Tuttavia, gli istituti bancari devono realizzare un profitto per rimanere in attività. Quindi, quale corso d'azione è aperto alla banca? Pertanto, su questo argomento, avrai maggiori informazioni sulle pratiche, i tipi, i vantaggi e gli svantaggi del mutuo ipotecario Murabaha. Inoltre, questo articolo contiene l'applicazione di Murabaha nel settore bancario islamico, con alcuni pdf.
murabah
È anche noto come finanziamento cost-plus è una struttura della finanza islamica. È un contratto di vendita in cui il venditore e l'acquirente concordano il prezzo di costo maggiorato e il profitto di un bene. Inoltre, un certo numero di banche islamiche oggi ha adottato tipi di Murabaha come modalità di finanziamento. Murabaha, d'altra parte, è una vendita a contratto tra la banca ei suoi clienti. La banca acquista un bene e lo vende a un prezzo maggiorato di un margine di profitto per la banca ai propri clienti.
Murabaha è abbastanza diverso dagli altri prestiti finanziari, questo perché non comporta interessi. Il venditore e l'acquirente concordano su un bene o bene a un prezzo e un margine di profitto o un ricarico. Tuttavia, secondo la religione islamica il denaro è solo un mezzo di scambio. Ad ogni banca islamica è vietato mettere interessi in un prestito. Possono addebitare solo una tariffa fissa per continuare le loro attività quotidiane.
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Qual è lo scopo di Murabaha?
Lo scopo di Murabaha è quello di finanziare un acquisto senza alcun pagamento di interessi. Perché l'emissione di prestiti convenzionali e l'imposizione di interessi su di essi sono considerate attività basate sugli interessi.
Tuttavia, interessarsi a murabaha è considerato haram, che è vietato secondo la shariah islamica. Murabaha è stata una struttura di finanziamento predefinito per le banche islamiche.
Tipi Di Murabaha
Essenzialmente, ci sono due tipi di Murabaha che includono:
# 1. Acquirente Murabaha
Questo contratto prevede che la banca acquisti specificamente uno o più beni per i propri clienti. Il suo cliente, invece, accetta di acquistare il bene dalla banca con un prezzo di vendita basato su un accordo con i termini di regolamento futuri.
#2. Merce Murabaha
La merce Murabaha è uno strumento utilizzato negli affari e nelle attività interbancarie islamiche. Si noti questo, la fonte di fondi per le banche islamiche si basa sulla transazione interbancaria. in sostanza, possiamo descriverlo anche come uno strumento finanziario utilizzato per finanziare il fabbisogno di liquidità a breve termine della banca islamica.
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Prestito Murabaha
Il tipo di finanziamento del prestito Murabaha è fondamentalmente utilizzato al posto dei prestiti in diversi settori. Il finanziamento islamico in diverse forme sta giocando un ruolo vitale sempre più importante nei mercati monetari. In sostanza, il finanziamento islamico fornisce servizi finanziari in accordo con la sharia. Nella legge della sharia, non c'è emissione di ricevuta o pagamento di interessi. Per questo motivo, il consiglio della sharia interviene per regolare le attività di Marabaha, quindi non va contro la legge della sharia.
Pertanto, è chiaro che qualsiasi transazione commerciale di natura prevalentemente speculativa non sarebbe ammissibile ad alcun prestito finanziario islamico. Tuttavia, i consumatori utilizzano i prestiti Murabaha per acquistare automobili, immobili ed elettrodomestici. Nel frattempo, le aziende lo usano per acquistare attrezzature e materie prime. Per le transazioni a breve termine, Murabaha viene utilizzato nell'emissione di lettere di credito agli importatori.
Contratto Murabaha
Murabaha contratto di vendita, la banca acquista un bene o un bene per i suoi clienti e lo vende a loro con un costo maggiorato. Il profitto rappresenta un ricarico che sia la banca che i suoi clienti concordano prima della transazione. Tuttavia, il cliente può effettuare un pagamento forfettario quando il bene viene consegnato tramite un piano di pagamento rateale dilazionato.
Quindi, sulla base di questo tipo di contratto, viene addebitata una tariffa fissa anziché riba (interessi), ed è legale nei paesi islamici. Tuttavia, molti sostengono che il prestito contrattuale Murabaha sia un altro mezzo per addebitare interessi. Ma le differenze risiedono nella struttura del contratto. Il contratto Murabaha consente alla banca di acquistare un bene e venderlo al proprio cliente con una commissione di profitto. È anche un contratto di scambio basato su contratti di compravendita con un costo e un profitto predeterminati. I contratti di Murabaha hanno le loro polemiche con alcuni studiosi islamici che sostengono che non condivide il rischio e quindi non è conforme alla sharia. Inoltre, gli esperti hanno stimato che tali contratti costituiscono fino all'80 per cento del volume globale della finanza islamica.
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Esempio di Murabaha
Il signor William vuole comprare un'auto dal signor Adam per $ 100,000 ma non ha abbastanza soldi. Il signor William contatterà la banca Murabaha e chiederà di acquistare l'auto dal signor Adam per suo conto. La banca ora acquista l'auto per $ 100,000 e la rivende al signor William per $ 109,000, i $ 9,000 sono il costo più profitto. Quindi, in base al periodo di rata, oltre tre anni dopo la consegna dell'auto, il signor William deve rimborsare la banca. Prima di allora, entrambe le parti hanno concordato il profitto e il costo dell'auto all'inizio. Pertanto, non c'è incertezza finanziaria nella transazione.
Mutuo Murabaha
Questo mutuo è spesso utilizzato nelle strutture finanziarie di proprietà commerciali dalle banche islamiche. Ciò include anche i mutui buy-to-let ed è in linea con la legge della sharia solo nella forma e non nello spirito. Il mutuo Murabaha richiedeva all'acquirente di finanziare una percentuale del bene da acquistare in anticipo, principalmente fino al 20%. Pertanto, questa opzione è adatta a persone che stanno iniziando con un po' di capitale alle spalle.
Il vantaggio principale di questo tipo di mutuo è che dal primo giorno la proprietà appartiene ufficialmente all'acquirente, è registrata a suo nome. Ma il periodo di rimborso e gli importi del rimborso mensile sono concordati tra l'acquirente e il creditore. Con un piano di ammortamento fisso per la durata del mutuo dell'acquirente. Il periodo di rimborso massimo è di 15 anni e puoi rimborsare l'intero prestito in qualsiasi momento senza penali.
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Vantaggi e svantaggi di Murabaha
Uno dei suoi vantaggi nel sistema bancario islamico è che viene utilizzato come modalità di finanziamento. I clienti che hanno bisogno di fondi per acquistare alcune merci ricevono tali prestiti. Il cliente deve identificare il bene che deve acquistare e la banca lo rende disponibile tramite la struttura Murabaha.
Quali sono gli svantaggi?
Devi prendere atto che non tutti i rischi commerciali sono negativi nella finanza islamica come Murabaha. Quindi, di seguito sono riportati alcuni svantaggi di Murabaha come parte della struttura finanziaria islamica:
- Non esiste un accordo basato sulle interpretazioni della Sharia di prodotti finanziari innovativi. Pertanto, alcuni Murabaha si basano sui tassi di interesse prevalenti piuttosto che su condizioni economiche o di profitto.
- La documentazione è spesso fatta su misura per la transazione, quindi costi elevati di transazione e di emissione.
- Può essere difficile conciliare gli interessi dell'istituto finanziario con quelli di altre parti interessate.
- Senza interessi, è ancora difficile per alcuni strumenti islamici indebitarsi. Perdendo quindi il beneficio fiscale e aumentando il WACC.
- Alcuni prodotti islamici potrebbero non essere compatibili con le normative finanziarie internazionali.
- Non c'è copertura, tutte le banche islamiche non possono minimizzare i propri rischi, questo è solo uno degli svantaggi.
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Applicazione di Murabaha nell'Islamic Banking
Si parla anche di vendita a costo maggiorato. È un tipo di vendita in cui il venditore ha l'obbligo di rivelare all'acquirente il costo effettivo di un bene. Le due parti concordano reciprocamente il mark-up (profitto) e le modalità di rimborso. Il bene, il bene o la merce deve esistere al momento della vendita e il venditore deve averne il possesso fisico.
In generale, i contratti relativi a Murabaha dovrebbero essere un canale in diverse strutture finanziarie che includono mutui, finanziamenti commerciali e finanziamenti di asset importanti. Inoltre, nella gestione della liquidità, nel finanziamento del capitale circolante, nelle lettere di credito e nei prestiti sindacati.
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pdf Murabaha
Di seguito sono riportati alcuni pdf sui tipi di Murabaha che dovresti scaricare per saperne di più:
Qual è la differenza tra Murabaha e Ijara?
La differenza principale tra questi due tipi è che con un mutuo Murabaha la proprietà viene immediatamente registrata a tuo nome, mentre con un mutuo Ijara puoi affittare l'immobile solo dal tuo prestatore conforme alla sharia, per il quale devi pagare l'affitto mensile e alla scadenza del termine pattuito.
Qual è il profitto di Murabaha?
Il suo Profitto si riferisce al profitto totale pagabile dal Cliente alla Banca ai sensi del Mutuo Murabaha, come più chiaramente descritto nel Contratto Murabaha, ed è pagato mensilmente.
Cos'è il Sukuk nelle banche islamiche?
Sukuk si riferisce al fornitore di servizi finanziari che possiede beni reali e genera un rendimento su tali beni. Al contrario, le obbligazioni tradizionali forniscono all'investitore un prodotto di debito che guadagna la maggior parte del suo rendimento attraverso il pagamento degli interessi (riba). Riba, o eccesso, è proibito dalla legge della Sharia.
Come funziona un Murabaha?
In un affare murabaha, una parte finanziatrice acquista un bene da una terza parte che il suo cliente (il mutuatario) ha scelto. La parte finanziatrice vende quindi il bene al mutuatario al prezzo originale più un profitto (generalmente calcolato sulla base di una cifra di riferimento come il LIBOR)
Che cos'è il pagamento mensile Murabaha?
È un tipo di finanziamento islamico che funziona come un contratto di vendita. Stabilisce il prezzo dei beni o degli articoli che un cliente desidera, incluso un margine di profitto che è già stato concordato.
Cos'è il margine di Murabaha?
Una delle opzioni di trading conformi alla Sharia di Albilad Capital per i clienti interessati al mercato azionario locale è Online Margin Finance (Murabaha). I clienti possono ottenere il Margin Finance in un breve lasso di tempo e ottenere fino al 100% del valore delle loro garanzie in finanziamento.
Qual è la differenza tra Sale e Murabaha?
È un tipo di vendita in cui il venditore dice all'acquirente quanto è costato e quanto ha guadagnato. Musawima è una vendita a un prezzo concordato senza menzionare il prezzo al quale il venditore ha acquistato la merce in primo luogo.
Conclusione
Murabaha non è una modalità di finanziamento nella sua origine. Si tratta semplicemente di una vendita a costo maggiorato. Non dovrebbe nemmeno essere considerata una modalità di finanziamento islamica ideale. Meglio ancora, come strumento universale per ogni tipo di finanziamento.
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