativi ai servizi professionali forniti dalle aziende, come errori, omissioni o negligenza.
Le piccole imprese dovrebbero valutare attentamente i loro requisiti assicurativi di responsabilità civile e consultare un agente assicurativo per determinare la migliore copertura per le loro esigenze. Inoltre, le piccole imprese possono proteggere i propri beni e la stabilità finanziaria in caso di eventi imprevisti o perdite disponendo di un'adeguata copertura assicurativa di responsabilità civile.
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Riferimenti
